¿Yotepresto es confiable? Opinión de sus préstamos

¿Qué es Yotepresto?

Yotepresto es una Fintech que comenzó sus operaciones en México en 2015 con la finalidad de ofrecer tasas más bajas en préstamos y mejores rendimientos en inversión

Actualmente cuenta con más de 3 millones de usuarios y más de 3 mil millones de pesos en créditos entregados a través de su plataforma digital Yotepresto.com convirtiéndose en la primera del país en lograr este monto de colocación mediante crowdfunding.

¿Qué quiere decir esto?  

Significa que esta compañía conecta a inversionistas con quienes buscan un crédito. 

Es decir, Yotepresto no es quien te presta el dinero, sino los inversionistas, y por ello reciben rendimientos cuya tasa promedio anual es 17.12%. 

¿Yotepresto es confiable? ¿Es supervisada por la Condusef?

Yotepresto es un préstamo en línea confiable debido a que lo otorga una empresa que está autorizada y regulada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Además, está legalmente constituida y pertenece a la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO).

Asimismo, Yotepresto se encuentra regulada por la Ley Fintech, aprobada por la Cámara de diputadas en el 2018.

Esta ley pondera el uso de las tecnologías en cuanto a temas financieros se refiere, regulándolas a través de compromisos que deben asumir dichas empresas. 

¿Yotepresto tiene quejas?

Para verificar si Yotepresto tiene quejas, revisamos el Portal de Fraudes Financieros de la Condusef, donde encontramos que hay 5 quejas registradas en relación a Yotepresto hasta 2020.

Sin embargo, es importante mencionar que la mayoría de ellas provienen de sitios web diferentes a Yotepresto, por lo que se trata en realidad de una suplantación.

Mientras que en otros casos no hay evidencia que sustente la queja registrada.

De cualquier forma, si deseas solicitar uno de sus préstamos, te recomendamos verificar siempre que lo estés haciendo desde su sitio web oficial. 

¿Para qué sirven los créditos de Yotepresto?

Estos préstamos te permiten unificar las deudas de diferentes créditos.

Pueden ser tarjetas de crédito (bancarias o de fintechs), departamentales (como la de Liverpool, Coppel, entre otras), préstamos de nómina, e incluso, créditos automotrices.  

Probablemente pienses que pedir un nuevo crédito no sea una buena opción para liquidar tus saldos.

Sin embargo, con esta alternativa en vez de tener varias deudas, tendrías una sola, pues en realidad estarías moviendo tu deuda de un lugar a otro.  

Y esto a la vez, te dará certeza sobre cuándo terminarás de liquidarla y te podría ahorrar mucho dinero en intereses, ya que generalmente, este tipo de préstamos ofrecen tasas más bajas a las de los bancos. 

¿Cómo funcionan los préstamos en Yotepresto?

Al ser una plataforma de crowdfunding, los créditos de Yotepresto se obtienen a través de un vínculo que se crea entre inversionistas y acreditados.

A través de esta conexión, ambas partes ganan:

Quien solicita la asistencia económica pagará intereses bajos. Por ejemplo, a febrero de 2024, Yotepresto estaba ofreciendo una tasa de interés anual desde 8.9% para sus acreditados.

Y por otro lado, quien presta su capital recibirá rendimientos superiores a los que encuentra en la banca.

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¿Cuáles son los requisitos que pide Yotepresto?

Para obtener un crédito en Yotepresto necesitas cumplir 3 requisitos:

• Tener buen historial crediticio validado en Buró de Crédito.
• Contar con una cuenta de banco a tu nombre. Es necesario ya que ahí se haría el depósito y el cobro de los pagos.
• Presentar comprobantes de ingresos, ya sea con recibos de nómina o estados de cuenta bancarios. 

Una vez que compruebes estos 3 requisitos, podrás iniciar la solicitud de tu préstamo en el sitio web de Yotepresto, con lo que realizará un análisis exhaustivo de 60 variables, aproximadamente, entre las que destacan:

• Puntualidad con el pago de créditos anteriores.
• Años de experiencia utilizando créditos.
• Ocupación y tiempo en tu empleo o negocio.
• Nivel de endeudamiento con líneas de crédito actuales.
• Porcentaje de ingresos que destinas al pago de deudas.

¿Cuánto tiempo tardan en darme un préstamo en Yotepresto?

Una vez que completes tu solicitud en línea, el tiempo de respuesta es menor a 5 minutos para notificarte si tu crédito está preaprobado.

Después de enviar la documentación requerida, deberás esperar 1 o 2 día hábil para obtener una propuesta de crédito con tasa, plazo y pagos mensuales.

Posteriormente, te pedirán firmar el contrato, llamarán a tus referencias y te pedirán tomarte unas selfies para concretar el proceso, el proceso puede llevarse a cabo en minutos. 

Si rechazaron tu solicitud, deberás esperar mínimo 6 meses para volver a intentarlo. 

Algo que nos gusta de Yotepresto, es que si pediste el crédito para consolidar deudas de tarjetas de crédito, la compañía las salda directamente, así que no tendrás la tentación de tener el dinero en tu cuenta y terminar usándolo para otro fin.

Sin embargo, desafortunadamente si lo usas para liquidar un crédito de nómina o automotriz, recibirás el dinero en la cuenta que indicaste para que tú pagues tus saldos. 

¿Cuánto presta Yotepresto?

Yotepresto otorga montos desde $10,000 MXN a $400,000 MXN.

Sin embargo, considera que se aprobará la cantidad dependiendo de tu capacidad de pago y el plazo que elijas (6, 12, 18, 24, 30 o 36 meses).

Interés y comisiones de Yotepresto

Los préstamos de Yotepresto no requieren enganche ni anticipos por gastos de investigación. 

Sin embargo, tienen comisiones que debes considerar al momento de calcular tus pagos mensuales, entre los que se encuentran:

Tasa de interés

La tasa de interés de Yotepresto oscila entre 8.9% anual y 38.9% sin IVA.

La tasa de interés que aplique para cada caso dependerá de tu score en Buró de Crédito, la puntualidad de pago en casos anteriores, referencias personales y cuánto de tus ingresos destinas a saldar deudas.

Con base en lo anterior, obtendrás una calificación y, de acuerdo con ella, se definirá la tasa de interés, tal y como se muestra en la siguiente imagen:

Aunque es justo decir que esta tasa está reservada para quienes tienen excelente historial crediticio. 

Aun así, su tasa de interés promedio del 19.31 por ciento anual, es 65 por ciento menor a la que pudieras estar pagando actualmente, considerando que, de acuerdo con Banxico la tasa de interés promedio en tarjetas de crédito en México es del 38 por ciento anual. 

Comisión por apertura de crédito

Es un porcentaje del monto del préstamo que obtengas y depende de tu calificación. Para ello, Yotepresto diseñó la siguiente tabla donde podrás visualizar qué porcentaje de comisión corresponde a cada calificación de cliente.

Aunque solo se cobra una vez, debes saber que esta comisión más IVA se descuenta del monto que te autoricen, por lo que la cantidad que se deposite en tu cuenta será menor.

Supongamos que solicitas un préstamo por $75,000 MXN y consigues los fondos, pero tienes una calificación B4. De acuerdo con la tabla anterior, la comisión que cobra Yotepresto para la calificación B4 es del 4.90%.

En este ejemplo, Yotepresto depositaría a tu cuenta la cantidad de $70,737 MXN:

Comisión por protección y gestión de cuenta

Esta se incluye en el pago mensual de tu crédito y depende del monto fondeado. La comisión por protección funge como seguro de vida, con el cual tu deuda quedaría cancelada en caso de fallecimiento. También incluye los gastos generados por administración de la cuenta.

Comisión por pago tardío

En caso de pago tardío después de 3 días hábiles Yotepresto cobrará una comisión de $250 pesos más IVA.

Comisión por domiciliación fallida

En caso de que tengas contratada la domiciliación de tus pagos y la entidad financiera no pueda hacer el cargo completo por saldo insuficiente, se te aplicará una comisión de $50 + IVA.

Por ello te recomendamos asegurarte un día antes de tu fecha de pago, de que tu cuenta tenga los fondos necesarios para cumplir con el cargo automático de tu préstamo.

Si quieres tener un estimado de las mensualidades e intereses que podrías pagar por la cantidad que requieras, te recomendamos visitar el simulador de Yotepresto.

Si quieres saber con más detalle cómo funciona esta herramienta, dirígete a nuestra sección "¿Cómo usar el simulador de Yotepresto".

¿Cómo pagar el préstamo en Yotepresto?

Yotepresto usa la cuenta bancaria que compartiste en el momento de hacer tu trámite para hacer los cobros.  

Sin embargo, tienes otras dos alternativas para pagar tu crédito de Yotepresto:

• Puedes transferir totalmente gratis a través de SPEI. 
• Hacer un depósito a una cuenta bancaria que te comparten en su sitio web desde la ventanilla de tu institución financiera. 

¿Puedo pagar por adelantado en Yotepresto? 

Sí y Yotepresto no cobra ninguna comisión ni penalización por pagar anticipadamente tu préstamo.

Solo pagarías el saldo insoluto, es decir, de la cantidad que aún le debes a Yotepresto, y los intereses más IVA de la mensualidad en curso, junto con la comisión por administración, correspondiente a dicho mes.

Es decir, ahorrarías los intereses y las comisiones de las mensualidades subsecuentes.

Para liquidar anticipadamente un crédito en Yotepresto, podrás hacerlo entrando a tu perfil, a través de la app o el sitio web.

Ahí encontrarás la cantidad que se requiere para liquidar, hasta el momento en que estés revisando la información.  

En caso de hacerlo, deberás enviar por correo el comprobante de pago al contacto de cobranza, y en máximo un día hábil, se verá reflejado tu pago en tu perfil. 

¿Cómo funciona el simulador de Yotepresto?

Una ventaja del simulador de Yotepresto es que se encuentra en su sitio web, así que puedes cotizar en minutos tu préstamo; para usarlo debes ingresar la cantidad de tu préstamo y los plazos en los cuales serán pagados y por último dar clic en "Cotizar". 

Ahora que ya hiciste tu cotización, si te pareció una propuesta atractiva y quieres continuar con el proceso deberás ingresar a la plataforma creando un usuario. 

Opinión Kardmatch sobre Yotepresto: ¿Realmente convienen sus préstamos?

Después de analizar las condiciones de los créditos de Yotepresto, en Kardmatch decidimos darles 4 estrellas de 5. 

Esto porque a nuestro juicio, la comisión por apertura es alta y la comisión mensual por manejo de cuenta no se justifica, pues los usuarios no reciben ningún servicio adicional.

Esto a su vez, impacta la transparencia, pues en realidad el costo del crédito es mayor al publicitado.   

Pues, aunque su tasa promedio es del 19.31% anual, es decir, un tercio de lo que cobran los bancos en promedio en sus tarjetas clásicas, las comisiones terminan encareciendo el préstamo.

Adicionalmente, debes recordar que las tasas dependen del nivel de riesgo que representes, por lo que las más bajas únicamente están disponibles para buenos pagadores que tienen sus deudas bajo control.

Por último, aunque los plazos que ofrece son amplios, te recomendamos elegir el más corto con el que puedas cumplir, pues al aumentar el plazo incrementa la cantidad final que pagarás por concepto de intereses.

Fuentes: 

https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/rib-tarjetas-de-credito/rib-tarjetas-credito--tasas-i.html