🧐¿Qué Pasa si Pago mi Tarjeta Después de la Fecha Límite?

🧐¿Qué Pasa si Pago mi Tarjeta Después de la Fecha Límite?

Por: Kardmatcher / Publicado 16 de noviembre de 2018 17:08:12 CST / Actualizado 16 de noviembre de 2018

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Lo sabemos, a veces, en circunstancias de emergencia es necesario recurrir a la tarjeta de crédito para financiar un pago grande, y debido a estos contratiempos, muchas personas no logran pagar antes de la fecha límite el saldo total de tu plástico.

Por lo anterior, en los siguientes párrafos nos encargaremos de resolver la siguiente duda... ¿Qué pasa si pago mi tarjeta de crédito después de la fecha límite de pago? Para, en caso de que llegues a pasar por esto, tengas toda la información necesaria y puedas encarar la situación 

Si no pago mi tarjeta de crédito en la fecha límite, ¿qué sucedería?

Primero, demos un poco de contexto: los bancos establecen, al momento de otorgar un plástico de crédito a un cliente, fechas de corte y pago que deben ser respetadas si no queremos terminar pagando intereses.

Como ya hemos mencionado en otros artículos, la fecha de corte es ese día que marca el término de un período de registro de compras y, al mismo tiempo, establece el inicio de otro. A partir de tu fecha de corte, el banco te otorga hasta 20 días naturales para pagar. 

Por otro lado, la fecha de pago se define como la fecha límite que tienes para pagar ya sea el pago mínimo exigible en tu estado de cuenta o una cantidad superior.

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Ahora, si no se cubre la totalidad de la deuda antes la fecha limite de pago establecida por la institución financiera, y tampoco el pago mínimo, entonces el banco aplicará intereses moratorios.

De acuerdo... ¿y cómo se calculan los intereses de mi tarjeta?

Para calcularlos tendrás que revisar el contrato que hiciste con tu banco para corroborar cual fue la tasa de interés anual que pactaron ambas partes y las condiciones aplicables para el caso de los intereses moratorios... hagamos un ejemplo para calcular:

Supongamos que tienes un adeudo de tu tarjeta HSBC 2 Now por una cantidad de $10 mil pesos. Ahora, no sólo tendrás que pagar los $10 mil pesos que debías, sino también los intereses moratorios acumulados.

Aquí el fragmento del contrato de HSBC, que habla respecto a este tipo de intereses:

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Suponiendo que este plástico cuenta con una tasa del 56.24% anual, y en el contrato, respecto a intereses moratorios, la institución aplica adicionalmente la cantidad que resulte de multiplicar éste porcentaje por 1.2El resultado es: 56.24 x 1.2=  67.48% de intereses moratorios anuales.

Ya que se obtuvo el porcentaje de interés anual, ahora se debe obtener el porcentaje de interés mensual, con base al dato que ya se tiene, para así poder aplicar una tasa de interés mensual sobre la deuda: 67.48% / 12 (meses)= 5.6% tasa de interés mensual

Es un error pensar que la tasa de interés mensual se aplicará sobre la deuda que tienes con el banco, ya que el interés se aplicará sobre el saldo promedio diario, el cual se obtiene de la siguiente forma:

Días del periodo Cargos Pagos Saldo diario
1 0 0 0
2 0 0 0
3 $1,500 0 $1,500
4 0 0 $1,500
5 0 0 $1,500
6 0 0 $1,500
7 $500 0 $2,000
8 0 0 $2,000
9 $3,000 0 $5,000
10 $1,000 0 $6,000
11 0 0 $6,000
12 0 0 $6,000
13 0 0 $6,000
14 0 0 $6,000
15 0 0 $6,000
16 $300 0 $6,300
17 0 0 $6,300
18 0 0 $6,300
19 $200 0 $,6500
20 0 0 $6,500
21 0 0 $6,500
22 0 0 $6,500
23 $1,500 0 $8,000
24 0 0 $8,000
25 0 0 $8,000
26 0 0 $8,000
27 0 0 $8,000
28 0 0 $8,000
29 $2,000 0 $10,000
30 0 0 $10,000
    TOTAL $163,900
    SPD 5,463

 

Luego de haber sumado todos los cargos durante el periodo y haber obtenido el total, que en este caso resultó ser de $163,900, se divide entre los 30 días que tiene el periodo y se obtiene el saldo promedio diario, que en este caso fue de: 5,463.

Ahora que ya sabemos el saldo promedio diario y la tasa de interés mensual, entonces el resultado de los intereses que tendrías que pagar, sería de: $273.15 

¿Y si no he pagado la deuda de mi tarjeta de crédito, cómo se verá afectado mi historial en Buró de Crédito?

Desde el primer día posterior a la fecha límite de pago que no saldaste tus consumos, ya se verá reflejado un atraso en tu historial de Buró de Crédito.

Al momento de solicitar tu reporte de crédito especial, notarás una tabla que se denomina histórico de pagos, la cual se interpreta de la siguiente manera:

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Como se aprecia en la tabla, mes a mes se registrará tu comportamiento de pago, mediante un guión o un número que va del 1 al 7, y se interpreta así:

Forma de pago del mes  Interpretación
- No se reportó información sobre el crédito en ese mes
1 Crédito al corriente
2 Crédito con atraso de 1 a 29 días.
3 Crédito con atraso de 30 a 59 días.
4 Crédito con atraso de 60 a 89 días.
5 Crédito con atraso de 90 a 119 días.
6 Crédito con atraso de 120 a 179 días.
7 Crédito con atraso de180 días o más.

 

El color amarillo representa que el crédito tiene un atraso entre 1 y 89 días, y el color rojo representa que el crédito tiene un atraso mayor a 90 días.

Conclusión:

Debes tener en cuenta que desde el primer día en que no saldaste tu adeudo (después de la fecha límite de pago), tu banco reportará tu situación a Buró. Nuestros consejos para evitar desorganizare y caer así en el pago de intereses, son los siguientes:

1.-Ten a la mano la aplicación móvil de tu banco: así sabrás con exactitud el desglose de tus cargos, la cantidad que deberás pagar mes a mes y las fechas de corte y pago.

2.- No tengas más de dos tarjetas de crédito: si tienes más de dos plásticos puedes perder el control entre fechas de corte y de pago. Lo que recomendamos es usar dos tarjetas de crédito; una para las compras diarias y otra para las compras a meses.

3.- Aprovecha los meses sin intereses: recuerda que no es justificable, por ningún motivo, financiarte a la tasa regular de tu tarjetaEn cambio, los meses sin intereses son una buena alternativa; y si lo que necesitas es capital para un proyecto emprendedor o una buena suma para amueblar tu casa, existen otras alternativas como los préstamos personales o los créditos de nómina, cuyas tasas son más accesibles y los plazos más largos.

Ahora es tu turno, haz tus operaciones para calcular los intereses de tu tarjeta de crédito, y recuerda suscribirte a nuestro Blog para estar siempre al tanto de los temas respecto a tarjetas de crédito.

Meses sin Intereses 

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