¿Credilikeme es legal? ¿Realmente te convienen sus préstamos?

Si necesitas un préstamo personal y en el pasado tuviste algún tropiezo que afectó tu historial, en este artículo te hablaremos sobre Credilikeme, una aplicación de préstamos con la que podrías acceder a un crédito en línea, inclusive, con un score de crédito regular.

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¿Qué es Credilikeme? ¿Es legal?

Credilikeme es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) que está registrada en el padrón de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Es una aplicación de préstamos supervisada por la CONDUSEF que se encuentra registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) como Confianza Digital SAPI de C.V.

Así que en caso de tener alguna queja sobre Credilikeme, podrías acercarte a la CONDUSEF para obtener asesoría.

Para saber qué tan probable es que esto suceda, revisamos el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF, donde encontramos que en el primer trimestre del 2023, este organismo le dio 8.96 de 10 a Credilikeme.

Esta calificación es principalmente porque tiene áreas de oportunidad para hacer sus comunicaciones más claras respecto a su productos y condiciones.

En cuanto a su nivel de reclamaciones, este no es preocupante con respecto al número de contratos, pues es de 0.545, lo cual está muy por debajo del índice de su sector que es de 27.1.

¿Cómo funciona Credilikeme? 

Algo que llama la atención sobre Credilikeme es funciona como un videojuego donde recibes incentivos conforme vas comportándote de cierta manera.

Por ejemplo, si cumples con tus pagos recibirás Gemas, que sirven para que subas de nivel y puedas acceder a mejores tasas, montos y plazos más amplios.  

Incluso, hay una funcionalidad para Pausar tu pago, la cual es tentadora, pero puede hacer que se encarezca más el préstamo, pues te cobran el 12.5% del saldo insoluto, es decir, de la cantidad que aún le debes a Credilikeme cada vez que lo uses.

Otra forma que usa Credilikeme para incentivar a sus clientes, son las recompensas llamadas Credis, que son puntos que obtienes al cumplir con ciertas condiciones y que puedes usar para pagar tu deuda o para hacer recargas telefónicas. 

¿Cuánto es lo máximo que presta Credilikeme?

Con Credilikeme podrás acceder a un préstamo de entre mil y mil 500 pesos si es la primera vez que lo pides.

Sin embargo, si creas buen historial con la compañía, más adelante podrás acceder a préstamos de hasta 12 mil pesos. 

¿Cuánto tiempo tienes para pagar a Credilikeme tu préstamo?

Los plazos de de pago Credilikeme pueden ir de 1 a 4 quincenas en tu primer préstamo.

Si muestras buen comportamiento de pago, en tus siguientes préstamos podrás elegir un plazo de hasta 14 quincenas.

¿Cuánto cobra de interés Credilikeme?

Credilikeme cobra una comisión por apertura de 150 pesos más IVA, independientemente del monto que pidas.

También debes considerar que esta comisión te la va a cobrar Credilikeme cada que pidas un nuevo préstamo. 

En cuanto a su tasa de interés, esta se asigna de acuerdo al perfil y nivel de cada cliente, el cual depende de la puntualidad de sus pagos.

Si es tu primer préstamo, la tasa de interés anual máxima es del 456% y la tasa mínima a la que puedes acceder en este caso es del 396% anual.

Sin embargo, si pagas puntualmente y vuelves a pedir un préstamo a Credilikeme podrías acceder a su tasa más baja, que es del 72% anual.

Para que te des una idea del costo de los préstamos de Credilikeme, hicimos un ejercicio para saber cuánto terminarías pagando por un préstamo de mil pesos a un plazo de 4 quincenas a la tasa máxima.

Con esto encontramos que terminarías pagando mil 700 pesos decir, 700 pesos de intereses por un préstamo de solo 2 meses.

Adicionalmente, en caso de no cumplir con tu pago, Credilikeme te cobrará 200 pesos más IVA cada vez que te atrases.

¿Cómo solicitar un préstamo en Credilikeme?

Para solicitar un préstamo en Credilikeme puedes hacerlo de la siguiente forma:

• Ingresa a su sitio web oficial, donde obtendrás una respuesta inmediata.
• En caso de ser pre aprobado, deberás descargar la aplicación e ingresar con tu ID para firmar el contrato y terminar el proceso.
• Mantente atento a tu teléfono, porque todos los nuevos clientes de Credilikeme reciben una llamada para validar su información antes de recibir el depósito del préstamo.
• Tras ser aprobado, podrás descargar la app para estar informado sobre todo lo relacionado con tu crédito.

¿Cuánto tiempo tarda Credilikeme en depositar?

En caso de ser aprobado después de la validación telefónica, obtendrás el crédito el mismo día que te lo autoricen. 

¿Credilikeme tiene app? 

Esta compañía cuenta con una aplicación que se puede descargar tanto en dispositivos iOS y Android, desde sus respectivas plataformas PlayStore y AppStore.

Esta herramienta digital tiene una calificación promedio de sido de 4.3 estrellas, lo que cual indica que la gente está satisfecha con su funcionalidad.

*Consultado en agosto de 2024

Sin embargo, algunos usuarios mencionan que ocasionalmente la aplicación falla, específicamente cuando intentan subir sus documentos para completar la solicitud, o en el tiempo que tardan en reflejarse sus pagos. 

¿Realmente te conviene pedir un préstamo a Credilikeme?

Si tienes una emergencia y tienes mal historial crediticio, en nuestra opinión Credilikeme podría ser una alternativa para obtener un préstamo de una empresa que opera de manera legal y supervisada.

Además, te permitirá ir obteniendo mejores condiciones en el futuro si pagas puntualmente, inclusive si tus marcas negativas en buró se mantienen.

Sí, es un crédito caro. Sin embargo, esto está directamente asociado al riesgo que pudiera enfrentar la compañía al prestar a un segmento riesgoso, es decir, los que ya tuvieron tropiezos con sus créditos en el pasado.

Y como ya vimos, existe un camino que traza la compañía para alcanzar mejores tasas conforme vas creando reputación con ella.

Si tú tienes buen historial (estamos hablando de un score crediticio mayor a 630), existen opciones con mejores condiciones. 

Hasta aquí llegamos al final de nuestro artículo. Después de conocer cómo funcionan los préstamos de Credilikeme, cuéntanos si crees que son una buena alternativa para quienes tienen un score de crédito regular. 

Fuentes:

https://credilike.me/

https://www.buro.gob.mx/