Si buscas una cuenta/tarjeta de débito para manejar tu dinero sin pagar un solo peso, en este artículo te compartimos una selección de las que a nuestro juicio son las mejores tarjetas de débito gratis para 2024.
Para elegirlas, nos enfocamos en aquellas tarjetas de débito que no cobren comisión por apertura, uso o manejo de cuenta o que tengan la opción de exentar este cobro, ya sea realizando alguna operación o compra con la tarjeta.
Adicionalmente, priorizamos las tarjetas de débito que además de ser gratuitas, tienen beneficios valiosos para tu bolsillo o para manejar mejor tu dinero, tales como:
- Rendimientos
- Cashback
- Acceso a una amplia red de cajeros automáticos
- Innovaciones tecnológicas
- Entre otros.
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Tarjeta de débito Nu: Mejor tarjeta de débito gratis para combinar rendimientos por todo tu saldo, con objetivos de ahorro a mediano plazo
Empezaremos hablando de la Tarjeta de débito Nu (Cuenta Nu), emitida por la Sofipo Nu México, que en noviembre de 2023 alcanzó 2.4 millones de clientes solo de cuentas de débito y que está cambiando el panorama del mercado mexicano.
Se trata de una tarjeta de débito que puedes obtener de manera gratuita y que no requiere saldo mínimo.
Ventajas
- Ofrece rendimientos de hasta 15% por el dinero que inviertas a plazos.
- Puedes recibir rendimientos por el dinero que tengas siempre disponible, y esto sería a una tasa de 14.25% anual.
- La tarjeta de débito Nu es Mastercard, por lo que puedes usarla en comercios nacionales e internacionales.
- Cuenta con una tarjeta de débito virtual.
Desventajas
- El monto máximo que puedes depositar mensualmente en la Cuenta Nu (después de validar tu identidad desde la app con un video y algunos documentos) es de 30,000 UDIS, o sea alrededor $244,000 MXN.
- Nu no tiene cajeros propios, por lo que tendrás que disponer y depositar a tu tarjeta de débito en efectivo en supermercados o cajeros automáticos, donde te cobrarán una comisión dependiendo del establecimiento.
- El dinero que tengas en esta cuenta/tarjeta de débito está solo está protegido por hasta 25,000 UDIS o cerca de $203,000 MXN.
Lee nuestra opinión de la Tarjeta de débito Nu
Tarjeta de débito Klar: Mejor tarjeta de débito gratis con hasta 15% de rendimiento anual por tus inversiones a corto plazo
Otra opción de tarjeta de débito gratis es la que ofrece Klar (Cuenta Klar), que también puedes tramitar directamente desde su aplicación móvil y que es un producto de la Sofipo Servicios Financieros Alternativos, la cual a inicios de 2024 alcanzó 3 millones de clientes en México.
Ventajas
- Recibes hasta 15% de rendimiento por el dinero que inviertas a plazos, siempre y cuando seas nivel Plus, es decir, que gastes más de $3,000 MXN al mes con tu tarjeta de débito o crédito o tengas al menos $15,000 MXN en una o varias inversiones o en tu cuenta).
- Recibes hasta 11% de rendimiento anual por el dinero que tengas a la vista en tu cuenta, dependiendo del nivel en que te encuentres.
- La tarjeta de débito Klar es Mastercard, por lo que tiene aceptación internacional.
Desventajas
- Klar no tiene una infraestructura propia de cajeros, así que tendrás que pagar la comisión que cobre el establecimiento o el banco dueño del cajero automático donde decidas hacer tu disposición de efectivo.
- Solo puedes realizar depósitos de 3,000 UDIS, es decir, más de $24,000 MXN al mes a tu tarjeta de débito Klar. Para hacer tu cuenta ilimitada, debes comunicarte con el servicio al cliente de Klar.
- El seguro que protege el dinero que tengas en esta cuenta/tarjeta de débito es menor al que ofrecen los bancos.
Lee nuestra opinión de la Tarjeta de débito Klar
¿Qué banco no cobra manejo de cuenta en México?
Por ley, todos los bancos en México deben ofrecer una tarjeta de débito gratis, pero suelen ser productos básicos.
Por ello, las opciones que te presentaremos son tarjetas de débito que no cobran manejo de cuenta, pero que además, ofrecen beneficios que llamaron nuestra atención.
Tarjeta de débito Ualá: Mejor tarjeta de débito gratis y con 15% de rendimiento anual por tu saldo a la vista
Una tarjeta de débito gratis es la que ofrece Ualá, la cual empezó a ofrecer después de que comprara el banco mexicano ABC Capital durante mayo de 2023.
Ventajas
- No pide un monto mínimo para evitar comisiones por mantenimiento.
- Se tramita en línea desde la aplicación Ualá.
- Ofrece rendimientos del 15% anual por el dinero que mantengas en tu cuenta.
- Tus ahorros están protegidos por el IBAP (el mismo seguro que ofrecen los bancos tradicionales).
- La tarjeta de débito Ualá está respaldada por Mastercard.
- Puedes recibir hasta hasta 30,000 UDIS al mes ($244,000 MXN, aproximadamente), al comprobar el origen de tus recursos a través de la app.
Desventajas
- A pesar de ser un banco, no tiene cajeros automáticos propios, por lo que deberás pagar una comisión de hasta $45 MXN cada que dispongas efectivo en los cajeros de otros bancos, aunque para mitigarlo Ualá reembolsa cada mes hasta dos comisiones por disposición de $25 MXN cada una.
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de Débito Ualá
Tarjeta Digital HSBC Stilo Connect: Mejor tarjeta de débito con Cashback
Como siguiente alternativa, está una cuenta de débito que también tiene un proceso de apertura completamente en línea, nos referimos a la Cuenta Digital Stilo Connect, del banco HSBC.
Ventajas
- Se tramita en línea desde la App HSBC México.
- No necesitas un monto mínimo de apertura, aunque debes considerar que sí tendrás que realizar al mes una compra física o en línea para evitar la comisión de $10 MXN por administración y manejo de cuenta.
- HSBC cuenta con más de 5,000 cajeros automáticos en México.
- Ofrece un reembolso de hasta $3,000 MXN que puedes adquirir según el uso que des a tu cuenta de débito, recibiendo $500 MXN al mes por 6 meses siempre y cuando cumplas con las condiciones que establece HSBC.
- El cashback de la tarjeta de débito HSBC puede multiplicarse; sin embargo, esto dependerá del saldo que mantengas en la cuenta:
Cantidad de Cashback Cantidad de dinero en tu Cuenta Digital Recibe en total: $3,000 MXN.
Recibe $500 MXN. al mes por 6 meses.
Mantener un saldo de $5,000 MXN.
Recibe en total: $1,800 MXN.
Recibes $300 MXN. al mes por 6 meses.
Mantener un saldo de $3,000 MXN.
Recibes en total: $600 MXN.
Recibes $100 MXN. al mes por 6 meses.
Mantener un saldo de $1,000 MXN.
Desventajas
- Tiene un límite de depósitos mensuales de hasta $24,000 pesos mensuales (3,000 UDIS). Para aumentarlo sí es necesario que vayas a sucursal a abrir otra de las cuentas de débito que este banco ofrece.
- El beneficio del Cashback es promocional, así que te sugerimos revisar la vigencia en el sitio web de HSBC.
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de débito HSBC Stilo Connect
Tarjeta de débito Libretón Básico BBVA: Mejor tarjeta de débito gratis con acceso a más de 13 mil cajeros automáticos
La siguiente opción de tarjeta de débito gratis es la Libretón Básico de BBVA, la cual puedes solicitar directamente en una de sus sucursales, donde te entregarán el plástico vinculado a la cuenta.
Ventajas
- Acceso a más de 13,000 cajeros automáticos de BBVA en todo el país para hacer depósitos, retiros, consultas de saldo y otras operaciones.
- Tarjeta de débito respaldada por VISA, por lo que tiene aceptación internacional.
- No necesita un uso mínimo mensual para evitar el pago de comisiones.
- No tiene un límite de depósitos mensuales al abrirla en sucursal.
Desventajas
- No ofrece rendimientos.
- Si realizas más de 4 retiros al mes con tu tarjeta Libretón, sí te cobrarán una comisión mensual que oscila entre los $34 y $62 MXN. Aunque tienes la opción de evitar este cobro mediante el retiro sin tarjeta de BBVA.
Tarjeta de débito Hey Banco: Mejor tarjeta de débito gratis con hasta 12.50% de rendimiento por el dinero que inviertas
Otra de las tarjetas de débito gratis que ofrecida por un banco y que sí ofrece rendimientos por el dinero que tengas almacenado en ella, es la Cuenta Hey de Hey Banco.
Ventajas
- No requiere de un monto de apertura ni un saldo mínimo, pero sí es necesario que la uses al menos una vez cada seis meses, de lo contrario te pueden cobrar una comisión de $50 MXN.
- Puedes obtener hasta 4% de rendimiento con Ahorro Hey, donde tendrás tu dinero siempre disponible.
- Tienes la opción de invertir tu dinero en Inversión Hey, y conseguir hasta 12.50% de rendimientos en tu primer mes.
Desventajas
- Hey Banco no tiene cajeros propios, pero con la tarjeta física puedes retirar y depositar sin comisión en los más de 3,600 cajeros automáticos de Banregio y otras instituciones financieras afiliadas.
- Tiene un límite de depósito mensual de $24,000 MXN aproximadamente (es decir, 3,000 UDIS), pero a través de la app puedes incrementarlo verificando tu información con algunos documentos personales como identificación oficial.
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de débito Hey Banco
Tarjeta de Débito LikeU Santander: Mejor tarjeta de débito con hasta 3% de Cashback
Otra alternativa es la tarjeta de débito LikeU de Santander, que puedes tramitar desde su sitio web o en la app Súper Móvil.
Ventajas
- No cobra comisión por apertura, pero si no haces al menos 2 movimientos al mes con la cuenta, te cobrarán una comisión por inactividad de $9.90 MXN.
- Ofrece hasta 3% de Cashback al comprar en gasolineras, restaurantes y entretenimiento, solo considera que está topado a $2,000 MXN al año.
- Tiene acceso a más de 10,000 cajeros automáticos en el país.
Desventajas
- Tiene un límite de depósito mensual de 3,000 UDIS, o sea, $24,000 MXN. En caso de querer incrementarlo, tendrás que convertir tu cuenta a débito LikeU Pro, pero en ella sí te cobrarán una comisión de $140 MXN al mes, la cual puedes exentar después de un año con ella y manteniendo un saldo mínimo mensual de $3,000 MXN.
Lee nuestra opinión completa de la tarjeta de débito LikeU
Tarjeta de débito Clic BanCoppel: Mejor tarjeta de débito gratis con acceso a 1,900 cajeros automáticos
Otra de las tarjetas de débito gratis de banco que puedes solicitar en línea es la vinculada a la Cuenta Clic de BanCoppel.
Ventajas
- Se tramita en línea desde la app de BanCoppel.
- No requiere un saldo mínimo cada mes pues no cobra comisión por administración, así que es buena alternativa si no vas a recibir depósitos de manera periódica.
- Te permite realizar diversas operaciones como compras seguras en línea mediante la tarjeta digital, así como hacer pagos de servicios y transferencias.
- Tienes acceso a más de más de 1,900 cajeros automáticos ubicados a lo largo de la república mexicana. También puedes disponer efectivo y consultar tu saldo en bancos afiliados a BanCoppel como Afirme, Scotiabank y BanBajío, donde te cobrarán una comisión preferencial que va de $4.31 hasta $12.93 pesos, dependiendo del banco y el movimiento.
Desventajas
- En caso de requerir el plástico debes solicitarla en una sucursal de dicho banco por un costo de $40 MXN.
- Tiene un límite de depósito mensual de 3,000 UDIS (o sea, poco más de $24,000 MXN al mes). E caso de querer aumentarlo deberás acudir al banco para solicitar otra opción de tarjeta de débito.
Tarjeta de débito Enlace Digital Banorte: Tarjeta de débito más accesible
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Si necesitas una cuenta fácil de tramitar y con la que no tengas que esperar a tener tu tarjeta física para comenzar a utilizarla, te podría convenir la Cuenta Enlace Digital del banco Banorte.
Ventajas
- Se tramita en línea desde la aplicación Banorte Móvil o en el sitio web del banco.
- Puedes adquirir el plástico en cualquier tienda Oxxo, Seven Eleven o Kiosko por un costo de $34 MXN (lo que representa un ahorro de $66 MXN).
- Tienes acceso amás de 7,000 cajeros automáticos Banorte que hay en toda la república.
Desventajas
- Aunque no tiene comisión mensual ni requiere un saldo mínimo, requiere que hagas por lo menos 1 compra cada 6 meses para exentar la comisión por manejo de cuenta que es de $15 MXN.
- Tiene un límite de depósito de 3 mil UDIS al mes, o sea, poco más de $24,000 MXN. Sin embargo, puedes incrementarlo acudiendo a una sucursal de Banorte.
Lee nuestra opinión completa de la Tarjeta de débito Enlace Digital Banorte
Si conoces alguna otra tarjeta de débito que puedas obtener gratis y que no hayamos mencionado, comparte tu experiencia en los comentarios, para que más personas reciban la información que las ayudará a elegir su tarjeta de débito ideal.
Si deseas saber más sobre lo qué es débito y crédito, te invitamos leer nuestro artículo: "Diferencia entre Crédito y Débito | ¿Qué tarjeta es mejor? | GUÍA".
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