Tarjeta Azul BBVA: Ventajas y desventajas | ¿Vale la pena?

La Tarjeta de Crédito Azul BBVA ha sido durante años uno de los productos más populares del banco. Pero, ¿sigue siendo una buena opción en 2025?

En este análisis, evaluaremos los beneficios, posibles limitaciones y los aspectos relevantes que debes tomar en cuenta antes de solicitarla. Además, si ya cuentas con esta tarjeta, te indicaremos si continúa siendo una alternativa competitiva frente a otras opciones disponibles en el mercado.

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¿Para quién es la Tarjeta Azul BBVA?

La tarjeta Azul BBVA es el producto de entrada al banco, pues pueden aprobártela si ya tienes una cuenta en este banco y no cuentas con historial crediticio.

Si no eres cliente del banco, tendrás que comprobar un ingreso de al menos 6 mil pesos mensuales y tener buen historial crediticio.

Ahora, algo curioso de la tarjeta Azul de BBVA, es que es el único producto de este banco que puede solicitarse en línea, pues BBVA tiene la filosofía de que no necesita ir por clientes externos, sino que puede vender sus tarjetas a sus clientes de débito y nómina.

Aunque con esta decisión hace más difícil el atraer clientes interesados en sus tarjetas de crédito de otros bancos. 

Beneficios y desventajas de la Tarjeta Azul BBVA

Programa de puntos tarjeta BBVA azul ¿Cuántos puntos acumulas y cómo usarlos?

La tarjeta Azul BBVA otorga acceso al programa de recompensas Puntos BBVA, a través del cual acumulas el 9% de todas tus compras en puntos, salvo aquellas realizadas a meses sin intereses. Esta restricción representa una limitante, dado que las compras bajo esta modalidad suelen ser de importe más elevado. 

Actualmente, los puntos BBVA acumulados pueden utilizarse para adquirir productos de catálogo, certificados de regalo o como medio de pago en comercios afiliados. Esta flexibilidad permite optimizar el valor de tus puntos, ya que el rendimiento obtenido varía según el establecimiento donde se rediman.

 

Algunos de los comercios donde son válidos tus puntos BBVA Bancomer, son:

El valor de cada punto BBVA oscila entre 0.07 y 0.10 centavos según el establecimiento en el que se utilicen. Por lo tanto, al gastar mil pesos, podrías recibir hasta 9 pesos en puntos si se redimen al valor máximo. 

Traducido en Cashback, estamos hablando de un reembolso del 0.9 por ciento de tus compras (en el mejor de los casos).  Así que el valor de este programa de recompensas es bastante modesto, considerando que hay tarjetas que ofrecen mayor porcentaje de acumulación.

Otro punto que debes considerar de los puntos BBVA es que su vigencia es 13 meses en la tarjeta Azul, Así que, si eres de las personas que les gusta acumular muchos puntos antes de utilizarlos, ten cuidado porque te podrías quedarte sin ellos; mejor utilízalos para pagar tus compras del día a día en los comercios participantes. 

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Efectivo inmediato 

Otro beneficio de la tarjeta Azul de BBVA es el acceso a Efectivo Inmediato: un servicio que te permite disponer de dinero en efectivo directamente desde la línea de crédito de tu tarjeta.

Esta opción está sujeta a un análisis previo por parte del banco, y si eres candidato, recibirás una invitación para utilizarlo con una tasa de interés fija preferencial.

En cada disposición podrás elegir entre cinco plazos de pago: 12, 18, 24, 30 o 36 meses.

Pago a plazos BBVA

En materia de pagos a plazos, la tarjeta Azul BBVA ofrece acceso a una amplia variedad de promociones de meses sin intereses disponibles en el banco. Si el comercio no cuenta con una promoción activa, puedes diferir compras mayores a mil pesos en plazos de 3 a 18 meses, aplicando una tasa preferencial inferior a la tasa regular de la tarjeta.

Considera que esto es a cambio de una comisión de hasta 7 por ciento, dependiendo del plazo que elijas. Estas opciones para pagar a plazos nos parecen positivas para no tener que financiarte a la tasa regular de la tarjeta BBVA Azul que es del 50.56 por ciento anual.

Atributos de seguridad

Al igual que otros competidores, BBVA ha renovado esta tarjeta utilizando un plástico sin números impresos, lo que impide el robo de tus datos cuando pierdes de vista tu tarjeta y tiene tecnología para realizar pagos sin contacto o contactless (siempre y cuando sean montos menores a 400 pesos).

Además, contarás con una tarjeta digital para compras en línea con un CVV o código de seguridad dinámico que sólo es válido para esa compra y que generas desde tu app BBVA.

Con todo lo anterior se reduce considerablemente el riesgo de fraudes, clonación y la molestia de tener que reemplazar tu plástico cada vez que tienes cargos no reconocidos en tu tarjeta.

¿Qué seguros ofrece la Tarjeta Azul BBVA?

Seguro gratuito de pérdida y demora de equipaje

De hasta 3 mil pesos en caso de que la aerolínea extravíe tu maleta, y de hasta mil pesos si tu equipaje tarda en llegar a tu destino.

Seguro de compra protegida

Su cobertura fluctúa entre el 10 y 25% del valor del producto en caso de daño o robo, dependiendo del bien adquirido con la tarjeta.

¿Cuáles son las comisiones de la Tarjeta de Crédito Azul de BBVA?

Para saber si es realmente buena la Tarjeta Azul Bancomer (BBVA) debes considerar las siguientes comisiones: 

Anualidad

Cómo te mencionamos, la Tarjeta Azul de BBVA Bancomer cobra una anualidad de 748 pesos más IVA (es decir, 868 pesos aproximadamente), los cuales se difieren de manera automática en 3 pagos fijos.

Es importante mencionar que esta anualidad cubre tarjetas adicionales sin costo, un diferencial importante que te convendrá si planeas utilizar varios plásticos para manejar los gastos familiares.

Tasa de interés

La Tarjeta Azul de BBVA tiene una tasa de interés promedio ponderada por saldo de 50.56% anual, la cual, a pesar de ser elevada, se encuentra en el rango de las tarjetas de crédito clásicas en México.

Para tener una idea de los extremos de niveles de tasas en este segmento,  la Tarjeta Air de HSBC tiene una tasa de interés variable de 25.54%, esto significa la mitad de lo que cobra la Tarjeta Azul de BBVA.

Así que si decides tramitarla, te recomendamos utilizar los meses sin intereses para pagar a plazos.

La buena noticia es que no tendrás problemas para encontrar estas facilidades de financiamiento porque la tarjeta de BBVA tiene acceso a una gran cantidad de promociones a meses sin intereses durante todo el año.

Disposición de efectivo

En caso de disposición de efectivo se te cobrará una comisión del 7% por evento, sobre el monto solicitado.

Sin embargo, ocasionalmente y de acuerdo con tu comportamiento recibirás la oferta para disponer efectivo inmediato a una tasa menor a la estándar y con pagos fijos.

Requisitos para solicitar la Tarjeta Azul BBVA

Uno de los aspectos a destacar es que anteriormente BBVA ofrecía esta tarjeta sólo a sus clientes de otros productos, pero ahora es posible que esta tarjeta sea tu producto de entrada al banco.

• Si tienes una cuenta de débito o tu nómina con BBVA, es muy probable que ya hayas recibido una invitación para tramitar la Tarjeta Azul, la cual se envía a través de tu app BBVA, siempre y cuando tu historial de depósitos y perfil cumpla con lo que busca el banco.

Sin embargo, si no eres cliente del banco puedes iniciar el proceso de solicitud si tienes ingresos mensuales desde 6 mil pesos.

Puedes realizar la solicitud desde tu dispositivo móvil, completando un formulario y validando tu identidad mediante tu INE vigente y una selfie. El trámite es completamente en línea, y en un plazo aproximado de siete días recibirás la tarjeta en tu domicilio.

Este procedimiento es sencillo, pues solo debes entrar en la página www.bbva.mx, dirigirte a la parte superior y darle clic en donde dice "Hazte Socio". 

¿Qué funciones tiene la app BBVA México?

Aunque este es un atributo que comparten todas las tarjetas emitidas por BBVA y no es exclusivo de este plástico, consideramos que una de las fortalezas de este banco es la app.

La App BBVA es una herramienta digital muy valorada por sus usuarios, quienes le han dado una calificación promedio de 4.8 estrellas en Google Play y App Store.

No obstante, se han reportado inconvenientes para acceder a la aplicación mediante reconocimiento facial y casos en los que la velocidad de respuesta disminuye tras algunas actualizaciones.

*Calificación calculada en febrero 2025.

Las funciones que ofrece la App de BBVA son los siguientes: 

• Apagar y encender tu tarjeta en segundos.
• Revisar tu CVV dinámico.
• Recibir notificaciones de tus movimientos en tiempo real.
• Consultar cuando quieras el NIP de tu tarjeta.
• Elegir pagar tu saldo con puntos o con cargo a tu cuenta.
• Diferir parte de tu saldo a meses con intereses.
• Pagar con tu teléfono a través de CoDi, Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.
• Calcular lo que pagarías de intereses si decidieras no liquidar tu saldo total.
• Descubrir promociones cerca de ti.
• Conocer la vigencia y porcentaje de tus Puntos BBVA.
• Activar tu tarjeta a través del código QR que se imprime en tu plástico, en caso de reposición o renovación

¿Conviene la Tarjeta Azul BBVA en 2025? Opinión experta 

Esta tarjeta puede ser una buena opción si buena opción si buscas un medio de pago práctico y realizas tus compras mayores a través de los meses sin intereses. Aunque si utilizas la tarjeta de manera ocasional, quizá te convendría evaluar una tarjeta que no cobre anualidad.

Si tu objetivo es optimizar el valor de tus compras y regularmente liquidas el total de tu saldo, esta tarjeta puede no ser la alternativa más conveniente. La ausencia de recompensas en compras a meses sin intereses y un porcentaje de devolución por debajo del 1% la posicionan por detrás de otras opciones que ofrecen mayores beneficios en efectivo.