En nuestro país el crédito es caro. Los mexicanos estamos pagando en promedio casi 54%de tasa de interés anual en tarjetas de crédito, según información del Banco de México (Banxico).
Así que, si tú tienes saldos en tus tarjetas que se empiezan a salir de control, mover tu deuda de un banco hacia otra financiera que te cobre menos, podría ser una estrategia efectiva para ahorrarte hasta 50% en intereses, e inclusive, para disminuir tu pago mensual.
Por eso en este artículo, hablaremos de 6 préstamos con tasas de interés bajas que están diseñados especialmente para trasladar tus deudas caras y liquidarlas con menos intereses.
¿Cómo funcionan los préstamos para consolidar/cancelar deudas?
La estrategia de consolidación de deudas consiste solicitar un crédito a tasa baja (también llamados préstamos de consolidación de deudas), con los que básicamente puedes liquidar una o varias deudas caras, principalmente las que son de tarjetas de crédito.
De esta forma, prácticamente estarías moviendo la deuda de un lugar a otro, sin incrementar el monto que debes y únicamente cambiando a quién le debes.
Esta alternativa es efectiva siempre y cuando canceles tus tarjetas de crédito una vez que las hayas liquidado y no continúes utilizándolas.
Y que evites aceptar nuevos créditos o renovar uno que ya tengas, al menos hasta que termines de pagar el préstamo a tasa baja.
Entre las ventajas de esta estrategia están que:
- Por lo general, pagarás menos por concepto de intereses.
- Harás un solo pago por las deudas que actualmente tienes (en caso de que sean varias).
- Podrás elegir el plazo de pago. (Ya que algunos préstamos para pagar deudas ofrecen plazos de hasta 48 meses, con lo cual, tus pagos mensuales podrían ser más bajos de los que haces hoy, y con ello ganarías liquidez)
- A diferencia de pagar mínimos que hacen interminable el pago de la deuda, en este caso tendrás la certeza de cuándo terminarás de pagar tu adeudo.
¿Cuándo sí deberías considerar un préstamo para consolidar/cancelar deudas?
Debes tener en cuenta que para solicitar cualquiera de ellos, es necesario tener buen historial, es decir, que te encuentres al corriente y sin atrasos con todos tus pagos.
Si tú ya dejaste de pagar tus créditos y esto ya afectó tu score crediticio, existen algunas alternativas que tienes para hacerle frente a tus deudas, y que incluyen la negociación directa con tu banco o a través de una reparadora de crédito.
¿Los préstamos para pagar deudas afectan el historial crediticio?
Usar los préstamos para pagar deudas no afecta tu historial en Buró de Crédito, pues en realidad no es que debas más, sino que estás trasladando tu deuda de un lado a otro.
Pero recuerda, esto solo funciona siempre y cuando canceles o dejes de usar las tarjetas que quieras liquidar.
Una vez sabiendo esto, a continuación te compartimos 6 instituciones financieras que otorgan préstamos para cancelar deudas y que operan bajo la supervisión de las autoridades mexicanas.
¿Cómo seleccionamos los préstamos para consolidar/cancelar deudas ofrecidos por financieras en México?
Tradicionalmente, la alternativa que ofrecen los bancos para pagar deudas caras es la transferencias de saldos.
Se trata de una herramienta que utilizan los bancos para "robar" clientes a su competencia. Sin embargo, es necesario contar con una tarjeta de crédito en la entidad receptora.
Ahora bien, los bancos ofrecen préstamos personales y de nómina, pero por lo general no están especializados en la consolidación de deudas, por lo que al aplicar, un prospecto con un alto nivel de endeudamiento podría ser rechazado aunque lo que esté buscando sea unificar sus deudas para trasladarlas a otro banco, en vez de contratar más crédito.
Por otra parte, existen nuevos jugadores en el mercado que han visto en este nicho una oportunidad y que ofrecen créditos para consolidar o liquidar deudas caras ya sea prestando directamente el dinero o con esquemas que involucran préstamos entre particulares.
En este artículo seleccionamos los préstamos no bancarios que en nuestra opinión sí ofrecen ahorros reales para el usuario de tarjetas de crédito promedio y aquellos que facilitan su otorgamiento y administración a través de herramientas digitales.
La Tasa
Préstamos para liquidar deudas de hasta $350,000 MXN, para pagar en hasta 36 meses con una tasa promedio del 26.5% anual.
IMPORTANTE: Requiere buen historial crediticio y comprobar ingresos mínimos de 9 mil pesos mensuales.
El primer préstamo de nuestra selección que te permite consolidar deudas tanto de tarjetas de crédito caras, préstamos personales de altos intereses, o cualquier otro adeudo que tengas, es La Tasa.
Esta compañía ha otorgado más de 4 mil 500 créditos desde que comenzó sus operaciones, y forma parte de un grupo empresarial registrado en la PROFECO como CAT60 S.A.P.I. de C.V, la cual engloba otras compañías que brindan servicios financieros, entre las que se encuentra Bravo (antes Resuelve tu Deuda).
A pesar de que el préstamo de La Tasa puede usarse para diversos fines, como iniciar un negocio, remodelar tu casa o pagar unas vacaciones, de acuerdo con información de esta compañía, la mayoría de sus usuarios utilizan el crédito para liquidar deudas de tarjetas de crédito.
Ofrece montos de préstamo que van de 20 mil hasta 350 mil pesos, para pagar en plazos de 12 a 36 meses.
En cuanto a costos, estos préstamos tienen tasas de interés desde 16.9% a 53.9% anual
Sin embargo, ofrece una tasa promedio del 26.5% anual, la cual es 27.42% menor a la tasa promedio de las tarjetas de crédito bancarias en México.
Eso sí, debes tener en cuenta que los préstamos de La Tasa cobran una comisión adicional por apertura del 5% sobre el monto que te hayan autorizado.
Considera que el dinero que te aprobarán se depositará en tu cuenta bancaria, así que te recomendamos utilizarlo para pagar tus deudas en cuanto lo recibas para evitar caer en la tentación de usarlo para otro fin.
Para tramitar este préstamo puedes realizar el proceso de solicitud desde su sitio web, aunque es necesario comprobar ingresos de al menos 9 mil pesos al mes.
En caso de aprobarte, considera que La Tasa puede tardar hasta 48 horas en depositarte el préstamo.
YoTePresto
Préstamos para pagar deudas de hasta $400,000 MXN para pagar en hasta 36 meses con una tasa promedio del 18.5% anual.
IMPORTANTE: Requiere excelente historial crediticio y comprobar ingresos.
Otra alternativa de préstamos para consolidación de deudas es Yotepresto, quien ofrece la tasa de interés más baja de este listado, aunque con comisiones adicionales.
Al igual que la opción anterior, Yotepresto funciona como una institución de financiamiento colectivo, cuenta con la autorización de la CNBV para operar y está supervisada por la CONDUSEF.
Esta compañía mexicana que inició sus operaciones en 2015 cuenta con más de 4 millones de usuarios y ha autorizado más de 4 mil millones de pesos en créditos, de acuerdo con su página oficial.
Los montos de estos préstamos van desde 10 mil pesos hasta 400 mil pesos y los plazos de pago son de 6 hasta 36 meses.
Y al hablar de sus costos, su tasa de interés anual va de 8.9% a 38.9% por ciento sin IVA, aunque es justo decir que la tasa más baja se asigna a quienes tienen excelente historial.
Sin embargo, de acuerdo son su sitio web, su tasa promedio es del 18.5% anual, que es 35.42% menor a la tasa promedio de las tarjetas de crédito en nuestro país.
Eso sí, debes tener en cuenta que estos préstamos cobran dos comisiones adicionales:
- Una por apertura que va de 2.9% a 4.9%, dependiendo de tu perfil crediticio.
- Una comisión mensual por administración que va de 149 a 299 pesos, dependiendo del monto que te hayan otorgado.
Para solicitar este préstamo es necesario comprobar ingresos mensuales de al menos 30 mil pesos y el trámite puedes realizarlo en línea en el sitio web de Yotepresto.
Aunque considera que, si eres aprobado, el dinero puede tardar de uno a 25 días en verse reflejado en tu cuenta, pues es fondeado por los inversionistas.
Prestadero
Préstamos para cancelar deudas de hasta $300,000 MXN para pagar en hasta 36 meses con una tasa promedio del 19.9% anual.
IMPORTANTE: Los pagos se realizan de manera mensual y son domiciliados a tu cuenta bancaria.
La siguiente opción de préstamos que te permiten consolidar deudas caras es Prestadero.
Este crédito al igual que los préstamos de La Tasa, pueden solicitarse para diversos fines, desde iniciar un negocio hasta la remodelación del hogar, pero al ofrecer tasas de interés bajas, es una alternativa para liquidar deudas.
Prestadero es una fintech mexicana fundada desde 2011 que funciona a través del financiamiento colectivo (también llamado crowdfunding), por lo cual, tiene la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para otorgar préstamos, y se encuentra registrada en el Sipres de la CONDUSEF.
Los montos de este préstamo van desde 10 mil hasta 300 mil pesos, para pagar a plazos desde 12 hasta 36 meses (es decir casi 3 años), aunque estos dependen del monto que te autoricen.
En cuanto a costos, estos préstamos tienen tasas de interés anuales desde 10.9% a 30.9%, y la que te asignen dependerá de tu perfil crediticio.
Sin embargo, su tasa promedio es de 19.9% anual, es 34.02% menor que la tasa promedio de tarjetas de crédito en México.
A pesar de que las tasas de interés de Prestadero son bajas, debes considerar que este préstamo tiene una comisión adicional por apertura que oscila entre 3% y 5% más IVA, la cual se descuenta al momento de depositarte el préstamo.
Este crédito se puede solicitar desde la página web de Prestadero y si eres aprobado, puede tardar hasta 48 horas el depósito del préstamo en tu cuenta bancaria.
Digitt
Préstamos para consolidar deudas de hasta $150,000 MXN para pagar en hasta 24 meses con tasas del 23% al 42% anual.
IMPORTANTE: Únicamente puede ser utilizado para liquidar deudas desde $10 mil hasta $150 mil MXN y requiere un buen historial crediticio.
El siguiente préstamo que permite liquidar los saldos de tus tarjetas caras y ahorrar en intereses es Digitt.
Esta plataforma mexicana que opera desde 2019, es una SAPI registrada ante la Profeco.
De acuerdo con Forbes, Digitt cuenta con más de 11 mil clientes desde que inició sus operaciones.
Y en comparación con la opción anterior, Digitt es un préstamo que solamente podrás usarlo para pagar deudas de tarjetas de crédito bancarias, de fintechs e incluso algunas departamentales como Liverpool, Suburbia y Palacio de Hierro.
Si eres aprobado, esta compañía le deposita directamente a tu banco, lo cual es una ventaja porque así que no tendrás la tentación de utilizar el dinero en otra cosa.
Con los préstamos de Digitt puedes liquidar deudas de hasta 5 tarjetas de crédito (a excepción de la tarjeta de crédito Klar), con montos que sumen desde 10 mil hasta 150 mil pesos, y este préstamo podrás pagarlo a plazos de 6, 9, 12 o hasta 24 meses, dependiendo del monto que te hayan otorgado.
Los préstamos personales de Digitt no tienen comisiones adicionales y ofrecen tasas de interés anuales que van desde 23% a 42%, así que podría ser un crédito conveniente si actualmente tu tarjeta te cobra una tasa mayor a la de este rango.
Este préstamo de consolidación se solicita desde el sitio web de Digitt.
Pero considera que, si te aprueban, la compañía puede tardar hasta 3 días en liquidar la deuda, por lo que debes tomar tus precauciones y seguir realizando los pagos en tus tarjetas caras hasta que se haya hecho el depósito del pago.
Doopla
Préstamo para liquidar deudas de hasta $350,000 MXN para pagar en hasta 48 meses con una tasa promedio del 21% anual.
IMPORTANTE: Requiere un buen historial crediticio y comprobar ingresos.
La siguiente opción de nuestra selección de préstamos para liquidar una o varias deudas ahorrando en intereses, es Doopla.
Esta compañía tiene casi 10 años en México y ha otorgado más de 8 mil créditos personales, los cuales pueden utilizarse para diversos objetivos, entre ellos la consolidación de deudas
En 2021 obtuvo la autorización de la CNBV para operar de manera legal como una fintech regulada, y se encuentra registrada en el Sipres de la CONDUSEF.
Los montos del préstamo de Doopla van de 20 mil a 350 mil pesos, y cuenta con plazos de pago de 3 hasta 48 meses, por lo que es una de las plataformas de préstamos de consolidación que ofrece el plazo más largo de pago.
En cuanto a costos, esta compañía te puede asignar una tasa de interés que va del 12% al 34% anual.
Sin embargo, su tasa promedio es del 21% anual, que es 32.92% menor a la tasa promedio de tarjetas de crédito en nuestro país.
Eso sí, ten en cuenta que Doopla cobra 2 comisiones adicionales que pueden encarecer el préstamo:
- Una por apertura que equivale al 6% del monto aprobado (esta se descuenta automáticamente del dinero que te autoriza Doopla).
- Una comisión mensual por administración que puede ser de hasta 279 pesos, dependiendo del monto del crédito.
Puedes solicitar este préstamo desde la página web de Doopla.
Solo ten en cuenta que la compañía puede tardar hasta 48 horas en darte respuesta, y si eres aprobado, te depositarán el préstamo en un lapso de hasta 2 días.
Afluenta
Préstamo para consolidar deudas de hasta $360,000 MXN, plazos de pago de hasta 48 meses y tasas de interés de 25% a 274.7% anual.
IMPORTANTE: Requiere buen historial crediticio en los últimos 2 años e ingresos mensuales desde 6 mil pesos.
El último préstamo de esta selección que te permite liquidar tus créditos con menos intereses y en un plazo fijo es Afluenta.
Esta plataforma de finanzas colaborativas comenzó desde 2012 y actualmente opera en Argentina, Perú y México
En nuestro país ha otorgado más de 12 mil 400 créditos, de acuerdo con su sitio web.
Tiene la autorización de la CNBV para operar y está registrada en el SIPRES de la CONDUSEF como una institución de financiamiento colectivo.
Los montos del préstamo de Afluenta son de hasta 360 mil pesos, para liquidar en plazos desde 3 hasta 48 meses.
En cuanto a costos, esta compañía tiene tasas de interés que van desde 25% hasta 274.7% anual, considerando que las tasas más bajas son para quienes tiene excelente historial crediticio.
Además, este préstamo tiene 2 comisiones extras:
- Una por apertura que va del 3% al 12% más IVA, y la que te asignen dependerá del plazo que elijas y de tu perfil de crédito.
- Una comisión mensual por administración de 110 pesos más IVA.
Este préstamo requiere comprobar ingresos mensuales desde 6 mil pesos y puede solicitarse desde la página web de la compañía.
Y considera que, si eres aprobado, el dinero puede tardar hasta 48 horas en ser depositado.
Preguntas relacionadas a los préstamos para consolidación de deudas
¿Existen préstamos para consolidar deudas con mal buró de crédito?
Si tienes mal historial crediticio, no puedes acceder a un préstamo para cancelar deudas, pues como mencionamos, la consolidación de deudas es una estrategia para personas que aún tienen buen historial, pues no han dejado de pagar.
Si te encuentras en esta situación, podrías evaluar la posibilidad de recurrir a una Reparadora de Crédito.
Estas compañías ayudan a quienes ya dejaron de pagar sus créditos y esto afectó su historial.
Su función es negociar las deudas con los acreedores y obtener descuentos para liquidarlas, a través de un plan de ahorro realista que se ajuste a tu situación actual.
Ahora es momento de que nos compartas tus opiniones ¿moverías tus deudas caras a uno de estos préstamos?
Y si tú ya has solicitado alguno de ellos, cuéntanos cómo fue tu experiencia y si realmente te sirvió para liquidar tus deudas caras.
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