Con los datos de tu INE o incluso con la información que aparece en los estados de cuenta y recibos de servicios que tiras a la basura, alguien podría intentar pedir un crédito a tu nombre.
Existen dos herramientas que pueden ayudarte a protegerte de este tipo de fraudes: las alertas y el bloqueo del historial crediticio. Conocer cómo funcionan también permite actuar si descubres una consulta que no autorizaste y tomar medidas para reducir el uso indebido de tus datos.
¿Cómo puede alguien hacerse pasar por ti?
Para que un defraudador intente pedir un crédito a tu nombre no necesita toda tu información. Puede utilizar una estrategia conocida como identidad sintética.
Esta consiste en combinar algunos de tus datos reales, como tu CURP o nombre, con información que él controla, como un número de teléfono, correo electrónico o cuenta bancaria distintos, para crear un perfil que parezca legítimo.
Los datos reales pueden obtenerse de redes sociales, documentos robados, filtraciones o correos de phishing. Además, con herramientas de inteligencia artificial es posible alterar fotografías, videos o voces y hacer más creíble una identidad falsa.
-1.jpg)
Aunque los otorgantes de crédito también desarrollan herramientas para detectar estos fraudes, un estafador podría superar las validaciones. Si eso sucede, el crédito puede terminar asociado a tu identidad y aparecer en tu historial.
¿Qué puedes hacer para protegerte?
En México, Buró de Crédito y Círculo de Crédito son Sociedades de Información Crediticia que recopilan y registran cómo pagan sus créditos las personas.
Ambas ofrecen herramientas que pueden ayudarte a poner una barrera a los suplantadores de identidad.
Alertas de Buró de Crédito
Las alertas funcionan como una alarma: te avisan por correo electrónico o SMS cuando hay movimientos en tu expediente, por ejemplo, una consulta, un crédito nuevo, un cambio de domicilio o una modificación en el comportamiento de pago.
Con ellas puedes identificar si una institución revisó tu historial sin tu autorización, además de monitorear cambios en tu score crediticio o reportes de retrasos en tus pagos, según el servicio contratado.
Buró de Crédito ofrece una opción gratuita para recibir avisos sobre movimientos en tu expediente.
También cuenta con un paquete de 232 pesos por 12 meses que incluye alertas ilimitadas y cuatro reportes de crédito especial, junto con tu score.
Notificaciones de Círculo de Crédito
Círculo de Crédito ofrece Notificaciones Básicas sin costo durante tres meses.
Para un monitoreo más amplio, cuenta con el plan Estándar de 89 pesos por tres meses y el plan Pro anual de 356 pesos. En ocasiones hay promociones que permiten contratarlo a un menor costo.
¿Por qué conviene monitorear ambas sociedades?
Las alertas de cada sociedad corresponden a los movimientos registrados en su plataforma.
En algunos casos podrías ver una consulta de Círculo de Crédito dentro de tu servicio de Alertas Buró. Esto no significa que compartan notificaciones: puede ocurrir porque una financiera consulta a Círculo y esta, para entregar un expediente más completo, solicita información a Buró mediante una consulta secundaria.
Este cruce depende de cómo consulte la institución y no ocurre necesariamente cuando el otorgante utiliza una sola plataforma. Por eso, activar el monitoreo en ambas permite tener una cobertura más amplia.
Sin embargo, las alertas no evitan que alguien abra un crédito a tu nombre: solo notifican movimientos que pueden indicar que lo está intentando o que ya ocurrió. Son como una alarma de casa: avisan de una posible intrusión, pero no la detienen.
¿Cómo bloquear tu historial y reclamar consultas no autorizadas?
Si recibes una alerta de una consulta que no autorizaste o que no reconoces porque no estás solicitando un crédito, una primera medida es bloquear tu historial.
El bloqueo funciona como un candado digital que restringe el acceso a tu expediente. Como la mayoría de los otorgantes revisa el historial antes de aprobar un crédito, encontrarlo bloqueado puede impedir que continúen con la evaluación de una solicitud.
Esta herramienta puede ser útil si recibes una alerta sospechosa, pero también si:
- Perdiste tu INE o te robaron la cartera.
- Sabes que tus datos se filtraron o fuiste víctima de phishing.
- No vas a solicitar ningún crédito en los próximos meses y quieres restringir el acceso a tu historial.
Bloquear tu historial no cancela las tarjetas o préstamos que ya tienes activos. Su función es limitar las consultas a tu información crediticia.
¿Cuánto dura el bloqueo?
El servicio descrito tiene una vigencia de tres meses en ambas sociedades. Esto debido a que los otorgantes de crédito hacen revisiones periódicas de sus clientes actuales.
Y si el bloqueo de historial durara 1 o 2 años de forma indefinida, no permitiría estas consultas rutinarias, lo cual impediría que el sistema del banco evaluara tu comportamiento en tiempo real para ofrecerte un incremento de línea automático o una línea preaprobada.
¿Cuánto cuesta bloquear tu historial?
En Buró de Crédito, el bloqueo cuesta 58 pesos por tres meses. Durante ese periodo puedes desbloquear y volver a bloquear tu historial las veces que necesites, sin costo adicional, desde la aplicación o el sitio web.
Por ejemplo, si vas a solicitar una tarjeta, puedes desactivar el bloqueo para permitir la consulta y volver a activarlo después.
Círculo de Crédito ofrece el bloqueo sin costo al generar tu Reporte de Crédito Especial.
Puedes obtener un Reporte de Crédito Especial gratuito cada 12 meses en ambas sociedades, bajo las condiciones aplicables. En Círculo de Crédito, las consultas adicionales tienen un costo de 37 pesos.
¿Qué hacer después de bloquear tu historial?
Contacta a la institución que realizó la consulta
Una vez bloqueado tu historial, llama a la institución que hizo la consulta y solicita atención de su Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE) o del área de Prevención de Fraudes.
Informa que detectaste una revisión no autorizada y solicita que cancelen cualquier trámite de tarjeta o préstamo que un tercero esté intentando realizar con tus datos.
-1.jpg)
Descarga tu Reporte de Crédito Especial
Paralelamente, obtén tu Reporte de Crédito Especial. Necesitarás el número de folio que aparece en el documento para presentar la reclamación.
Presenta una reclamación ante la sociedad de información crediticia
Con el folio de tu reporte, ingresa la reclamación en la sociedad donde se haya registrado la consulta a tu historial.
La sociedad no determina por sí misma si autorizaste la consulta: envía la reclamación al otorgante para que presente la documentación que la respalde, como una autorización con firma física o digital.
El plazo máximo señalado para resolver la reclamación es de 29 días naturales. Si el otorgante no responde, procede la corrección correspondiente conforme al proceso de reclamación.
Aclarar estas consultas es importante, especialmente si están intentando solicitar créditos a tu nombre en varias instituciones al mismo tiempo. Un exceso de consultas puede afectar tu score, pues los modelos de evaluación pueden interpretarlo como una señal de mayor riesgo.
Acude a las autoridades si el problema no se resuelve
Si la reclamación no resuelve el problema —por ejemplo, porque el otorgante presenta documentación que consideras falsa— o descubres que ya abrieron un crédito a tu nombre y te están cobrando, los siguientes pasos son:
- Presentar una denuncia ante el Ministerio Público por la posible suplantación de identidad, para dejar constancia de los hechos.
- Presentar una queja ante la CONDUSEF si se trata de una institución financiera, o ante la PROFECO cuando corresponda a una tienda departamental o empresa de telefonía, según la entidad responsable del crédito o servicio.
¿Cómo evitar que sigan utilizando tus datos?
Además de atender las consultas y los créditos que no reconoces, es importante tomar medidas sobre los documentos y cuentas que pudieron quedar expuestos.
Reporta el robo o extravío de tu INE
Si perdiste tu credencial o te la robaron, reporta lo ocurrido en INETEL.
Con el folio que te proporcionen, verifica que la credencial tenga registrado el reporte temporal de robo o extravío. Después, solicita una reposición.
Este proceso permite actualizar el estatus de la identificación y reducir el riesgo de que se siga utilizando la credencial anterior en validaciones de identidad.
Cambia tus contraseñas y activa la verificación en dos pasos
Si sospechas que tu información se filtró a través del correo electrónico o de un acceso no autorizado a tu celular, actualiza las contraseñas de tu correo principal y de tu banca móvil.
También activa la verificación en dos pasos en tu correo, WhatsApp y aplicaciones bancarias. Cuando el servicio lo permita, utiliza aplicaciones de autenticación en lugar de depender únicamente de mensajes SMS.
Deja de perder dinero
COMENTARIOS