Las Fintech son nuevos competidores en el sistema financiero con mayor presencia en México por sus productos como tarjetas de crédito o débito sin ningún tipo de comisiones y la peculiaridad de ofrecer un trámite totalmente en línea.
En esta ocasión analizaremos la tarjeta Iban Wallet México, y descubrirás cuáles son sus beneficios, cómo obtenerla, si es completamente segura y si te conviene solicitarla.
¿Qué es iban Wallet?
Iban Wallet es un Fintech que ingresa al mercado como una alternativa a los productos financieros convencionales que ofrece la banca del país. Esta fundada en 2016 con sede en Reino Unido y llega a México con un producto llamado Tarjeta Iban Wallet.
Para conseguir esta tarjeta se desarrolló una plataforma con el objetivo de convertirse en una opción para aquellas personas que desean mantener el control de sus finanzas y al mismo tiempo quieren ahorrar a través de una de las cuatro tarjetas que ofrece Iban Wallet México.
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¿Cómo funciona la tarjeta Iban Wallet?
La tarjeta Iban Wallet funciona a través de una cuenta de depósito que puedes solicitar en línea, actualmente ofrece cuatro plásticos: tarjeta Iban, Black, Platinum y Metal, cada una con sus propias características y beneficios.
En general, con cualquiera de las cuatro tarjetas Iban Wallet puedes comprar en línea, pagar servicios y realizar transferencias y cualquier tipo de movimientos así como restablecer el NIP desde la aplicación móvil.
Para fondear tu cuenta, por el momento, necesitas una transferencia bancaria desde una tarjeta de débito o crédito.
¿Para quién es la tarjeta de Iban Wallet?
La tarjeta Iban Wallet está dirigida a un público interesado en ahorrar e invertir sin importar su edad o nivel socioeconómico, ya que sus cuentas de inversión las puedes abrir desde $1,000 pesos hasta $10 millones de pesos.
Por lo tanto, esta cuenta la puede abrir un profesionista, obrero o hasta un empresario ya que no está limitada a ingresos mínimos.
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¿Cuáles son las comisiones de la tarjeta Iban Wallet?
Iban Wallet no cobra comisiones por apertura de cuenta sin importar la tarjeta que tengas. No obstante, hay ciertos lineamientos que hay que cumplir por cada tarjeta:
Tarjeta Iban
- Requiere un monto de inversión de $1,000 pesos.
- Tienes oportunidad de realizar hasta tres retiros sin comisión en cajeros nacionales.
- Envió de tarjeta sin costos de envío, tiempo de entrega estándar.
- Atención al cliente disponible las 24 horas.
- Límite de gasto diario: hasta $5 mil pesos.
- Cashback: Te reembolsa 0.1% en comercios regulares, y hasta 1% en farmacias.
Tarjeta Iban Black
- Monto de inversión $10 mil pesos.
- Retiros ilimitados sin comisión en cajeros nacionales.
- Envió de tarjeta sin costos de envío, tiempo de entrega estándar.
- Servicio de atención al cliente personalizado.
- Límite de gasto diario: hasta $5 mil pesos.
- Cashback: Te reembolsa 1% en comercios regulares, y hasta 2% en farmacias.
Tarjeta Iban Platinum
- Monto de inversión $1 millón de pesos.
- Retiros ilimitados en cajeros nacionales y en el extranjero.
- Envió de tarjeta sin costos de envío, tiempo de entrega express.
- Servicios de Atención al cliente con gestores personales.
- Límite de gasto diario: hasta $5 mil pesos.
- Cashback: Te reembolsa 1.5% en comercios regulares, y hasta 3%. en farmacias.
Tarjeta Iban Metal
- Monto de inversión $10 millones de pesos.
- Retiros ilimitados en cajeros nacionales y en el extranjero
- Envió de tarjeta sin costos de envío, tiempo de entrega express.
- Servicio de atención al cliente con planificación personal.
- Límite de gasto diario: hasta $5 mil pesos.
- Cashback: Te reembolsa 2% en comercios regulares, y hasta 5% en farmacias.
El dinero de tu cashback se deposita a tu cuenta todos los viernes a partir de las 11 de la noche.
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¿Cómo funciona Iban Wallet Inversión?
Una característica adicional de la tarjeta Iban Wallet es la oportunidad de invertir desde su aplicación móvil a partir de $20 pesos. Para ello, cualquier usuario desde su cuenta destina un monto para hacerlo.
Estas inversiones se clasifican de tres maneras:
Inversiones de $20 a $4 mil 999 pesos: el interés estimado a recibir es hasta 2.5%, no tiene plazo, por lo tanto, puedes retirar tu dinero en el momento que deseas.
Inversiones de $5 mil pesos a un 1 año: el rendimiento estimado es de 8%.
Inversiones de $5 mil pesos a 3 años: el rendimiento estimado de tus recursos es de 9%.
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La posibilidad de invertir desde la plataforma no genera comisiones por apertura de cuenta, por mantenimiento de plataforma, ni por transferencias o retiradas de fondo.
El rendimiento que obtienes de tus recursos se genera a partir de un método de inversión llamado peer to peer o crédito colectivo. En el momento que tú destinas cierta cantidad de dinero para invertir, Iban Wallet gestiona los recursos de sus clientes a través de distintas financieras para otorgar créditos de aquellas personas que lo solicitan.
¿Iban Wallet es seguro?
Iban Wallet al ser una Fintech aún no se encuentra supervisado por la Condusef ni por el IPAB, sin embargo, cuenta con la autorización para operar emitida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Además, al igual que otras Fintech, trabajan con distintas instituciones financieras para manejar los recursos de sus clientes, es por esa razón qué Iban Wallet/Banregio es una una relación de trabajo donde Banregio funciona como la cuenta concentradora de Iban Wallet. No ha de sorprenderte que al momento de compartir tu CLABE Iban Wallet, ésta se muestra como Banregio.
En el caso de Iban Wallet Inversiones para garantizar los recursos de sus clientes, Iban Wallet selecciona los perfiles con menor riesgo y respalda el financiamiento a través de un activo o propiedad del solicitante, de esta manera se garantiza el cumplimiento del crédito.
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¿Cómo activar la tarjeta Iban Wallet?
Para activar tu tarjeta Iban Wallet ingresa a la aplicación y seleccionar la opción tarjeta, se mostrará el botón activar tarjeta, el cual te pedirá la información del plástico, tendrás que asignar el NIP para usarás en cajeros y para realizar compras. De esta manera se activa tu tarjeta para usarla en el momento que quieras.
Lo bueno de Iban Wallet
- Puedes solicitar la tarjeta completamente en línea
- Límite de gasto diario: Si bien, parece una desventaja, recuerda que es una cuenta enfocada al ahorro, por lo tanto, te incentiva a no gastar de más.
- Escalar beneficios: Mientras más ahorras en tu cuenta, obtienes los beneficios que te ofrecen los demás plásticos.
- Cashback: A pesar de ser una cuenta de depósito, te reembolsa un porcentaje de las compras que realices, un beneficio que en su mayoría sólo está disponible para las tarjetas de crédito.
- No cobra comisión por reposición del plástico ni gastos de envío, sin importar las veces que lo necesites.
- Invertir desde $20 pesos y obtener rendimientos estimados hasta 9% dependiendo del monto y el plazo que eli jas.
- Sin comisiones: por retiro en efectivo de cajeros en el extranjero.
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Lo malo de Iban Wallet
- Sólo hasta que tengas un ahorro de $1,000 pesos se enviará la tarjeta física a tu domicilio
- Tiempo de espera para recibir tu tarjeta puede superar los 7 días hábiles
- Fondear tu cuenta es limitada, por el momento sólo puedes a través de una transferencia bancaria.
- La tarjeta Iban tiene un límite de 3 retiros al mes sin comisión.
¿Cómo obtener la tarjeta Iban Wallet?
Para obtener tu tarjeta Iban Wallet, debes registrarte en la página oficial o descargar la App disponible para Android o IOS.
Tienes que proporcionar un correo electrónico, número telefónico, domicilio y una identificación oficial como INE o pasaporte para verificar tu identidad.
Una vez que realices el registro, obtendrás una tarjeta digital, y al momento de que tu ahorro llegue a $1,000 pesos, se enviará la tarjeta física a tu domicilio en un periodo de 7 a 20 hábiles.
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