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Prácticamente todos los bancos ofrecen actualmente cuentas de débito que pueden tramitarse en línea y usarse de forma inmediata. Sin embargo, no todas son iguales. Así que en este artículo te vamos a presentar 5 cuentas bancarias digitales en México.
Y también, te diremos que beneficios llamaron nuestra atención de estas cuentas digitales bancarias, desde una banca en línea robusta, que no te cobre cuando dispones de efectivo en cajeros o que te premie por tener tu dinero ahorrado.
¿Qué bancos tienen cuentas bancarias digitales (tarjetas digitales)?
Adaptándose a las necesidades de las nuevas generaciones, la mayoría de los bancos en México ya ofrecen una cuenta de débito que se puede abrir de manera digital y con requisitos mínimos.
Sin embargo, es importante reconocer que debido a que estos requisitos son simplificados, las cuentas bancarias digitales tienen límites de depósitos mensuales, ya que, al ser de fácil apertura, el gobierno quiere evitar que se usen para actividades ilícitas.
Esto es algo que establece el Banco de México (Banxico) por regulación y no depende de los bancos.
Así que para tener una cuenta bancaria virtual con mayores límites o incluso, sin límite de depósito, será necesario realizar procesos para verificar tu identidad y origen de tus recursos, lo que podría incluir una visita a la sucursal del banco.
Ya que sabes lo que tienen en común estas cuentas, en Kardmatch hicimos un análisis de las cuentas digitales ofrecidas por los bancos más grandes en México, y preparamos una selección de 6 cuentas bancarias online que nos parece que ofrecen beneficios interesantes.
Por cierto, estas cuentas no destacan por dar rendimientos. En caso de que estés buscando una para hacer crecer tu dinero, en este blog tenemos un artículo donde te hablamos de 11 cuentas de ahorro con hasta 17% de rendimiento en 2024.
Cuenta Guardadito Digital de Banco Azteca
Cuenta bancaria online que permite aumentar el límite de depósito mensual desde la app móvil
Ahora sí, empezaremos hablando de la Cuenta Guardadito Digital de Banco Azteca. La cual, puedes abrir ál descargar en tu celular la app de Banco Azteca y con un monto de apertura de al menos $1 MXN.
Cuando completes el proceso, te van a dar un número de cuenta, para que puedas comenzar a usar esta cuenta bancaria desde el mismo día de apertura.
En caso de que necesites la tarjeta física Guardadito de Banco Azteca, podrás solicitarlo desde la app para recogerla en una sucursal. Solo ten en cuenta que cuesta $50 MXN.
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La Cuenta bancaria Guardadito Digital de Banco Azteca se maneja desde la app de Banco Azteca, la cual tiene una calificación promedio de 4.7 estrellas en las tiendas de aplicaciones de Android y IOS.
Entre las funciones que tiene disponibles se encuentran:
- Hacer pagos con tu tarjeta de débito virtual, la cual tiene CVV dinámico para mayor seguridad.
- Realizar transferencias interbancarias a otras cuentas.
- Domiciliar el pago de servicios básicos.
- Hacer retiros sin tarjeta desde los más de 4,000 cajeros de Banco Azteca.
Esta cuenta bancaria virtual no tiene comisión por apertura o administración, pero si dejas de usarla durante 6 meses consecutivos, te cobrarán una comisión de $10 MXN mensualmente, hasta que vuelvas a utilizarla.
Solo considera que el límite de depósito mensual que puedes recibir en tu Guardadito Digital es de 3,000 UDIS, es decir, poco más de $24,000 MXN.
Sin embargo, puedes aumentar este límite desde la aplicación contratando la Cuenta Guardadito de Banco Azteca, con algunos datos adicionales y una selfie.
Cuenta de Débito Digital de BBVA
Cuenta de banco con apertura digital y mayor acceso a cajeros automáticos en México
La siguiente opción es la Cuenta de Débito Digital de BBVA, la cual se puede abrir directamente desde la app de BBVA México o en la banca en línea.
Con esta cuenta bancaria digital, además de acceder a una red amplia de cajeros automáticos propios (estamos hablando de más de 11,000 cajeros en toda la república), vas a poder manejar tu dinero con herramientas digitales robustas, pues ya es sabido que la banca en línea de BBVA ofrece funciones bastantes completas y bien valoradas por sus clientes.
Específicamente su app, tiene una calificación promedio de 4.8 estrellas en las tiendas de aplicaciones. Desde esta herramienta podrás:
- Hacer transferencias a otras cuentas bancarias.
- Comprar en línea con la tarjeta virtual.
- Pagar servicios.
- Hacer retiros sin tarjeta en cajeros automáticos.
Aunque la Cuenta de Débito Digital BBVA no cobra comisiones por administración ni exige mantener un saldo mínimo, si realizas más de 4 retiros al mes con tu Tarjeta de Débito BBVA en estos cajeros, sí te cobrarán una comisión que varía dependiendo del número de retiros:
- De 0 a 4 retiros con tarjeta: Sin costo.
- De 5 a 8 retiros con tarjeta: $34 MXN más IVA.
- Más de 8 retiros con tarjeta: $62 MXN más IVA.
Así que con esta cuenta tendrás que planear tus disposiciones de efectivo o bien, realizar retiros sin tarjeta, pues de esta forma BBVA no te cobrará comisión.
Y en caso de necesitar la tarjeta física de la cuenta digital de BBVA podrás solicitarla gratis desde la aplicación y acudir por ella a una sucursal del banco.
Hablando de límite de depósitos mensuales, al abrir la cuenta digital de BBVA tendrás un tope de 3,000 UDIS mensualmente (es decir, poco más de $24,000 MXN).
Si quieres aumentar este monto, será necesario que acudas al banco con algunos documentos personales como comprobante de domicilio e identificación oficial.
Cuenta Stilo Connect de HSBC
Cuenta digital bancaria que ofrece el plástico vinculado a la cuenta sin costo y a domicilio
Como siguiente opción está la Cuenta Digital Stilo Connect de HSBC, que al igual que la Cuenta de BBVA, no requiere un monto mínimo de apertura ni mantener un saldo mensual.
Sin embargo, es necesario que hagas una compra al menos una vez al mes para exentar la comisión de $10 MXN por manejo de cuenta. Así que podrías domiciliar el pago de algún servicio para evitar que te cobren dicha comisión.
Para abrir la Cuenta Stilo Connect de HSBC puedes hacerlo desde el sitio web del banco o en la aplicación HSBC México, la cual, al igual que Banco Azteca, tiene una calificación de 4.7 estrellas en las tiendas de aplicaciones móviles.
Una vez que la abras, desde la app podrás:
- Hacer compras en línea con la tarjeta de débito virtual.
- Enviar y recibir transferencias, entre otras operaciones.
En caso de requerir el plástico vinculado a esta cuenta, puedes solicitar en la misma aplicación que te lo envíen completamente gratis hasta tu domicilio.
Además, esta cuenta digital ofrece una promoción de Cashback de hasta $3,000 MXN al cumplir con ciertas condiciones. Solo considera que es un beneficio que tiene vigencia.
Con la Cuenta Stilo Connect de HSBC podrás disponer o depositar dinero en efectivo en los más de 5,000 cajeros automáticos del banco.
Pero considera que, al ser una cuenta digital, tiene el límite de depósito de 3,000 UDIS al mes. Si deseas aumentarlo, deberás solicitar en sucursal otra de las cuentas de débito que tiene HSBC.
Cuenta de Débito LikeU de Santander
Cuenta bancaria virtual que da hasta 3% de Cashback por compras en giros participantes
Otra de las cuenta bancarias que puedes solicitar desde tu teléfono celular es la Cuenta de Débito LikeU de Santander.
Para solicitarla puedes hacerlo desde la app Santander Súper Móvil, que tiene una calificación promedio en las tiendas de aplicaciones de 4.5 estrellas.
Al abrir la cuenta LikeU de Santander, desde la app podrás:
- Hacer operaciones como transferencias bancarias a otras cuentas.
- Consultar tu saldo.
- Ahorrar dinero en los apartados de “Mis Metas”, lo que te podría ayudar a organizarte en tus gastos.
Mientras que el plástico de la Tarjeta de Débito LikeU puedes pedirlo sin costo para que te la envíen a tu domicilio o para recogerla en sucursal.
Con esta tarjeta puedes hacer compras y disponer de tu dinero en los más de 9,000 cajeros automáticos de Santander.
Lo que distingue a esta cuenta de débito digital es que forma parte del programa Cashback Baby de Santander, así que puedes obtener reembolsos del 1% al pagar en gasolineras, el 2% al pagar en restaurantes y entretenimiento, y el 3% al comprar en farmacias.
Aunque la desventaja de la Cuenta de Débito LikeU Santander es que tiene una comisión por inactividad de $9.90 MXN, que puedes exentar al realizar al menos dos movimientos con tu cuenta mensualmente (pueden ser depósitos, transferencias, pagos, etc.) o recibir tu nómina en ella.
También tiene un límite de depósito mensual de 3,000 UDIS, y en caso de querer aumentar este límite a 30,000 UDIS al mes, será necesario que conviertas tu Cuenta a LikeU Pro, donde sí te pedirán mantener un saldo promedio mensual de al menos $3,000 MXN.
Cuenta Enlace Digital Banorte
Cuenta bancaria digital con la que consigues de forma inmediata el plástico vinculado a la cuenta
Por último, está la Cuenta Enlace Digital Banorte que puedes solicitar desde el sitio web del banco o en su aplicación Banorte Móvil, la cual tiene una calificación promedio de 4.4 estrellas en las tiendas de apps.
El proceso de apertura tomará 5 minutos y podrás:
- Comenzar a usar la cuenta ese mismo día con la tarjeta virtual, que también cuenta con CVV dinámico para que tus compras en línea sean más seguras.
- Así como hacer otras operaciones como enviar y recibir dinero.
Mientras que el plástico te lo enviarán a tu domicilio, pero ten en cuenta que este tiene un costo de $100 MXN.
El plus de la Cuenta Enlace Digital Banorte es que si deseas obtener el plástico de la tarjeta de débito más rápido y a un menor costo, puedes solicitarlo en cualquier tienda Oxxo, 7-Eleven o Kiosko por un costo de $34 MXN (lo que representa un ahorro de $66 MXN).
Con este plástico podrás hacer retiros de efectivo, consulta de saldos y otros movimientos en los más de 10,000 cajeros de Banorte que hay en todo el país.
Solo considera que será necesario que realices al menos una compra cada 6 meses para exentar la comisión mensual por manejo de cuenta de $15 MXN.
Y que su límite de depósito mensual es de 3,000 UDIS al mes, el cual podrás aumentar acudiendo a una sucursal de Banorte con algunos documentos personales.
¿Qué significa cuentas bancarias?
Son cuentas de déposito de dinero que puedes abrir en un banco, ya sea directamente en sucursal o a través de sus herramientas digitales.
Las cuentas bancarias pueden estar vinculadas al plástico de una Tarjeta de Débito con la cual puedes realizar retiros y depósitos de efectivo en cajeros automáticos de la entidad financiera, hacer compras y pagos en comercios, entre otras operaciones.
Además, las cuentas bancarias ofrecen mayor protección a tus ahorros, ya que cuentan con el respaldo del IPAB, por lo que tu dinero estará protegido por hasta 400 mil Unidades de Inversión (UDIS) en caso de que el banco llegue a declararse en banca rota.
Hasta aquí llegamos al final de este artículo, si tú tienes alguna de las cuentas bancarias digitales que mencionamos, escríbenos en los comentarios cuál es y por qué la elegiste.
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