Tarjeta Vexi American Express: ¿REALMENTE es una tarjeta Amex?

Si estás considerando la Tarjeta Vexi American Express para iniciarte en el crédito, y eres de esas personas que buscan recompensas en Cashback y acceso a meses sin intereses. 

Entonces quédate y sigue leyendo este artículo, pues te presentamos nuestro análisis actualizado sobre esta tarjeta y cuál es nuestra opinión sobre este producto para tomes una decisión informada.

*Consulta términos y condiciones.  

En primer lugar, Vexi es una compañía mexicana que nació en 2018 y que tiene como misión dar su primera oportunidad a los mexicanos para iniciarse en el crédito.

La Tarjeta Vexi American Express es su segundo producto y fue lanzado en 2020, asociándose con American Express.

De hecho, además de emitir tarjetas de crédito y de servicio, American Express ofrece su red de aceptación a emisores de tarjetas que quieran ofrecer productos bajo su marca, como es el caso de la Tarjeta Vexi American Express (pero también de las tarjetas Santander American Express e Inbursa Black). 

¿Cuáles son los requisitos para tramitar la Tarjeta Vexi American Express?

Este producto es accesible para un gran número de usuarios, los cuáles sólo deberán cumplir con:

• Ser mayor de 18 años
• Tener una identificación oficial vigente
• Contar con una cuenta de correo activa
• El trámite se realiza completamente en línea en minutos.

¿Cuáles son las comisiones de la Tarjeta Vexi American Express?

Aunque esta tarjeta no tiene anualidad, cobra una comisión por apertura de $350 MXN en el nivel "Avanzado" y de hasta $490 MXN en el nivel "Comienzos", ambos montos incluyen el IVA. 

Aunque más adelante te vamos a decir de que tratan estos niveles, es necesario que tengas en cuenta que la asignación de nivel dependerá del análisis de tu perfil crediticio una vez que hayas realizado el trámite. 

Además, Vexi no cobra comisión por anualidad y no está sujeto a ninguna condición. 

¿Cuál es la tasa de interés de la Tarjeta American Express? 

En cuanto a su tasa de interés, esta antes se asignaba de acuerdo al nivel en el que fuiste asignado, pero hace unos meses Vexi hizo cambios al respecto.

Actualmente, la tasa de interés la determina de acuerdo al historial y comportamiento de cada usuario.

Puede ser desde 39% hasta 99% anual, la cual, aunque se encuentra dentro de los rangos de las tarjetas dirigidas a personas sin historial, debemos decir que en general es elevada.

¿La Tarjeta Vexi American Express tiene meses sin intereses?

Al estar respaldada por American Express, con esta tarjeta tendrás acceso a una amplia selección de meses sin intereses, uno de los beneficios más sólidos de esta red de aceptación.

Sin embargo, probablemente esto va a ser más relevante cuando empieces a tener una línea de crédito más alta, porque si te aprueban $1,000 MXN de crédito, no tendrás la capacidad de comprar artículos por un monto considerable aprovechando los meses sin intereses.

Aunque si pagas y usas correctamente tu tarjeta, Vexi podría incrementar tu línea, pues hace revisiones mensuales del comportamiento de uso.

Algunos de los comercios donde podrás pagar a meses sin intereses con la Tarjeta Vexi American Express, son:

• El Palacio de Hierro
• Mercado Libre
• Gaia

Estas promociones se actualizan constantemente en el sitio web de Vexi, donde también podrás consultar su vigencia y términos aplicables.

En caso de que el comercio no cuente con una promoción de meses sin intereses, podrás diferir tus compras mayores a $500 MXN en plazos de 3, 6, 9 o 12 meses con intereses.

Programa Niveles Vexi

Otro punto interesante de la Tarjeta Vexi American Express es que tiene un esquema llamado Vexi Niveles con el que puedes obtener incrementos en tu línea de crédito y en el porcentaje de Cashback que recibas.

Estos niveles los asigna Vexi de acuerdo a factores como tu historial crediticio y capacidad de pago.

Así que podrás ir escalando de nivel conforme demuestres buen comportamiento de uso y pago.

Son tres niveles los que tiene la tarjeta:

• Comienzos
• Avanzado
• Campeón

¿Cuáles son las recompensas de la Tarjeta Vexi American Express?

Programa VexiCashback 

El reembolso que recibas puede ser de hasta 5%, dependiendo del nivel en el que te encuentres:

• Comienzos: solo obtienes bonificaciones por las compras que hagan tus referidos en ciertos establecimientos.
• Avanzado: devuelve 5% por los pagos a tus servicios de streaming participantes, 3% en restaurantes aplicables y 1% en comercios participantes que incluyen supermercados, aerolíneas, farmacias, etc.
• Campeón: donde recibirás el mismo porcentaje de Cashback en servicios de streaming y restaurantes, pero 2% en comercios participantes, es decir, el doble.

Otro punto que debes tomar en cuenta es que el VexiCashback se refleja directamente en el saldo de la tarjeta de crédito cada mes, sin embargo, eso quiere decir que no podrías retirarlo en efectivo.

Además, este Cashback tiene un límite mensual de $3,000 MXN.

Programa de Referidos

Además del VexiCashback, esta compañía tiene un programa de referidos con el que puedes incrementar tus bonificaciones, pues te regresa el 3% de las compras que hagan tus conocidos a su tarjeta durante un año, esto independientemente del nivel en el que te encuentres.

Solo considera que no aplican todos los comercios, por lo es importante que revises estas exclusiones en el sitio web de Vexi.

Seguro de viaje Vexi American Express

Por otro lado, el producto cuenta con un seguro de viaje de hasta $75,000 USD, así como un seguro de compra protegida de $250 USD por evento y hasta $1,000 USD por año. 

Herramientas digitales y Vexi App

*Calculada en 2024

Otra característica interesante de la Tarjeta Vexi American Express, es que además de la tarjeta física, cuenta con una tarjeta digital con la cual puedes realizar compras en línea más seguras, pues tiene datos diferentes a los del plástico y estos se consultan directamente en la app.

Esta aplicación llamada Vexi App Móvil es bastante segura, puedes acceder con biométricos y encender y apagar tu tarjeta cuantas veces quieras, bastante útil en caso de extraviar tu plástico. 

Adicional, puedes hacer diferentes operaciones desde su sitio web y también desde la misma app , tales como:

• Generar una tarjeta digital para compras en línea (Amazon, PayPal, Google, etc.)
• Consultar saldo
• Diferir compras a pagos fijos
• Configurar alertas que te notifiquen de su uso
• Establecer límites de gasto para que no gastes más de lo que puedes.

¿La Tarjeta Vexi American Express realmente es una tarjeta Amex?

Desafortunadamente con este producto obtendrás solo el acceso a la red de aceptación de American Express, pues como has leído el servicio al cliente como las recompensas y otros beneficios, son operados por Vexi. 

Aunque la Tarjeta Vexi American Express es aceptada dentro y fuera de México, es posible que enfrentes algunos inconvenientes para que te la acepten en pequeños comercios.

Sin embargo, por lo que sabemos, poco a poco American Express ha ido expandiendo la aceptación de sus tarjetas a través de agregadores con los que ha hecho alianza.

Por ejemplo, si vas a una tienda pequeña que tenga una terminal de pago Clip, podrás pagar con tu Tarjeta Vexi American Express.

Solo considera que como esta red de aceptación está creciendo poco a poco, es posible que algunos comercios no estén tan familiarizados con la forma de cobro, por lo que te recomendamos decir que pagarás con una tarjeta American Express para que te cobren con la terminal correcta.

También es justo decir que en la mayoría de supermercados, tiendas departamentales, líneas aéreas, hoteles y restaurantes más populares, no tendrás problemas para que acepten la Tarjeta Vexi American Express.

Eso sí, como te dijimos antes, los meses sin intereses de la Tarjeta Vexi American Express son una buena oportunidad, siempre y cuando tengas una línea de crédito alta para sacarle mayor provecho.

Opinión experta: ¿Te conviene solicitar la Tarjeta Vexi American Express?

Después de analizar las ventajas y desventajas de la Tarjeta Vexi American Express, decidimos darle una calificación de 3.7 estrellas de 5. Esta calificación se debe principalmente a sus costos.

Sin embargo, debemos reconocer que esta es una de las pocas opciones a las que puedes acceder para iniciar tu historial, sin sacrificar beneficios que son relevantes al usar una tarjeta de crédito, como los meses sin intereses o el Cashback.

Usarla correctamente te permitirá construir tu historial y con ello, acceder a otros créditos; inclusive a una tarjeta de crédito con beneficios que se ajusten más a tus preferencias, como pudieran ser recompensas para viajes o un Cashback aplicable a cualquier compra.

Ahora cuéntanos, ¿cuál es tu opinión sobre esta tarjeta?