Plata Card (Tarjeta Plata): ¿Realmente da 15% de Cashback?

¿Te imaginas recibir hasta 15% de Cashback en las categorías que tú elijas y tener hasta 60 días para pagar tu tarjeta?  

Y todo esto con una tarjeta de crédito que puedes tramitar 100% en línea y que tiene entrega del plástico a domicilio en 24 horas. 

Pues precisamente, esto es lo que está ofreciendo la Plata Card y en este artículo vamos a analizar esta tarjeta de crédito para decirte si es confiable y darte nuestra opinión sobre ella.

¿La Plata Card es confiable? ¿De qué banco es? 

La Plata Card es un producto emitido por Plata, una compañía que, de acuerdo con sus voceros, busca reconciliar a la gente con sus finanzas a través de los productos que emita.

Se trata de una plataforma financiera y de tecnología fundada por cuatro expertos internacionales en la banca digital.  

De acuerdo con su sitio web, Plata es una SAPI de CV (o sea una Sociedad Anónima Promotora de Inversión de Capital Variable) que emite sus productos de crédito apegándose a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. 

Esto significa que sus contratos cumplen con lo que establece la Profeco, lo cual implica que los usuarios de Plata podrán acercarse a esta institución en caso de que hubiera alguna irregularidad con la empresa.

En abril del 2023, Plata lanzó su tarjeta de crédito llamada Plata Card y se trata del primer producto que ofrece en el mercado mexicano. 

Sin embargo, entre sus planes está el construir una plataforma donde además de la tarjeta de crédito, sus clientes puedan acceder a otros productos financieros.

Beneficios de la Tarjeta Plata Card

Además de su plataforma tecnológica, la tarjeta Plata Card tiene beneficios financieros tangibles interesantes para competir dentro del mercado mexicano.

Hasta 15% de Cashback

Sin duda, el beneficio que más llama la atención de la Tarjeta Plata Card es el Cashback (o reembolso en efectivo), ya que te permite obtener hasta 15% de Cashback* en las categorías aplicables que selecciones de forma mensual.

Pero, ¿Cómo funciona? 

Cada mes, Plata te enviará 10 diferentes opciones de categorías para que tú elijas en qué compras quieres recibir hasta 15% de Cashback.  

Lo interesante es que a diferencia de otras tarjetas, tú puedes seleccionar hasta 4 categorías de las opciones que te dan. Por ejemplo:

• Entretenimiento
• Supermercados
• Ropa
• Belleza
• Gasolineras
• Restaurantes
• Farmacias
• Muebles
• Entre otras

Y una categoría que siempre podrás elegir es "Todas las compras" para recibir 1% de Cashback*, independientemente de la categoría que pagues.

Esto lo harás desde la aplicación de Plata y ¡ojo! porque si no lo haces te quedarás sin acumular Cashback.   

Puedes elegir tus categorías a finales o inicios de cada mes, o también en el transcurso del mismo, pero ten en cuenta que si lo haces a mediados de mes, las compras que hayas realizado previamente no se considerarán para el Cashback. 

El Cashback acumulado se abona al final de cada mes como saldo a favor en tu tarjeta Plata (como si hubieras hecho un pago).  

Ahora, es importante que sepas que este reembolso tiene un límite de $1,000 MXN mensuales*, el cual se encuentra en los niveles de otras tarjetas con Cashback, como la HSBC 2Now.

Esto significa que con la Plata Card podrías recibir hasta $18,000 MXN de Cashback al año, lo cual es bastante atractivo.   

Ahora, lo que no nos termina de encantar es que las categorías no se quedan fijas y tienes que cambiarlas cada mes.   

Así que si no estás pendiente de elegirlas y dejas pasar el tiempo, podrías quedarte sin tu Cashback.  

*Consulta términos y condiciones de las categorías aplicables al 15% de Cashback, el 1% de reembolso por todas las compras y el límite mensual en: platacard.mx.

¿La Tarjeta Plata Card tiene meses sin intereses (MSI)?

Con la Plata Card tienes la posibilidad de diferir a 3, 6, 9 o 12 meses sin intereses todas las compras mayores a $100 MXN, incluyendo las que hagas en línea y en el extranjero.  

Y algo que nos gustó al respecto es que en la app hay una sección especial donde puedes consultar tus compras diferidas a meses sin intereses y ver el estatus de cada una.   

Sin embargo, por diferir tus compras a meses sin intereses te cobrarán una comisión única que oscila entre 5.22 y 20.88% y solo tienes 7 días para diferir tu compra desde la app de Plata.   

Así que en realidad no es que no estés pagando por diferir tus compras. 

Sin embargo, es positivo que puedas tener este beneficio como alternativa para pagar a plazos las compras desde 500 pesos, cuando usualmente esta posibilidad se ofrece en otras tarjetas a partir de montos más altos.   

60 días para pagar sin intereses

Otro beneficio de la tarjeta Plata Card es que sus periodos de pago son de 60 días a partir de tu fecha de corte.  

Esto significa que después de la fecha de corte, tendrás 10 días más que la mayoría de las tarjetas bancarias para financiarte sin pagar intereses.   

Veamos un ejemplo rápido en caso de que no entiendas este concepto:  

Tu periodo de compras comprende 30 días. Ese último día es el corte de tu tarjeta. A partir de ese día tienes otros 30 días para pagar todo lo que compraste en tus primeros 30 días. De modo que si realizas una compra un día después de tu fecha de corte, tendrás 60 días para liquidarla sin pagar intereses. 

Esto es una ventaja, pues recordemos que en otras tarjetas, el periodo de pago entre el corte de tu tarjeta y tu fecha de pago es de 20 o menos días.  

E incluso, hay jugadores como Nu que solo tienen 10 días de gracia para pagar sin intereses.  

Entrega de plástico en 24 horas

Otra ventaja es que al ser aprobado, no tendrás que esperar días para recibir en tu casa el plástico, pues te lo entregan en menos de 24 horas.   

La ventaja es que tú puedes agendar la entrega de tu plástico para que un embajador (así es como le llaman a la persona que entrega los plásticos) vaya a tu domicilio, verifique tus datos y te entregue tu tarjeta, lo cual tardará entre 5 y 10 minutos.  

Sin embargo, el hecho de tener embajadores capacitados hace que Plata Card no llegue a todas las ciudades, pero por lo que sabemos, están enfocados en ampliar la cobertura rápidamente.  

Además, tenemos que considerar que este lanzamiento es muy reciente y que esto es natural.  

Cobertura de Plata Card

En la siguiente tabla encontrarás las ciudades que cubre Plata Card:

Costos y comisiones de la Tarjeta Plata Card   

La tarjeta Plata Card cobra una anualidad de $199 MXN, la cual se puede exentar mediante promociones que suele anunciar la compañía en sus redes sociales.   

Y de acuerdo a voceros de la empresa, se encuentran analizando si esta anualidad puede ser eliminada.  

Pero por el momento, es claro que esta empresa le está apostando a que la gente vea alto valor en el porcentaje del Cashback que ofrece.  

Sin embargo, la cuota anual puede ser una barrera para muchos, considerando que existen varias tarjetas sin anualidad y con recompensas.  

En cuanto a intereses, la tarjeta Plata Card tiene una tasa de interés del 99.9% anual, la cual está en los rangos superiores del segmento clásico.  

Por ello te recomendamos ser cauto en el uso de la línea de crédito, planificar tus compras y pagar puntualmente.  

Requisitos de Plata Card 

Para solicitar la Plata Card necesitas:

• Tener más de 18 años de edad.
• Contar con historial crediticio.
• Tener RFC.
• Contar con identificación oficial vigente (INE).
• Ingresos mínimos de $4,000 MXN.
• Vivir en una de las ciudades donde Plata tenga cobertura

Funcionalidades de la app de Plata Card

^{*Calificación en 2024.} 

Hablando particularmente de su aplicación, encontramos que tiene varias funcionalidades interesantes para manejar la Plata Card, por ejemplo:  

Tarjetas virtuales

Te permite generar hasta 10 tarjetas virtuales, lo cual es muy útil para que tengas mayor organización en tus compras digitales, sin sacrificar la seguridad.   

De esta forma, podrás asignar una tarjeta para tus diferentes gastos en línea, por ejemplo, para pagar tus servicios de streaming domiciliados y otra, para tus compras en Amazon o Mercado Libre.   

Y estas tarjetas digitales se pueden crear y deshacer rápidamente en cualquier momento.  

Sin embargo, la desventaja es que no te permite asignar un límite de gasto diferente a cada una de estas tarjetas.   

Pago de servicios

A través de la aplicación podrás pagar servicios como tu celular, agua, luz, Internet, entre otros con cargo a tu tarjeta de crédito, con una comisión de aproximadamente 10 pesos.  

Monitoreo de gastos por categoría

Otra cosa que nos pareció interesante sobre su aplicación es que en ella podrás visualizar de manera gráfica cuánto gastas por categoría, lo cual te será muy útil para identificar qué tipo de compras puedes reducir y con ello, balancear tus gastos.  

Transferencias de dinero

Además de estas funcionalidades, la tarjeta de crédito Plata te permite hacer transferencias de dinero a otras personas con cargo a tu línea de crédito, algo que no habíamos visto antes en el mercado.   

¿A qué nos referimos con esto?   

Supongamos que un conocido necesita que le envíes dinero y en ese momento no tienes fondos en tu cuenta de débito. Bueno, pues sin comisión alguna, podrás transferirle a tu conocido desde tu línea de crédito el monto que necesita y él lo recibirá en su tarjeta de débito.

Opinión experta: ¿Conviene solicitar la Tarjeta de Crédito Plata Card?

Antes de dar nuestra opinión, tenemos que tomar en cuenta que es un producto que se acaba de lanzar y que aún está en sus fases iniciales de desarrollo, pero como vimos, ya tiene funciones interesantes. 

Al igual que sucedió con Nu, esperamos ver cambios tanto en su propuesta de valor como en la expansión de su cobertura.   

Sin duda, cuando esta tarjeta logre combinar el Cashback en categorías relevantes, con meses sin intereses sin comisión y una cobertura nacional, podría ser una opción para aquellos que busquen maximizar sus recompensas, y especialmente para los que acostumbran pagar el total de su saldo. 

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