¿Cómo Puedo Revisar mi Buró de Crédito GRATIS?

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    ¿Cómo Puedo Revisar mi Buró de Crédito GRATIS?

    Por: Kardmatcher / Publicado 6 de abril de 2017 12:52:10 CDT / Actualizado 6 de abril de 2017

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    Según datos del Buró de Crédito, en México existen más de 320 millones de registros crediticios, sin embargo, de esa cifra, sólo el 75% de sus solicitantes está consciente del papel que desempeñan las Sociedades de Información Crediticia.

    Esto último genera diversas dudas por parte de los usuarios: ¿qué es el Buró de Crédito? ¿Cómo funciona? ¿Puedo salir de él? Y, la más famosa de todas, ¿cómo revisar mi Buró de Crédito? Te invitamos a leer los siguientes párrafos, ya que nos encargaremos de resolver ésta y otras preguntas referentes al Buró de Crédito.

    ¿Qué es el Buró de Crédito?

    El Buró de Crédito es una institución que recaba la información de cada banco y entidad financiera que otorga créditos. Posteriormente la transforma en un historial, que se archiva con el nombre de la persona (física o moral) que lo solicitó. 

    Estos datos se comparten a través de un reporte a las empresas que están analizando otorgar un financiamiento y, de esa forma, ayuda a conocer el comportamiento del cliente.

    ¿Cuántas Sociedades de Información Crediticia existen en México?

    Además del Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C.), en el país también se encuentra activo Círculo de Crédito (Círculo de Crédito S.A. S.I.C).

    A estas dos sociedades es posible solicitar un Reporte de Crédito Especial, en el que aparecerá la siguiente información:

    • Número de créditos que se han tenido.
    • Comportamiento de pago (cómo y cuándo pagas, número de retrasos)
    • Cuánto tiempo se han retrasado los pagos.
    • Cuándo se volvió a pagar puntualmente.
    • Cantidad del crédito otorgado.
    • Monto del último pago y saldo deudor.

    ¿Cómo revisar mi Buró de Crédito gratis? 

    Por ley, cada persona tiene derecho a un Reporte de Crédito Especial (o Buró de Crédito Especial) gratuito al año, siempre y cuando la entrega sea por email o en la sucursal de Atención a Clientes; después, por cada consulta dentro del mismo periodo se deberá pagar.

    Existen 5 formas de solicitarlo:

    ENTREGA BURÓ DE CRÉDITO CÍRCULO DE CRÉDITO
      1er RCE al año 2º RCE al año  1er RCE al año 2º RCE al año
    Mail GRATIS 35.60 pesos GRATIS 34.20 pesos
    Call Center GRATIS 89 pesos GRATIS 82.20 pesos
    Sucursal GRATIS 89 pesos GRATIS 82.20 pesos
    Mensajería  204.90 pesos 240.50 pesos 190 pesos 217.20 pesos
    Fax 53.40 pesos 89 pesos 50 pesos 82.20 pesos


    El proceso más común para solicitar tu reporte es por internet (correo electrónico). Para ello, debes ingresar al sitio web de tu preferencia (Buró de Crédito o Círculo de Crédito) y dar clic en la pestaña de Reporte de Crédito Especial.

    Finalmente, completando 3 pasos (que te explican en cada página), obtendrás tu RCE

    1. Información personal: Deberás completar una solicitud con algunos datos que servirán para identificarte y así evitar el robo de identidad.
    2. Información crediticia: Después, es necesario que confirmes si actualmente tienes algún crédito (hipotecario, automotriz, tarjeta de crédito, etc)
    3. Confirmación de pago: Para finalizar, tienes que agregar un método de pago. Puede ser tarjeta de crédito o débito, depósito bancario, PayPal, o pago en tiendas Oxxo. Toma en cuenta que debes ingresar una forma de pago para completar el proceso; si es tu primer reporte del año, no anulará el cobro.

    ¿Puedo restaurar mi historial en caso de ser negativo?

    Sí y la solución es obvia: debes saldar los créditos pendientes. Si lo haces, tu historial en Buró se actualizará en 10 días aproximadamente y tu estatus indicará que estás al corriente. Esto no significa que tu comportamiento negativo desaparecerá, solo que ya no debes.

    El Banco de México (Banxico) establece que los créditos se eliminarán del Buró de Crédito en un periodo de uno a seis años (dependiendo la deuda) de acuerdo a estas normas:

    1. Sean adeudos no mayores a 400 mil Unidades de Inversión (UDIS*), es decir, $2,292,000.
    2. El crédito no esté en proceso penal.
    3. La persona no haya cometido fraude en alguno de sus créditos.

    Sabiendo esto, el tiempo estimado para que desaparezca tu deuda es:

    • 25 UDIS o menos ($143 o menos) se eliminan a los doce meses.
    • Entre 25 y 500 UDIS ($143 - $2,865) se eliminan a los dos años.
    • Entre 500 y 1,000 UDIS ($2,865 - $5,730) se eliminan a los cuatro años.
    • Mayores a 1,000 y hasta 400 mil UDIS (más de $5,730 - menores a $2,292,000) se eliminan a los seis años.

    Por otra parte, hay empresas como Curadeuda denominadas 'Reparadoras de Crédito', que asesoran a personas con problemas de deudas y los ayudan a manejar la negociación con los bancos, establecen planes de pago realistas y reparan su historial.

    Debes tener cuidado al buscar estos servicios, ya que hay muchas compañías ilegales que lo único que buscan es aprovecharse de la situación de las personas para estafar y cometer fraudes.

    Algunos de los servicios ofrecidos por este tipo de empresas son:

    • Manejo de las llamadas de cobranza.
    • Negociación con las instituciones financieras para reducir hasta el 70% del monto de la deuda original.
    • Asesoría de un ejecutivo que ayuda a establecer un plan para volver a ser sujeto de crédito.

    En otras palabras, una reparadora de crédito es un coach personal que diseña un plan de trabajo, nos alienta a cumplirlo y se encarga de que podamos salir del adeudo y reparar nuestro historial.

    * Valor del UDI según la página oficial del Banco de México: 5.73 pesos al 8 de abril de 2016.

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