Mejores préstamos para liquidar DEUDAS CARAS con MENOS intereses

Si estás considerando solicitar un préstamo para liquidar tus deudas, en este artículo te vamos a decir si realmente es buena idea hacerlo y te vamos a compartir algunas opciones que no solo pueden ahorrarte hasta 50% en intereses, sino que pueden disminuir considerablemente el monto que hoy asignas al pago de tus deudas. 

El crédito en México es caro. De acuerdo con Banxico, los mexicanos pagan una tasa de interés promedio de casi 54% anual en tarjetas de crédito.

Es aquí donde la idea de pedir un préstamo con las condiciones adecuadas puede ayudarnos a salir de este círculo vicioso.

¿Cómo puedo salir de deudas?

Con un préstamo a una tasa baja podrías liquidar tu deuda de manera inteligente, pues estarías moviendo lo que debes de un lugar a otro y sin incrementar su costo.

Sin embargo, esta alternativa es efectiva siempre y cuando canceles tus tarjetas de crédito una vez que las hayas liquidado y no continúes utilizándolas.

Sobre todo, es necesario que evites aceptar nuevos créditos o renovar uno que ya tengas, al menos hasta que termines de pagar el préstamo a tasa baja.

Algunos beneficios de los préstamos para pagar tu deuda son:

• Por lo general, pagarás menos por concepto de interés.
• Harás un solo pago por las deudas que actualmente tienes, (en caso de que sean varias).
• Podrás elegir el plazo de pago (algunos préstamos para salir de deudas ofrecen plazos de hasta 48 meses, con lo cual, tus pagos mensuales podrían ser más bajos de los que haces hoy, y con ello ganarías liquidez). 
• Tendrás certeza de cuándo terminarás de pagar tu deuda, a diferencia de pagar mínimos que hacen interminable el pago.

Una vez sabiendo esto, te presentaremos nuestra selección de préstamos ideados específicamente para liquidar deudas caras.

La Tasa

Préstamos de hasta $350,000 MXN, para pagar en hasta 36 meses con una tasa promedio del 26.5% anual.

El primer préstamo de nuestra selección que te permite consolidar deudas tanto de tarjetas de crédito caras, préstamos personales de altos intereses, o cualquier otro adeudo que tengas, es La Tasa.

Esta compañía ha otorgado más de 4 mil 500 créditos desde que comenzó sus operaciones, y forma parte de un grupo empresarial registrado en la PROFECO como CAT60 S.A.P.I. de C.V, la cual engloba otras compañías que brindan servicios financieros, entre las que se encuentra Bravo (antes Resuelve tu Deuda).

A pesar de que el préstamo de La Tasa puede usarse para diversos fines, como iniciar un negocio, remodelar tu casa o pagar unas vacaciones, de acuerdo con información de esta compañía, la mayoría de sus usuarios utilizan el crédito para liquidar deudas de tarjetas de crédito. 

Ofrece montos de préstamo que van de 20 mil hasta 350 mil pesos, para pagar en plazos de 12 a 36 meses.

En cuanto a costos, estos préstamos tienen tasas de interés desde 16.9% a 53.9% anual.

Sin embargo, ofrece una tasa promedio del 26.5% anual, la cual es 27.42% menor a la tasa promedio de las tarjetas de crédito bancarias en México.

Eso sí, debes tener en cuenta que los préstamos de La Tasa cobran una comisión adicional por apertura del 5% sobre el monto que te hayan autorizado.

Considera que el dinero que te aprobarán se depositará en tu cuenta bancaria, así que te recomendamos utilizarlo para pagar tus deudas en cuanto lo recibas para evitar caer en la tentación de usarlo para otro fin.

Para tramitar este préstamo puedes realizar el proceso de solicitud desde su sitio web, aunque es necesario comprobar ingresos de al menos 9 mil pesos al mes.

En caso de aprobarte, considera que La Tasa puede tardar hasta 48 horas en depositarte el préstamo.

Prestadero

Préstamo de hasta $300,000 MXN para pagar en hasta 36 meses con una tasa promedio del 19.9% anual.

La siguiente opción de préstamos que te permiten consolidar deudas caras es Prestadero.

Este crédito al igual que los préstamos de La Tasa, pueden solicitarse para diversos fines, desde iniciar un negocio hasta la remodelación del hogar, pero al ofrecer tasas de interés bajas, es una alternativa para liquidar deudas.

Prestadero es una fintech mexicana fundada desde 2011 que funciona a través del financiamiento colectivo (también llamado crowdfunding), por lo cual, tiene la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para otorgar préstamos, y se encuentra registrada en el Sipres de la CONDUSEF.

Los montos de este préstamo van desde 10 mil hasta 300 mil pesos, para pagar a plazos desde 12 hasta 36 meses (es decir casi 3 años), aunque estos dependen del monto que te autoricen. 

En cuanto a costos, estos préstamos tienen tasas de interés anuales desde 10.9% a 30.9%, y la que te asignen dependerá de tu perfil crediticio.  

Sin embargo, su tasa promedio es de 19.9% anual, es 34.02% menor que la tasa promedio de tarjetas de crédito en México.

A pesar de que las tasas de interés de Prestadero son bajas, debes considerar que este préstamo tiene una comisión adicional por apertura que oscila entre 3% y 5% más IVA, la cual se descuenta al momento de depositarte el préstamo.

Este crédito se puede solicitar desde la página web de Prestadero, y si eres aprobado, puede tardar hasta 48 horas el depósito del préstamo en tu cuenta bancaria. 

Digitt

Préstamos de hasta $150,000 MXN para pagar en hasta 24 meses con tasas del 23% al 42% anual.

El siguiente préstamo que permite liquidar los saldos de tus tarjetas caras y ahorrar en intereses es Digitt.

Esta plataforma mexicana que opera desde 2019, es una SAPI registrada ante la Profeco.

De acuerdo con Forbes, Digitt cuenta con más de 11 mil clientes desde que inició sus operaciones.

Y en comparación con la opción anterior, Digitt es un préstamo que solamente podrás usarlo para pagar deudas de tarjetas de crédito bancarias, de fintechs e incluso algunas departamentales como Liverpool, Suburbia y Palacio de Hierro.

Si eres aprobado, esta compañía le deposita directamente a tu banco, lo cual es una ventaja porque así que no tendrás la tentación de utilizar el dinero en otra cosa.

Con los préstamos de Digitt puedes liquidar deudas de hasta 5 tarjetas de crédito (a excepción de la tarjeta de crédito Klar), con montos que sumen desde 10 mil hasta 150 mil pesos, y este préstamo podrás pagarlo a plazos de 6, 9, 12 o hasta 24 meses, dependiendo del monto que te hayan otorgado.

Los préstamos personales de Digitt no tienen comisiones adicionales y ofrecen tasas de interés anuales que van desde 23 a 42%, así que podría ser un crédito conveniente si actualmente tu tarjeta te cobra una tasa mayor a la de este rango.

Este préstamo de consolidación se solicita desde el sitio web de Digitt.

Considera que, si te aprueban, la compañía puede tardar hasta 3 días en liquidar la deuda, por lo que debes tomar tus precauciones y seguir realizando los pagos en tus tarjetas caras hasta que se haya hecho el depósito del pago. 

Yotepresto

Préstamos de hasta $400,000 MXN para pagar en hasta 36 meses con una tasa promedio del 18.5% anual.

Otra alternativa de préstamos para liquidar deudas es Yotepresto, quien ofrece la tasa de interés más baja de este listado, aunque con comisiones adicionales.

Al igual que la opción anterior, Yotepresto funciona como una institución de financiamiento colectivo, cuenta con la autorización de la CNBV para operar y está supervisada por la CONDUSEF.  

Esta compañía mexicana que inició sus operaciones en 2015 cuenta con más de 4 millones de usuarios y ha autorizado más de 4 mil millones de pesos en créditos, de acuerdo con su página oficial.

Los montos de estos préstamos van desde 10 mil pesos hasta 400 mil pesos y los plazos de pago son de 6 hasta 36 meses. 

Y al hablar de sus costos, su tasa de interés anual va de 8.9% a 38.9% sin IVA, aunque es justo decir que la tasa más baja se asigna a quienes tienen excelente historial.

Sin embargo, de acuerdo son su sitio web, su tasa promedio es del 18.5% anual, que es 35.42% menor a la tasa promedio de las tarjetas de crédito en nuestro país.

Eso sí, debes tener en cuenta que estos préstamos cobran dos comisiones adicionales:

• Una por apertura que va de 2.9% a 4.9%, dependiendo de tu perfil crediticio.   
• Y una comisión mensual por administración que va de 149 a 299 pesos, dependiendo del monto que te hayan otorgado.

Para solicitar este préstamo es necesario comprobar ingresos mensuales de al menos 30 mil pesos y el trámite puedes realizarlo en línea.

Aunque considera que, si eres aprobado, el dinero puede tardar de uno a 25 días en verse reflejado en tu cuenta, pues es fondeado por los inversionistas. 

Doopla

Préstamos de hasta $350,000 MXN para pagar en hasta 48 meses con una tasa promedio del 21% anual.

La siguiente opción de nuestra selección de préstamos para liquidar una o varias deudas ahorrando en intereses, es Doopla.

Esta compañía tiene casi 10 años en México y ha otorgado más de 8 mil créditos personales, los cuales pueden utilizarse para diversos objetivos, entre ellos la consolidación de deudas.

En 2021 obtuvo la autorización de la CNBV para operar de manera legal como una fintech regulada, y se encuentra registrada en el Sipres de la CONDUSEF.

Los montos del préstamo de Doopla van de 20 mil a 350 mil pesos, y cuenta con plazos de pago de 3 hasta 48 meses, por lo que es una de las plataformas de préstamos de consolidación que ofrece el plazo más largo de pago.

En cuanto a costos, esta compañía te puede asignar una tasa de interés que va del 12% al 34% anual.

Sin embargo, su tasa promedio es del 21% anual, que es 32.92% menor a la tasa promedio de tarjetas de crédito en nuestro país.

Eso sí, ten en cuenta que Doopla cobra 2 comisiones adicionales que pueden encarecer el préstamo: 

• Una por apertura que equivale al 6% del monto aprobado (esta se descuenta automáticamente del dinero que te autoriza Doopla). 
• Y una comisión mensual por administración que puede ser de hasta 279 pesos, dependiendo del monto del crédito.

Puedes solicitar este préstamo desde la página web de Doopla.

Solo ten en cuenta que la compañía puede tardar hasta 48 horas en darte respuesta, y si eres aprobado, te depositarán el préstamo en un lapso de hasta 2 días.

Afluenta

Préstamos de hasta $360,000 MXN, plazos de pago de hasta 48 meses y tasas de interés de 25% a 274.7% anual.

El último préstamo de esta selección que te permite liquidar tus créditos con menos intereses y en un plazo fijo es Afluenta. 

Esta plataforma de finanzas colaborativas comenzó desde 2012 y actualmente opera en Argentina, Perú y México. 

En nuestro país ha otorgado más de 12 mil 400 créditos, de acuerdo con su sitio web.

Tiene la autorización de la CNBV para operar y está registrada en el SIPRES de la CONDUSEF como una institución de financiamiento colectivo.

Los montos del préstamo de Afluenta son de hasta 360 mil pesos, para liquidar en plazos desde 3 hasta 48 meses.

En cuanto a costos, esta compañía tiene tasas de interés que van desde 25% hasta 274.7% anual, considerando que las tasas más bajas son para quienes tiene excelente historial crediticio.

Además, este préstamo tiene 2 comisiones extras: 

• Una por apertura que va del 3% al 12% más IVA, y la que te asignen dependerá del plazo que elijas y de tu perfil de crédito.
• Y una comisión mensual por administración de 110 pesos más IVA.

Este préstamo requiere comprobar ingresos mensuales desde 6 mil pesos y puede solicitarse desde la página web de la compañía.

Y considera que, si eres aprobado, el dinero puede tardar hasta 48 horas en ser depositado. 

¿Qué pasó con los préstamos Claire INVEX para liquidar deudas?

Los préstamos de Claire, la plataforma emitida por el banco INVEX para liquidar deudas de tarjetas de crédito, dejaron de estar disponibles para nuevos usuarios a mediados del año 2024.

Si quieres saber más información sobre esto, te invitamos a leer nuestro artículo: ¿Claire de INVEX es confiable? ¿Qué pasó con sus préstamos?

Hasta aquí llega nuestro artículo. Si tú has solicitado alguno de estos préstamos, platícanos cómo fue tu experiencia y si realmente te sirvió para liquidar tus deudas.