Por lo general, los bancos devuelven un porcentaje de las compras que hagas con sus tarjetas de crédito.
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Pero ¿qué pensarías si te dijéramos que hay un banco te devuelve una parte de los intereses que pagues?
Pues esto es justamente lo que propone Inbursa con su Tarjeta Inbursa Óptima y aquí en Kardmatch vamos a analizarla por ti para explicarte en qué consiste esta devolución y sepas si es buena idea solicitarla.
| VENTAJAS |
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| DESVENTAJAS |
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¿Qué es la tajeta de crédito Inbursa Óptima?
La Tarjeta de Crédito Inbursa Óptima es un producto que tiene poco tiempo en el mercado, pues se lanzó en julio del 2023 con el respaldo de la red de pagos American Express.
Sin embargo, aunque la tarjeta Óptima de Inbursa tiene el logo de American Express, únicamente significa que podrás usarla en los comercios que acepten tarjetas American Express y que accederás a sus promociones de meses sin intereses.
Pero el servicio al cliente y la mayoría de sus beneficios incluyendo su programa de lealtad son operados por Inbursa.
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Beneficios de la tarjeta Inbursa Óptima
Lo que llama la atención a primera vista de la tarjeta de crédito Inbursa Óptima es que ofrece un reembolso del 20% de los intereses que pagues de manera trimestral, siempre y cuando hayas realizado puntualmente al menos el pago mínimo, y este reembolso se aplica automáticamente al saldo.
Por lo tanto, Inbursa quiere que uses su tarjeta para financiarte y a cambio te ofrece una reducción del 20% a su tasa de interes regular del 37.9% anual.
Aunque la mejor manera de pagar tus compras a plazos son los meses sin intereses, esta opción que ofrece Inbursa es buena si en algún momento tuvieras una emergencia que no te permitiera liquidar el total de las compras que hiciste.
Esto porque además de que la tasa de interés que maneja esta tarjeta está por debajo del promedio de las tarjetas oro en México, estarías pagando intereses a una tasa que no es ideal pero sí es 50% menor a la tasa promedio de las tarjetas en México que es del 40%.
Pero estamos hablando de una emergencia, por lo que no es una tarjeta para que pagues todas tus compras de esta manera.
Algo que sí es diferente a lo que ofrecen otras tarjetas en México, es que la tarjeta Inbursa Óptima American Express te dará acceso a un servicio de asistencia médica Medicall Home sin costo que te podría sacar de apuros en algunos casos sencillos en los que necesites consultar un médico por teléfono.
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Además, obtendrás descuentos en las consultas y un Check Up sin costo para el titular.
Y como esta tarjeta es emitida por el banco Inbursa, tiene algunos beneficios de descuentos en empresas afiliadas como Telcel y Telmex.
¿Cuál es el programa de recompensas de la tarjeta de crédito Óptima de Inbursa?
Para premiar la lealtad de sus clientes la tarjeta Inbursa Óptima ofrece un programa llamado Puntos Inbursa.
Este programa da puntos por cada dólar que gastes, dependiendo de las compras o pagos que realices:
| ¿Cómo acumulas puntos inbursa? | |
| Al comprar en el extranjero o comprar boletos de avión | Acumulas 2 puntos |
| Al pagar en restaurantes y hoteles | Acumulas 1.5 puntos |
| El resto de tus compras | Acumulas 1 punto |
Como ves, las compras que te generan mayor cantidad de puntos son las que hagas fuera de México y los gastos relacionados con viajes.
Aunque algo que nos decepcionó es que estos puntos no se pueden usar dentro de un catálogo de recompensas que ofrezca Inbursa.
Esto debido a que los puntos solo te servirán para transferirlos a otros programas de lealtad como Aeroméxico Rewards, algunas aerolíneas y hoteles, inclusive al programa de los hospitales Star Médica, lo cual lo hace complicado de entender y de manejar.
Adicionalmente, cada programa tiene su equivalencia de puntos, por lo que saber cuánto estás obteniendo por las compras que hagas es prácticamente imposible.
Así que no hay claridad sobre el valor que se obtiene con ellos.
¿Cuánto cobra de anualidad la tarjeta Inbursa Óptima?
La tarjeta de crédito Inbursa Óptima tiene una anualidad de 650 pesos, la cual se difiere a 3 meses en tu estado de cuenta y cubre tarjetas adicionales.
¿Cómo solicitar la tarjeta de crédito Inbursa Óptima?
El proceso para tramitar la tarjeta Inbursa Óptima se puede hacer completamente en línea desde el sitio web del banco o de forma presencial acudiendo a una sucursal del banco.
Si ya eres cliente de esta institución financiera, podrás solicitarla a través de la app Inbursa Móvil.
Esta aplicación se encuentra disponible para descargar en las tiendas de teléfonos iOS y Android. Además, cuenta con una calificación promedio de 4.2 estrellas.
| Calificación de la App inbursa móvil* |
| Google Play con 3.8 estrellas |
| App Store con 4.5 estrellas |
| Calificación promedio: 4.1 estrellas |
*Calificación calculada en 2024
Esto indica que la mayoría de los usuarios están conformes con la app de este banco. Ya que se pueden realizar operaciones como:
- Consultar saldos y movimientos
- Realizar pagos y transferencias
- Entre otras funciones
¿Te conviene tramitar la tarjeta de crédito Inbursa Óptima?
En nuestra opinión, la tarjeta Inbursa Óptima es un producto que al parecer se diseñó para personas que buscan el status de la marca American Express y que a través de Inbursa puede estar más accesible.
Pero debes considerar que no tendrás el servicio al cliente de American Express ni ninguno de los beneficios VIP que opera esta compañía.
Lo que sí tendrás son los problemas de aceptación en pequeños comercios.
Por otra parte, la tasa de interés de la tarjeta de crédito Óptima Inbursa es menor a la del promedio de los productos de su categoría, y en caso de que por alguna razón no pagaras la totalidad de tu saldo, podrías reducir el monto que pagarás de intereses, siempre y cuando seas puntual.
Lo anterior, junto con sus meses sin intereses la hacen un producto poderoso para aquellos que necesitan algo de tiempo para pagar sus compras a plazos.
Su programa de recompensas es complicado de entender y sus puntos no tienen un valor claro, pues tienes que redimirlos en otros programas de lealtad.
Así que nuestra opinión sobre la tarjeta Inbursa Óptima es que no es para aquellos que están acostumbrados a pagar totales ni para aquellos que buscan obtener recompensas por el gasto que hacen en su tarjeta.
Hasta aquí llegamos al final de este artículo. Ahora nos gustaría conocer tu opinión sobre este plástico, ¿solicitarías la tarjeta Inbursa Óptima?, ¿Qué opinas de que el banco te devuelva una parte de los intereses que pagues? Escríbenos tus comentarios.
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