Si estás pensando solicitar tu primera tarjeta de crédito, llegaste al artículo indicado porque hoy te vamos a hablar de 6 alternativas que no solo te permiten iniciar la construcción de tu reputación en el mundo del crédito, sino que te ofrecen algunos beneficios interesantes que ayudarán a hacerlo con el pie derecho y sin endeudarte de más.
¿Es tiempo de sacar tu primera tarjeta de crédito?
Muchos jóvenes nos cuestionan si es una buena idea obtener una tarjeta de crédito cuando aún se encuentran estudiando o han empezado a trabajar.
En nuestra opinión, la tarjeta de crédito se ha convertido en uno de los instrumentos más populares y de alguna manera necesarios para realizar muchas de las actividades que hacemos como adultos en el día a día.
Desde una reservación en un hotel, la contratación de un plan celular o la compra de un artículo en línea, todas son más sencillas con una tarjeta de crédito.
Pero además de la conveniencia, una tarjeta de crédito generalmente se convierte en nuestra primera oportunidad para crear una buena reputación crediticia que nos permitirá acceder en el futuro a otros créditos mayores como los personales, de auto o los hipotecarios.
Por ello, la mejor tarjeta para iniciarte en el crédito será aquella que te permita aprender poco a poco a utilizar este instrumento sin que te sobre endeudes y termines con marcas negativas en Buró de Crédito.
Así que hoy te presentaremos una lista de las que a nuestro juicio son las mejores opciones para sacar tu primera tarjeta de crédito e iniciarte en el crédito en México, considerando sus comisiones, flexibilidad de financiamiento, recompensas y beneficios únicos.
Es importante que consideres que estamos incluyendo alternativas que pueden ser tramitadas sin ser cliente de los emisores y que las cosas pueden cambiar en un futuro dependiendo de las condiciones de las tarjetas.
Tarjeta de Crédito Vexi American Express
Vexi es uno de los plásticos más accesibles para quienes buscan su primera tarjeta de crédito, ya que, si nunca has tenido una tarjeta de crédito, la probabilidad de ser aprobado por una de sus variantes ya sea Vexi Comienzos o Vexi Avanzada es alta.
Esta tarjeta para personas sin historial destaca por ser la única de este segmento que ofrece promociones a meses sin intereses, pues otorga de 3 a 18 meses sin intereses en establecimientos participantes de American Express, como Liverpool, Sears, Telcel, entre otros, aunque pueden variar, por lo que debes estar pendiente de las promociones vigentes en el sitio de Vexi.
Aunque es probable que con la Vexi American Express te aprueben en un inicio una línea de crédito pequeña, con tu uso y puntualidad puedes irla creciendo; y además, te da cashback por los pagos que hagan tú y tus amigos a la tarjeta.
Si tienes una tarjeta Vexi Carnet con una línea de crédito baja, para cambiarla y acceder a los beneficios de Vexi American Express es necesario llegar a una línea de 1,000 pesos en tres meses, lo que se traduce a un buen historial crediticio, aunque en primera instancia no es un requisito indispensable.
Al utilizar de manera constante tu tarjeta Vexi y realizar pagos puntuales, podrás subir de nivel y con ello, incrementar tu línea de crédito y obtener más Cashback por los pagos que realices.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés ordinaria anual: desde 39% hasta 99%.
- CAT promedio anual: de 70.58% a 95.34%.
El trámite de la Tarjeta Vexi se hace desde el sitio web de la compañía, pero ten en cuenta que sí tendrás que comprobar ingresos mensuales desde 5 mil pesos y que pueden tardar hasta 3 días en darte la aprobación.
En cuanto a lo negativo podemos decir que la aceptación en comercios es menor que la que ofrecen sus competidores y que su app no es tan funcional como la de Nu y otros competidores.
Tarjeta de Crédito Stori Card
Si buscas una Tarjeta de Crédito sin historial que no pida garantía, quizá te convendría la Stori Card.
Es un plástico que está dirigido tanto a personas que se inician en el crédito como aquellos con problemas en Buró.
Esta alternativa nos gusta porque la línea inicial es pequeña y te permite entender el funcionamiento antes de poder gastar de más.
Para adquirirla no es necesario tener una cuenta de débito ni hacer un depósito.
Lo malo es que al principio te dan una línea de crédito pequeña, pero puede crecer hasta los 10 mil pesos de acuerdo a tu comportamiento de pago y uso, a través del programa Stori Construye.
Esta tarjeta tampoco cobra anualidad, pero sí una comisión por contratación de 500 pesos.
Adicionalmente, tiene una tasa de interés bastante elevada de 99.9%, así que te sugerimos pagar el total de su saldo mes con mes.
Otro punto negativo es que no tiene una versión digital, por lo que no es tan recomendable para hacer compras por Internet.
Algo más que la pone en desventaja frente a otras tarjetas sin historial crediticio es que no ofrece recompensas ni la posibilidad de diferir tus compras a meses sin intereses; aunque con ella recibirás descuentos y reembolsos al realizar el pago de servicios como tu celular o tu TV de paga.
El proceso para tramitarla se hace desde el sitio web de Stori y únicamente debes cubrir la comisión por contratación y tener a la mano tu identificación oficial.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés: 99.99% + IVA
- CAT promedio anual: 160.12%.
Tarjeta Klar
No requiere comprobante de ingresos / CAT 148.5 %
La Tarjeta Klar no cobra anualidad y tiene un proceso de solicitud completamente en línea, con el que obtienes respuesta en pocos minutos.
Está respaldada por la red de pagos Mastercard y no requiere tener historial crediticio.
Se trata de una tarjeta de crédito garantizada, lo cual significa que debes dejar un depósito en garantía que será el equivalente a tu línea de crédito.
La ventaja es que puedes elegir el monto del depósito en garantía, así como incrementarlo en cualquier momento.
Además, recibirás 10% de rendimiento anual sobre el dinero que dejas como garantía, lo cual te permitirá crecer tus ahorros mientras construyes tu historial crediticio.
Otra ventaja de la tarjeta Klar Garantizada es que se trata de un plástico 2 en 1 con el que podrás elegir desde la app si quieres pagar tus compras con crédito o con el dinero que tengas en tu cuenta Klar.
Adicionalmente, te permite disponer en efectivo de hasta el 70% de tu línea de crédito, lo cual solo es recomendable utilizar en caso de emergencia y si no tienes historial, pues esto genera un interés que oscila entre el 10 y 14% mensual.
La desventaja es que no tiene un programa de recompensas y en caso de no realizar el pago antes de tu fecha de corte, se diferirá tu saldo automáticamente a meses con intereses de hasta el 168% anual.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés promedio anual: hasta 168%
- CAT promedio anual: 148.5%
Tarjeta de Crédito Plazo
La Tarjeta Plazo es una opción interesante para quienes ganan al menos $6,000 pesos al mes y no tienen historial crediticio.
Es importante resaltar que esto no significa que Plazo te vaya a autorizar su tarjeta de crédito si tienes marcas negativas en buró, pues es un plástico enfocado en personas que quieren empezar a construir su historial.
Para obtenerla no es necesario realizar un depósito como garantía ni pagar una comisión por apertura, y te librarás de la anualidad de por vida.
La tarjeta de crédito Plazo está respaldada por Mastercard, por lo que es útil para pagar compras tanto en México como en el extranjero, ya sean físicas o en línea.
Entre sus principales atributos se encuentra su programa de Cashback, con el cual recibes un reembolso de hasta 6% del total de tus pagos en suscripciones de determinamos servicios digitales.
Adicionalmente, obtienes 1.5% por las compras realizadas con la tarjeta física.
Otro aspecto que la diferencia, es que de acuerdo a su emisor, puedes obtener una línea de crédito supuestamente mayor que la ofrecida por la competencia para este segmento de primerizos.
Para tramitar la Tarjeta de Crédito Plazo, debes realizar la solicitud en línea a través de su aplicación, la cual está disponible en la Play Store y App Store.
En caso de recibir aprobación, podrás comenzar a utilizar la línea de crédito a través de la tarjeta digital, mientras recibes la tarjeta física en tu domicilio, en un plazo de hasta 7 días hábiles.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés promedio anual: 90%
- CAT promedio anual: 138.2%
Tarjeta de Crédito Hey con Garantía
Otra de las formas en las que puedes empezar tu historial es con una Tarjeta de Crédito garantizada, la cual requiere que hagas un depósito que equivale a tu línea de crédito, y en esta categoría destaca la Tarjeta de Crédito Hey con Garantía.
Esta tarjeta no cobra anualidad y una de sus ventajas es que puedes tener una línea de crédito de entre mil 500 y 50 mil pesos, siempre y cuando deposites ese monto a tu cuenta Hey, pero ten en cuenta que no podrás usar este dinero, a menos que canceles tu cuenta de débito.
Si demuestras buen uso de tu tarjeta, tu línea de crédito podrá incrementar sin que deposites más a tu cuenta Hey, y después de 6 meses de uso, podrías acceder a una tarjeta con una línea de crédito mayor o menos intereses, ya sea también en Hey Banco o con otro emisor.
Aunque si tienes una línea de mil 500 pesos será difícil que te aprueben una tarjeta bancaria con un buen límite así que te sugerimos destinar una cantidad mayor al depósito.
Un plus de la tarjeta de crédito Hey con Garantía es su cashback, un beneficio poco común en las tarjetas para primerizos. Con ella obtendrás 1% por tus compras en tiendas físicas y 2% por las que hagas con la tarjeta virtual, y con este reembolso podrás pagar otras compras con tu tarjeta o retirarlo en efectivo en cajeros automáticos.
Esta tarjeta se tramita en línea y además del depósito en garantía, debes comprobar que tienes una fuente alterna de pago y firmar con token una carta compromiso.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés prom. anual: 57 a 69%
- CAT promedio anual: 77.9%
Tarjeta departamental Coppel
Otra forma de iniciar tu historial es con una tarjeta departamental como la que ofrece Coppel, porque te ayuda a crear experiencia crediticia y ofrece algunos beneficios para quienes suelen comprar en las Tiendas Coppel.
Entre ellos está que si pagas un producto en los primeros 30 días desde que lo adquiriste, te respetarán el precio de contado.
Asimismo, puedes diferir tus compras a plazos de 8 a 36 meses según el producto. Por ejemplo, en muebles tienes la opción pagar en un plazo de hasta 18 meses.
Entre las cosas que debes considerar, es que solo podrás para hacer compras físicas o en línea dentro de Coppel; aunque también, funciona para ciertas compras en establecimientos afiliados a Coppel Pay, como Home Depot, Salud Digna, entre otros.
Una vez que la uses y tengas tiempo con ella, puedes ser candidato a otras tarjetas de crédito que podrás usar en cualquier establecimiento.
La tarjeta departamental de Coppel no cobra anualidad, ni pide comprobante de ingresos, pero solo se puede tramitar en una sucursal.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés: Desde 28%
- CAT promedio anual: 69.93%.
Tarjeta de Crédito Walmart Inbursa
Otra de las tarjetas sin historial que puedes tramitar es la coemitida por Walmart e Inbursa.
Con ella conseguirás una bonificación del 3% en todas las compras que hagas en tiendas de Grupo Walmart y tendrás acceso a descuentos y otras promociones en estos mismos establecimientos.
Al estar respaldada por Visa, podrás usarla para pagar en cualquier negocio, así como para domiciliar tus pagos, pero estos gastos no te darán bonificación.
El trámite se realiza directamente con Inbursa (ya sea en una sucursal o en una tienda del Grupo Walmart) y no necesitas comprobar ingresos, pero ten en cuenta que esta tarjeta sí cobra una anualidad que es de 660 pesos, la cual cubre 2 tarjetas adicionales.
Costos y comisiones:
- Tasa de interés: 73.3%
- CAT promedio anual: 112.3%.
¿Cómo elegir mi primera tarjeta de crédito?
Sin duda, las opciones que te presentamos son adecuadas para sacar tu primera tarjeta de crédito. Ahora que conoces a detalle sus características y beneficios, solo te queda elegir la que mejor te convenga dependiendo tus necesidades y posibilidad de cumplir con los requisitos que establece cada una.
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