¿Konfío es confiable? ¿Realmente valen la pena sus préstamos?

Decidiste emprender o eres propietario de una micro, pequeña o mediana empresa (PYME), es posible que en algún punto del camino pienses en solicitar un financiamiento para darle un impulso a tu negocio.

En este artículo te contaremos qué es Konfío pymes y cuáles son las características del financiamiento que ofrece esta empresa, ¿te conviene?

konfio logo 2024

Nuestra Calificación

5

PROS

Puedes solicitarlo en línea y obtener una respuesta en sólo 6 minutos, lo cual te ahorra tiempo si estás comparando opciones.
Puedes solicitar un préstamo con sólo 3 meses de facturación.
En caso de aprobar tu crédito, este se te deposita en un plazo de 48 horas.

CONTRAS

Pide un Aval y/o garantía para solos préstamos Emprendedor y Empresarial.
Pide comisiones sobre el monto del préstamo.

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MONTOS PEQUEÑOS

¿Qué es Konfío? ¿De qué banco es?

konfio es confiable

Konfío es una empresa que está constituida como una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom), que inició operaciones en México a partir del 2016. Esta financiera a través de sus plataformas digitales ofrecen créditos a PYMES que desean un financiamiento para impulsar su negocio.

¿Konfío realmente es confiable?

konfio es confiable sipres

Es natural que si estás interesado en obtener un préstamo dudes de la veracidad de las empresas que ofrecen esos servicios, en especial cuando se trata de poner en juego tu patrimonio u empresa.

Konfío, al ser una Sofom, cuenta con el registro y regulación de la Condusef, por lo tanto, si llegas a tener algún problema con esta financiera, puedes acercarte a la Condusef para recibir asesoría, y en caso de ser necesario, presentar una reclamación.

Sin embargo, tras investigar en el buró de entidades financieras en la categorías de Sofomes NRE, encontramos que en el primer trimestre del 2023, Konfío presentó un índice de reclamación bastante alta al promedio de su sector que es 23.4, y en el caso de Konfío este índice fue de 113.9.

sector sofom konfio indice de reclamacion

Algo que nos percatamos es que la información que nos proporciona la Condusef, en ese trimestre no se definió una calificación global para Konfío, por lo que te invitamos a seguir leyendo este artículo para saber si te conviene o no, pues si decides aventurarte con sus préstamos deberás tener muy en cuenta este aspecto.

¿Cómo funcionan los Préstamos de Konfío?

Konfío realiza un análisis a sus posibles clientes para determinar el tipo de crédito a ofrecer. Depende del nivel de facturación para ofrecerles tres tipos de productos tales como:

Konfío Crédito Emprendedor
Konfío Crédito Pymes
Konfío Crédito Empresarial

Estos créditos se ofertan dependiendo del mercado en el que se desarrolla tu negocio, los productos o servicios que ofreces, así como los ingresos y gastos que generas.

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MONTOS MAYORES

Konfío determina el monto del financiamiento que puedes llegar a necesitar a partir de un análisis que realizan con base en tu facturación ante el SAT. Aunque no es necesario un monto mínimo de facturación para solicitar el crédito.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo Konfío?

Para solicitar un préstamo Konfío debes cumplir con los siguientes requisitos:

Tener 26 años o más, en caso contrario, pedirle a un socio que realice la solicitud del crédito Konfío pymes
No debes tener deudas o mal historial ante Buró de Crédito
RFC con el que facturas
CIEC (clave de identificación electrónica confidencial)

¿Qué tipos de préstamos Konfío existen?

Konfío ofrece tres tipos de préstamos para pymes. Depende del crecimiento y las necesidades que tenga tu empresa para determinar el tipo de financiamiento que puedes adquirir, Las consideraciones de cada uno son las siguientes*:

Konfio Crédito Emprendedor	Comisiones e intereses de Crédito Emprendedor
Este financiamiento es ideal para con un nuevo negocio que necesita un flujo de dinero para desarrollar una campaña de marketing, liquidar proveedores, financiar inventario o invertir en maquinaria y equipo para tu empresa, entre otras cosas. Además, solo necesitas 3 meses de facturación para realizar tu solicitud. Monto a recibir: de $80,000 MXN a $1 millón MXN. Plazo: De 12 a 24 meses. Necesitas de un aval o deudor solidario	CAT promedio 43.0% sin IVA. Tasa de interés promedio ponderada 31.6% a tasa fija. Comisión por administración $250 MXN. Contratación y apertura 1% sobre el monto de la deuda. Por disposición hasta el 5% o 3.5% para recurrentes del monto del crédito.
Konfio Crédito Pymes	Comisiones e intereses de Crédito Pymes
Este tipo de financiamiento está enfocado en pequeñas y medianas empresas que tengan una emergencia o adquirir maquinaria e insumos, así como iniciar el proceso de importación y exportación de los productos o servicios. Para solicitar este préstamo es necesario participar en una licitación. Monto a recibir de 80,000 MXN a 2,5000,000 MXN. Plazo de 12 a 24 meses.	CAT promedio 43.0% sin IVA Tasa de interés promedio personalizada a tasa fija 31.6%. Comisión por administración $250 MXN. Contratación y apertura 1% sobre el monto de la deuda. Por disposición hasta el 5% o 3.5% para recurrentes del monto del crédito.
Konfio Crédito Empresarial	Comisiones e intereses de Crédito Empresarial
Para este punto, el destino de los recursos que solicita una empresa son distintos, por ejemplo, los recursos que recibas pueden emplearse para mejorar la estrategia de venta. Monto a recibir de hasta 5 millones MXN. Plazo de 12 a 24 meses. Necesitas de un obligado solidario y una garantía hipotecaria como: fábrica, bodega, taller, casa o departamento.	CAT promedio 59.5% sin IVA Tasa de interés promedio personalizada a tasa fija 42.2%. Comisión por administración $250 MXN. Contratación y apertura 1% sobre el monto de la deuda. Por disposición hasta el 5% o 3.5% para recurrentes del monto del crédito.

*Información consultada en 2024.

Eso sí, considera que en los tres tipos de crédito, nos se cobra IVA por los intereses que genere el financiamiento, esto lo establece el artículo 15 de servicios exentos de IVA, de la Ley del Impuesto del Valor Agregado.

Dicho artículo establece que las Sofomes exentan este impuesto a sus clientes con créditos que sean personas físicas con actividad empresarial o personas morales.

¿Cómo funciona el simulador de Konfío?

Konfio simulador

Antes de solicitar un crédito puedes utilizar la herramienta de Konfío simulador. Para usarlo debes ingresar los siguientes datos:

Monto del préstamo que necesitas
Plazo que deseas pagar
Promedio de facturación al mes de tu empresa

Posteriormente debes compartir tu email y número telefónico para recibir la respuesta de la simulación del financiamiento.

En ella te explican cuál será el monto mensual promedio para pagar, el CAT promedio y la tasa de interés fija que aplicarán con relación al TIIE.

Konfío aplica en tu financiamiento un esquema de pagos fijos, por lo tanto, siempre pagarás lo mismo mes con mes.

El uso de tecnología que aplica Konfío para el análisis de sus posibles clientes permite que obtengas una respuesta de tu solicitud en tan solo 6 minutos.

Además, dicha tecnología, se aplica durante todo tu financiamiento, ya que Konfío pone a tu disposición una App llamada Konfío app, esta aplicación tiene como finalidad ayudarte a gestionar la administración de tu empresa, depende la versión que uses, son las herramientas que dispones, (puedes usarla, aunque no seas cliente Konfío):

Esta aplicación te permite monitorear la información y productividad de tu negocio, además puedes utilizarla de forma gratuita por 30 días.

Otra forma en cómo se aplica la tecnología en tu préstamo Konfío , es durante la vida de tu financiamiento. Konfío analiza el historial de pagos y las ventas que tengas durante tu crédito, de esta manera al momento de terminar de pagar, Konfío puede ofrecerte de manera inmediata otro préstamo para que lo uses en tus próximas metas para consolidar tu empresa.

¿Cómo solicitar un préstamo en Konfío?

konfio como tramitar prestamo

Ahora, sí te parecen relevantes los préstamos de Konfío y deseas solicitar uno debes ingresar a su página oficial y llenar un formulario de la siguiente manera:

Debes proporcionar tu nombre completo
Compartir un email de contacto
Agregar número telefónico/WhatsApp
Proporcionar el RFC con el que facturas

Después de ingresar tus datos, en aproximadamente en 6 minutos obtienes una respuesta por parte de Konfío a través de un correo electrónico o mensaje a tu número telefónico, en ese momento te informan si fue aprobada o no tu solicitud y los pasos que debes realizar para seguir con el trámite.

Herramientas digitales Konfío

Konfio app

Calificación de la App Konfío*

Google Play con 4.7 estrellas

PlayStore 4.8 estrellas

Calificación promedio 4.7 estrellas

*consultado en 2024,

Hemos investigado la aplicación de Konfío la cual cuenta con una calificación promedio del 4.7 estrellas; ahí puedes administrar tu préstamo, pero además de eso:

Puedes verificar los gastos que realizas teniendo un mayor control de los usos que das a tu negocio.
Recibes reportes mensuales o semanales de lo que sucede con tu préstamo.

Opinión experta: ¿Realmente valen la pena sus préstamos?

Sin duda alguna los préstamos Konfío ofrecen altos montos que si bien pueden sonar a una buena idea, es necesario que evalúes realmente las tasas de interés que sí son verdaderamente altas y sus plazos son cortos (en comparación a otras compañías).

Además, ojo con sus comisiones que son porcentajes que se basan según el monto del crédito, lo cual puede encarecer al mismo.

Por eso, nosotros te contamos que existen otras alternativas que pueden adecuarse al mismo segmento al cual está dirigido Konfío, por ejemplo si estas pensando en iniciar un negocio y buscas financiación quizá estas opciones puedan significar un ahorro significativo.

Otras alternativas de préstamos con intereses bajos

Préstamo	Requisitos
Tasa de interés anual: 46.92% Ingreso mínimo mensual: $9,000 MXN Montos de créditos: desde $20,000 hasta $350,000 MXN. Plazos de 6, 9, 12 o hasta 24 meses Condiciones: Comisión por apertura del 5%. Leer review de préstamos La Tasa	Un buen Score en el Buró de Crédito. Comprobar el buen manejo de un préstamo anterior. Capacidad de pago suficiente (destinar menos del 35% de tu sueldo al pago de deudas). Comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses. Comprobante de domicilio vigente. Datos bancarios para recibir el préstamo.
Tasa de interés anual: 19.4% Montos de créditos: $10,000 MXN hasta $300,000 MXN Plazos de 12, 24 o 36 mensualidades Condiciones: Comisión por apertura que oscila entre 3% y 5% más IVA. Leer review de préstamos Préstadero	Es necesario que compartas estados de cuenta bancarios. Comprobante de ingresos. Comprobante de domicilio. Además de que es necesario que tengas una cuenta de débito a tu nombre.
Tasa de interés anual: 438% Monto de créditos: $400 y los $24,000 MXN Plazos de hasta 60 días. Leer review de préstamos Kueski	Ser de nacionalidad mexicana. Ser mayor de 18 años. Contar con credencial para votar vigente INE. Tener un número de celular mexicano. Tener una cuenta bancaria propia donde puedas recibir el dinero.

Hasta aquí termina esta entrada en el blog, sí tienes un negocio y has obtenido alguno de los préstamos de Konfío cuéntanos cuál ha sido tu experiencia, recuerda que al hacer hacemos más grande nuestra comunidad.