Si necesitas un préstamo de manera rápida para cubrir un imprevisto, pero has tenido problemas con tus créditos anteriores y esto afectó tu buró, no todo está perdido, pues existen plataformas y aplicaciones de préstamos que se enfocan en este segmento.
Sin embargo, no todas son seguras, pues hay registro de algunos otorgantes de crédito que ofrecen préstamos rápidos, inclusive, de montos altos sin checar buró, pero que operan sin permiso de las autoridades mexicanas.
Así que si te surgió un gasto imprevisto y necesitas dinero de manera rápida, en este artículo te compartiremos 5 opciones de préstamos en línea sin buró que son otorgados por empresas que operan legamente en México.
¿Realmente existen los préstamos sin buró?
El nicho de préstamos sin buró o préstamos para personas con mal historial de crédito es muy atractivo para los prestamistas.
Puesto que estas empresas piensan que un tropiezo no te define como mal pagador para toda la vida.
Pero además, porque es un segmento más rentable, ya que a mayor riesgo, pueden cobrar tasas de interés más elevadas.
Aunque hay algunas plataformas y apps que prometen autorizar préstamos sin checar tu historial crediticio, debes saber que la mayoría sí consulta esta información.
De acuerdo a su estrategia, deciden o no otorgar préstamos a personas con mal buró.
¿Cómo elegimos los préstamos en línea sin buró rápidos y seguros para este artículo?
Para incluir una plataforma o app de préstamos sin buró en esta selección, nos aseguramos de que fueran otorgados por compañías que operan bajo la supervisión de las autoridades mexicanas, ya sea la CONDUSEF o la PROFECO.
Sin embargo, debido al riesgo que representa este segmento para los otorgantes, debes considerar que estos préstamos no son baratos, por lo que recomendamos utilizarlos únicamente en caso de emergencia.
Moneyman
App de préstamos rápidos desde $1,000 MXN para pagar a plazos cortos. Tu primer crédito sin intereses.
Moneyman es una empresa que opera legalmente en México otorgando préstamos en línea bajo la supervisión de la PROFECO.
Esta compañía otorga crédito personas con buen historial de crédito. Sin embargo, también puede aprobarte si no tienes historial crediticio o si tu buró no es perfecto.
En tu primer préstamo con Moneyman, puedes acceder a montos desde mil hasta 4 mil pesos, para pagar a plazos de 7 hasta 30 días.
En caso de demostrar buen comportamiento de pago, más adelante podrías acceder a su monto de hasta 18 mil pesos para pagar en hasta 90 días.
Una ventaja de los préstamos de Moneyman es que no cobran comisión por apertura ni por disposición.
Sin embargo, debes considerar que la tasa de interés que te asigne puede ser de hasta 467.2% anual.
Esto significa que si pides un préstamo de mil pesos a Moneyman para pagar en un plazo de 30 días con la tasa de interés máxima, terminarías pagando mil 389 pesos.
Como ves, es un préstamo caro que únicamente te recomendamos utilizar en caso de emergencia.
El proceso para solicitar los préstamos de Moneyman se realiza desde su sitio web o aplicación, lo cual te tomará 10 minutos, aproximadamente.
Tras completar tu solicitud recibirás respuesta inmediata para saber si fuiste aprobado o no.
En caso de que Moneyman autorice tu préstamo, te depositará el dinero en la cuenta que hayas indicado en máximo 24 horas.
Kueski Préstamos
Préstamos rápidos en línea. Hasta $24,500 MXN y sin comisiones.
Kueski es otra empresa que opera de manera legal en México, pues otorga sus préstamos bajo la supervisión de la CONDUSEF.
Esta compañía otorga préstamos a personas con buen historial de crédito, sin historial crediticio, e incluso, a quienes no tienen un buró perfecto, pues checa buró es probable que te apruebe un préstamo si tienes al menos 600 puntos.
Los montos que puede autorizar Kueski van desde $400 MXN hasta $24,500 MXN, para liquidar en un plazo de 7 a 99 días.
En cuanto a costos, Kueski no cobra comisión por apertura ni por disposición.
Sin embargo, considera que su tasa de interés es alta, ya que puede ser de hasta 435.60% anual, según el perfil de cada usuario.
Esto significa que si pides $1,000 MXN para pagar en un plazo de 6 quincenas porque te quedaste corto durante la última quincena del mes, por ese dinero que pediste tendrás que pagar al final, $2,089 MXN.
Así que puede ser una opción que te ayude a solventar gastos menores urgentes, mientras logras reconstruir tu historial.
El proceso para solicitar un préstamo en Kueski solo se puede realizar a través de su sitio web.
Si ya eres cliente de Kueski Pay, podrás iniciar la solicitud del préstamo desde la app y esta te llevará al sitio web de Kueski.
Tras completar tu solicitud, recibirás respuesta en máximo 2 horas y si eres aprobado, Kueski te depositará de manera inmediata el dinero en la cuenta bancaria que hayas indicado.
Credilikeme
App de préstamos inmediatos desde $1,000 MXN para pagar a plazos cortos.
Credilikeme es una compañía de créditos rápidos que opera legalmente en México, por lo que sus clientes tienen la protección de la Condusef, en caso de enfrentar algún inconveniente.
Esta compañía otorga préstamos a personas que tienen buen historial crediticio, pero también entra en la categoría de apps de préstamos confiables sin checar buró porque puede aprobar a personas sin historial o a quienes no tienen un historial perfecto, estamos hablando de personas con scores crediticios por debajo de los 630 puntos.
Esto se debe a que para evaluarte, Credilikeme usa la información que encuentra de ti en Círculo de Crédito y tu reputación digital.
Algo interesante de Credilikeme, es que la experiencia que ha creado con sus usuarios es similar a un juego, donde recibes incentivos conforme vas comportándote de cierta manera.
Por ejemplo, si cumples con tus pagos y creas historial recibirás Gemas, los cuales sirven para que accedas a mejores tasas.
Incluso, puedes pausar tu pago (a cambio de una comisión del 12.5% por ciento del saldo insoluto), y obtener recompensas con las que puedes pagar tu deuda o hacer recargas telefónicas.
Hablando de condiciones financieras, con Credilikeme puedes obtener desde $1,000 MXN hasta $1,500 MXN la primera vez, para pagar a plazos de una a cuatro quincenas.
Y conforme vayas creando historial, te podría prestar hasta $12,000 MXN para pagar hasta en 14 quincenas, e incluso, acceder a tasas más bajas.
En cuanto a costos, Credilikeme cobra una comisión por apertura de $150 MXN más IVA, la cual debes pagar cada vez que tramites un préstamo con esta compañía.
Y las tasas de interés se asignan de acuerdo al nivel y perfil de cada cliente.
Para el primer préstamo, Credilikeme puede otorgar una tasa de interés anual máxima del 456% y una mínima del 396%.
Esto significa que si pidieras un préstamo de $1,000 MXN para pagar a un plazo de 4 quincenas y Credilikeme te otorgara la tasa máxima del 456% anual, terminarías pagando $1,700 MXN, es decir, $700 MXN de intereses por un préstamo de 2 meses.
Sin embargo, si demuestras buen comportamiento de pago, Credilikeme podría otorgarte en el futuro tasas más bajas. Incluso, la mínima que es del 72% anual.
El proceso de solicitud de los préstamos de Credilikeme se realiza desde su sitio web oficial, donde recibirás una respuesta inmediata.
En caso de ser pre aprobado, recibirás una llamada de Credilikeme para validar tu información.
Si te aprueban, recibirás en tu cuenta el dinero el mismo día de la autorización.
Prestadero
Plataforma para formalizar préstamos en línea con familiares o amigos.
El siguiente en esta lista de préstamos en línea rápidos y seguros para personas con mal buró es Prestadero, una fintech mexicana supervisada por la Condusef.
Esta compañía funciona a través del crowdfunding o financiamiento colectivo.
Esto quiere decir que te vincula con personas que quieran obtener rendimientos por su dinero para que obtengas un crédito, así que no es Prestadero quien otorga el dinero, sino los inversionistas.
Con su producto Prestapal permite que las personas con mal historial crediticio accedan a un préstamo, para lo cual deben ser ellos mismos quienes consigan a los inversionistas para que fondeen el crédito (pueden ser amigos o familiares).
Esta app es la que te presta más dinero sin checar buró, pues con ella puedes acceder a montos desde $10,000 MXN hasta $300,000 MXN, para pagar a plazos que van de 6 a 36 meses.
Entre las ventajas de este préstamo en línea sin buró se encuentran:
- Tus conocidos obtendrán rendimientos por el préstamo que te den.
- Tú como acreditado accederás a mejores tasas de interés.
- Formalizas el acuerdo a través de la plataforma.
- Tus pagos se descuentan directamente de la cuenta de tu banco para depositarse en la cuenta de tus conocidos, lo que les dará mayor certidumbre de tu compromiso para devolver el dinero.
En otras palabras, tú acuerdas con ellos cuál será el plazo de pago y la tasa de interés, es decir, el rendimiento que recibirán. (Si están de acuerdo las dos partes, podría ser incluso del 0 por ciento).
En cuanto a condiciones financieras, su tasa de interés anual puede ir desde el 0% hasta 35%, y este mismo porcentaje será la tasa de rendimiento que conseguirán los amigos o familiares que te ayuden a fondear el préstamo.
Adicionalmente, Prestadero cobra una comisión por contratación del 5% del monto autorizado, mientras que tus amigos o familiares tendrán que pagar una comisión del 1% cuando reciban sus rendimientos cada mes.
Esto significa que si pidieras un préstamo de $30,000 MXN para pagar en 12 meses con la tasa de interés máxima del 35% anual, mensualmente tendrías que pagar $3,012 MXN.
Lo que quiere decir que en un año pagarías en total $36,144 MXN, en otras palabras un poco más de $6,000 MXN de solo intereses.
Baubap
Aplicación de préstamos sin checar buró.
Si bien la mayoría de los otorgantes de crédito revisan tu historial, existen apps de préstamos confiables sin checar buró; una de ellas es Baubap.
Esta app que también opera bajo la supervisión de la Condusef, otorga préstamos rápidos sin checar buró.
Pero ¡Ojo! ya que para evaluarte, revisa la información que tengas en tu teléfono celular, algo que no nos gusta tanto.
Te explicamos por qué.
Cuando descargas la aplicación para solicitar un préstamo en Baubap, estás aceptando compartir varios datos, como tu ubicación, lista de contactos, mensajes de tu banco, entre otros datos sensibles que podrían usarse indebidamente si cayeran en las manos equivocadas.
Si eres aprobado puedes acceder a préstamos desde $500 MXN (si es la primera vez que lo solicitas) hasta $5,000 MXN, para pagar a plazos desde 3 meses hasta 24 meses.
En este caso, tú eliges si pagas el préstamo con un pago único en la fecha límite que te otorguen o en mensualidades.
Estos préstamos no cobran comisiones. Sin embargo, su tasa de interés anual puede ser de hasta 300%.
Esto quiere decir que si te autorizan el primer monto de préstamo que es de $500 MXN al plazo mínimo de 90 días, con la tasa máxima, terminarías pagando $1,500 MXN en total.
Por otro lado, algo interesante de los préstamos de Baubap es su programa de lealtad llamado ¡Va de vuelta! con el que te reembolsan parte de los intereses que hayas pagado en tus préstamos y que empieza a partir del tercer crédito, siempre y cuando hayas pagado de manera puntual los préstamos anteriores.
A simple vista parece algo positivo, pero con tasas de interés del 300%, realmente esto no tiene mucho impacto en el costo del crédito.
El proceso para solicitar los préstamos de Baubap se realiza desde su aplicación, la cual está disponible únicamente para dispositivos Android.
Al aprobarte, Baubap te indicará la cantidad que te autorizó y si estás de acuerdo, te depositará el préstamo en máximo 24 horas, pero considera que algunos usuarios han señalado que este periodo puede ser mayor a un día.
¿Qué banco te presta sin tener historial crediticio?
Desafortunadamente los bancos en México no ofrecen préstamos a personas que aún no tienen historial de crédito ni a quienes cuentan con mal Buró de Crédito. Ya que son un segmento de riesgo.
¿Cómo identificar préstamos en línea con mal buró rápidos y seguros en México?
Jesús Chávez Ugalde, director de Análisis y Estadísticas de Servicios y Productos Financieros de la Condusef, aconseja tener cuidado con empresas dudosas que ofrecen préstamos por Internet o algún medio digital para evitar caer en fraudes.
Una de las formas más sencillas que tienes para garantizar que un préstamo en línea para personas con mal buró sea seguro es verificando que la empresa otorgante esté debidamente registrada en los organismos que regulan estos servicios financieros.
En caso de que no se encuentre en el padrón de entidades de la Condusef o Profeco, no proporciones ninguno de tus datos personales, información bancaria y tampoco des adelantos de dinero por el préstamo porque podría tratarse de una estafa.
Pues hemos llegado al final de este listado, cuéntanos qué te parecieron los préstamos en línea para personas con mal buró que incluimos.
¿Alguno te parece conveniente para obtener dinero de manera rápida, o crees que faltó alguna opción en la lista? Compártenos tus opiniones.
Y si alguna vez has recurrido a estas apps de préstamos en línea sin buró (con mal buró) rápidas y seguras, dinos tu opinión y experiencia con ellas.
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