TODO sobre Tarjetas de Débito en México 🥇- 2019

TODO sobre Tarjetas de Débito en México 🥇- 2019

Por: Kardmatcher / Publicado 10 de octubre de 2019 14:20:54 CDT / Actualizado 5 de diciembre de 2019

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Si deseas conocer cómo funcionan, los requisitos para las tarjetas de débito y en qué tienes que fijarte para elegir la más adecuada para tu bolsillo, aquí te ayudamos para que tomes la mejor decisión.

Las tarjetas de débito pueden ser un gran aliado para tus finanzas, ya que con ellas podrás domiciliar algunos pagos y llevar un control de tus gastos semanales, quincenales o mensuales de manera adecuada.

Índice de Contenido
1- ¿Qué es una tarjeta de débito y cómo funciona?
2- Diferencias entre las tarjetas de débito y crédito
3- ¿Cuáles son las tarjetas de débito?
4- Solicitar una tarjeta de débito en línea ¿se puede?
5- ¿En qué te debes fijar para elegir la mejor tarjeta de débito?

 

¿Qué es una tarjeta de Débito y cómo funciona?

Se trata de un medio de pago que está ligado a una cuenta de ahorro. La Asociación de Bancos de México (ABM) explica que una ventaja que se obtiene con un producto como éste es que no cargas efectivo y gastas solamente lo que tienes en la cuenta, es decir, evitarás gastar de más, endeudarte y no pagarás intereses.

>> ¿Qué es una tarjeta de débito? Explicación SENCILLA <<

Utilizar estos plásticos es muy sencillo, basta con sólo presentarla, esperar a que la Terminal Punto de Venta (TPV), dispositivo que sirve para realizar tareas como el cobro por tarjeta de débito o crédito en cualquier establecimiento comercial, lea la información y, en algunos casos, ingreses tu número PIN para pagar y esperar a que te entreguen el váucher.

Es importante que guardes este comprobante en caso de que necesites llevar a cabo una posible aclaración o queja.

Diferencias entre las tarjetas de débito y crédito

Comencemos por identificar en primera instancia las similitudes entre ambos productos. Son plásticos que tienen chips y bandas magnéticas, con ellos puedes domiciliar pagos de servicios, comprar en línea y acceder a beneficios adicionales como seguros.

>> Conoce la diferencia entre las tarjeta de Crédito y una de Débito <<

Ahora pasemos a las diferencias que hay entre ambos plásticos. La primera es muy sencilla de identificar, las tarjetas de débito funcionan con el dinero que tú hayas abonado a esa cuenta, mientras que las de crédito es dinero que la institución financiera te presta y está sujeta a que pagues intereses por usarlo.

Las tarjetas de crédito tienen un tope fijado por el banco que te otorgó esa línea de crédito. Tienen una fecha de corte y de límite de pago. Impactan directamente a tu historial crediticio, lo que significa que si dejas de pagar afectará a tu historial crediticio.

Mientras tanto, las tarjetas de débito son una herramienta de ahorro y disposición de tus recursos en cualquier momento.

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¿Qué tipos de tarjetas de débito existen en México?

En las tarjetas de débito encontrarás diversos tipos dentro del mercado mexicano tal como sucede en la gran mayoría de los productos financieros que existen. El Banco de México en su circular 3/2012 que habla acerca de las disposiciones aplicables a las operaciones de las instituciones financieras, establece que existen cuatro tipos:

>> ¿Cuál es la MEJOR tarjeta de débito Scotiabank? <<

  1. La primera es la denominada de nivel 1. En esta cuenta los abonos que realices durante un mes no podrán exceder el equivalente en moneda nacional a 750 UDIS* o 4,717 pesos. Además, recuerda que en ningún momento el saldo de la cuenta podrá exceder el equivalente de 1,000 UDIS, aproximadamente 6,300 pesos.
    En este tipo de cuenta, las instituciones bancarias no deberán permitir que los recursos se dispongan mediante teléfonos móviles o cualquier otro dispositivo electrónico distinto a cajeros automáticos y terminales punto de venta.
  2. Cuentas nivel 2, en este caso, Banxico establece que la suma de los abonos en el transcurso de un mes no podrá exceder  a 3,000 UDIS, que sería más de 18,800 pesos.
  3. Para el nivel 3, el banco central establece que la suma de los abonos sean alrededor de 10,000 UDIS, aproximadamente 62,900 pesos.
    Es importante destacar que para las cuentas de niveles 2 y 3, los bancos determinarán el límite de las transferencias electrónicas de fondos.
  4. Para el último caso o nivel 4,  el abono de recursos no tendrá límite, salvo que, las instituciones pacten alguno con sus clientes. En las cuentas de este nivel podrán autorizarse retiros, en caso de ser requeridos, mediante el libramiento de cheques.

>> ¿Qué Tarjeta de débito Santander es mejor? <<

¿Se puede solicitar una tarjeta de débito en línea?

Con la gran evolución que ha tenido la tecnología en el mundo, ahora abrir cuentas de banco, realizar pagos, incluso pedir un préstamo se puede realizar desde la comodidad de tu casa y el trámite de una tarjeta de débito en línea no es la excepción.

Un ejemplo es ALBO, se trata de una institución financiera que ofrece una cuenta de ahorro o tarjeta de débito a través de una aplicación con la que podrás llevar un mejor control de tu dinero.

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Obtenerla es muy sencillo. Sólo tendrás que bajar la aplicación desde tu celular, tener a la mano documentos como tu INE, comprobante de domicilio y realizar tu primer deposito. Posteriormente, recibirás en la dirección que proporciones tu tarjeta ALBO Mastercard.

Otra entidad que ofrece una cuenta digital es BBVA con su cuenta Libretón Básico. Para tramitarla debes tener tus documentos y tu celular, el proceso puede tardar de 8 a 10 minutos.

Una vez que lo termines, recibirás un correo electrónico con el número de cuenta y  CLABE. Para solicitar tu tarjeta física, deberás acudir a una sucursal.

>> ¿Qué tarjeta de débito BBVA te conviene más? TOP 5 <<

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito?

La ley de oro para cualquier consumidor es comparar antes de adquirir algún producto o servicio y para los temas financieros aplica con mayor fuerza. Si ya estás decidido a adquirir una tarjeta de débito existen ciertos puntos que debes tomar en cuenta para tomar una decisión definitiva.

>> TOP 5 de Tarjetas de Débito SIN Comisiones <<

  1. Comisiones por Administración y Saldo Mínimo

Estos dos factores son los primeros y más importantes, ya que impactan directamente en tu bolsillo.

Según información de la Condusef, existen instituciones como Afirme, Banorte, Scotiabank, que te solicitan tener un saldo mínimo que va de los 500 pesos hasta los 5,000 pesos. De no contar con ese monto, se te cobrará una comisión que va de los 50 pesos hasta los 180 pesos.

En el caso de las comisiones por manejo de cuenta, algunos bancos te solicitan realizar un mínimo de compras al mes o mantener un saldo mensual mínimo. Tal es el caso de Citibanamex, que la Cuenta de Débito Perfiles, exentas el pago al realizar seis compras con tu tarjeta durante el mes, de lo contrario pagarías una comisión de 55 pesos.

>> Conoce Qué Tarjeta de Débito Citibanamex te conviene MÁS<<

  1. Aceptación

Otro tema importante al momento de elegir tu tarjeta de débito es saber qué empresa procesa las transacciones de tu plástico.

Existen dos muy conocidas Visa y Mastercard. Y pensarás esto qué tiene que ver con mi decisión, pues mucho porque no en todos los comercios son recibidas. Visa es aceptada en más de 30 millones de establecimientos y Mastercard en 24 millones.

>> Conoce la diferencia entre VISA y Mastercard <<

  1. Red de Cajeros Automáticos

Y como todavía el efectivo forma parte importante en nuestras transacciones financieras, conocer qué banco tiene más cajeros alrededor del país, también influirá en tu decisión.

BBVA ocupa el primer sitio con más de 11,000 cajeros, le sigue Citibanamex, con más de 7,600, el tercer lugar es para Banorte con 6,200.

  1. Manejo a través de banca en línea

En esta era tecnológica un punto relevante es la facilidad que ofrece la banca en línea o las aplicaciones para realizar cualquier trámite de tu tarjeta. Antes de contratar cerciórate qué servicios ofrecen estas entidades financieras.

Con los bancos más importantes del país (Citibanamex, BBVA, Banorte, HSBC, Santander y Scotiabank) podrás consultar tus saldos y movimientos, pagar servicios y transferencias SPEI desde la aplicación sin ningún costo.

Sin embargo, para el uso de banca en línea, es decir directamente desde el portal, los bancos tienen comisiones que van desde los 3.50 pesos (Citibanamex) hasta los 8 pesos (Banco Azteca).  

  1. Programas de Lealtad

Sí, con al pagar con estas tarjetas, podrás tener acceso a beneficios comerciales que pueda tener el banco, como promociones, descuentos en incluso acceder a preventas de eventos de entrenamiento.

  1. Rendimientos

Por último, existen cuentas de depósito que te dan rendimientos por el dinero que tienes dentro de ellas.  Siempre y cuando cumplas con el plazo (7 días hasta un año). Al terminar ese lapso, se depositará el saldo en tu cuenta Bancomer asociada.

Tienes que considerar la Ganancia Anual Total (GAT) real, que es rendimiento total, es decir el porcentaje extra que recibirás al final del plazo, Citibanamex tiene un GAT promedio de -3.09%, Banorte de 2.61%, Santander de -2.12%, Scotiabank -1.87 por ciento.

 *Valor del UDI según la página oficial del Banco de México 6.29 pesos al 10 de octubre de 2019.

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