Muchos dicen que pueden darte tu primera tarjeta de crédito o ayudarte a reparar tu buró de crédito pero te ofrecen líneas de crédito de 500 pesos con tasas de interés excesivamente altas.
Y lo más importante: el historial que generas con ellas no te sirve para tramitar tarjetas con mejores beneficios ni otros créditos en el futuro.
Por eso en este artículo te vamos a presentar 5 tarjetas de crédito que, a nuestro juicio, son las mejores para iniciar o reconstruir tu historial (Buró de crédito).
Para seleccionar las tarjetas de crédito sin buró nos enfocamos en aquellas que pueden utilizarse en cualquier comercio.
Es decir, dejamos fuera las tarjetas departamentales que suelen ser fáciles de obtener sin historial crediticio, pero que están limitadas a utilizarse únicamente dentro de la tienda que las emite.
Para esta selección, analizamos las tarjetas sin buró que pueden solicitarse en bancos y no bancos, y sin necesidad de ser cliente de otros productos financieros.
Esto significa que no consideramos las tarjetas de crédito que pueden ofrecer los bancos a quienes ya tienen relación con ellos a través de una cuenta de débito.
Y por último, estamos incluyendo tarjetas que pudieran pedirte un depósito en garantía para ser aprobado, en lo que construyes tu historial crediticio.
Esta es la forma en la que se protegen los emisores al asumir el riesgo que implica dar crédito a personas sin historial crediticio o con marcas negativas en buró.
En este caso, la línea de crédito que te otorguen está relacionada con el depósito que dejes, el cual no pierdes y se mantiene ahí mientras reportas a buró el manejo de una tarjeta con una línea de crédito mayor.
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 187%
La primera tarjeta de la que hablaremos es la Klar, que puedes solicitar si quieres construir, mejorar o incluso reparar tu historial crediticio si ya tuviste tropiezos con tus créditos pasados.
Si nunca has tenido una tarjeta de crédito emitida por una institución financiera, pero sí tienes experiencia con otros créditos como los de las tiendas departamentales, o tu score de crédito es bajo, es probable que Klar te apruebe su tarjeta sin garantía.
Pero si nunca has tenido una tarjeta de crédito o tienes marcas negativas en buró, Klar te dará la opción de aprobarte su tarjeta mediante un depósito en garantía.
El depósito puede ser desde 100 pesos y lo positivo es que la línea que te aprueba Klar puede ser mayor al depósito que hagas.
En caso de demostrar buen comportamiento de uso y pago, de acuerdo con el sitio web de Klar, en 6 meses podrías obtener tu depósito de vuelta y graduarte a la tarjeta sin garantía.
Eso sí, considera que como Klar es una Sofipo, no generarás historial bancario con esta tarjeta.
En cuanto a beneficios, Klar ofrece hasta 24 meses sin intereses en comercios como Amazon, Mercado Libre, VIVA, entre otros; así como diferentes niveles de membresía, que pueden darte acceso a cashback en ciertas compras y a mayores rendimientos.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Klar.
Sin comprobante de ingresos. / CAT promedio: 27.9% (sin IVA)
La tarjeta Volaris INVEX 0 con garantía puede ser buena opción para quienes no tienen historial crediticio o quieren mejorar su score en Buró, y les gustaría aprovechar los beneficios en viajes que ofrece este producto.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado. Esto significa que para aprobarte, INVEX te va a pedir un depósito. Dependiendo de tu perfil de riesgo, puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
Este depósito se queda como garantía mientras construyes o mejoras tu historial. Y en un periodo de 6 a 12 meses, podrías graduarte a la tarjeta Volaris INVEX 0 sin garantía y obtener de vuelta tu depósito de manera automática.
La ventaja de esta tarjeta es que con INVEX sí creas historial bancario, lo cual te puede dar acceso a otros productos bancarios en el futuro.
En cuanto a beneficios, con la tarjeta Volaris INVEX 0 podrás ahorrar en equipaje, ya que ofrece uno documentado de hasta 25 kilos y uno de mano sin costo* en cualquier tarifa de vuelos nacionales e internacionales, esto aplica para el titular y acompañantes, y puedes usarlos hasta 2 veces al año.
Además, ofrece el programa de lealtad de la aerolínea Puntos altitude. Por lo que por cada 20 pesos gastados en Volaris recibes 15 puntos, mientras que obtendrás 5 puntos por cada 20 pesos gastados en el resto de tus compras.
Los puntos altitude puedes usarlos para seguir comprando dentro de Volaris, aunque no podrás usarlos para pagar la TUA y otros impuestos de tus vuelos.
*Consulta términos y condiciones en el sitio web de INVEX.
Conoce más sobre la Tarjeta Volaris 0 con garantía.
Requiere ingresos desde 5 mil pesos al mes e historial en buró sin marcas negativas.
Otra alternativa es la nonocard + (nono plus), dirigida a quienes nunca han tenido una tarjeta de crédito o solo tienen experiencia con tarjetas emitidas por fintechs como Nu, Mercado Pago, Klar, entre otras.
La Nonocard + se puede obtener con ingresos desde 5 mil pesos mensuales y ofrece una línea de crédito de al menos 5 mil pesos.
Esta es una ventaja, ya que a diferencia de otros productos de entrada que te otorgan solo 500 pesos de línea de crédito o te exigen un depósito en garantía para aprobarte, aquí aseguras un monto mínimo que sí resulta funcional.
En cuanto a beneficios, la Nono + ofrece los que son otorgados por la marca de aceptación Visa en su nivel clásico, entre los que destacan:
Lo interesante de esta tarjeta de crédito es que se maneja través de un asistente con Inteligencia Artificial al que accedes desde WhatsApp.
No es un chatbot con opciones, sino un asistente virtual al que puedes escribirle o enviarle una nota de voz como si estuvieras hablando con uno de tus contactos o con un asesor de servicio al cliente.
Por ejemplo, puedes pedirle todos los detalles de tu tarjeta de crédito como:
Y te puede responder con voz o con texto.
También le puedes pedir que haga acciones más específicas, como enviarte recordatorios del pago de servicios y recargas telefónicas que
podrás realizar por única vez o de manera recurrente para que se paguen automáticamente desde tu tarjeta.
Inclusive, puede ayudarte a resolver dudas de educación financiera, por ejemplo, para entender las implicaciones de hacer el pago mínimo de tu tarjeta.
Quizá lo que debes considerar de la nonocard +, es que hasta este momento, no ofrece un programa de recompensas, ni meses sin intereses. Solo tendrás la opción de pagar a plazos fijos con intereses.
Requiere comprobar ingresos de 4 mil pesos al mes e historial en buró sin marcas negativas / CAT promedio: 34.69% (sin IVA)
La siguiente opción de la que hablaremos es la tarjeta Just Me de Liverpool, dirigida a jóvenes que nunca han tenido historial crediticio o que tienen un score de crédito bajo porque apenas se están iniciando en el crédito.
Se trata de una tarjeta respaldada por Visa, por lo que, a pesar de ser emitida por Liverpool, puedes usarla en prácticamente cualquier comercio.
Para acceder a ella no es necesario pagar una comisión por apertura ni hacer un depósito en garantía.
Ofrece líneas de crédito que empiezan en 3 mil pesos, lo que la pone en ventaja frente a las que ofrecen las Sofipos que son desde 500 pesos.
En cuanto a beneficios, la tarjeta Just Me tiene un programa de recompensas que premia con hasta 20% las compras en giros donde regularmente gastan los jóvenes: entretenimiento y restaurantes.
Quizá lo que debes considerar es que, al ser emitida por una tienda departamental, aparecerá en Buró como crédito no bancario.
Ahora, para tramitar la Just Me no es necesario ir a una tienda Liverpool; el proceso se puede hacer completamente en línea desde la app Liverpool Pocket.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Just Me Liverpool.
La tarjeta BBVA Start está dirigida a quienes nunca han tenido un crédito a su nombre ni tienen marcas negativas en buró.
No cobra anualidad de por vida y para obtenerla no es necesario dejar un depósito en garantía ni tienes que ser cliente del banco, únicamente comprobar ingresos desde 2 mil pesos al mes.
Sus líneas de crédito comienzan en los 2 mil pesos, un monto que nos parece funcional para realizar compras con tarjeta de crédito.
Y algo importante es que reporta a buró como tarjeta bancaria, lo que te facilitará el acceso a productos de otros bancos en el futuro.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta BBVA Start.
No requiere comprobante de ingresos / CAT promedio: 164.2% (sin IVA)
Por último hablaremos de la tarjeta Now garantizada, que puedes solicitar si quieres empezar, mejorar o reparar tu historial porque ya tuviste problemas con créditos en el pasado.
Como su nombre lo indica, funciona bajo un esquema garantizado, lo que significa que debes dejar un depósito para que Now Bank te autorice la línea de crédito.
Dependiendo de tu perfil de riesgo, el depósito puede ser igual o menor a la línea de crédito que elijas de entre 2 mil 400 y 20 mil pesos.
La ventaja de esta tarjeta es que como Now Bank opera con el respaldo de INVEX, sí vas a generar historial crediticio bancario.
Además, el dinero que dejas como garantía genera rendimiento a una tasa del 7.25 %anual, por lo que tu dinero no se queda detenido.
Lee nuestro review completo de la Tarjeta Now Bank.
Fuentes: