Si bien es cierto que la inversión en franquicias es una alternativa para las finanzas personales. También es cierto que a veces este modelo de negocio requiere una fuerte cantidad de dinero.
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La buena noticia es que existen opciones financieras que te permiten comprar a bajo precio un porcentaje de una franquicio.
Play Business es, entre una de ellas, el primer siio de crowdfundig para startups en México. Aquí te hablaremos para conocer juntos cómo funciona, las condiciones de su modelo de inversión y si realmente conviene para obtener rendimientos.
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¿Qué es Play Business y cómo funciona?
Se trata de una empresa mexicana de crowfunding, un modelo de financiamiento en el que participan tres figuras clave:
- Los empresarios que requieren un financiamiento.
- Las personas que desean invertir su dinero.
- La empresa que funge como intermediario y da certidumbre a quien presta su dinero, que para este caso es Play Business.
Se trata de un modelo similar a la inversión con acciones, pero en este caso Play Business se enfoca en las startups, es decir, empresas de reciente creación.
Play Business fue creada en 2014 y de acuerdo con los reportes financieros de su página de Internet se ha mantenido estable durante estos ocho años.
De hecho, datos al cierre de diciembre de 2021 indican que Play Business cuenta con un total de 12 mil 874 inversionistas y que, desde el inicio de sus operaciones ha otorgado financiamientos a startups por un total de 464 millones 35 mil 210 pesos a 141 nuevas empresas, entre las que destacan:
- Doopla
- McCarthy's Irish Pub
- Body Brite
- Cultura Colectiva
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En cuanto a su participación de mercado, las últimas cifras de Play Business destacan que tiene casi el 90% del mercado de este tipo de inversión.
¿Cuáles son los requisitos para invertir en Play Business?
El proceso para invertir en Play Business es muy sencillo, pues sólo deberás registrarte en su sitio web.
Tras ello, ingresar la información que te solicita la plataforma y responder un cuestionario para saber qué tipo de inversionista eres.
Algo que debes tener en cuenta es que, a pesar de ser una plataforma para invertir por Internet, es necesario que vivas en México para poder ser inversionista.
Principales características de Play Business
Antes de invertir en Play Business es importante que conozcas las características y condiciones a las que deberás apegarte al apostar por alguna franquicia.
Rendimientos
Como en cualquier otra plataforma de inversión, el rendimiento anual que promete Play Business varía dependiendo del tipo de inversionista que seas y la inversión que realices.
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Para inversiones de poca variabilidad y que brindan mayor certeza, ofrece un rendimiento promedio que oscila entre el 5 y 15% anual; y para las de riesgo controlado, esta ganancia puede ir de 10 a 25%.
Estos rendimientos se encuentran en el rango promedio de empresas que tienen un esquema similar.
Tales como Fundary que tiene un promedio de rendimientos del 17%.
Pero se mantiene a la delantera de opciones como Arkangeles quien menciona que su rendimiento promedio anual es entre 8% y 15%.
Para casos donde se invierte en empresas de reciente creación con un panorama impreciso, Play Business no garantiza un rendimiento promedio debido al riesgo y volatilidad que implican.
Sin embargo, indica que es posible duplicar, triplicar o multiplicar por varias veces el monto que inviertas debido a que es un servicio donde el riesgo que se asume es alto.
Comisiones
Play Business cobra el 5% más IVA del monto que invertirás en el proyecto que elijas.
Adicionalmente, cobra la comisión bancaria correspondiente a cada operación, la cual puede variar dependiendo del banco a través del cual realices tu transacción, pero en promedio es de 2.4% más IVA. Y a eso deberás sumar 10 pesos de comisión por transferencia electrónica.
De esta manera por una inversión de 7 mil 500 pesos, terminarías pagando alrededor de 8 mil pesos, considerando la comisión inicial y el cobro por transacción y transferencia electrónica.
También debes considerar que si después de algún tiempo decides vender tu participación de una empresa, Play Business se quedará con el 15% sobre tu ganancia.
Englobando todas las comisiones podría sonarte caro; sin embargo, son cifras bajas frente a empresas similares como Fundary que cobra el 33.3% más IVA de las ganancias que generes por el uso de su plataforma, o Arkangeles, la cual cobra una comisión del 20% en caso de querer vender tu participación en una startup.
Montos de inversión
Para comenzar a invertir en esta plataforma es necesario tener un capital mínimo de 5 mil pesos, el cual resulta un tanto elevado pues su competencia requiere entre 2 mil 500 y 3 mil pesos.
Si tú quisieras invertir más de la entrada mínima que establece Play Business, podrás hacerlo por las cantidades fijadas que son de 8 mil y 12 mil pesos.
Ahora bien, si tu monto a invertir es mayor a 16 mil pesos, Play Business te permitirá invertir la cantidad que gustes.
Algo que debes tener muy en cuenta independientemente del monto que inviertas en Play Business, es que en este tipo de inversiones no se recomienda tocar el dinero antes de mediano plazo para ver resultados reales, por lo que deberás esperar unos 4 o 5 años mínimo para utilizar tus ganancias.
Forma de pago
Una de las ventajas que nos llamó la atención de Play Business, es que, al hacer el proceso de inversión, no pagarás de forma inmediata ya que, al momento de elegir la empresa a la que quieres capitalizar, lo que adquieres es un compromiso de inversión, hasta que se cierre la ronda de inversión.
Dicho en otras palabras, es como si apartaras tu lugar para pagar cuando llegue el momento, esto es, cuando la ronda de inversión se cierre y la empresa haya juntado el capital total que requiere gracias al depósito de diferentes personas.
Si la empresa donde decidiste invertir tu capital no llega a la meta para ser fondeada, Play Business te liberará de tu compromiso de inversión.
Pero si te arrepientes y quieres cancelar tu inversión una vez que la ronda ya esté cerrada (, es decir, que haya logrado juntar el capital planeado), debes saber que no podrás hacerlo.
Ahora, si la meta de la ronda de inversión se cumple recibirás un correo con la información necesaria para que realices el pago y seas parte de ella.
Pago en mensualidades
Aquí es importante mencionar que tendrás alternativas para pagar en diferentes mensualidades, aunque esto depende de la empresa y el esquema de inversión que tendrá, por lo que te recomendamos leer bien la tarjeta informativa que muestra Play Business.
Pago con dinero virtual
Otro beneficio es que Play Business ofrece algunas promociones con las que te regala dinero virtual y lo almacena en su Wallet, es decir, una especie de monedero electrónico que podrás usar más adelante para hacer más inversiones; solo toma en cuenta que no puedes pagar más del 50% de tu inversión con esta modalidad.
¿Qué tan seguro es invertir en Play Business?
Aunque Play Business hace una selección minuciosa de las empresas que participarán en la ronda de inversión, siempre existirá un riesgo en la inversión que realices, pero este dependerá de la modalidad y empresa que elijas.
Por ello te recomendamos tener en cuenta la información y recomendaciones que obtengas tras realizar el cuestionario inicial de tipo de inversionista.
También es importante destacar que, para elegir entre una empresa u otra para invertir, Play Business te da acceso a las fichas técnicas de las startups, en donde podrás ver:
- Tipo de inversión
- Retorno bruto anual estimado
- Nivel de riesgo
- Cada cuánto genera retornos de inversión
- Manera en la que entrarás como inversionista
- Tipo de empresa donde invertirás (franquicia, pyme o startup)
Además, una vez que elijas la empresa donde deseas invertir, tendrás acceso a información más detallada respecto:
- A su historia.
- Los retornos esperados.
- Cómo se utilizará tu inversión y para qué.
- Cuántas franquicias estarías siendo inversionista
- La situación financiera de la empresa, quién la maneja.
- Todos los datos legales necesarios.
En cuanto a su regulación, debes saber que es una de las 13 empresas Fintech que ya tienen la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVA) dentro de la categoría de fondeo colectivo, es decir que, ante cualquier reclamación, la Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) podrá ayudarte a una resolución.
En cuanto Play Business, un punto en contra al respecto es que, hasta mayo del 2022, no había una calificación en el Buró de Entidades Financieras que brinde información más certera sobre su cumplimiento, pero podemos suponer que se debe a que apenas en 2020 recibió la autorización para operar como Fintech; así que esperamos que esto cambie en el futuro.
¿Cómo monitorear tu inversión en Play Business desde el celular?
Otra desventaja que encontramos es que Play Business no cuenta con una app que te permita revisar el comportamiento de tu inversión desde tu celular.
En ese caso, para ver todo lo referente a tu inversión deberás ingresar siempre a su sitio web, lo cual les resta puntos frente a empresas como Fundary, quien ya tiene disponible su app y, de hecho, mantiene una buena calificación en las tiendas de aplicaciones.
Entonces, ¿cuál es nuestra opinión respecto a Play Business?
Consideramos que el hecho de no requerir el pago inmediato de tu inversión, sumado a la posibilidad de realizarlo en mensualidades o a través del monedero electrónico, son beneficios que pueden resultar atractivos para ti si planeas hacer una inversión mayor a los 5 mil pesos que requiere de entrada Play Business, pues con los montos altos podrás apreciar mejor el valor de estos atributos.
Solo recuerda que el dinero virtual únicamente lo otorga Play Business en ciertas promociones, por lo que no es una ventaja con la que podrás contar siempre para evitar pagar la totalidad de tu inversión con dinero de tu bolsillo.
Si tú tienes disponible un monto igual o menor a 5 mil pesos, te recomendamos revisar otras plataformas de crowdfunding que te permiten iniciar con menos dinero y con porcentajes de rendimiento similares; o bien, optar por otros tipos de inversión como las Fibras, donde puedes empezar con 100 pesos.
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