Si eres como muchas personas, probablemente tengas un tiempo usando tus tarjetas de crédito, y no sabes cómo, pero ya tienes un saldo que no podrás liquidar fácilmente aún si te lo propusieras, y lo peor de todo, es que estás pagando intereses a tasas superiores al 40% anual y esto incrementa cada día tu deuda.
Si es tu caso, te proponemos hacer un alto y plantearte un plazo para cancelar esta deuda y recuperar tu paz mental, solicitando un préstamo para consolidar/cancelar deudas a un banco o entidad no bancaria, con el cual no solo lograrás este objetivo, sino que ahorrarás hasta 50% en intereses.
¿Cómo funcionan los préstamos para consolidar o cancelar deudas?
Los préstamos para consolidar deudas funcionan bajo una estrategia que consiste en tramitar un crédito a tasa baja que te permita liquidar tus deudas caras (principalmente de tarjetas de crédito).
Al ser aprobado por este tipo de préstamos, tú le indicas al banco o entidad que te lo haya otorgado qué tarjetas quieres cancelar y, dependiendo de la compañía, es posible que ella le pague directamente a tu banco.
De esta forma, no tendrías la tentación de usar el préstamo en otra cosa.
Entre las ventajas de usar un préstamo para pagar deudas, podemos destacar:
- Pagarás menos por concepto de intereses.
- Harás un solo pago por las deudas que tienes (en caso de que debas en varias tarjetas).
- Al poder elegir pagar en plazos de hasta 36 meses, es posible que la cantidad mensual que asignarías al pago de tus deudas sea menor a la que pagas hoy y con ello ganarías algo de liquidez.
- A diferencia de pagar mínimos en tus tarjetas, al consolidar tus deudas tendrás la certeza absoluta sobre cuándo terminarás de pagarlas.
¿Cuándo sí deberías considerar un préstamo para consolidar/cancelar deudas?
La estrategia de consolidación de deudas es para personas que no han caído aún en impago y tienen buen historial, pero que ya empiezan a sentirse incómodos con los montos que deben en tarjetas.
Sin embargo, cabe aclarar que esta estrategia funcionará sí y solo sí una vez que liquides tus deudas caras, cancelas esas tarjetas o al menos dejes de utilizarlas mientras estés pagando el adeudo.
Una vez que salgas del problema, también es importante que te plantees utilizar tus tarjetas de manera más disciplinada.
¿Usar un préstamo para pagar deudas afecta mi historial crediticio?
Usar los préstamos para pagar deudas no afecta tu historial en Buró de Crédito, pues en realidad no es que debas más, sino que estás trasladando tu deuda de un lado a otro.
Pero recuerda, esto solo funciona siempre y cuando canceles o dejes de usar las tarjetas que quieras liquidar.
Una vez sabiendo esto, a continuación te compartimos 5 préstamos para cancelar deudas, que son otorgados por bancos y entidades no bancarias que operan bajo la supervisión de las autoridades mexicanas.
¿Cómo seleccionamos los préstamos para consolidar / cancelar deudas ofrecidos por bancos y no bancos en México?
Tradicionalmente los bancos en México ofrecen transferencias de saldos a los usuarios como una herramienta para "robar" clientes a su competencia. Sin embargo, es necesario contar con una tarjeta de crédito en la entidad receptora.
Por otro lado, los bancos ofrecen préstamos personales y de nómina pero por lo general no están especializados en la consolidación de deudas, por lo que al aplicar, un prospecto con un alto nivel de endeudamiento podría ser rechazado aunque lo que esté buscando sea trasladar su deuda a otro banco y no contratar más crédito.
Por otra parte, existen nuevos jugadores en el mercado que han visto en este nicho una oportunidad y que ofrecen créditos específicamente para el propósito de consolidar o liquidar deudas caras ya sea prestando directamente el dinero o con esquemas que involucran préstamos entre particulares.
En este artículo seleccionamos los préstamos bancarios y no bancarios que en nuestra opinión si ofrecen ahorros reales para el usuario de tarjetas de crédito promedio y aquellos que facilitan su otorgamiento y administración a través de herramientas digitales.
Préstamos Yotepresto
Préstamos para pagar deudas de montos altos (hasta $400,000 MXN).
IMPORTANTE: Requiere excelente historial crediticio y comprobar ingresos.
Yotepresto es una empresa que inició sus operaciones en México en 2015 y es pionera en el mundo del financiamiento colectivo en México.
Esto significa que Yotepresto conecta a personas que buscan un préstamo personal con tasas de interés atractivas, con gente que desea invertir su dinero y obtener buenos rendimientos.
Esta compañía ofrece créditos para consolidar deudas desde $10,000 hasta $400,000 pesos para pagar en plazos de 6 hasta 36 meses, con una tasa de interés anual que oscila entre 8.90% y 38.90%.
Aunque es justo decir que las mejores tasas están reservadas para quienes tienen mejor historial crediticio.
Así que no te confíes y antes de solicitarlo asegúrate que la tasa que se asignen realmente sea menor a la de tus tarjetas para que el ahorro sea real.
También debes considerar que Yotepresto sí cobra comisiones:
La primera es por contratación y va del 2.9% al 4.9% sobre el monto total del préstamo, y la segunda es por administración mensual que va de $149 a $299 pesos también de acuerdo al monto que pidas.
Pero, ¿cuánto ahorrarías en intereses al liquidar tus deudas con un préstamo de Yotepresto?
Supongamos que tienes una deuda de $30,000 pesos en la tarjeta Oro BBVA con una tasa de 46.05% anual, lo cual representa pagar cada mes $1,151 pesos de interés.
Si obtuvieras la mejor tasa en Yotepresto, entonces solo pagarías $222 pesos de intereses al mes, lo que representa un ahorro del 80.44% con respecto a lo que te cobra el banco.
El proceso de solicitud en Yotepresto tarda solo 5 minutos y recibes una respuesta en máximo 24 horas.
Una vez que te lo aprueben, tomará hasta 25 días que los inversionistas fondeen tu crédito, aunque este proceso es en general más corto de acuerdo a lo que nos cuentan los usuarios.
El dinero que te autorice esta compañía para cancelar tu deuda se depositará directamente al banco donde tienes el adeudo, lo cual nos parece una ventaja porque así te quitarás tentaciones de usar el dinero para otros fines.
Una vez que se hayan liquidado tus deudas, cancela tus tarjetas o guárdalas bajo llave hasta que termines de pagar el crédito.
Las mensualidades del préstamo las podrás pagar por transferencia SPEI o a través de domiciliación, y también tendrás la posibilidad de liquidar tu deuda antes del plazo sin penalización, siempre y cuando lo hagas 15 días antes de tu siguiente fecha de abono.
Lee nuestro review completo sobre Yotepresto
Préstamos Digitt
Préstamos para consolidar deudas sin comisión por apertura ni administración.
IMPORTANTE: Únicamente puede ser utilizado para liquidar deudas desde $10 mil hasta $150 mil MXN y requiere un buen historial crediticio.
Digitt es una startup mexicana que surgió en 2019 y que otorga préstamos exclusivamente para consolidar deudas de tarjetas de crédito bancarias, no bancarias, e inclusive, departamentales.
Esta compañía ofrece préstamos para liquidar deudas desde $10,000 hasta $150,000 pesos, con pagos fijos de 6 hasta 24 meses, según la cantidad del préstamo que se haya otorgado.
Mientras que su tasa de interés anual va desde 20% hasta 42%, de acuerdo con el perfil crediticio de cada usuario.
Así que como ves, estas tasas están por debajo de lo que muchas instituciones bancarias cobran, pero tienes que asegurarte que la que te ofrezcan realmente vaya a representarte un ahorro considerable antes de aceptar el crédito.
Siguiendo el ejemplo de la deuda en la tarjeta BBVA Oro, si unificaras tus deudas para pagarlas con un préstamo de Digitt y te asignara la tasa mínima de 20%, pagarías $500 pesos mensuales por concepto de intereses, lo cual es 56.56% menor a lo que pagas con tu tarjeta cara.
Una vez que te autoricen el crédito, podrás domiciliar tus pagos o hacerlos por transferencia SPEI. Además, tendrás la opción de adelantar pagos o liquidar antes, sin ninguna penalización.
Una ventaja que encontramos en los préstamos que otorga Digitt para liquidar deudas es que no tienen comisión por apertura o por administración.
Y otro punto positivo es que este préstamo no se puede usar para otro fin que no sea pagar tus deudas en tarjeta, ya que el dinero no te lo entregan en efectivo ni te lo depositan, sino que se transfiere directamente a la institución bancaria donde tienes el adeudo, lo cual evita que tengas la tentación de gastarlo en otra cosa.
El proceso de registro lo realizas en minutos través de su sitio web.
Cuando finalices, recibirás una respuesta en menos de 24 horas.
Pero debes considerar que la liquidación del adeudo a tu tarjeta puede tardar hasta una semana en verse reflejada, por lo que debes seguir realizando los pagos en tus tarjetas caras hasta que se haya hecho el depósito del pago.
Lee nuestro review completo sobre Digitt
Préstamos Prestadero
Préstamos para cancelar deudas con las tasas más bajas si tienes buen historial.
IMPORTANTE: Los pagos se realizan de manera mensual y son domiciliados a tu cuenta bancaria.
Prestadero es una fintech mexicana que funciona a través de financiamiento colectivo, para lo cual tiene la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para otorgar préstamos.
Sus préstamos para consolidación de deudas están dirigidos a personas con buen historial crediticio, y los montos que ofrece van desde $10,000 hasta los $300,000 pesos, para pagar de forma mensual a plazos de 1 a 3 años.
En cuanto a costos, las tasas anuales a las que podrás acceder con Prestadero van desde 10.9% a 30.9%.
Adicionalmente, cobra una comisión por apertura que oscila entre 3% y 5% más IVA (entre mejor es tu buró, menor es la comisión).
Esto significa que con el ejemplo de la deuda de $30,000 pesos en la tarjeta Oro de BBVA, si obtuvieras un crédito en Prestadero y te dieran la tasa mínima (10.9% anual), pagarías al mes $272 pesos de interés, un 76.37% de ahorro.
Es importante mencionar que los créditos que otorga Prestadero no son exclusivos para cancelar deudas, sino pueden utilizarse para cualquier objetivo.
Esto significa que si te aprueban, recibirás el dinero directamente en tu cuenta y tú tendrás que hacer el proceso de liquidar las deudas que tengas con tu banco.
El proceso para solicitar estos préstamos se realiza directamente desde el sitio web de Prestadero, en minutos.
Sin embargo, considera que el tiempo de aprobación puede ser de hasta 5 días.
Lee nuestro review completo sobre Prestadero
Préstamos La Tasa
Préstamos en hasta 48 horas para liquidar deudas de tarjetas.
IMPORTANTE: Requiere buen historial crediticio y un score crediticio superior a 635
La Tasa es una plataforma que también funciona a través del financiamiento colectivo para ofrecer préstamos para consolidación de deudas con intereses bajos, lo cual le ha permitido otorgar más de 3,100 créditos hasta 2024.
A comparación de las tasas de interés ofrecidas por los bancos en sus tarjetas de crédito (del 46.92% en promedio), las tasas que ofrece esta compañía van del 16.9% hasta el 53.9% anual.
Utilizando el mismo caso de la deuda de $30,000 pesos de la tarjeta Oro de BBVA, si solicitaras uno de los préstamos para consolidación de deudas de La Tasa y te asignaran la tasa mínima (16.9% anual), pagarías $422 pesos al mes de interés, lo cual es 62.82% menor a lo que pagas con tu tarjeta cara.
Los montos que ofrece La Tasa para liquidar deudas pueden ser desde $20,000 hasta $350,000 pesos, para pagar a plazos de 12 hasta 36 meses.
El proceso de solicitud se realiza 100% en línea y puedes recibir el préstamo en máximo 2 días.
Sin embargo, para solicitarlo debes tener buen historial crediticio y un score arriba de 635 puntos.
Lee nuestro review completo sobre La Tasa
Préstamos Claire
Préstamos para liquidar exclusivamente deudas de tarjetas de crédito.
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IMPORTANTE: Requiere un buen historial crediticio.
Claire es una plataforma respaldada por el banco INVEX.
Otorga préstamos para consolidar los saldos únicamente de tarjetas de crédito, a excepción de las emitidas por American Express y las departamentales.
Los montos que otorga para cancelar deudas van desde $10,000 MXN hasta $150,000 MXN para pagar a plazos de 12 a 24 meses.
Su tasa de interés oscila entre el 24% y 36% anual.
Si usamos el mismo ejemplo de la deuda de $30,000 pesos de la tarjeta Oro de BBVA, si solicitaras un préstamo a Claire para liquidarla y te asignara la tasa mínima del 24% anual, pagarías al mes $600 pesos de interés, lo que representa un ahorro del 47.87%. 
Los préstamos de Claire también se solicitan en línea.
Sin embargo, el proceso de aprobación incluye una visita a tu domicilio por parte de uno de sus asesores.
Con esta opción llegamos al final de esta selección de préstamos para consolidar deudas.
Ahora nos gustaría saber, ¿alguna vez has implementado esta estrategia? Si es así, cuéntanos cómo te fue y si se lo recomiendas a otros lectores.
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