¿Tu tarjeta de crédito no te da nada por las compras que haces? ¿Te da puntos, pero no entiendes cuánto valen?
Probablemente eres una de esas personas que prefieren recibir dinero en efectivo como muestra de la lealtad. En este caso, una tarjeta de crédito con Cashback podría ser buena opción para ti.
Pero si no sabes qué tarjetas hay en México con este beneficio, en este artículo te vamos a presentar cuáles son las mejores tarjetas de crédito que te dan reembolsos en efectivo en nuestro país este 2024.
A diferencia de los esquemas de recompensas a través de puntos, los programas de Cashback (es decir, los reembolsos en efectivo) nos dan una idea más clara de lo que recibiremos como recompensas.
Esto se debe a que es más tangible y por lo general, tenemos más libertad para utilizar este dinero, ya sea para realizar otras compras o para pagar el saldo de nuestras tarjetas.
Nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito con Cashback en México
Para elegir las tarjetas de crédito que te regresan dinero de esta selección, nos enfocamos en aquellas con las que puedes obtener más Cashback por las compras y pagos que se realizas en el día a día y que puedes usar de manera más flexible.
Además, tomamos en cuenta las que son emitidas tanto por instuciones bancarias como fintechs.
Así que a continuación, encontrarás una lista con las tarjetas que a nuestro jucio ofrecen el mejor Cashback, considerando 3 factores:
- El porcentaje de reembolso.
- Sus condiciones.
- Las opciones que tienes para utilizarlo.
Tarjeta de Crédito Costco Citibanamex
Tarjeta con Cashback para socios de Costco.
Si eres de los que realizan todas tus compras de despensa, electrodomésticos, muebles, y más en las tiendas Costco porque tienes una familia grande, entonces la mejor tarjeta de crédito para ti podría ser la tarjeta Costco Citibanamex.
Esta tarjeta de crédito regresa el 3% por todas las compras que hagas en este establecimiento, tanto en México como en Estados Unidos, así como en la página web de Costco y en las estaciones de gasolina de Costco que se encuentran en nuestro país.
Mientras que el resto de tus compras en cualquier otro comercio te van a generar 2% de reembolso, pues recordemos que al ser una tarjeta Visa podrás utilizarla en establecimientos ajenos a Costco.
Esto quiere decir que, si al mes gastas 3 mil pesos en Costco y 2 mil pesos en otras compras cada mes, recibirás en total poco más de mil 500 pesos al terminar el año.
Y algo relevante es que podrías acumular hasta 5% por tus compras en Costco si lo combinas con una Membresía Ejecutiva.
La ventaja del Cashback de la tarjeta Costco Citibanamex es que no tiene límite, pero lo recibirás de forma anual.
Es decir, lo verás reflejado en tu estado de cuenta un día después de la fecha de corte durante el mes de diciembre.
Podrás usarlo con el mismo plástico de la tarjeta para seguir comprando dentro de cualquier tienda física de Costco.
Eso sí, ten en cuenta que este Cashback tiene una vigencia de un año.
La tarjeta Costco Citibanamex tiene una anualidad de 450 pesos más IVA y para solicitarla es necesario tener buen historial crediticio y comprobar un ingreso mensual de al menos 7 mil pesos.
Plata Card
Tarjeta de crédito con mayor Cashback promocional.
Uno de los jugadores que ha utilizado altos porcentajes de reembolso de Cashback para atraer nuevos clientes, es PlataCard.
Esta tarjeta de crédito te permite elegir las categorías donde deseas recibir Cashback y cada mes te ofrece diferentes comercios donde puedes acumular hasta el 15%* de reembolso.
Desafortunadamente estas categorías no se mantienen fijas, y cada mes varían. Así que debes estar pendiente de las que te dan mayor Cashback durante ese mes.
¿Cómo funciona el Cashback de la tarjeta Plata Card?
Cada mes recibirás hasta 10 opciones de categorías (como supermercados, ropa y accesorios, entretenimiento, entre otras opciones), de las cuales puedes elegir hasta 4 para recibir el mayor Cashback.
En caso de no querer entrar en el juego de las categorías mensuales, puedes elegir que todas tus compras te generen hasta 1% de reembolso*.
Este Cashback se abona al saldo de la tarjeta el primer día de cada mes.
Tiene un límite mensual de hasta 3 mil pesos*, el cual es mayor al que ofrecen otras tarjetas con Cashback.
Sin embargo, debes considerar que las compras que difieras a plazos no te van a generar este reembolso.
Además, si eliges tus categorías a mediados de mes, todo lo que hayas comprado antes no se tomará en cuenta para el reembolso.
La tarjeta Plata Card tiene una anualidad de 199 pesos, aunque actualmente tiene una promoción para exentarla de por vida**.
En caso de que quieras solicitarla tarjeta deberás tener historial crediticio.
*Consulta términos y condiciones de las categorías aplicables al 15% de Cashback, el 1% de reembolso por todas las compras y el límite mensual en platacard.mx.
**Consulta la vigencia de esta oferta en platacard.mx.
Tarjeta Vexi American Express
Tarjeta con Cashback y sin historial crediticio.
Si estás pensando en solicitar tu primera tarjeta de crédito, podrías considerar la tarjeta Vexi American Express.
A diferencia de otras tarjetas dirigidas a personas sin historial de crédito, la tarjeta de Vexi sí ofrece recompensas en forma de Cashback por las compras que hagas.
Este rembolso (llamado VexiCashback), varía dependiendo del nivel en el que te encuentres, el cual asigna esta compañía de acuerdo a tu puntualidad de pago y el uso que le des a la tarjeta de crédito.
Si estás en Nivel Avanzado recibirás:
- 5% de Cashback por los pagos a tus servicios de streaming participantes
- 3% en restaurantes aplicables
- 1% en comercios participantes que incluyen supermercados, aerolíneas, farmacias, etc.
Si tu Nivel es Campeón recibirás:
- 5% de Cashback por los pagos a tus servicios de streaming participantes
- 3% en restaurantes aplicables
- 2% en comercios participantes
Este Cashback se aplica cada mes directamente al saldo de la tarjeta, pero considera que tiene un límite de 3 mil pesos al mes, y que no podrás retirarlo en efectivo.
Otro beneficio de la tarjeta Vexi American Express es que puedes ganar más Cashback por tus referidos, ya que la compañía te dará 3% de las compras aplicables que realicen con su tarjeta durante el primer año que la hayan solicitado.
La tarjeta Vexi American Express no cobra anualidad, pero será necesario que cubras una comisión por apertura que va de 350 a 490 pesos.
Para solicitarla, debes comprobar un ingreso mensual desde 2 mil pesos.
Tarjeta Hey Banco
Mejor tarjeta con Cashback para compras en línea.
Esta tarjeta es para personas que quieren conseguir Cashback y cuyo trámite de solicitud sea completamente en línea.
Con ella obtienes 1% de Cashback por las compras que realices con el plástico y en línea.
También puedes obtener 1% de Cashback adicional por las compras digitales que hagas en ciertos comercios, como Netflix o Spotify.
Por ejemplo, si gastas 2 mil 500 pesos al comprar con tu tarjeta física, y otros 2 mil 500 pesos al mes con la tarjeta digital te otorgarán 75 pesos de reembolso.
El Cashback que acumules se refleja en la aplicación y en tu estado de cuenta, y puedes utilizarlo para pagar otras compras con tu tarjeta o retirarlo en efectivo en cajeros automáticos.
Sin embargo, debes tener en cuenta que este programa de recompensas tiene un costo anual de 600 pesos más IVA y que su límite mensual equivale al 1% de tu línea de crédito autorizada.
Esta tarjeta se solicita desde la aplicación móvil de Hey Banco sin necesidad de comprobar un ingreso. Tras realizar tu solicitud, obtendrás respuesta en pocos minutos.
Tarjeta Stori Black
Tarjeta con el mayor Cashback por todas las compras y sin anualidad de por vida.
Si buscas una tarjeta que te de Cashback por todas las compras que haces en el día a día, estamos hablando del súper, gasolina o tus consumos en restaurantes, la tarjeta Stori Black podría ser una alternativa para ti.
Este producto te devuelve el 3% de todas las compras que hagas, inclusive a meses sin intereses.
Este reembolso se refleja en la app de Stori 24 horas después de haber realizado la compra y se aplica directamente al saldo de la tarjeta, es decir, como si fuera un pago.
Lo que debes tener en cuenta es que el Cashback de la Stori Black está topado a 500 pesos al mes, así que sería buena opción para ti si no planeas gastar más de 16 mil pesos al mes con esta tarjeta, pues no recibirías nada por el monto excedente.
Tarjeta de Crédito HSBC 2Now
Tarjeta con Cashback aplicable a todas las compras.
Si eres de los que hacen todos sus pagos con tarjeta de crédito (es decir, sueles gastar desde 3 mil 500 pesos al mes), y quieres que todos estos gastos te generen el mismo porcentaje de Cashback, entonces podrías considerar solicitar la tarjeta de crédito 2Now de HSBC.
Con esta tarjeta recibes 2% de reembolso en todas las compras que realices, ya sea en tiendas físicas o en línea.
Por ejemplo, si gastas 5 mil pesos con tu tarjeta, te regresarán 100 pesos.
Este reembolso se deposita en máximo 2 días hábiles en un apartado llamado “Saldo 2Now”, después de haber realizado la compra y tiene una vigencia de 12 meses.
Así que ten cuidado con la idea de querer acumularlo, pues una vez que se cumpla este periodo, se eliminarán tus reembolsos en automático.
Podrás utilizar este Cashback con la misma tarjeta de crédito, ya sea para realizar otras compras o para retirarlo como dinero en efectivo en cualquier cajero de HSBC.
Su límite mensual es de 850 pesos, lo que significa que solo generas reembolso por los primeros 42 mil 500 pesos que gastes.
La tarjeta HSBC 2Now no cobra anualidad, pero debes comprometerte a cumplir un gasto mínimo mensual de 3 mil 500 pesos para evitar la comisión mensual por inactividad de 186 pesos.
Para solicitarla es necesario tener un buen historial de crédito y comprobar un ingreso mínimo de 15 mil pesos mensuales.
Tarjeta Banregio
Tarjeta de crédito con Cashback y sin anualidad.
La última tarjeta de crédito puede ser una opción para quienes quieren ganar Cashback pero que no hacen compras frecuentes con tarjeta.
Si usas de manera ocasional tu tarjeta de crédito y solo la tienes para emergencias o gastos urgentes, puedes considerar la tarjeta Banregio, porque no tendrás que pagar anualidad ni hacer gastos mensuales para evitar comisiones por inactividad.
Con esta tarjeta de crédito recibes 1% de Cashback por las compras que realices en establecimientos físicos, y 2% por las compras que hagas en línea, incluso si compras a meses sin intereses.
Adicionalmente, la tarjeta de crédito Banregio, te dará 1% de reembolso por las compras que realicen tus referidos durante el primer año de haber solicitado su tarjeta.
Este reembolso lo verás reflejado de forma inmediata en un apartado llamado “Recompensas” y podrás disponer de él con el mismo plástico de la tarjeta, ya sea para seguir comprando o para retirarlo en efectivo en cualquier cajero automático de Banregio.
En cuanto a restricciones de acumulación, con esta tarjeta de crédito podrás obtener hasta 6 mil pesos de Cashback al mes.
Esta tarjeta de crédito puede tramitarse en línea con buen historial crediticio y un ingreso desde 10 mil pesos.
Sin embargo, considera que será necesario tener cerca de tu domicilio una sucursal de Banregio para poder ir a recoger el plástico.
Y tú, ¿ya cuentas con alguna de estas tarjetas de crédito con Cashback? Coméntanos tus opiniones y si consideras que faltó algún producto en el listado, escríbenos tus recomendaciones.
Fuentes:
https://www.banamex.com/es/personas/tarjetas-credito/tarjeta-costco.html
https://vexi.mx/vexi-american-express/
Deja de perder dinero
COMENTARIOS