🥇 5 Tips para elegir el MEJOR Crédito Automotriz 2019

🥇 5 Tips para elegir el MEJOR Crédito Automotriz 2019

Por: Kardmatcher / Publicado 6 de noviembre de 2019, 10:30:00 CST / Actualizado 15 de noviembre de 2019

crédito automotriz cuál es mejor

Si ya estás decidido a terminar o iniciar el año con vehículo nuevo y piensas que tu mejor opción es el crédito automotriz, en este artículo te vamos a explicar qué debes considerar, cómo funciona, las ventajas y desventajas, en este artículo entrevistamos a expertos para que puedas encontrar el mejor crédito de autos para ti.

Índice Contenido
1.- ¿Qué es el crédito automotriz?
2.- ¿Cómo funciona el crédito automotriz en México?
3.- ¿Cuáles son los requisitos de un crédito automotriz? 
4.- ¿Cómo funciona el simulador de crédito automotriz? 
5.- Préstamos para autos nuevos y autos seminuevos
6.- Tips de expertos para elegir el mejor crédito automotriz
7.- ¿Cómo elegir tu crédito automotriz?

 

¿Qué es el crédito automotriz?

El crédito automotriz es un préstamo a través de los cuales las instituciones financieras o bancos entregan a los clientes una cierta cantidad de dinero para la adquisición de automóviles, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), 

Según datos de la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) hasta agosto de reciente año, del total de unidades financiadas el 66% fue a través de financieras, 30% se hizo por medio de un banco y el resto por el autofinanciamiento.

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¿Cómo funciona el crédito automotriz en México?

El crédito automotriz en México funciona a través del financiamiento que otorgan los bancos o las agencias. Se trata de unpréstamo prendario, por lo general, el bien que se deja en prenda es el automóvil que se adquiere a través del crédito.

Dante Teytud, experto en finanzas personales y director comercial de Credifiel, explica que el deudor, en este caso tú, está obligado a adquirir el vehículo con el crédito, a devolver la cantidad (principal) que se le prestó, así como a pagar los intereses que se hayan pactado.

>> ¿Cómo iniciar tu historial crediticio? 4 maneras de hacerlo <<

 En algunas ocasiones los bancos otorgan estos préstamos directamente a las empresas distribuidoras de automóviles para que éstas sean las que otorguen a su vez el crédito a los clientes para la compra de los vehículos.

¿Realmente es la agencia o el cliente quien elige el crédito automotriz?

Dante Teytud también director comercial de Credifiel explica que el cliente es quien elige el crédito automotriz. Es decir lo puede solicitar directamente en la agencia por medio de su financiera o bien, acudir las oficinas de alguna entidad financiera para solicitar el producto.

También, estima que el tiempo que puedes tardar en respirar ese inconfundible aroma a coche nuevo puede ser entre 2 a 7 días, dependiendo de cada situación.

“Cuando llegas a una agencia el vendedor tiene la labor de ofrecerte una diversidad de productos financieros que pueden aceptar, obviamente la principal opción que manejan es la de su marca directamente", explica. Pero reconoce que también está la opción de manejar el crédito directamente a través de un banco u otra empresa financiera.

¿Cuáles son los requisitos de un crédito de automotriz?

Los requisitos para adquirir un crédito automotriz dependen de cada institución financiera que pueda otorgarlo. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios financieros (Condusef) explica en su portal que las instituciones evalúan a su cliente para considerar si es apto para otorgarle un crédito y así evitar posibles fraudes.

Por lo regular toma en cuenta lo siguiente:

  • Cubrir un monto mínimo del 20 por ciento del valor total del auto. Así es, el crédito automotriz sin enganche no es una posibilidad.
  • Tener cierta antigüedad en el empleo y en el lugar de residencia.
  • Ser mayor de 21 años y menor de 65.
  • Presentar comprobante de ingresos mensuales y de domicilio.
  • Llenar un formato de solicitud.
  • Autorizar la revisión del historial crediticio.
  • Contratar un seguro de auto, y en ciertos casos también de vida.
  • Presentar un aval, cuando así lo requiera el prestamista.

Ahora que ya conoces cuáles son los requisitos que generalmente piden las instituciones financieras, también te ponemos un simulador de crédito automotriz, con el que te darás cuenta más o menos cuánto pagarás, mes con mes, al final del crédito y del seguro.

 

>> 10 consejos para obtener un BUEN historial crediticio <<

¿Cómo funciona el simulador de crédito automotriz?

Para nuestro ejemplo solicitamos un crédito de 250,000 pesos, un costo aproximado de los vehículos Sedan que se ofrecen en el mercado mexicano. En esta simulación el enganche será de $50,000  con un plazo de 48 meses.

Si tomamos como apoyo la calculadora que ofrece la Condusef  para este ejercicio tenemos los siguientes resultados:

Crédito de auto Banbajio
Seguros mensuales $673.75
Mensualidades $6,335.45

Total financiamiento

$302,267.18

 

Crédito de auto Afirme
Seguros mensuales $737.90
Mensualidades $6,720.12
Total financiamiento $312,518.34

 

Crédito de auto BBVA 
Seguros mensuales $745.00
Mensualidades $6,844.05
Total financiamiento $331,649.97

 

Recuerda que cada institución financiera y banco cuentan con una calculadora similar. La recomendación es que compares para que encuentres el que más te convenga.

Préstamos para autos nuevos y autos seminuevos, ¿lo mismo?

Tal vez piensas que tu mejor opción para adquirir un auto no esté en el segmento de los nuevos, un camino posible sea el mercado de los seminuevos. Sin embargo, antes de dar ese paso es necesario que tomes en cuenta lo siguiente.

Los productos financieros para  para autos seminuevos son totalmente diferentes a los nuevos, según Dante Teytud, ya que el riesgo es más alto.

“La empresa que presta el dinero corre con el riesgo de que el bien se descomponga, ya que esto puede hacer que el cliente al momento prefiera pagar la compostura que la mensualidad a la empresa”, indica.

Otra de las diferencias radica en que solamente las entidades financieras podrán prestarte el dinero para adquirir un vehículo no mayor a cuatro años, es decir sólo aplica a modelos 2015.

La diferencia más significativa, afirma el experto, se encuentra en las tasas de interés, y éstas se incrementan si el modelo es más viejo.

Tips de los expertos para elegir el mejor crédito automotriz

Ahora que ya sabes cómo funciona y cuáles son las diferencias que encontrarás en el mercado, diferentes expertos e instituciones te brindarán los grandes tips para elegir el mejor producto.

“Analiza tu situación financiera”, Dante Teytud, experto en finanzas personales y director comercial de Credifiel.

El experto indica que antes de buscar opciones, comparar tasas e incluso elegir qué auto te gustaría ver a fuera de tu casa, es necesario que consideres tu situación financiera actual. Recuerda que este tipo de productos se pagan a un plazo considerable (de 6 a 72 meses) y si tienes algunas otras deudas es necesario que salgas primero de éstas. La regla financiera para un presupuesto sano es 30% de tu ingreso al pago de tus deudas.

“Haz una investigación preliminar”, Banco Base

El grupo financiero recomienda que no sólo te guíes por el auto más bonito. Todas las marcas ofrecen incentivos como rebajas directas sobre el precio, aditamentos adicionales gratis o bajos costos de financiamiento.

Asimismo, infórmate de todos los gastos adicionales. Desde el costo del emplacamiento hasta la prima del seguro del auto son gastos que deben considerar al hacer tus cuentas sobre lo que estás dispuesto a desembolsar.

“Compara los créditos automotrices” Dante Teytud, experto en finanzas personales y director comercial de Credifiel.

Como siempre te lo recordamos, la comparación es la clave para tomar la mejor decisión. Por lo regular las personas se quedan con la opción financiera que ofrece la concesionaria o el lote de autos seminuevos, pero no son las únicas. No te enganches con sólo esa opción.

Recuerda investigar entre las instituciones para ver cuál ofrece las mejores condiciones en tasa de interés, los plazos, opciones de pago adelantado sin que te cause alguna penalización. En particular, compara el Costo Anual Total (CAT) que deben proporcionarte las distintas instituciones que otorgan créditos.

El experto también señala que es importante conocer si el tipo de interés es fijo, pues este te dará mayor certeza durante la vida del crédito. Incluso puedes optar por solicitar el préstamo directamente al banco para que puedas acudir a negociar con el vendedor un precio de contado con un descuento considerable.

“Revisa tu contrato”, Crédito Real

Si elegiste ya un crédito, pide una copia de tu contrato y revisa que estén claramente establecidas todas las formas de pagos, las condiciones de los intereses y créditos moratorios por retrasos en las mensualidades. Es importante que tal documento esté libre de cláusulas abusivas, ventas atadas –como la contratación de seguros con una empresa determinada– o exclusiones que invaliden tus derechos. Antes de firmar, verifica que todos tus datos estén correctos y que el monto de la factura sea el acordado.

Ahora, ya sabes cómo elegir tu crédito automotriz

Como bien lo menciona Dante Teytud, lo primero que debes considerar antes de contratar no solamente un crédito automotriz, sino de cualquier índole, es tu situación financiera.

También debes haber hecho una comparación de cuál es el mejor auto para tu estilo de vida, ya que no son las mismas necesidades para quienes  viven solos, con pareja o tienes una familia.

Asimismo, debes considerar tu historial crediticio, para que tengas una mejor oportunidad de que tu solicitud de crédito sea aceptada.

Y por último, aparte de todos los consejos ya mencionados, uno que no mencionamos, pero que siempre se encuentra ahí es el ahorro.

Éste te puede hacer dar un mejor monto de enganche o si te lo propones podrías pagar tu auto de contado lo cual puede beneficiarte de costos diferentes o atractivas promociones, todo con la ayuda de un presupuesto.

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