Ustedes nos pidieron analizar la nueva tarjeta de crédito de Revolut y, al revisarla, descubrimos que en realidad no estamos hablando de una sola tarjeta, sino de tres diferentes.
Así que en este artículo te vamos a explicar cómo funcionan y si realmente vale la pena pagar más para escalar sus beneficios.
| Ventajas |
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| DESVENTAJAS |
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¿Revolut es confiable?
Revolut es una financiera internacional que inició operaciones en México ya con una licencia bancaria. Esto significa que está sujeta a regulaciones similares a las de instituciones como BBVA, Banamex y otros bancos tradicionales.
¿Cómo funcionan sus tres tarjetas de crédito?
Revolut ofrece una membresía que puedes pagar para obtener diferentes beneficios y que en realidad, te da acceso a diferentes tarjetas de crédito.
Las tres están respaldadas por Mastercard, por lo que pueden usarse en millones de comercios en México y en el extranjero.
La diferencia está en el plan que tengas, ya que tú puedes configurar desde la aplicación si quieres el Estándar, Premium o Metal.
Puedes iniciar con el plan Estándar que te da acceso a una tarjeta Mastercard Platinum y conforme pagues, escalar a una tarjeta nivel World Elite.
¿Cuáles son las diferencias entre Revolut Estándar, Premium y Metal?
Lo que varía conforme escalas es la velocidad de acumulación de puntos y el acceso a beneficios adicionales como suscripciones y salas VIP en aeropuertos globales.
¿Cómo funcionan los RevPoints de la tarjeta de crédito Revolut?
En el Plan Estándar, que es sin costo, acumulas 3.5 RevPoints por cada 100 pesos gastados, que equivalen a 0.5% de Cashback.
En el Plan Premium pagas 149 pesos al mes más IVA, pero la acumulación sube a 6 RevPoints por cada 100 pesos gastados. Esto significa un Cashback del 0.86%.
Mientras que en el Plan Metal, el costo aumenta a 349 pesos más IVA al mes, con una acumulación de 7 RevPoints por cada 100 pesos, que equivalen a un 1% de Cashback.
| Plan Estándar | Plan Premium | Plan Metal |
| *3.5 Revopints | *6 Revopints | *7 Revopints |
*Puntos ganados por cada 100 pesos gastados
Estos porcentajes de Cashback los calculamos tomando como referencia el canje por tarjetas de regalo.
A nuestro juicio, el pagar más para incrementar la velocidad de acumulación de puntos no es justificable, a menos que con tu nivel de gasto obtuvieras recompensas que superaran el costo anual del plan.
¿Qué suscripciones incluyen los planes Premium y Metal de Revolut?
El Plan Estándar no incluye ninguna, mientras que el Plan Premium te da acceso a 9 suscripciones, entre las que destacan Tinder Plus y Duolingo Super.
Y cuando subes al Plan Metal, accedes a 13 membresías, ganando la de WeWork, Masterclass, Financial Times, entre otras.
Revolut dice que en teoría con este plan obtienes un valor de 35 mil pesos al año, pero esto es si usaras todas las suscripciones, y en la práctica no todas son tan relevantes.
¿La tarjeta de crédito Revolut tiene accesos a salas VIP?
Lo tercero que ganas al pagar una de las membresías de la tarjeta de crédito Revolut son los accesos a salas VIP en aeropuertos a través de LoungeKey.
Esto aplica a partir del plan Premium. Sin embargo, en este caso, Revolut no te incluye los accesos; solo te habilita la membresía LoungeKey para entrar pagando pases desde 35 dólares.
Mientras que el plan Metal sí te da 5 accesos sin costo al año. Si los utilizas todos, también deberás pagar 35 dólares por cada acceso adicional.
Ahora, algo que vemos es que Revolut está tratando de unificar sus productos. Esto porque para solicitar su tarjeta de crédito, primero necesitas tener una cuenta.
¿Cuánto rendimiento da la cuenta Revolut?
Independientemente del plan que tengas, obtendrás 15% de rendimiento anual por los primeros 25 mil pesos.
Lo que supere esa cantidad hasta un millón de pesos, crece a una tasa del 7% anual en Estándar, 7.3% en Premium y 7.5% en Metal.
Y a partir de un millón de pesos, el rendimiento va de 4 a 5% anual, según el plan.
¿Te conviene la tarjeta de crédito de Revolut?
Si no pagaras la membresía, tendrías una tarjeta de crédito nivel Platinum sin anualidad, con recompensas que equivalen a un 0.5% de Cashback, meses sin intereses en comercios limitados y accesos a la sala Elite Lounge de Mastercard del aeropuerto Benito Juárez, que solo son relevantes para quienes viven en Ciudad de México.
Si bien no pagarías anualidad, tendrías una tasa de interés del 71% anual, que está por arriba de tarjetas del mismo nivel.
Si pagaras la membresía Premium, escalarías a una tarjeta World Elite, que usualmente solo se puede obtener en otros bancos comprobando ingresos muy altos; y en el caso de Revolut la tendrías si estás dispuesto a pagar la mensualidad.
Al ser nivel World Elite tendrías acceso a mejores beneficios Mastercard, entre los que destacan:
- La posibilidad de dejar tu coche en un estacionamiento exclusivo cercano al Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México sin costo por un máximo de 5 días acumulados en hasta 2 veces por mes, en caso de salir de viaje.
- Y un seguro que cubre tu equipaje si se daña o se pierde.
Además, con este plan se te habilitaría la membresía LoungeKey, aunque tendrías que pagar tus accesos y tendrías meses sin intereses en comercios limitados, así como recompensas que equivalen a un 0.86% de Cashback; a cambio de una anualidad de mil 788 pesos.
En pocas palabras, es una tarjeta accesible con accesos a salas VIP, pero recompensas por debajo de la competencia y una tasa de interés alta, también del 71% anual.
En lo que respecta al plan Metal, también con este tendrías una tarjeta nivel World Elite sin comprobar un ingreso elevado, siempre y cuando estés dispuesto a pagar 4 mil 188 pesos de anualidad.
A nuestro juicio, no se justifica pagar esta comisión porque solo incrementas el número de suscripciones que incluye y las recompensas, aunque lo que realmente acumulas se queda por debajo de lo que podrías obtener con tarjetas del mismo nivel.
Es verdad que te permite acceder a una tarjeta World Elite con accesos sin costo a salas VIP globales, sin cumplir con los ingresos altos que piden otros bancos en este tipo de tarjetas. Sin embargo, al compararla con otras opciones premium, no encontramos beneficios lo suficientemente fuertes para justificar una anualidad mayor a 4 mil pesos.
Esto lo decimos porque existen tarjetas que también incluyen accesos a salas VIP globales y que puedes solicitar con ingresos desde 7 mil pesos, inclusive, sin pagar anualidad.
Por último, en cuanto a las suscripciones adicionales, como la de WeWork o Financial Times, consideramos que su valor es relativo porque, como mencionamos, el ahorro solo se podría materializar si usaras la totalidad.
Sin embargo, hay que considerar que la tarjeta de crédito Revolut tiene poco de haberse lanzado en México, por lo que estamos viendo apenas una primera versión del producto.
Seguramente habrá modificaciones después de la publicación de este artículo, como una selección más amplia de comercios con meses sin intereses y mejores beneficios.
Así que te sugerimos consultar este artículo constantemente, ya que estaremos actualizando la información conforme Revolut haga cambios en sus tarjetas de crédito.
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