Préstamos Nu: ¿Cómo pedirlos? ¿Realmente te convienen?

¿Eres cliente de Nu y te hicieron la tentadora oferta para solicitar un préstamo personal, pero no sabes si deberías aceptarlo?

Pues en este artículo te vamos a decir qué tan atractivas son sus tasas de interés, qué tan flexibles son sus pagos y qué tan cierto es que son transparentes en sus términos y condiciones, en comparación con los bancos tradicionales a los que Nu les pretende robar clientes.

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¿Qué son los préstamos Nu?

En septiembre de 2023, Nu México, la Sofipo que actualmente está en proceso de convertirse en un banco en nuestro país, anunció que empezaría a ofrecer préstamos personales.

Este es un camino similar al que han seguido otros nuevos jugadores en el sector financiero, como Ualá y Klar.

Y es que, al ver el reto que implica competir contra los bancos tradicionales, que ofrecen una gran variedad de productos, estas compañías buscan ofrecer una línea sólida de productos que cubran las necesidades de sus clientes y los motiven a dejar a su banco.

Requisitos para solicitar un préstamo en Nu

Hablando particularmente del préstamo de Nu, se trata de un crédito personal para el que puedes ser elegible, incluso sin tener experiencia crediticia, si tienes la cuenta de débito Nu, pues con tu historial de transacciones, la compañía puede determinar si te lo ofrece o no.

Estos préstamos pueden ser utilizados para diversos fines, como remodelar tu casa o para financiar algún evento familiar.

¿Cómo funcionan los préstamos Nu?

Pero, ¿a qué se refiere Nu cuando dice que sus préstamos son flexibles y transparentes, y cómo respalda este argumento?

De acuerdo con información de su sitio web, esto se debe a su funcionamiento.

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¿Cuánto te presta Nu?

El monto que ofrece Nu puede ser desde 500 hasta 70 mil pesos, para pagar a plazos de uno a 48 meses.

La cantidad y los plazos disponibles que aparezcan en tu aplicación dependen de tu perfil y tú puedes modificarlos.

Por ejemplo, a nosotros Nu nos ofreció un préstamo de 36 mil pesos, para pagar en hasta 24 meses.

Y nos permitió modificar el monto y el plazo durante la simulación de nuestro préstamo.

Adicionalmente, es posible elegir la fecha de pago, lo cual es positivo para establecer la que te sea más cómoda, por ejemplo, los días 15 o 30, cuando recibas tu sueldo.

Esta es la manera en que Nu respalda su promesa de flexibilidad.

Comisiones e intereses de los préstamos Nu

Ahora, en cuanto a costos, los préstamos de Nu no tienen comisión por apertura, administración ni disposición.

Y su tasa de interés promedio ponderada es del 59.56% anual.

¿Esta tasa es alta o baja?

• Si la comparamos con las apps de préstamos en línea que ofrecen tasas de interés de más del 400% anual, sí es baja.
• Si la comparamos con sus competidores cercanos como Ualá y Klar, que ofrecen tasas del 54.8% y 60% anual respectivamente, la tasa de Nu se encuentra dentro del rango.
• Pero si comparamos los préstamos de Nu contra los créditos personales que ofrecen los bancos tradicionales (sin incluir los préstamos de nómina), los bancos son quienes ofrecen tasas más bajas. Estamos hablando de una tasa promedio del 42.60% anual, de acuerdo con Banxico.

Además, si recibes tu nómina con alguno de estos bancos, la tasa puede ser aún más baja.

Así que Nu no está innovando en términos de costos, ya que tanto en su tarjeta de crédito como en su préstamo personal tiene tasas de interés altas en comparación con la banca tradicional, por lo que en realidad no está rompiendo paradigmas en cuanto a sus costos.

Además, debes considerar que Nu te puede asignar una tasa mayor o menor dependiendo de tu perfil, siendo la tasa máxima de 129% anual.

Tú podrás conocer la tasa aplicada al préstamo que te ofrezcan al momento de hacer tu simulación.

Por ejemplo, a nosotros nos asignó una tasa del 59.4% anual.

¿Cómo pedir un préstamo a Nu?

Puedes pedir un préstamo en Nu desde la app móvil siempre y cuando hayas recibido una invitación.

En caso de estar de acuerdo con las condiciones del préstamo, recibirás el dinero en tu Cuenta Nu en menos de 5 minutos.

¿Cómo pagar los préstamos de Nu México?

Mientras que los pagos se realizan automáticamente utilizando el dinero de tu Cuenta Nu, así que no tendrás que recordar la fecha de tu abono, pero sí asegurarte de tener la totalidad del dinero fuera de tus Cajitas cuando sea el día de pago.

Si deseas adelantar pagos, puedes hacerlo sin penalización desde la app de Nu. También puedes liquidarlo antes del plazo establecido.

De esta forma solo pagarías el saldo insoluto, es decir, la cantidad que aún le debes a Nu, más los intereses de la mensualidad en curso.

Así ahorrarías los intereses de las mensualidades restantes.

Considera que esto no se puede hacer desde la app.

Para liquidar anticipadamente el préstamo de Nu, es necesario contactar a su equipo de soporte, ya sea vía chat, por teléfono o enviando un correo electrónico.

¿Cuáles son las herramientas digitales del préstamo Nu?

Por último, hablemos de las herramientas digitales que ofrece Nu para manejar sus préstamos.

Como mencionamos, la solicitud, pagos y todo el control del préstamo se realiza desde la app de Nu, la cual está disponible para dispositivos Android y iOS con una calificación promedio de 4.3 estrellas, lo que nos indica que sus usuarios están satisfechos con sus funciones.

*Calificación calculada en abril de 2025.

¿Te convienen los préstamos Nu?

Después de conocer lo que realmente puedes esperar de los préstamos de Nu, en Kardmatch decidimos darles una calificación de 3.8 estrellas de 5.

En nuestra opinión, este préstamo es una buena opción para que los clientes de Nu que no tienen historial crediticio (o que aún no tienen una oferta de crédito bancario), puedan obtener liquidez inmediata sin incurrir en costos elevados como los que cobran las apps de préstamos.

En términos de transparencia, nos gustó que la compañía tiene claras sus condiciones y que ofrezca un simulador para conocer las implicaciones de solicitarlo.

Sin embargo, consideramos que Nu podría tener información más clara sobre los costos de sus préstamos en su sitio web; pero si recibes la invitación tendrás toda la información detallada.

Ahora, muchos usuarios se quejan de que las líneas de crédito que les dan en Nu son insuficientes, y en el caso de los préstamos personales vemos que pasa lo mismo, particularmente en los usuarios que sí tienen buen historial y experiencia con otros productos bancarios.

Así que este es el gran reto de Nu: mejorar la tasa de interés y los montos para quienes ya tienen otras ofertas bancarias.

Si tú ya tienes historial, probablemente en tu banco puedas adquirir una mejor oferta de crédito personal.

Incluso hay opciones en fintechs como La Tasa, Yo Te Presto o Prestadero, que ofrecen montos más altos con tasas de interés más bajas que los bancos, si tienes buen historial crediticio.

Ahora cuéntanos, ¿Qué opinas de los préstamos personales de Nu? Si tú ya los solicitaste, coméntanos cómo te ha ido al utilizarlos.