🤗 TIPS de Expertos para Elegir la MEJOR AFORE 2019

🤗 TIPS de Expertos para Elegir la MEJOR AFORE 2019

Por: Kardmatcher / Publicado 1 de noviembre de 2019, 16:00:00 CST / Actualizado 14 de noviembre de 2019

Cuál Afore es Mejor

Tener una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) es una de las decisiones más importantes para asegurar tu calidad de vida en el futuro. Por eso elegir en dónde dejar tus ahorros es un gran paso. En este artículo entrevistamos a expertos en el tema para que nos dieran 5 tips para identificar cuál Afore es la mejor.

Índice de Contenido
1.- ¿Sabes distinguir cuál Afore es mejor?
2.- ¿Cómo funcionan los rendimientos de Afore?
3.-¿Cómo funcionan las comisiones de Afore?
4.- ¿Qué debes considerar para elegir tu Afore?

 

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) explica que las Afores son instituciones financieras que administran e invierten los recursos de las cuentas de ahorro de los trabajadores afiliados al IMSS o ISSSTE, también existe la posibilidad de contar con una cuenta si eres freelance.

Son mecanismos para ahorrar el dinero que aporta tu patrón, gobierno y tú a largo plazo. De esta manera se crea un fondo de ahorro durante los años que laboraste, el cual conformará el patrimonio del que disfrutarás después de jubilarte.

>> ¿Cómo saber en qué Afore estoy? PASO A PASO << 

Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y  CEO de Reconfiguración Financiera, indica que existen tres preguntas que debería hacerse todo trabajador antes de elegir una afore las cuales tienen como principal función ayudar a tomar una mejor elección.

  • ¿Cómo quiero vivir mi vejez?
  • ¿Cuánto dinero necesito para vivir de forma digna durante mi vejez?
  • ¿Soy consciente de que los ingresos con los que hoy vivo no serán suficientes para cubrir mis gastos en 20 años o más?

“Debemos ser conscientes de que tener una pensión solo por las cuotas patronales, es lo peor, ya que al llegar la edad de jubilación recibirás una pensión mínima que no te alcanzará para casi nada", indica el experto. Un buen ejercicio para saber cuánto es el monto que recibirás en la jubilación es la Calculadora de Ahorro y Retiro de la Consar.

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¿Sabes cuál Afore es mejor?

Una vez contestadas las preguntas de arriba, al comenzar con la comparación de las Afores. Saber cuál afore es mejor, depende de muchos factores. Recuerda que cada persona tiene una situación financiera y laboral distinta.

Karla Paola Montero Navarro, asesora profesional en seguros y colaboradora de Instituto de Finanzas Personales y los expertos de la Afore Sura indican que existen cuatro factores fundamentales para poder distinguir la mejor administradora.

¿Cómo funcionan los rendimientos de Afores?

Los rendimientos de las Afores funciona con la resta del rendimiento bruto que otorga menos la comisión que cobra, este factor permite comparar a las administradoras entre sí y saber cuáles están dando realmente mejor rendimiento sobre el ahorro.

Se estima que elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones en lugar de una con bajos rendimientos y altas comisiones puede suponer, en el largo plazo, una pensión 25 a 30% mayor o menor, respectivamente.

¿Cómo funcionan las comisiones de las Afores?

Las comisiones de las Afores funcionan mediante el cobro por la administración del ahorro que cubren los costos de operación de las instituciones. También  incluyen los costos de administrar e invertir los recursos, de servicios al cliente, de promoción y de cumplimiento de la regulación. A menor comisión, mayor ganancia para los ahorradores.

Servicios adicionales

Se refiere al tiempo que tarda la Afore en responder consultas y solicitudes, la cobertura de las sucursales disponibles, la facilidad de contacto con algún ejecutivo de la institución, la posibilidad de manejar ahorro voluntario y la calidad de su atención; son factores fundamentales para la elección de una Afore.

Asesoría previsional

El trabajador tendrá acceso a información sobre su retiro, estimado de pensión futura, incremento de pensión futura e historial laboral, lo cual le permitirá aprovechar al máximo los beneficios de tu cuenta individual. Sólo 4 afores en el mercado (InverCap, Principal, Profuturo y Sura).

¿Qué es Afore Móvil?

Afore Móvil es una aplicación de la Consar que sirve de herramienta para ahorrar para tu retiro. Con el paso del tiempo la evolución de la tecnología toma mayor fuerza, explican los expertos de Afore Sura. Para hablar de la experiencia digital que te ofrece tu Afore se debe considerar cuáles son los medios digitales y servicios electrónicos a través de los cuales los trabajadores pueden tener cercanía para la realización de un trámite.

Afore 2019 Comisión 2019
PensionISSSTE 0.82
Inbursa 0.95
Citibanamex 0.96
XXI Banorte 0.96
Profuturo 0.99
Sura 0.99
Azteca 1.04
Coppel 1.04
Invercap 1.04
Principal 1.04

 

La experta del Instituto de Finanzas Personales recuerda que en el sitio de la Consar se puede encontrar información estadística de todos estos factores.

Los expertos coinciden en que es sumamente importante que una vez que se haya elegido la Afore que se acomode a tus necesidades, se debe de estar informado sobre la evolución de tus recursos.

¿Qué debes considerar para elegir tu Afore?

Para elegir tu Afore debes considerar toda la información sobre las comisiones, rendimientos y el servicio de calidad que ofrecen las entidades financieras. 

 Alejandro Saracho experto en finanzas personales y CEO de Reconfiguración Financiera agrega que para elegir una Afore es importante estar pendientes, por lo menos tres veces al año de que las cuotas que realiza el patrón y el gobierno,  así como las comisiones y los rendimientos que te ofrecen se estén realizando de  forma correcta.

A continuación te presentamos los mejores consejos que nos brindan los expertos para poder elegir la mejor afore:

1.- Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y CEO de Reconfiguración Financiera:

Alejandro Saracho CEO de Reconfiguración Financiera indica que tomes en cuenta para elegir tu Afore que sólo es posible hacer el cambio una vez por año. Siempre deberás tomar en cuenta la comisión por el traspaso y si estás dispuesto a pagarlo.

“No te confíes solo de las cuotas a tu Afore. Busca nuevas formas de generar dinero extra y utilizarlo para tu retiro, una de las opciones que ofrece la Afore es hacer aportaciones voluntarias a tu cuenta personal y así aumentar el monto que recibirás cuando te jubiles".

2.- Karla Paola Montero Navarro, asesora profesional en seguros y colaboradora de Instituto de Finanzas Personales:

Karla Montero Navarro recomienda que no hagas un cambio constante de Afore pues de eso depende tu rendimiento.

“No cambies de AFORE una y otra vez, no importa quién te lo ofrezca ni si de pronto la institución que administra tu retiro baja temporalmente de calificación, es importante la constancia para que el rendimiento compuesto haga su trabajo”.

3.- Especialisyas de Afore SURA recomienda

Una de las principales recomendaciones de Sura es que los servicios electrónicos te ayuden a tener una simplificación y facilidad para realizar cualquier trámite. También tienes que identificar cómo y a través de qué medios se puede acceder a una asesoría previsional que ayude a tomar mejores decisiones e identificar a través de qué medios se puede contar con educación financiera que ayude a comprender mejor el funcionamiento del sistema de ahorro para el retiro.

4.- Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y CEO de Reconfiguración Financiera:

“Es importante informar a los familiares cercanos de que cuentas con una cuenta de Afore, ya que en caso de fallecimiento los recursos ahorrados del trabajador podrían ser para los familiares directos".

Hay que ser claros en que esto no aplica para todos y que es necesario asesorarse en estos casos, ya que los casos varían dependiendo del escenario que se viva”.

5.- Expertos de Afore Principal recomiendan:

Los expertos de Afore Principal aconsejan evitar sacar dinero de tu cuenta individual. Ahora que vas por el buen camino hacia un mejor retiro, puede que te encuentres un par de tentaciones que te hagan pensar sacar lo ahorrado en tu Afore y usarlo para comprar algo que disfrutes en el presente. Consentirte con lo que te gusta no está mal, pero trata de hacerlo sin afectar el futuro.

Piensa que cuando te jubiles vas a seguir teniendo los mismos gustos y ganas de comprar, pero entonces solo tendrás el dinero que ahorraste en tu Afore para consentirte y pagar los gastos cotidianos. ¿Vale la pena arriesgar eso por una compra que quizá ni necesitas realmente?.

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