El contar con un historial crediticio resulta ser algo vital para cumplir muchos de los planes que la mayoría de las personas tenemos: comprar una casa o departamento con un crédito hipotecario, cambiar o adquirir un auto con ayuda de un crédito automotriz, o incluso obtener un teléfono celular en un plan de pago.
A pesar de la gran demanda y la baja penetración de la banca en la población de nuestro país, los bancos tradicionales siguen sin abrirse a segmentos "nuevos" y se enfocan a otorgar créditos solo a clientes que ya cuentan con un historial crediticio previo, lo cual se vuelve un círculo vicioso que no ayuda a la expansión de la economía en el país.
¿Cuál es la Tarjeta de Crédito más fácil de obtener?
Si has llegado hasta este punto en la lectura, te estarás preguntando si existen alternativas para ti que quieres iniciar la construcción de tu historial de crédito, pues la respuesta es SÍ.
Sin embargo, no existe como tal "la tarjeta de crédito más fácil de obtener", ya que en el mercado hay diversos productos financieros creados para adaptarse al consumo de un tipo de cliente en específico. Aquí te damos algunos consejos que esperamos te sean de utilidad.
¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio y trámite sencillo?
- Si eres estudiante, existen Tarjetas de Crédito para Universitarios que están diseñados para otorgarte tu primera oportunidad en el mundo del crédito.
Basta con que estés cursando actualmente una carrera universitaria en alguna institución reconocida ya sea pública o privada.
Usualmente se otorgan con líneas pequeñas de crédito que puedas cubrir con tu mesada y será un excelente instrumento para empezar a construir tu historia de crédito. - Las Tarjetas Garantizadas son productos poco conocidos pues no son bien vistas por las autoridades reguladoras. Los bancos que las emiten requieren que realices un depósito que se queda en garantía.
En ese mismo sentido, se te otorga un plástico con una línea de crédito igual a tu depósito y al cabo de 12 ó 18 meses de haber hecho un buen uso de la tarjeta de crédito, puedes recuperar tu depósito y continuar con la tarjeta, pues el banco ya sabe cuál es tu comportamiento como cliente.
Los bancos que emiten este tipo de productos son Banco Azteca y Scotiabank entre otros, por lo que, si estás interesado, te recomendamos visitar una de sus sucursales. - Las Tarjetas de Crédito Departamentales también son una opción para iniciar tu historial de crédito y son fáciles de obtener. Por lo general, las tiendas te piden requisitos más fáciles y cortos de cumplir pues ellos están acostumbrados a dar crédito a sus clientes y tienen modelos de riesgos más flexibles (aunque con tasas de interés mucho más altas).
Y, además, al comprar con ella y realizar tus pagos mensuales religiosamente, comenzarás a crear una buena huella en tu historial.
¿Cómo tramitar una tarjeta sin historial crediticio?
Existen algunas alternativas para iniciarse en el crédito. A continuación, mencionamos las más interesantes en el mercado, y puedas elegir la que más te convenga:
1.-Tarjeta de Crédito Vexi
Características: La tarjeta Vexi no requiere historial crediticio y se puede tramitar solamente en línea, ya que no existen sucursales físicas.
Para tramitarla, se realiza un breve cuestionario, se pide una cuenta en Facebook y una foto de la identificación oficial. Vexi está respaldad por Carnet, por lo cual, es aceptada en cualquier comercio en México y pertenece a Círculo Carnet, con el que te beneficias con descuentos y promociones en distintas tiendas. El único requisito es no tener mal historial en buró de crédito.
2.-Tarjeta de Crédito B-Smart First
Características: La Tarjeta B-Smart está pensada para jóvenes entre 20 y 29 años, con ingresos comprobables mayores a 7 mil pesos al mes y sin historial crediticio.
El requisito es tener una cuenta en Citibanamex y no tener historial en buró de crédito. La B-Smart acumula el 5% de todas tus compras en puntos premia, mismos que puedes usar como moneda de cambio en algunos comercios para adquirir artículos.
3.-Tarjeta de Crédito Azteca
Opciones para solicitar la tarjeta
En línea: puedes llenar tu solicitud en línea en el portal web de Banco Azteca en donde se te pedirán datos personales, domiciliarios y de tu empleo, así como dos referencias personales o familiares que vivan en tu misma ciudad.
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Sucursal: Para obtener tu tarjeta de una manera más rápida también puedes ir a una sucursal y llevar identificación oficial vigente (IFE, pasaporte o cédula profesional), comprobante de domicilio (agua, luz, teléfono o boleta predial), comprobante de domicilio o laboral de dos años, o en su caso, un comprobante de propiedad o aval.
Vía telefónica: Otra opción bastante confiable es hacerlo por teléfono al 5447 8810 si estás en el D.F. o área metropolitana o al 01800 040 7777 al interior de la República, las 24 horas del día los 365 días al año; donde te preguntarán tu nombre completo y un número telefónico para darte seguimiento.
Tiempo de respuesta
Después de haber llenado tu solicitud en cualquiera de las modalidades que mencionamos, posteriormente personal de Banco Azteca debidamente autorizado realizará una visita en tu domicilio en un máximo de 24 horas para corroborar tus datos y verificar que vives en ese domicilio.
El tiempo estimado de todo el trámite desde que llenas tu formato de solicitud hasta que obtienes el plástico en tus manos, es de 7 días.
Si por algún motivo después quieres dar de baja tu línea de crédito, cuentas con la opción de cancelarla de forma permanente o solamente bloquearla por tiempo indefinido.
Al obtener la Tarjeta Azteca puedes hacer uso de la línea de crédito para sacar cualquier artículo de Tienda Elektra, obtener préstamos en Credimax y por supuesto, hacer uso de su tarjeta como si fuera de crédito.
4. Tarjeta de Crédito BanCoppel
Opciones para solicitar la tarjeta
Para hacer tu solicitud deberás ir directamente a la sucursal en donde deberás llevar la siguiente documentación: Identificación oficial, comprobante de domicilio no mayor de 3 meses y comprobante de ingresos (opcional).
Estando allí llenarás un formato de solicitud en la que se te pedirán datos como:
- Datos personales, de domicilio, de tu empleo y cuatro referencias personales o familiares en donde tendrás que dar el nombre completo, la dirección y número telefónico, las referencias deberán ser mayores de edad y que de preferencia, vivan en la misma ciudad que tú.
No hay opción de realizar el llenado de la solicitud en línea o por vía telefónica, debes acudir obligatoriamente a una sucursal para que se lleven a cabo todos los pasos anteriores.
Tiempo de respuesta
Se te preguntará el horario en que estás en casa para que se pueda recibir al supervisor, el cual en un máximo de 3 días hábiles irá a corroborar que efectivamente vives en el domicilio que proporcionaste en tu solicitud.
En la visita no tendrás que mostrar ningún documento, al finalizar se te indicará que vayas a la sucursal más cercana al área de cajas en donde podrás obtener tu plástico, o en su defecto si fue denegada se te dará a conocer el motivo por el que fue rechazada.
Cabe mencionar que los tiempos para obtener la respuesta de aprobación o rechazo de la tarjeta de crédito, es de a 3 a 5 días en total. Si tienes alguna duda, te puedes comunicar las 24 horas al Centro de Atención Bancoppel al 01 800 1226 7735.
5. Tarjeta de Crédito Liverpool
Opciones para solicitar
Al igual que la tarjeta de crédito BanCoppel, no tiene solicitud en línea, por lo que deberás acudir a cualquier sucursal Liverpool a tramitarla. Si tienes ingresos comprobables de más de $4000, es necesario llevar: identificación oficial, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos mayores a $4000. En la tienda completarás un formulario con información personal y laboral.
Si no puedes comprobar ingresos superiores a $4000, es necesario presentar: identificación oficial y comprobante de domicilio. Ya en la tienda llenarás un formato de ingresos sin comprobantes.
Por último, si eres ama de casa y no compruebas ingresos, acude a la sucursal con: identificación oficial y comprobante de domicilio. Tu obligado solidario debe llevar: identificación oficial y comprobantes de ingresos mayores a $8000.
Tiempo de respuesta
La respuesta es inmediata, en cuestión de minutos sabrás si tu solicitud fue o no aprobada y puedes salir de la tienda con tu plástico activo.
Recuerda que si no tienes cómo comprobar ingresos, no puedes tramitar esta tarjeta.
Si eres ama de casa y no compruebas ingresos, acude a la sucursal con: identificación oficial y comprobante de domicilio. Tu obligado solidario debe llevar: identificación oficial y comprobantes de ingresos mayores a $8000.
Tiempo de respuesta
Después de presentar la documentación requerida, en cuestión de minutos Liverpool te dará una respuesta.
Por último, recuerda que...
Recuerda que si consideras contratar una tarjeta de crédito con cualquiera de estas dos tiendas, te será más fácil obtenerla si ya tienes antecedentes, es decir, si ya tienes contratada una cuenta de débito o de ahorro o has abierto alguna vez una línea de crédito.
Al obtener tu tarjeta de crédito con la cual comenzarás a crear un historial crediticio, el último paso es solicitar tu reporte de crédito especial (gratis una vez al año) en el Buró de Crédito para que sepas cómo te encuentras reflejado y checar si hay algún error.
Sólo recuerda pagar de manera puntual tu saldo y, si es posible, procura pagar el total de tu deuda para no generar intereses y así mantengas siempre tu historial de forma positiva, ya que, si vas teniendo atrasos y adeudos, será difícil que nuevamente te vuelvan a confiar un préstamo.
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