¿Qué es y cómo funciona una Afore? La explicación MÁS SENCILLA

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Por Jeanette Leyva

Última actualización
02/05/2022
¿Sabes a ciencia cierta cómo funciona una Afore? Aquí te explicamos cómo estas entidades incrementan tu ahorro y qué debes considerar para elegir la mejor.

Aunque cada vez es más común escuchar hablar sobre el ahorro para el retiro, aún hay quienes cómo hacerlo y la importancia de tener un fondo para lograrlo. Por eso aquí te vamos a explicar cómo funciona una Afore y qué hacen estas entidades financieras, así como los aspectos que debes considerar para elegir una que realmente te convenga para preparar tu retiro.   

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¿Qué es una Afore y para qué sirve?

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) son instituciones financieras que se dedican a administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores en México.

Las Afores nacieron en 1997 y fueron creadas con el claro objetivo de que todos los trabajadores formales tuvieran un esquema de previsión para su jubilación, por lo que una vez que entras a trabajar de manera formal a una empresa, de forma automática, sin importar la edad y sin hacer prácticamente nada, ya tienes tu Afore.

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¿Cómo funciona una Afore?

Quienes trabajan dentro del sistema formal, como parte de su esquema de previsión para la jubilación, realizan aportaciones equivalentes al 6.5% de su salario mensual a una cuenta individualizada de ahorro para el retiro administrada por una Afore.

Esta aportación se realiza en forma tripartita, es decir, una parte la aporta el trabajador, la mayor parte la aporta el empleador y una pequeña fracción la aporta el gobierno y así, tu fondo de ahorro para el retiro poco a poco va recibiendo dinero que en un futuro te será devuelto en forma de una pensión.

El ahorro se conforma por tus aportaciones, las del empleador y las del gobierno.

Desde luego que, para tener una mejor pensión hay que realizar aportaciones voluntarias.

Para lograr que crezca el dinero de las aportaciones, estas entidades destinan estos recursos en toda clase de instrumentos financieros -como los fondos de inversión- para obtener un rendimiento que permita incrementar el ahorro de los trabajadores.

TOP 6 MEJORES Afores en México🥇Cuál da MÁS Rendimientos

Al término de la vida laboral, estos recursos se utilizarán para pagar tu pensión, y un dato interesante, es que las Afores mexicanas han sido distinguidas a nivel mundial por la OCDE, gracias al buen manejo y altos rendimientos que han logrado dar, si se compara con otro tipo de inversiones.

¿Cómo se obtiene una Afore?

Si alguna vez trabajaste en la economía formal, es decir, fuiste registrado ante el IMSS o ISSSTE ya tienes una Afore a tu nombre, que, aunque no lo sepas, ya está cuidando de ti y generando recursos para el día de mañana.

¿Cómo elegir la mejor Afore?

Una vez sabiendo cómo funciona una Afore, debes saber que elegirla representa una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de todos los ahorradores del Sistema de Ahorro para el Retiro, pues de esta elección puede depender mucho de cómo será el día de mañana tu retiro.

Primero debes saber que en México hay 10 Afores reguladas por la CONSAR, que dan el servicio de administrar tus recursos para tu jubilación:

¿Qué Afore es la mejor para ti?

La más adecuada depende de tu edad, rendimientos que genere y claro, las comisiones que cobre.

Para hacer una comparativa de las mejores Afores según tu generación, puedes consultar el sitio de la CONSAR que tiene una gran cantidad de material, gráficas, videos que puedes revisar en tus tiempos libres para informarte a detalle y tomar la mejor decisión sobre tu futuro. 

Yo te presto

Ahora, ¿qué Afore da mayor rendimiento? Dependiendo de la edad que tengas puedes checar el indicador de rendimiento neto de cada entidad, conocido como “Siefores generacionales”. Ahí sabrás quién es mejor de acuerdo a tu edad y cuál te conviene más para que tomes una mejor decisión.

🤗 Afore con MÁS Rendimiento según tu Generación | Lista de las Mejores 

Recuerda que el Rendimiento Neto es el promedio de los rendimientos de corto, mediano y largo plazo que ofrece una SIEFORE por encima del costo de una renta vitalicia e incluye la deducción de las comisiones que cobra tu Afore.

Por ejemplo, si naciste entre los años 90-94, es decir aún no cumples los 30s, los datos de la CONSAR al cierre de julio de 2021 indicaron que Profuturo daba el mejor rendimiento neto de 5.92 por ciento e Invercap de sólo 3.68 por ciento, dos puntos porcentuales de diferencia. 

Afores con mejor rendimiento

Por eso es tan importante saber en qué Afore estás, cómo realiza sus inversiones y qué comisión cobra.

¿Cómo saber cuál es tu Afore?

Tienes tres opciones para obtener esta información:

Planifica un retiro estable con la Afore adecuada

Ahora que sabes qué es y cómo funciona una Afore, es momento de comenzar a pensar en tu ahorro para el retiro, pues es uno de los aspectos las más importantes en tu vida financiera y de planeación para tu futuro.

Tan solo ten en cuenta este dato: la CONSAR estima que elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones en lugar de una con bajos rendimientos y altas comisiones puede suponer, en el largo plazo, una pensión 25 a 30 por ciento mayor o menor, respectivamente; así de vital es para tu bolsillo conocer tu Afore.

Planilla presupuesto

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Jeanette Leyva es periodista especializada en temas económicos con más de 20 años de experiencia. Trabaja en el periódico El Financiero en alianza con Bloomberg, en donde publica la columna "Moneda en el Aire", que toca temas del sistema bancario y financiero de México y nuevas tecnologías. Cofundadora de Hablemos de Dinero, plataforma digital donde se abordan temas que orientan a las personas para un mejor manejo de sus finanzas.

Facebook: https://www.facebook.com/HablemosDDinero/

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