🧐¿Cómo CHECAR tu Buró de Crédito y Hacer una Consulta GRATIS?

🧐¿Cómo CHECAR tu Buró de Crédito y Hacer una Consulta GRATIS?

Por: Kardmatcher / Publicado 27 de abril de 2017 14:03:37 CDT / Actualizado 30 de abril de 2019

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Según cifras del Buró de Crédito, en México hay más de 320 millones de registros crediticios, sin embargo, aún existen diferentes dudas por parte de los usuarios; entre las más famosas, ésta "¿Cómo hago una consulta gratis al Buró de Crédito?

En los siguientes párrafos nos encargaremos de responder a esa y otras preguntas más que, estamos seguros, al conocer las respuestas te acercarán más a ser un experto en el tema. 

Primero... ¿Buró de Crédito es la única institución en la que puedo consultar mi historial crediticio en línea?

Realmente no. Además del Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C.), en el país también se encuentra activo Círculo de Crédito (Círculo de Crédito S.A. S.I.C).

A estas dos sociedades es posible solicitar un Reporte de Crédito Especial, en el que aparecerá la siguiente información:

  • Número de créditos que se han tenido.
  • Comportamiento de pago (cómo y cuándo pagas, número de retrasos)
  • Cuánto tiempo se han retrasado los pagos.
  • Cuándo se volvió a pagar puntualmente.
  • Cantidad del crédito otorgado.
  • Monto del último pago y saldo deudor.

¿Cómo puedo hacer para consultar mi Buró de Crédito gratis?

Si te preguntas: cómo saber si estoy en el Buró de Crédito gratis; por ley, cada persona tiene derecho a un Reporte de Crédito Especial (Buró de Crédito Especial) gratuito al año, siempre y cuando la entrega sea por email o en la sucursal de Atención a Clientes; después, por cada consulta dentro del mismo periodo se deberá pagar.

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Existen 5 formas para poder hacer la solicitud:

ENTREGA BURÓ DE CRÉDITO CÍRCULO DE CRÉDITO
  1er RCE al año 2º RCE al año  1er RCE al año 2º RCE al año

Mail

(Buró de crédito gratis consulta por internet México)

GRATIS 35.60 pesos GRATIS 34.20 pesos
Call Center GRATIS 89 pesos GRATIS 82.20 pesos
Sucursal GRATIS 89 pesos GRATIS 82.20 pesos
Mensajería  204.90 pesos 240.50 pesos 190 pesos 217.20 pesos
Fax 53.40 pesos 89 pesos 50 pesos 82.20 pesos


El proceso más común para solicitar el reporte de Buró de Crédito gratis en línea (correo electrónico). Para ello, debes ingresar al sitio web de tu preferencia (Buró de Crédito o Círculo de Crédito) y dar clic en la pestaña de Reporte de Crédito Especial.

Finalmente, completando 3 pasos (que te explican en cada página), obtendrás tu RCE

  1. Información personal: Deberás completar una solicitud con algunos datos que servirán para identificarte y así evitar el robo de identidad.
  2. Información crediticia: Después, es necesario que confirmes si actualmente tienes algún crédito (hipotecario, automotriz, tarjeta de crédito, etc)
  3. Confirmación de pago: Para finalizar, tienes que agregar un método de pago. Puede ser tarjeta de crédito o débito, depósito bancario, PayPal, o pago en tiendas Oxxo. Toma en cuenta que debes ingresar una forma de pago para completar el proceso; si es tu primer reporte del año, anulará el cobro.

Al hacer este trámite recibirás un mensaje sobre "Mi Score", una herramienta de Buró de Crédito que califica tu comportamiento crediticio consolidando el resultado en un solo número. 

Esto puede ser importante, porque sirve como una "medida" que estima el riesgo de incumplimiento que asume un otorgante al concederte un financiamiento, de ahí que te nieguen un crédito por tener score bajo.

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¿Y cómo puedo checar mi reporte en Círculo de Crédito gratis?

Existen 5 formas de solicitar tu reporte en Círculo de Crédito y sin costo:

ENTREGA CÍRCULO DE CRÉDITO
   1er RCE al año 2º RCE al año
Mail GRATIS 34.20 pesos
Call Center GRATIS 82.20 pesos
Sucursal GRATIS 82.20 pesos
Mensajería  190 pesos 217.20 pesos
Fax 50 pesos 82.20 pesos

 
El proceso más común para solicitar tu reporte es por internet (correo electrónico). Para ello, debes ingresar al sitio web de Círculo de Crédito y dar clic en la pestaña de Reporte de Crédito Especial. Finalmente, completando 3 pasos (que te explican en la página), obtendrás tu reporte, mismo que se verá de la siguiente forma:

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¿Cómo funciona Mi Score en Buró de Crédito?

Ya sabes cómo hacer una consulta gratis en el Buró de Crédito, ahora debes considerar que tu Score es dinámico, esto porque, como mencionamos, es un resumen de tu comportamiento habitual, así que tu puntaje puede cambiar para mal por retraso en los pagos, como para bien por saldar más del Pago Mínimo cada mes.

La ya "famosa" calificación de Buró se puede resumir en baja, regular, buena y excelente y, sus respectivos puntajes, los desglosaremos en la siguiente tabla:

PUNTAJE CALIFICACIÓN DESCRIPCIÓN*
300 a 550 Baja Tu calificación necesita mejorar. Más del 50% de la población tiene un mejor Score crediticio.
550 a 650 Regular Tu comportamiento es intermitente. La mitad de la población presume un mejor Score crediticio.
650 a 700 Buena Tu calificación está por encima del promedio. Solo el 25% de la población tiene un mejor Score crediticio.
700 a 850 Excelente Tú comportamiento es admirable. Estás dentro del 25% de la población con el Score crediticio más alto.

 

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¿Qué debo hacer para tener un buen Score crediticio?

Son cinco los parámetros que esta Sociedad de Información Crediticia toma en cuenta para consolidar tu comportamiento en un solo número. Tómalos muy en cuenta.

  1. Historial de pago: tal vez el más importante, ya que los otorgantes quieren conocer tus hábitos de pago, pues eso les dirá qué tan confiable eres. Debes pagar cada mes a tiempo y no abusar del Pago Mínimo; de lo contrario, les puedes hacer creer que tienes "dificultades" y, por ende, es riesgoso darte un financiamiento. También hay que aclararlo: atrasarse una vez no "destruirá tu Score".

  2. Antigüedad y uso de créditos: mientras más tiempo lleves manejando créditos, más alta será tu calificación, solo recuerda que no ayudará y hasta te perjudicará tener una tarjeta de crédito y guardarla en el cajón (los otorgantes necesitan ver tu comportamiento al comprar y pagar). Sabiendo esto, ya no te sorprenderá saber que hay personas con mejor Score en Buró a pesar de tener poco tiempo con su plástico.

  3. No solicitar muchos créditos en poco tiempo: esto no es un mito, es real. Muchas consultas a tu historial en un periodo corto afectan tu puntaje. ¿Por qué? Porque a menos que le hayas dado permiso a tu banco (firmando un contrato) de checarlo, la única forma de que lo hagan es porque pediste un crédito y desean investigarte. Si solicitas tu Score y Buró nota que tu historial fue consultado varias veces, tu puntaje bajará, pues podría interpretarse que estás solicitando varios financiamientos porque tal vez necesitas dinero.

  4. Manejar distintos créditos: Buró toma en cuenta cómo "mezclas" tus créditos bancarios, comerciales, automotrices, etc. Esto no significa que debes tener diversos tipos de financiamientos para obtener un puntaje elevado, pues no es una buena idea solicitar créditos que no piensas usar (como mencionamos en el punto 2). Sin embargo, la combinación de créditos permite evaluar tu nivel de organización.

  5. No abusar de tu límite: nunca será malo adquirir deudas siempre y cuando se tenga el potencial para saldarlas, pero si deseas elevar tu score no debes mantener el porcentaje de tu línea de crédito cerca de su límite por largos periodos, ya que los otorgantes te calificarán como un prospecto en riesgo de sobreendeudamiento (sin importar que sepas que tienes la capacidad para siempre pagar a tiempo)

¿Cómo solicitar mi Score en Buró de Crédito?

El costo es de $58 y hay tres formas de obtenerlo:

  1. A través del portal de Buró de Crédito en línea: en la pestaña "Obtener Mi Score". El proceso puede realizarse todos los días de la semana, las 24 horas. Tu puntaje se anexa a tu Reporte de Crédito Especial y es enviado por correo electrónico.

  2. Vía telefónica: debes llamar al 01 800 640 7920 de lunes a viernes de 8 am a 9 pm y sábados de 9 am a 2 pm. 

  3. En las oficinas de Atención a Clientes: de lunes a viernes de 9 am a 6 pm y sábados de 9 am a 1 pm. La dirección es: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3. Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan.

Cualquiera que sea el modo que elijas para solicitar tu Score, necesitas tener a la mano:

  • Identificación oficial vigente.
  • Tarjeta de crédito: último estado de cuenta.
  • Crédito automotriz: número de crédito e institución (excepto si tiene más de 6 años de liquidación).
  • Crédito hipotecario: número de crédito e institución (excepto si tiene más de 6 años de liquidación). 

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