Si tienes tu Afore en InverCap o has considerado cambiarte a esta administradora para manejar tu ahorro para el retiro, este artículo es para ti porque analizaremos sus rendimientos y otros factores importantes con los que te diremos si te conviene y qué puedes hacer en caso de no ser la mejor opción para ti.
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¿Qué es Afore InverCap?
Es una administradora de fondos para el retiro que nació en 2005 con la autorización de la CONSAR.
Desde 2014, cada año ha recibido la distinción por ser una Empresa Socialmente Responsable, debido a las iniciativas y causas sociales que ha apoyado a través de su cultura y estrategia de negocio.
Hasta agosto de 2022, Afore InverCap contaba con una participación de mercado del 3% que equivale a más de 2.1 millones de cuentas administradas.
¿Afore InverCap ofrece buen servicio a sus ahorradores?
En este rubro debes saber que Afore Invercap obtuvo en 2021 una calificación de 4.5 estrellas en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (MÁS Afore), manteniéndose así en segundo lugar solo después de Profuturo.
¿Cuántas sucursales tiene Afore InverCap?
Su nivel de cobertura no es tan amplio ya que se ha reducido en los últimos años y solo cuenta con 75 sucursales a nivel nacional, lo cual es poco si la comparamos con Afore Azteca que posee más de 800 sucursales o Afore Coppel que tiene más de 3 mil módulos de atención.
Y aunque están distribuidas en todo México, la mayoría está concentrada en el norte y centro de México.
Por lo tanto, si vives en la zona sur, es probable que los trámites presenciales te lleven más tiempo pues en estados como Chiapas, Tabasco, Campeche y Yucatán solo hay una sucursal para atender a los ahorradores.
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¿Cómo invierte Afore InverCap el dinero de sus ahorradores?
La cartera de inversión de Afore Invercap (al igual que otras administradoras), se compone por varios activos, entre los que se encuentran:
- Derivados
- Divisas
- Instrumentos Estructurados
- Fibras y Vehículos de Inversión Inmobiliaria
- Mercancías
- Inversión a través de Mandatarios
- Fondos Mutuos
- Inversión Socialmente Responsable
Sin embargo, destina más del 50% de los ahorros a un solo rubro. Esto significa que su portafolio no es tan diversificado, lo cual implica mayor riesgo en la inversión de los ahorros de sus clientes.
De hecho, la calificación en Morningstar (la empresa que evalúa el desempeño de las inversiones de las Afores) lo demuestra, pues ha resultado Negativa durante dos años consecutivos desde el 2019, lo cual es un punto en contra ya que en años anteriores contaba con una calificación neutral.
¿Qué rendimientos da Afore InverCap?
La poca diversificación de su estrategia de inversión se ve reflejada en las tablas de rendimiento, donde ocupa el último lugar en todas las Siefores con un rendimiento promedio de 5.3% excepto en la Siefore Básica Cero para personas nacidas antes de 1959, donde se posiciona en séptimo lugar con un rendimiento promedio de 4.8%, lo cual tampoco es tan favorable, considerando que opciones como Pensionissste o Inbursa ofrecen rendimientos superiores a 5%.
Y en la Siefore que tiene mayor rendimiento es en la que es para personas nacidas entre 1990 y 1994 con 5.92%, pero sigue siendo la más baja de su categoría comparándola con Profuturo que está en primer lugar con 7.8% de rendimiento en ese rango.
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Ahora, si estás por iniciar con tus aportaciones voluntarias ten en cuenta que esta afore solo tiene Siefores básicas, a diferencia de Citibanamex, Profuturo, Sura y XXI Banorte.
Esto quiere decir que, al tener una estrategia de inversión poco diversificada, estas aportaciones se destinarán al mismo portafolio de inversión de tus subcuentas de retiro, cesantía y vejez y cuota social; por lo tanto, no hay una forma de obtener un porcentaje de rendimiento mayor por las aportaciones adicionales que hagas, lo cual sí es posible en las Afores antes mencionadas.
¿Cuánto cobra Afore InverCap de comisión?
Al igual que el resto de las Afores (a excepción de Pensionissste y Coppel), Afore Invercap cobra una comisión anual del 0.57%, así que por cada mil pesos que tengas ahorrados, la administradora te cobrará 5.7 pesos.
¿Qué herramientas ofrece Afore InverCap para trámites relacionados con tu retiro?
InverCap Afore móvil es la herramienta que esta entidad brinda a sus clientes para administrar su ahorro para el retiro.
Esta aplicación tiene una calificación promedio de apenas 2.4 estrellas en Google Play y App Store, lo cual no es muy bueno y se debe principalmente a fallas para ingresar y al momento de actualizarse, esto según comentarios de sus usuarios.
| CALIFICACIÓN DE INVERCAP AFORE MÓVIL* |
| Google Play con 2.0 estrellas |
| App Store con 2.9 estrellas |
| Calificación promedio: 2.4 estrellas |
*Calificación calculada a octubre 2022
Algunas de las funciones con las que cuenta esta aplicación, son:
- Calcular tu pensión
- Actualizar tus datos
- Consultar tu estado de cuenta y enviarlo a tu correo electrónico
- Realizar aportaciones voluntarias
- Registrar a tus beneficiarios
- Crear una cuenta afore para tus hijos
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¿Afore InverCap es buena para tu retiro?
Antes de darte una respuesta, es importante que recuerdes que las Afores te ayudan para tu retiro y probablemente tu pensión a través de ellas será muy baja, es por eso que los expertos recomiendan complementar tu pensión con un Plan Personal de Retiro.
Hablando específicamente de Afore InverCap, te podemos decir que no es buena opción para crecer tu cuenta individual a través de los rendimientos, ya que se encuentra en el último lugar en 9 de 10 Siefores generacionales, por lo que te sugerimos ver otras alternativas con rendimientos más altos, pues ni siquiera en la que ofrece un porcentaje mayor, alcanza a destacar en los primeros lugares de la tabla de rendimiento.
Así que si estás en esta administradora y tu edad para el retiro aún está lejana, te sugerimos replantear con qué Afore quieres formar tu ahorro, y buscar la que más te convenga tomando en cuenta los rendimientos y el nivel de cobertura para que tengas fácil acceso a su personal en caso de requerir asesoría presencial.
Una vez que identifiques cuál es la mejor Afore para ti, podrás cambiarte de InverCap a la nueva ya sea contactándola directamente para que un asesor te ayude con el trámite, o bien, a través de Afore Móvil. Para ambas opciones necesitarás Expediente de Identificación Electrónico, el cual deberás solicitar a InverCap.
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