TOP 6 MEJORES Afores 2020 en México🥇Cuál da MÁS Rendimientos

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Por Kardmatcher

Última actualización
27/04/2020
¿Cuál es la mejor Afore 2020? ¿Cómo elegir? ✅ ¿Qué Afores hay en México y cómo saber en qué Afore estoy? ¿Cuál da mejores rendimientos? | GUÍA Completa.
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Tener una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) es una de las decisiones más importantes para asegurar tu calidad de vida en el futuro.✅

Es por eso elegir en dónde dejar tus ahorros es un gran paso. En este artículo entrevistamos a expertos en el tema para que nos dieran 5 tips para identificar cuál Afore es la mejor.

Índice
1. ¿Cuál Afore es mejor?
2. ¿Cómo funcionan los rendimientos de Afore?
3. Cómo funcionan las comisiones de Afore?
4. Servicios adicionales de las Afores que debes tomar en cuenta
5. Afore Móvil
6. ¿Qué debes considerar para elegir tu Afore?

 

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La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) explica que las Afores son instituciones financieras que administran e invierten los recursos de las cuentas de ahorro de los trabajadores afiliados al IMSS o ISSSTE, también existe la posibilidad de contar con una cuenta si eres freelance.

Son mecanismos para ahorrar el dinero que aporta tu patrón, gobierno y tú a largo plazo. De esta manera se crea un fondo de ahorro durante los años que laboraste, el cual conformará el patrimonio del que disfrutarás después de jubilarte.

Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y  CEO de Reconfiguración Financiera, indica que todo trabajador antes de elegir una Afore debe preguntarse:

  1. ¿Cómo quiero vivir en mi retiro?
  2. ¿Cuánto dinero necesito para vivir de forma digna?
  3. ¿Los ingresos con los que hoy vivo serán suficientes para cubrir mis gastos en 20 o más años?

Las preguntas deben hacerse con la intención de evaluar su situación financiera a la hora de jubilarse y tomar una mejor elección.

El experto afirma que debemos ser conscientes que una pensión. solo por las cuotas patronales. es la peor decisión, ya que al llegar a la edad de jubilación la cantidad de pensión será mínima, por ello, recomienda utilizar la Calculadora de Ahorro y Retiro de la Consar.

Cómo saber en qué Afore estoy y cuánto tengo en 3 MIN | GUÍA 2020

¿Cuál Afore es MEJOR en 2020?

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro ha determinado qué Afores en México ofrecen, en promedio, el mejor rendimiento. De acuerdo con ese parámetro, es posible elegir de mejor manera con qué institución tener nuestro Afore.

De acuerdo con la CONSAR, en promedio las Afores con mejor rendimiento en 2020 son:

  • Profuturo: promedio de 5.52%
  • Sura: promedio de 4.83%
  • Coppel: promedio de 4.66%
  • PensionISSSTE: promedio de 4,65%
  • Azteca: promedio de 4.53%
  • Citibanamex: promedio de 4.48%

Como podemos observar, es Afore Profuturo la que ofrece (en promedio), mayor rendimiento, sin embargo, recuerda que las Afores se invierten en SIEFORES de acuerdo con el grupo generacional al que pertenece cada trabajador.

A continuación, podrás conocer cuáles son las mejores Afores de acuerdo con tu generación (año de nacimiento) y el rendimiento que podrías obtener:

1. SIEFORE Básica inicial (personas nacidas a partir de 1995)

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2. SIEFORE Básica 90-94 (personas nacidas entre 1990 y 1994)

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3. SIEFORE Básica 85-89 (personas nacidas entre 1985 y 1989)

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4. SIEFORE Básica 80-84 (personas nacidas entre 1980 y 1984)

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5. SIEFORE Básica 75-79 (personas nacidas entre 1975 y 1979)

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6. SIEFORE Básica 70-74 (personas nacidas entre 1970 y 1974)

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7. SIEFORE Básica 65-69 (personas nacidas entre 1965 y 1969)

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8. SIEFORE Básica 60-64 (personas nacidas entre 1960 y 1964)

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9. SIEFORE Básica 55-59 (personas nacidas entre 1955 y 1959)

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10. SIEFORE Básica de Pensiones (personas de 60 años y mayores)

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Afore con Más Rendimiento | ¿Cuál es según tu generación? | México 2020

¿Cómo funcionan los rendimientos de Afores? 

Los rendimientos de las Afores se obtienen con la resta del rendimiento bruto que otorga menos la comisión que cobra, este factor permite comparar a las administradoras entre sí y saber cuáles están dando realmente mejor rendimiento sobre el ahorro.

Se estima que elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones en lugar de una con bajos rendimientos y altas comisiones puede suponer, en el largo plazo, una pensión 25 a 30% mayor o menor, respectivamente.

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¿Cómo funcionan las comisiones de las Afores?

Las comisiones de las Afores funcionan mediante el cobro por la administración del ahorro que cubren los costos de operación de las instituciones. También  incluyen los costos de administrar e invertir los recursos, de servicios al cliente, de promoción y de cumplimiento de la regulación.

A menor comisión, mayor ganancia para los ahorradores. A continuación, te presentamos las comisiones (%) que tiene cada Afore en México:

Afore 2019 Comisión 2019
PensionISSSTE 0.82
Inbursa 0.95
Citibanamex 0.96
XXI Banorte 0.96
Profuturo 0.99
Sura 0.99
Azteca 1.04
Coppel 1.04
Invercap 1.04
Principal 1.04

 

¿Qué servicios adicionales se deben tomar en cuenta con las Afores?

Se refiere al tiempo que tarda la Afore en responder consultas y solicitudes, la cobertura de las sucursales disponibles, la facilidad de contacto con algún ejecutivo de la institución, la posibilidad de manejar ahorro voluntario y la calidad de su atención; son factores fundamentales para la elección de una Afore.

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¿Qué es Asesoría Previsional?

El trabajador tendrá acceso a información sobre su retiro, estimado de pensión futura, incremento de pensión futura e historial laboral, lo cual le permitirá aprovechar al máximo los beneficios de tu cuenta individual. Sólo 4 afores en el mercado (InverCap, Principal, Profuturo y Sura).

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¿Qué es Afore Móvil?

Afore Móvil es una aplicación de la Consar que sirve de herramienta para ahorrar para tu retiro. Con el paso del tiempo la evolución de la tecnología toma mayor fuerza, explican los expertos de Afore Sura.

Para hablar de la experiencia digital que te ofrece tu Afore se debe considerar cuáles son los medios digitales y servicios electrónicos a través de los cuales los trabajadores pueden tener cercanía para la realización de un trámite.

Los expertos coinciden en que es sumamente importante que una vez que se haya elegido la Afore que se acomode a tus necesidades, se debe de estar informado sobre la evolución de tus recursos.

Afore Móvil Cómo funciona y Cómo DESCARGAR

¿Qué debes considerar para elegir tu Afore?

Para elegir tu Afore debes considerar toda la información sobre las comisiones, rendimientos y el servicio de calidad que ofrecen las entidades financieras. 

 Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y CEO de Reconfiguración Financiera, agrega que para elegir una Afore es importante estar pendientes, por lo menos tres veces al año de que las cuotas que realiza el patrón y el gobierno,  así como las comisiones y los rendimientos que te ofrecen se estén realizando de  forma correcta.

A continuación te presentamos los mejores consejos que nos brindan los expertos para poder elegir la mejor afore:

1.-Aporta dinero extra en tu Afore 

Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y CEO de Reconfiguración Financiera recomienda realizar aportaciones voluntarias a tu cuenta individual. Además considera importante a la hora de elegir una Afore las comisiones adicionales que puede costar la gestión de tus ahorros.

“No te confíes solo de las cuotas de tu Afore. Busca nuevas formas de generar dinero extra y utilizarlo para tu retiro y así aumentar el monto que recibirás cuando te jubiles".


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2.-Ten constancia en tus ahorros para más rendimientos

Karla Paola Montero Navarro, asesora profesional en seguros y colaboradora de Instituto de Finanzas Personales recomienda no cambiar de Afore una y otra vez. 

“No importa quién te lo ofrezca ni si de pronto la institución que administra tu retiro baja temporalmente de calificación, es importante la constancia para que el rendimiento compuesto haga su trabajo”.

3.-Elige una Afore con herramientas digitales

Contar con una Administradora de Fondos que brinde servicios electrónicos como una aplicación móvil te facilitará cualquier trámite sobre tus ahorros para el retiro, destacan los especialistas de Afore SURA.

4.- Infórmate sobre tu Afore


A la hora de elegir una Afore debes considerar que te brinden asesoría o educación financiera para ayudarte a comprender mejor el funcionamiento del sistema de ahorro para el retiro.

Los asesores de Afore SURA recomienda identificar cómo y a través de qué medios se puede acceder a una asesoría previsional que ayude a tomar mejores decisiones.

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5.- Evita sacar dinero de tu cuenta individual 


Los expertos de Afore Principal aconsejan que de ninguna manera retires dinero de tu afore y usarlo para comprar algo que disfrutes en el presente. Consentirte con lo que te gusta no está mal, pero trata de hacerlo sin afectar el futuro. 

AdicionalmenteAlejandro Saracho, experto en finanzas personales y CEO de Reconfiguración Financiera recomienda informar a los familiares sobre tu cuenta Afore. “En caso de fallecimiento los recursos ahorrados del trabajador podrían ser para los familiares directos", señala.

AFORE Citibanamex: cómo checar Estado de Cuenta | GUÍA 2020 

Piensa que cuando te jubiles vas a seguir teniendo los mismos gustos y ganas de comprar, pero entonces solo tendrás el dinero que ahorraste en tu Afore para consentirte y pagar los gastos cotidianos, por ello, es importante.

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