Tarjeta Inbursa Sam's Club: ¿Realmente ahorras en tus compras?

Si al estar comprando en Sam’s Club te han ofrecido la tarjeta de crédito que emitió en conjunto con Inbursa y casi te convencen, pero no sabes si te conviene, en este artículo te diremos sus ventajas y desventajas, para que tomes una decisión informada. 

La Tarjeta Inbursa Sam's Club es un plástico emitido conjuntamente por el Grupo Financiero Inbursa y el Grupo Walmart, que gestiona esta cadena de tiendas de autoservicio.

Esta tarjeta puede ser utilizada para realizar compras tanto dentro como fuera de Sam’s Club, así como en diversos comercios en México y a nivel internacional, gracias a su aceptación en la red Mastercard.

Está diseñada para clientes mayores de edad que desean obtener beneficios especiales y reembolsos no solo en Sam’s Club, sino también en otras tiendas del grupo, como Walmart y Bodega Aurrera.

Tres beneficios que ofrece esta tarjeta 

Entre los beneficios más destacados que proporciona la tarjeta Inbursa Sam´s Club se incluyen:

Bonificaciones 

El beneficio principal de esta tarjeta es el reembolso del 3% sobre el total de las compras realizadas en las tiendas físicas o en línea del Grupo Walmart.

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Este reembolso no tiene límite y se aplica mensualmente al saldo de la tarjeta, lo que significa que se reflejará como un crédito tangible en tu estado de cuenta.

Es importante tener en cuenta que las compras realizadas fuera de las tiendas del Grupo Walmart no generan este reembolso, lo cual puede considerarse una desventaja, ya que no hay un incentivo para usar la tarjeta en otros establecimientos, a pesar de su aceptación internacional.

Precio preferencial

Al utilizar esta tarjeta de crédito en Sam’s Club, se te respetará el precio establecido para pagos en efectivo, lo que significa que evitarás el cargo adicional que otras tarjetas de crédito aplican, equivalente al 2.3% del valor de tu compra.

Por lo tanto, esta tarjeta te permite pagar a crédito al precio de efectivo y, además, obtener un 3% de reembolso.

Descuentos y promociones

Otro beneficio, aunque menos significativo, es el acceso a descuentos y promociones, incluyendo meses sin intereses durante ciertas temporadas en Sam’s Club y otras tiendas del Grupo Walmart.

Costos vs beneficios de la tarjeta Inbursa Sam's

En cuanto a intereses y comisiones, la tarjeta de crédito Inbursa Sam’s Club tiene una cuota anual de 660 pesos más IVA, que cubre todas las tarjetas adicionales que puedas necesitar. Esto podría ser ventajoso si planeas utilizarla para gestionar de manera más eficiente los gastos de tu hogar.

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Ahora bien, ¿cuánto deberías gastar en Sam's Club para compensar el costo de la tarjeta?

Teniendo en cuenta el 3% de reembolso en efectivo, necesitarías gastar más de 22 mil pesos al año o aproximadamente mil 833 pesos al mes para comenzar a obtener un beneficio tangible de las bonificaciones que ofrece.

Este es un objetivo alcanzable, dado que muchas personas que compran en Sam's Club suelen tener familias numerosas o incluso pequeños negocios. Sin embargo, es importante que evalúes si esto se aplica a tu situación personal.

Un aspecto interesante a considerar es que, si cuentas con la membresía de Sam's Club Plus, podrías optimizar tus beneficios de Cashback. Además del 3% que ofrece la tarjeta, podrías recibir un 2% adicional en reembolsos por tus compras.

Es fundamental comprender que al incurrir en el pago de intereses, las bonificaciones que puedas recibir pierden su valor, ya que es probable que termines pagando más de lo que recuperas. Esto se debe a que la tarjeta Inbursa Sam's tiene una tasa de interés promedio ponderada por saldo del 61.2% anual, la cual es considerablemente alta.

Por lo tanto, si planeas utilizar esta tarjeta principalmente para tus compras de supermercado, es crucial evitar el pago de intereses y liquidar el saldo completo cada mes. De lo contrario, podrías terminar pagando intereses por productos que ya has consumido, lo cual no es financieramente recomendable.

En relación con esto, una característica de la tarjeta Inbursa Sam’s Club que no recomendamos, es la opción de posponer el pago mínimo de una mensualidad cada seis meses. 

Sin embargo, es importante entender que esta opción debe ser utilizada únicamente en situaciones de emergencia genuina. Ya que al utilizarla de manera inadecuada, el pago mínimo que no hiciste en su momento generará intereses que se irán acumulando para el siguiente pago.

¿Cómo solicitar la tarjeta Inbursa Sam's Club?

Si deseas solicitar la tarjeta Inbursa Sam's Club, puedes iniciar el proceso en línea. No obstante, deberás visitar una sucursal para completar el trámite.

La tarjeta ofrece herramientas digitales para gestionar su uso, como la aplicación Inbursa Móvil, disponible para dispositivos iOS y Android, con una calificación promedio de 3.7 estrellas.

Esta aplicación permite bloquear y desbloquear la tarjeta, establecer límites de gasto por tarjeta, entre otras funciones útiles.

*Calificación calculada en octubre de 2024.

¿Realmente te conviene la tarjeta Inbursa Sam's Club?

En nuestra opinión, la tarjeta Inbursa Sam's podría representar un ahorro interesante para personas que gastan más de mil 800 pesos al mes en tiendas Sam’s, piensan utilizarla como un medio de pago del súper familiar y planean pagar siempre el total de tu tarjeta cada mes.

Si buscas una forma de financiar tus compras a plazos en estas tiendas sin pagar intereses, ten en cuenta que tendrás que estar al pendiente de las promociones, pues no cuenta con meses sin intereses permanentes.

Además, considera que las compras que hagas fuera de las tiendas Sam’s Club y los otros comercios afiliados a Grupo Walmart no te van a generar Cashback.

Por último, recuerda que el trámite de la tarjeta implica una visita a sucursal, aunque esto no resultará mayor inconveniente, pues Inbursa tiene sucursales en toda la república mexicana, así que seguramente hay una cercana a ti.