Las 5 Tarjetas SIN Anualidad MÁS Populares en México

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Por Kardmatcher

Última actualización
18/05/2021
Entérate que bancos ofrecen las tarjetas sin anualidad más solicitadas en México. No hay pretexto para seguir pagando esta molesta comisión.

La anualidad de una tarjeta de crédito es una comisión que cobran los bancos por tener acceso en cualquier momento a la línea de crédito y por la disponibilidad de los beneficios adicionales de este instrumento, como son los seguros, recompensas y demás.

En países desarrollados,  este tipo de cobros prácticamente ha desaparecido y existen infinidad de tarjetas sin anualidad. En México comienzan a verse cambios derivados, tanto de la presión de las autoridades, como de la alta competencia entre bancos por atraer a los clientes bancarizados.

¿Qué opciones tienes para dejar de pagar anualidad

Actualmente, existen 3 alternativas para olvidarte de la cuota anual de tu tarjeta; tal vez pienses que es un beneficio que sólo se otorga a los plásticos de "bajo rango", sin embargo, hay un buen número de opciones:

1. Tarjetas Básicas

Desde Agosto del 2010, por ley, todos los bancos deben emitir al menos una tarjeta de crédito sin comisiones entre su línea de productos. Estos plásticos se denominan "Tarjetas Básicas".

Por lo general,estas tarjetas no cuentan con beneficios adicionales (recompensas, servicios de valor agregado, etc), no puedes tramitar adicionales y la línea de crédito estará limitada a 11,500 pesos.

2. Tarjetas de crédito sin anualidad de por vida

También existen algunas opciones que no te cobran la anualidad de por vida, tanto para el titular como para los adicionales. A diferencia de las tarjetas básicas, éstas son tarjetas sin anualidad pero que ofrecen recompensas o ciertos beneficios adicionales.

3. Tarjetas sin anualidad condicionada al uso

Mediante esquemas que buscan tu lealtad, algunos bancos pueden "devolverte" o "perdonarte" la anualidad si cumples con ciertos requisitos, como utilizar el plástico al menos una vez al mes, gastar un monto determinado o contratar ciertos productos con el banco. 

Las 5 tarjetas sin anualidad más populares en México

Como en cualquier tema de tarjetas de crédito, hay plásticos que son líderes de su categoría. Para que las compares y puedas tomar una mejor decisión, hicimos un top 5 de estas tarjetas en la siguiente tabla:

1. Tarjeta Nu de Nu México

Tarjeta Nu

Solicitar en línea

No pide ingreso mínimo mensual /  CAT: 58.60%

Lo bueno:

  • Proceso de solicitud simple y 100% digital.
  • No cobra comisiones ni anualidad.
  • Su tasa de interés de 47% es menor al promedio de las tarjetas nivel Oro en México.
  • Posibilidad de adelantar pagos en compras a plazos, recibiendo descuentos por pronto pago.
  • En los requisitos no es necesario presentar un comprobante de ingresos.

Lo no tan bueno:

  • No cuenta con un programa de recompensas.

2. Tarjeta HSBC Zero

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Solicitar ahora

Ingreso mínimo mensual: $7,000 /  CAT: 91.80%

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual cargando al menos $1 al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $155+IVA durante cada mes que no se utilice.
  • Sin comisión por disposición de efectivo.
  • Hasta cinco tarjetas adicionales sin costo.
  • Permite hacer pagos con smartphones Samsung a través de Samsung Pay.
  • Aplicación HSBC Control Total sin costo, para activar o desactivar el plástico y definir el límite de gasto.
  • Tecnología contactless para pagar con sólo aproximar el plástico en terminales habilitadas.

Lo no tan bueno:

  • No te ofrece recompensas por tus compras.
  • La tasa de interés es alta (39.21%).

3. Tarjeta RappiCard Visa

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Solicitar en línea

No es necesario contar con cobertura de Rappi en tu ciudad pero si instalar la app.

Ingreso mínimo mensual: $7,000 / CAT: 58.90%

Lo bueno:

  • Sin comisión por anualidad (no se requiere un uso mínimo).
  • Posibilidad de obtenerla aun si no se cuenta con historial crediticio y con ingresos desde 7 mil pesos.
  • Aceptación nacional e internacional a través de Visa, así como promociones de meses sin intereses.
  • Tarjeta Virtual y Tarjeta física sin número y con tecnología contacless.
  • Ofrece hasta 5% de Cashback (5% en Rappi Travel, 3% dentro de Rappi, 2% en compras en línea y 1% en comercios físicos).
  • Posibilidad de realizar pagos a tráves de Apple Pay y recibir 2% de cashback.
  • Bono de $300 MXN al referir amigos y de $200 MXN para la persona referida.
  • Administración a través de la misma app de Rappi.

Lo no tan bueno:

  • El Cashback está topado a $5,000 al año.
  • La selección de meses sin intereses aún es limitada.
  • Su tasa de interés anual puede ser de hasta 65% dependiendo del análisis crediticio.

4. Tarjeta Simplicity de Citibanamex

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Ir al sitio del banco

Ingreso mínimo mensual: $7,000 / CAT: 72.8% sin IVA

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual al usar la tarjeta una vez al mes. 
  • Posibilidad de elegir una vez al año la fecha de pago de la Tarjeta.
  • Promociones, preventas y acceso a eventos exclusivos de Citibanamex.
  • Transferencia de saldos de otras tarjetas para pagarlas a una tasa preferencial.
  • CVV digital dinámico y único para cada compra en linea.

Lo no tan bueno:

  • Aplica una comisión por no uso de $145 cada mes que no se realice al menos una compra al mes por un mínimo de $1.
  • Su tasa de interés 55.98% es alta aunque alineada con otros productos en el nivel clásico.
  • No ofrece un programa de recompensas.

5. Tarjeta Volaris INVEX 0

Tarjeta Volaris INVEX 0

Ir al sitio del banco

Ingreso mínimo mensual: $5,000 / CAT: 72.3%

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual al hacer una compra por un monto mínimo de $200 MXN al mes.
  • 3, 6 y 11 Meses sin intereses siempre en Volaris.
  • Reembolso del 1% de tus compras en el Monedero Volaris (para obtener boletos de avión).
  • Bono de Bienvenida de $600 en el Monedero Volaris.
  • 1 Equipaje de mano para ti y tus acompañantes.

 

Lo no tan bueno:

  • Su tasa de interés es alta (36.2%).

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¿Existe alguna tarjeta de crédito sin anualidad de BBVA o Citibanamex?

En realidad, con ambos bancos encontrarás esta categoría, a través de las tarjetas base que por ley deben ofrecer. En el caso de BBVA el producto se llama Mi Primera Tarjeta y en Citibanamex Tarjeta Base.

Adicionalmente estos bancos ofrecen la posibilidad de exentar la anualidad si se tiene una cuenta de nómina o de depósito, sin embargo, estas ofertas se hacen de manera selectiva y por invitación.

Así que si todavía estás pagando anualidad en tu tarjeta de crédito te recomendamos hacer un alto en el camino y tomarte unos minutos para cambiar tu tarjeta por alguna de las tarjetas sin anualidad que existen en México. Te aseguramos que te sentirás muy bien de hacerlo pues los ahorros son significativos.

Fuentes: Sitio Oficial de American Express, Santander, Invex y HSBC al 02/01/21
Referencias: Condusef

Tarjeta Nu

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