¿Cómo Elegir el mejor Afore 2024? | ¿El Rendimiento lo es todo?

Tener un ahorro que garantice una buena calidad de vida durante la etapa de retiro, definitivamente es una meta que todos debemos plantearnos. Sin embargo, encontrar la más adecuada no una tarea tan sencilla. 

Por eso nuestros expertos se dieron a la tarea de analizar a profundidad estas entidades para decirte cuáles son las mejores Afores para elegir en 2024, considerando los 6 factores que realmente hacen la diferencia entre estas instituciones.

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¿Cuál es la MEJOR Afore para 2024? ¿Cómo elegir el más conveniente? 

Las Afores son instituciones financieras que se encargan de hacer crecer el dinero de los trabajadores mexicanos con las aportaciones que hacen, junto con el patrón y el gobierno, las cuales servirán para obtener en un futuro una pensión.

Elegir la más adecuada, es una decisión de suma importancia pues podría impactar en la cantidad con la que contarás en tu etapa de retiro.

Actualmente en México existen 10 afores, las cuales tienen divididas sus inversiones por grupos generacionales dependiendo del año de nacimiento de los ahorradores y que ofrecen diferentes porcentajes de rendimiento.

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Es decir, que las Afores no invierten de la misma forma el dinero de los jóvenes que están lejos de edad del retiro, que de alguien más próximo a la jubilación, por lo que se agrupan por Siefore (Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro).

*Gráfica consultada en el 2024, de las cuentas administradas por las afores. 

Seguramente al investigar sobre la mejor Afore, los rendimientos y comisiones son los factores que más se destacan, pero no son los únicos y conviene analizar otros indicadores que te ayudarán a tener un panorama completo respecto a lo que obtendrás con cada administradora.

Por ello, aquí vamos a analizar cuáles son las Afores que destacan en 6 factores y estos son:

1. La experiencia y solidez en el mercado.
2. El servicio que brinda.
3. Su cobertura a través de las sucursales que pone a tu disposición.
4. Las herramientas digitales que tiene para monitorear tu ahorro.
5. Rendimientos.
6. Comisiones. 

Es importante que sepas que las calificaciones y porcentajes de rendimiento y comisiones pueden variar, por lo que te recomendamos confirmar los datos en este artículo, donde estaremos actualizando esta información de manera permanente.

*Gráfico más actualizado de la consar 2023-2024. 

Eso sí, tan solo en el 2023 la Consar, a través del índice de Desempeño Operativo  señaló que la mejor Afore con una destacada calidad operativa y de cobertura fue Profuturo, el cual presentó un 89.9%; en segundo lugar Sura con 46.3%; debajo Coppel con 70.6%. 

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Experiencia y solidez

Comenzaremos hablando de la experiencia y solidez de las Afores.

Tomando como base el número de cuentas que administra cada entidad, encontramos que, de acuerdo con cifras de la Consar, al cierre de abril del 2024 destacan.

• Afore Azteca, con más del 24% de participación en el Mercado
• Afore Coppel, que administra el 19% de cuentas en México
• Afore Citibanamex, que registra 13.5% del tal de cuentas administradas en nuestro país.

Nuestro cálculo se basó en los datos actualizados de la Consar para el 2024 como puedes ver en la imagen de abajo.  

*Porcentajes calculados por Kardmatch de los datos consultados en la Consar. 

Quien tiene menor participación en el mercado es Afore Inbursa, con solo el 1.4% de cuentas administradas en el país.

Sin embargo, quienes manejan más dinero dentro de sus Siefores, son:

• Profuturo, que tiene el 36% de los recursos
• Sura, por su parte, administra el 28%
• Citibanamex, que se encarga de administrar el 10% de los ahorros para el retiro.

Calidad del servicio

En este aspecto, las 3 Afores que destacan según el último informe emitido en 2021 por la CONSAR con relación al Medidor de Atributos y Servicios que evalúa la calidad, eficiencia, cobertura, atención y servicios, son:

• Profuturo, que se mantiene con 5 estrellas.
• Invercap, quien subió con 5 estrellas.
• Sura, la cual bajó a tercera posición con 4 estrellas.

En este rubro, la calificación más baja la tiene PensionISSSTE y Coppel, los cuales se han mantenido con 2.5 estrellas.

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Nivel de Cobertura

Otro aspecto que debes tener en cuenta antes de elegir una Afore es su nivel de cobertura, esto pensando en la accesibilidad que tendrás para realizar algún trámite o aclaración que requiera que te presentes a una sucursal.

Las Afores Coppel, Azteca e Inbursa son quienes tienen más sucursales a nivel nacional, por lo que si decidieras tener tu ahorro para el retiro en alguna de estas administradoras, tendrás mayor facilidad para realizar los trámites que requieren tu presencia física.

Afore Coppel cuenta con más de 3 mil sucursales, mientras que Afore Azteca e Inbursa tienen 800 y 124 puntos de atención, respectivamente.

Quien tiene menos sucursales es PENSIONISSSTE, con menos de 60 módulos en el país.

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Herramientas digitales

En este rubro Afore Sura es la que tiene mayor calificación; sin embargo, tiene en promedio 3.3 estrellas en Google Play y App Store.

*Calificación calculada en 2024

Mientras que las Afores Citibanamex, Invercap, Profuturo y XXI Banorte, tienen la menor calificación, que es de 2.3 estrellas debido principalmente a problemas con el registro y validación de información, según comentarios de sus usuarios en las tiendas de aplicación.

Esto indica que en realidad ningún competidor está haciendo un buen trabajo con las herramientas que ofrecen a sus clientes para tener el control de su ahorro para el retiro.

Afores con mejor rendimiento 

Para este listado de Afores con mejor rendimiento, tomamos en cuenta todas las Siefores generacionales y consultamos el Indicador de Rendimiento Neto (IRN). 

Además, los rendimientos mencionados son el promedio de los porcentajes generados en cada una de estas sociedades de inversión, por lo que pueden variar.

Tabla de los mejores Afores por rendimientos 2024 según Kardmatch 

*Cuadro consultado en la Consar en 2024. 

Actualmente, es Profuturo el que presenta mayores rendimientos, además de que está en el número 1 del ranking de índice de desempeño operativo del 2024. 

¿Quiéres saber MÁS?: Mejores Afores 2024: Cuál elegir según la tabla de rendimientos

Comisiones

En cuanto a comisiones, como te mencionamos, la diferencia es muy poca pues la mayoría de las Afores cobra .57% por administrar, resguardar e invertir tus recursos, a excepción de Afore Coppel y PENSIONISSSTE que tienen comisiones de .56 y .53%, respectivamente.

Aunque ¡ojo! Estas comisiones son de las Siefores básicas, pues en las Siefores donde se administran las aportaciones adicionales sí hay variaciones en las comisiones.

Este año hubo pocos cambios en las comisiones, como podemos observar en la comparativa, podríamos decir que los más bajos se encontraron entre Citibanamex y XXI Banorte con 0.57%. 

¿Cómo cambiar a un mejor Afore? 

Puedes cambiar de Afore a través de Afore Móvil para lo cual también deberás tener tu Expediente Electrónico completo.

Una vez que lo tengas, bastará con:

• Ingresar a la app y seleccionar la opción “Servicios”.
• Elegir “Cambio de Afore”.
  
• Una vez ahí tendrás que seleccionar tu nuevo Afore en la lista de índice de servicio. 
• Por último, tendrás que validar cierta información y aceptar el contrato. 

Cuando concluyas estos pasos, deberás esperar 20 días hábiles aproximadamente para que tu nueva Afore revise tu información y finalice el proceso.

Opinión experta Kardmatch | ¿Ya sabes qué Afore es mejor para ti? 

Como ves, aunque el rendimiento es el factor clave para incrementar tu ahorro, existen otros aspectos como los que te mencionamos que debes analizar para saber cuál es la mejor Afore para ti, pues al ser la entidad que tendrá en sus manos el ahorro para tu retiro, deberás asegurarte de que además de ayudarte a formar una pensión sólida, pueda atenderte adecuadamente en caso de surgir alguna duda o inconveniente con tu dinero.

Ahora que ya conoces esta información, podrás comprender que la mejor Afore para ti no es necesariamente la mejor para otra persona, por lo que queremos sugerirte 3 sencillos tips para tomar esta decisión en tu caso personal:

• Ubica tu Siefore dependiendo de tu edad.
• Identifica qué Afores dan mejores rendimientos en tu Siefore haciendo clic aquí.
• Prioriza la que tenga mejor cobertura en tu ciudad.

La recomendación de los especialistas es que hagas aportaciones voluntarias debido a que esta modalidad tiene montos y plazos más flexibles que los que podrás encontrar en un Plan Personal de Retiro.

Así que te sugerimos destinar mínimo el 10% de tu ingreso mensual a tus aportaciones voluntarias y asegurarte de que tu Afore ofrezca un rendimiento alto y comisiones bajas en la Siefore adicional, pero también verificar que puedas hacer y retirar estas aportaciones desde la aplicación de Afore móvil para gestionarlas con mayor facilidad desde donde te encuentres.

Notas y Fuentes 

Resultados 2021 del Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (+MAS AFORE), consultado en el sitio web de la Consar y el Gobierno de México

Indicador de Rendimiento Neto (SIEFORES Generacionales), publicado 2024 y consultado en el sitio web de la Consar y el Gobierno de México

Información estadística de la Consar sobre las cuentas administradas por las afores, consultado en el 2024 en su actualización más reciente en abril.