Ustedes nos pidieron comparar la cuenta de Nu y la de Revolut.

Así que en este artículo te vamos a decir cuál de las dos es más fuerte y cuál funciona mejor para aquellos que quieren: Simplemente ahorrar, buscan una cuenta para ahorrar y hacer sus operaciones del día a día, o simplemente quieren guardar su dinero sin que les cobren comisiones.

¿Qué evaluamos para comparar Nu vs Revolut?

Antes de empezar, te vamos a decir cuáles fueron los puntos que evaluamos al poner frente a frente estas cuentas.

Primero: su solidez, considerando con qué figura operan en México y qué tan seguro está tu dinero con ellos.
Segundo: su facilidad de apertura y las comisiones que cobran.
Tercero: sus esquemas de rendimiento o cuánto te pagan por tus ahorros.
finalmente: sus herramientas digitales. Aquí comparamos la facilidad para hacer transferencias y pagar servicios, la seguridad de sus tarjetas y la calidad de su servicio al cliente.

Solidez, apertura y comisiones de Nu y Revolut

Empezaremos hablando de la solidez de estas compañías. Nu es un banco brasileño que llegó a México en 2019, donde actualmente tiene más de 15 millones de clientes.

En nuestro país, ya consiguió su licencia para operar como banco. Sin embargo, al momento de preparar este artículo, sigue ofreciendo sus productos bajo la figura de Sofipo mientras termina su transición para convertirse completamente en banco.

Esto significa que el dinero en la cuenta Nu por ahora está protegido por el PROSOFIPO, que cubre hasta 25 mil UDIS, un poco más de 220 mil pesos.

Por otro lado, Revolut es una compañía que inició operaciones en 2015 en el Reino Unido y que actualmente tiene más de 70 millones de clientes a nivel global.

En México empezó operando ya como banco. Es decir que los ahorros de sus usuarios están protegidos por el IPAB, con una cobertura de hasta 400 mil UDIS, es decir, más de 3.5 millones de pesos.

Así que en este rubro, Revolut presenta una ventaja, porque además opera en más países que Nu.

Aunque hay que decir que esta ventaja es temporal porque se espera que en este año Nu empiece a operar como banco, con lo que tendrías el mismo nivel de protección que con Revolut.

Ahora, aunque Revolut gana este punto, también es justo decir que Nu ha hecho un buen trabajo posicionando su marca en México, y su base de clientes es realmente leal, algo que tendrá que trabajar Revolut en México.

Ahora hablemos de qué tan fácil es abrir estas cuentas y cuáles son sus costos. Ambas se abren desde su aplicación, que en los dos casos está disponible para teléfonos iOS y Android.

Comisiones

En cuanto a comisiones, Nu tiene la filosofía de no cobrarlas y ofrecer mejores rendimientos según tu uso. Mientras que, en Revolut, para obtener mejores beneficios, incluyendo rendimientos, debes pagar una membresía.

En resumen: con Nu te ganas los mejores rendimientos y en Revolut puedes comprarlos. Algo a considerar es que ninguno tiene una red de cajeros automáticos propia.

Eso significa que, si retiras efectivo desde un cajero automático, en ambos casos deberás pagar la comisión que cobre el banco dueño del cajero.

Pero Nu sí hace algo para tratar de mitigarlo, pues ofrece reembolsarte la comisión de hasta 2 retiros al mes. Aunque no es algo permanente, así que debes revisar en su app si sigue vigente.

Ahora que, si casi no usas efectivo o planeas tener una cuenta bancaria adicional, quizá esto no sea tan relevante porque podrías transferir a ella tu dinero y retirarlo sin costo en los cajeros de tu banco.

Rendimientos: cuánto pagan Nu y Revolut por tus ahorros

En el caso de Nu, para obtenerlos debes mover tu saldo a las Cajitas, que funcionan como apartados dentro de la app para organizar tus ahorros.

Si usas al menos una vez al mes tu tarjeta de débito o crédito Nu, si es que la tienes, se te activará la Cajita Turbo, donde tu dinero crece a una tasa del 13 por ciento anual con liquidez inmediata, pero este beneficio aplica a un máximo de 25 mil pesos.

Cada mes que no cumplas con el uso que pide Nu, la tasa baja a 6.5 por ciento anual. También puedes meter tu dinero a plazos con diferentes tasas.

Ahora, en la cuenta de Revolut también hay que mover el dinero a una sección llamada Rendimientos diarios. Con esta cuenta tu dinero crece a una tasa del 15% anual también topada a 25 mil pesos.

Si tienes más, los rendimientos cambian dependiendo del plan que tengas: Estándar, Premium o Metal. Aparentemente, Revolut ofrece más rendimiento, pero no hagamos afirmaciones aún.

Más adelante te diremos cuál es mejor para obtener la tasa más alta con liquidez inmediata.

Herramientas digitales, seguridad y servicio al cliente

En lo que respecta a las operaciones que puedes hacer en tu vida cotidiana, las dos te permiten hacer transferencias interbancarias ágiles. También te dejan pagar servicios e impuestos.

Ambas cubren los proveedores de servicios básicos y más masivos, pero tratándose de servicios locales, Nu tiene un catálogo más amplio.

Y otro punto importante es que, hasta este momento, en Revolut no se pueden hacer recargas telefónicas, algo que sí permite la cuenta Nu y que puede ser relevante para las operaciones diarias.

Pero tratándose de operaciones internacionales, Revolut tiene la delantera.

Desde su app puedes pagar en distintas monedas, convertir divisas, mantener saldo en diferentes monedas y realizar operaciones internacionales.

Y esto puede ser relevante para quienes viajan con frecuencia o trabajan con personas o empresas de otros países.

¿Cúal es mejor para organizar tu dinero?

En cuanto a las herramientas que ofrecen para organizar mejor tu dinero, Nu tiene las Cajitas que puedes nombrar para separar tu dinero por rubro u objetivo.

Y dentro de cada Cajita tú puedes decidir si dejas todo tu dinero con disponibilidad 24/7 o atas una parte a plazos para amarrar una tasa.

La ventaja es que estos apartados son fáciles de encontrar y utilizar dentro de la aplicación.

Pero debes considerar que estas Cajitas están limitadas; actualmente puedes tener hasta 10 activas al mismo tiempo.

Además, puedes crear recordatorios de las fechas de pago de tus servicios para que nunca se te pasen y programar que periódicamente se agregue dinero a tus Cajitas.

Sin embargo, consideramos que Revolut es una herramienta más robusta para la organización del dinero.

Te permite crear presupuestos donde asignas el monto que gastarás en las categorías que vienen predeterminadas, también puedes crear apartados personalizables según tus objetivos y cuenta con informes donde puedes ver de manera más gráfica tus gastos e ingresos.

En cuanto a lo que ofrecen ambas cuentas para comprar en línea de manera más segura, con Nu puedes tener hasta 3 tarjetas virtuales y usar una para tus apps de transporte, otra para streaming y otra para compras generales.

Sin embargo, consideramos que la cuenta de Revolut es más fuerte en este rubro porque te deja crear tarjetas desechables que te pueden servir especialmente en sitios web de dudosa procedencia donde no quieres dejar los datos reales de tu tarjeta.

Con esta opción, prácticamente puedes usar una tarjeta cuyos datos cambian automáticamente después de cada compra.

Y para las compras en línea que haces de manera recurrente, puedes tener hasta 20 tarjetas virtuales funcionando al mismo tiempo.

Servicio al cliente

Aquí Nu se lleva una ventaja clara por su madurez en el mercado mexicano. Su servicio al cliente por chat y teléfono es completamente en español, humano y conocido por resolver problemas en minutos las 24 horas del día.

Mientras que el soporte actual de Revolut depende mucho más de asistentes virtuales y chats dentro de la app que a veces pueden sentirse automatizados o distantes si necesitas solucionar un problema complicado.

Claro que hay que recordar que Revolut está aún en una etapa temprana en nuestro país, por lo que esperamos que esta compañía escuche a sus usuarios para mejorar su atención a cliente.

¿Para quién conviene Nu y para quién Revolut?

Si lo que buscas es una cuenta para ahorrar, podrías aprovechar que, para captar clientes, actualmente Revolut está ofreciendo una tasa más alta, puede ser una opción.

Por el momento, tienes la ventaja de que es un banco, así que tu ahorro tendrá una mayor protección. Pero recuerda que esto es temporal, pues cambiará en cuanto Nu empiece a operar como banco.

Si quieres una cuenta para ahorrar y transaccionar dentro de México, te sugerimos elegir la cuenta Nu. Usando al menos una vez tu tarjeta de débito o crédito Nu podrás aprovechar su 13 por ciento de rendimiento, que es una tasa bastante competitiva.

Además, las funciones de su banca en línea están adaptadas a lo que hacemos los mexicanos en el día a día. Como mencionamos, su catálogo de pago de servicios locales y masivos es amplio, puedes hacer recargas de celular y las transferencias SPEI son ágiles e inmediatas.

Pero es importante hacer un matiz aquí. Si te interesan los rendimientos porque quieres ahorrar, pero tu prioridad son las transacciones internacionales, ya sea porque eres nómada digital, recibes remesas, trabajas como freelance para una empresa en el extranjero o viajas con frecuencia, e inclusive, si sueles comprar en tiendas digitales globales, te convendría más la cuenta de Revolut.

Su fortaleza no está en los pagos cotidianos, sino en hacer transferencias internacionales, pagar en cualquier parte del mundo con tipos de cambio competitivos, ahorrar en diferentes divisas y permitirte comprar en sitios poco confiables de manera más segura mediante sus tarjetas desechables.

Por último, si solo quieres una cuenta para recibir tu dinero y el resto del tiempo dejarla en ceros, ambas cumplen porque ninguna te cobra comisiones por inactividad o manejo de cuenta.

Sin embargo, Nu se lleva la ventaja si planeas retirar ese dinero en efectivo para dejarla en ceros.

Mientras que con Revolut tendrás que pagar la comisión del cajero automático que uses, Nu busca mitigar este gasto ofreciendo reembolsarte la comisión de hasta 2 retiros al mes.