¿Estás considerando solicitar un préstamo ofrecido por una empresa no bancaria, pero quieres asegurarte de que sea confiable y que esté regulada por las autoridades mexicanas?
En este artículo te vamos a presentar 10 plataformas y aplicaciones de préstamos que están legalmente establecidas en México y que son supervisadas por la CONDUSEF.
¿Cómo elegimos las apps de préstamos supervisadas por la CONDUSEF en este artículo?
Para incluir una app de préstamos en nuestra selección de Apps de Préstamos confiables supervisadas por la CONDUSEF, primero, nos aseguramos de que sean empresas legalmente constituidas y estén dadas de alta en el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros, es decir, el Sipres, que es el padrón que contiene información de las empresas que caen en el ámbito de competencia de la CONDUSEF.
Las aplicaciones de préstamos mencionadas en este artículo no tienen quejas graves relacionadas con malas prácticas de cobranza ni actividades fraudulentas.
(Esto lo verificamos en el Portal de Fraudes Financieros de la CONDUSEF).
Y por último, incluimos compañías que comunican con claridad las condiciones financieras de sus préstamos, ya sea en su sitio web o en las tiendas de aplicaciones.
Vale la pena hacer un paréntesis, pues el que sean aplicaciones de préstamos supervisadas por la CONDUSEF, no necesariamente significa que sean créditos baratos ni que estemos recomendando que los utilices.
Simplemente es mucho mejor que, en caso de necesitar un préstamo, lo solicites a una compañía legalmente establecida que de un potencial defraudador.
En este artículo mencionaremos préstamos pequeños para emergencias, pero también incluimos otras opciones supervisadas por la CONDUSEF que te pueden servir para otros usos, puede ser para algún proyecto, un negocio, o inclusive, para consolidar deudas de tarjetas de crédito.
Credilikeme
Hasta $1,500 MXN para pagar en hasta 4 quincenas.
Credilikeme es una empresa que está registrada como Confianza Digital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. en el Sipres de la CONDUSEF.
Puedes recurrir a esta compañía para obtener un préstamo inmediato inclusive si no tienes historial o si tu score no es perfecto, porque para evaluarte considera tu comportamiento crediticio, pero también tu reputación digital.
Con Credilikeme puedes acceder a préstamos de entre mil y mil 500 pesos, para pagar a plazos de 1 a 4 quincenas.
Si demuestras buen comportamiento de pago, más adelante puedes obtener préstamos de hasta 12 mil pesos para pagar en hasta 14 quincenas.
Si te interesan los préstamos de Credilikeme, considera que esta compañía cobra una comisión por apertura de 150 pesos más IVA, la cual se requiere cada que pidas un nuevo préstamo.
Además, su tasa de interés de hasta 456% anual es bastante alta, aunque está directamente asociada al riesgo que pudiera enfrentar la compañía con quienes ya tuvieron tropiezos con sus créditos en el pasado.
Kueski
Hasta $24,800 MXN para pagar en hasta 6 quincenas. Tu primer préstamo sin intereses.
Kueski es una app de préstamos que opera bajo la supervisión de la CONDUSEF con la razón social Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Desde su fundación en 2012, esta aplicación ha otorgado más de 20 millones de préstamos en nuestro país.
Sus créditos están dirigidos a personas con buen historial de crédito, aunque también pueden solicitarlo quienes no tengan un score crediticio perfecto.
Los montos van de 200 a 24 mil 800 pesos para pagar a plazos de 7 a 99 días en caso de liquidar el crédito en un solo pago; o de 5 a 6 quincenas en caso de elegir pagar el préstamo en quincenas.
En cuanto a costos, esta compañía no cobra ninguna comisión.
Sin embargo, su tasa de interés de hasta 435.60% anual es bastante elevada; aunque se encuentra dentro del rango de las tasas que manejan otros otorgantes de crédito enfocados al mismo segmento.
En ciertas temporadas, Kueski ofrece el primer préstamo sin intereses.
Prestadero
Hasta $300,000 MXN para pagar en hasta 36 meses.
Uno de los préstamos que sirven para consolidar deudas, es Prestadero.
Esta fintech mexicana funciona a través del financiamiento colectivo, es decir, conecta a inversionistas con quienes buscan un préstamo.
Esto significa que Prestadero no es quien da el crédito, sino son los inversionistas y dicha compañía funge como intermediaria.
De acuerdo con sus estadísticas, desde su fundación en 2011 hasta el último trimestre del 2024, a través de su plataforma se han otorgado más de 10 mil 800 préstamos que se traducen en más de mil millones de pesos.
Sus préstamos están dirigidos a personas con buen historial crediticio y los montos van desde 10 mil hasta 300 mil pesos, para pagar a plazos de 12 a 36 meses (es decir, hasta 3 años).
Aunque muchos de los clientes los clientes utilizan los créditos de Prestadero para liquidar deudas de tarjetas de crédito caras, estos pueden destinarse a cualquier uso.
En cuanto a costos, Prestadero te puede asignar una tasa de interés desde 10.9 a 30.9% anual, dependiendo de tu score crediticio.
Adicionalmente, cobra una comisión por apertura que oscila entre el 3 y 5% del monto solicitado.
En caso de querer acceder a un crédito a través de Prestadero, considera que la aprobación puede tardar hasta 5 días y que el depósito del dinero no es inmediato, pues depende del tiempo que se tarde en fondear por completo el préstamo.
Tala Préstamos
Hasta $10,000 MXN para pagar en hasta 120 días sin comisiones.
Otra app de préstamos legales regulada por la CONDUSEF es Tala Préstamos, la cual se encuentra como Tala Mobile, S.A.P.I. de C.V; Sofom, E.N.R tanto en el Sipres.
Esta compañía inició operaciones en Kenia en 2014 y tres años después se expandió a Filipinas, Tanzania, India y México.
Hasta el momento de crear este artículo, Tala cuenta con 2 millones de clientes en nuestro país donde ha otorgado 11 millones de préstamos, de acuerdo con información de su sitio web.
Con esta compañía puedes obtener un préstamo desde 500 pesos, para pagar a plazos de 15 a 61 días.
En caso de demostrar buen comportamiento de pago, más adelante podrías acceder a préstamos de hasta 10 mil pesos y a plazos de hasta 120 días.
Hablando de costos, los préstamos de Tala no tienen ninguna comisión extra, ni por apertura ni por disposición.
Su tasa de interés anual es desde 203 hasta 438% anual, dependiendo de tu perfil de riesgo.
En caso de querer solicitar un préstamo de Tala, considera que su aplicación solo está disponible para dispositivos Android.
Kubo Financiero
Hasta $100,000 MXN para pagar en hasta 36 meses.
Hablando de apps de préstamos de montos mayores, una opción supervisada por la CONDUSEF es Kubo Financiero, una compañía que inició operaciones en 2012 y que, de acuerdo con su sitio web ha otorgado 129 mil préstamos que representan 4 mil 900 millones de pesos en crédito.
Sus créditos pueden servir para diversos fines:
- Cubrir una emergencia médica
- Pagar unas vacaciones
- Cubrir un evento familiar
- Liquidar alguna deuda donde te estén cobrando altos intereses.
Están dirigidos a trabajadores formales con buen historial de crédito e ingresos desde 6 mil pesos al mes.
En cuanto a condiciones financieras, Kubo Financiero ofrece desde 25 mil hasta 100 mil pesos, para pagar a plazos de 4 a 36 meses.
Y sus tasas de interés van desde el 27.50% hasta el 102.51% anual.
Aunque son competitivas, debes considerar que Kubo Financiero cobra 2% por apertura sobre el monto otorgado y otra comisión única de mantenimiento que equivale al 5% del préstamo.
Credmex
Hasta $30,000 MXN para pagar en hasta un año.
Credmex es otra plataforma de préstamos supervisada por la CONDUSEF, a la cual puedes recurirr si requieres dinero para solventar algún proyecto.
Esta compañía cuenta con más de 3 millones de clientes, de acuerdo con información de su sitio web.
Sus préstamos están dirigidos a trabajadores formales con ingresos desde 6 mil pesos al mes.
En cuanto a condiciones financieras, Credmex ofrece préstamos desde mil hasta 30 mil pesos, para pagar a plazos de 90 a 365 días y tú decides si lo haces en varios pagos o en una sola exhibición.
Hablando de costos, Credmex no cobra comisiones y su tasa de interés de hasta 36% anual lo convierten en uno de los préstamos con menor tasa de interés en la categoría de préstamos inmediatos.
MexDin
Hasta $30,000 MXN para pagar en hasta un año.
MexDin es una empresa tecnológica que funciona desde el 2018 en México, y opera de manera legal bajo la razón social Elaworld, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R..
Esta compañía otorga préstamos de uso general y es una aplicación que hasta el momento ha sido descargada por más de 100 mil personas, de acuerdo con El Excelsior.
Esta compañía ofrece préstamos desde mil hasta 30 mil pesos, para pagar a plazos de 90 a 365 días.
Considera que, para acceder al monto máximo y al plazo de pago más amplio, es necesario que demuestres a MexDin buen comportamiento de pago en tus primeros préstamos.
Hablando de costos, MexDin no cobra comisiones extras y su tasa de interés es de hasta 36% anual, una de las más bajas en este tipo de préstamos.
CrediSoluciones
Hasta $14,000 MXN para pagar en hasta 72 semanas.
CrediSoluciones es otra de las aplicaciones confiables que opera bajo la supervisión de la CONDUSEF y que otorga préstamos de uso general.
Esta compañía tiene más de 18 años operando en México y desde su fundación, ha otorgado más de 900 mil créditos, según información de su sitio web.
En tu primer préstamo con CrediSoluciones puedes acceder a montos desde 2 mil 500 pesos hasta 14 mil pesos, para pagar a plazos de 32 a 72 semanas.
Si demuestras buen comportamiento de pago durante 8 semanas, puedes ser acreedor a una línea de crédito de hasta 30 mil pesos que puedes utilizar en cualquier momento
En cuanto a costos, CrediSoluciones no cobra comisiones y su tasa de interés del 114.1% anual es alta, pero está en el rango inferior de lo que cobran otros competidores.
En caso de querer solicitar un préstamo en CrediSoluciones, debes asegurarte de hacerlo a través de su sitio web oficial (es el que estás viendo ahora en pantalla), ya que en 2022 sufrió suplantación.
Doopla
Hasta $350,000 MXN para pagar en hasta 48 meses.
Otro préstamo supervisado por la CONDUSEF para consolidar deudas es el que ofrece Doopla.
Esta compañía también funciona a través de financiamiento colectivo, es decir, vincula a inversionistas con quienes buscan un préstamo.
O sea que Doopla no presta el dinero, lo hacen los inversionistas.
De acuerdo con sus estadísticas, desde que inició operaciones en 2015, se han otorgado más de 8 mil préstamos a través de su plataforma, los cuales se traducen en más de 650 millones de pesos.
Sus préstamos están dirigidos a personas con buen historial de crédito y los montos van desde 20 mil hasta 350 mil pesos, para pagar a plazos de 3 a 48 meses.
Además de servir para liquidar deudas caras, los préstamos de Doopla pueden destinarse a cualquier uso.
En cuanto a costos, esta compañía ofrece tasas desde 12 a 34% anual.
Adicionalmente, cobra una comisión por apertura que equivale al 6% del monto aprobado (esta se descuenta automáticamente del dinero que te autoriza Doopla), y una comisión mensual por administración que puede ser de hasta 279 pesos, dependiendo del monto del préstamo.
Afluenta
Hasta $360,000 MXN para pagar en hasta 48 meses.
El último préstamo supervisado por la CONDUSEF es útil para consolidar deudas, nos referimos a Afluenta, una compañía con presencia en Argentina, Perú y México.
Esta compañía opera a través del crowdfunding o financiamiento colectivo (tal y como lo hacen Prestadero y Doopla, que conectan a inversionistas con quienes buscan un préstamo para financiar algún proyecto personal).
A través de la plataforma de Afluenta se han otorgado 12 mil 414 préstamos que se traducen en más de 640 millones de pesos, según información de su sitio web.
Sus préstamos están dirigidos a personas con buen historial crediticio e ingreso mínimo comprobable de 6 mil pesos al mes.
Los montos son de hasta 360 mil pesos, para pagar a plazos de 3 a 48 meses (es decir, hasta 4 años).
En cuanto a costos, Afluenta te puede asignar una tasa de interés desde 33 hasta 153.70% anual, dependiendo de tu perfil crediticio.
Adicionalmente, cobra una comisión por apertura que oscila entre el 3 y 12% del monto solicitado, y otra de 110 pesos por administración mensual.
En caso de querer acceder a un préstamo a través de Afluenta, considera que el depósito del dinero no es inmediato, pues depende del tiempo que tarden los inversionistas en fondear el crédito.
Ahora que ya conoces qué plataformas aplicaciones de préstamos operan bajo la supervisión de la CONDUSEF, coméntanos qué opinas de nuestra selección.
Y si conoces alguna otra app de préstamos regulada, compártenos el nombre en la caja de comentarios.
Fuentes:
https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
https://credilike.me/
https://www.kubofinanciero.com/prestamos
https://talamobile.mx/
https://www.mexloanonline.mx/
https://www.kueski.com/prestamos-personales
https://credmex.mx/
https://credisoluciones.com/
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