🤗TOP 10 Tarjetas SIN Anualidad MÁS Populares en México 2020

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Por Kardmatcher

Última actualización
21/01/2021
Entérate qué bancos ofrecen las tarjetas de crédito sin anualidad más solicitadas en México ✅ No hay pretexto para seguir pagando esta molesta comisión.
Tarjeta de Prepago Bnext

¿Estás buscando una tarjeta que te permita aprovechar todos sus beneficios pero que no te cobre cuota anual? Entonces llegaste al lugar correcto. 

A continuación, te diremos todo lo que debes saber de este concepto: qué es, cuáles son los tipos que existen y, lo más importante, cuáles son las 10 tarjetas de crédito sin anualidad más populares en México en 2020.

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¿Realmente qué es la anualidad de una tarjeta?

La anualidad de una tarjeta de crédito es una comisión que cobran los bancos por tener acceso en cualquier momento a la línea de crédito y por la disponibilidad de los beneficios adicionales de este instrumento, como son los seguros, recompensas y demás.

En países desarrollados,  este tipo de cobros prácticamente ha desaparecido y existen infinidad de tarjetas sin anualidad. En México comienzan a verse cambios derivados, tanto de la presión de las autoridades, como de la alta competencia entre bancos por atraer a los clientes bancarizados.

¿Qué opciones tienes para dejar de pagar anualidad?

Actualmente, existen 3 alternativas para olvidarte de la cuota anual de tu tarjeta; tal vez pienses que es un beneficio que sólo se otorga a los plásticos de "bajo rango", sin embargo, hay un buen número de opciones:

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1. Tarjetas Básicas

Desde Agosto del 2010, por ley, todos los bancos deben emitir al menos una tarjeta de crédito sin comisiones entre su línea de productos. Estos plásticos se denominan "Tarjetas Básicas".

Por lo general, estas tarjetas no cuentan con beneficios adicionales (recompensas, servicios de valor agregado, etc), no puedes tramitar adicionales y la línea de crédito estará limitada a 11,500 pesos.

2. Tarjetas de crédito sin anualidad de por vida

También existen algunas opciones que no te cobran la anualidad de por vida, tanto para el titular como para los adicionales. A diferencia de las tarjetas básicas, éstas son tarjetas sin anualidad con recompensas.

3. Tarjetas sin anualidad condicionada al uso

Mediante esquemas que buscan tu lealtad, algunos bancos pueden "devolverte" la anualidad si cumples con ciertos requisitos, como utilizar el plástico al menos una vez al mes, gastar un monto determinado o contratar ciertos productos con el banco.

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Las 10 tarjetas sin anualidad más populares en México

Como en cualquier tema de tarjetas de crédito, hay plásticos que son líderes de su categoría. Para que las compares y puedas tomar una mejor decisión, hicimos un top 10 de estas tarjetas:

10. Tarjeta Banorte Básica

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Ingreso mínimo mensual: $10,000 / CAT: 95.6%

Lo bueno:

  • No cobra cuota anual de por vida.
  • No tendrás que pagar diferentes comisiones: reposición del plástico por robo o extravío, por disposición de efectivo o gastos por cobranza.
  • Cuenta con Respaldo Banorte, el cual te protege, sin costo, hasta 48 hrs. antes de levantar tu reporte por robo o extravío del plástico.

Lo no tan bueno:

  • Lamentablemente el plástico no ofrece ningún programa de recompensas por tus compras. 
    • La tasa de interés es alta: 69.0%

9. Mi Primera Tarjeta Bancomer

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Ingreso mínimo mensual: $6,000 / CAT: 92.5% / más info

Lo bueno:

  • El  ingreso mínimo mensual de esta tarjeta es considerablemente bajo: 6,000 pesos.
  • No será necesario que pagues anualidad (aplica para el titular y los adicionales); éste es un beneficio permanente.
  • Tampoco tendrás que cubrir comisiones por: emisión de estado de cuenta por teléfono, gastos de cobranza e, incluso, reposición del plástico por robo o extravío.

Lo no tan bueno:

  • Al ser llamada "Mi Primera Tarjeta", existe la confusión sobre si este producto puede solicitarse aun sin historial crediticio, desafortunadamente esto no es así, por lo que deberás tener buen historial con otra tarjeta bancaria si deseas tramitarla. 
    • La tasa de interés es considerablemente alta: 67.30%

8. Tarjeta Básica de American Express

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Ingreso mínimo mensual: $10,000 / CAT: 60.6% / más info

Lo bueno:

  • Sin cuota anual de por vida. No es necesario hacer un gasto mínimo, pagar a través de la Banca en Línea o ajustarse a cualquier otra condición.
  • Te da la posibilidad de construir tu historial crediticio (Aunque te pide tener activa al menos una cuenta de cheques, débito o ahorros en una institución bancaria con un año de antigüedad).
  • Compras a meses sin intereses en establecimientos participantes.
  • Servicio de alertas a celular/correo electrónico de fecha de pago, límite de crédito, pago aplicado y saldo de tarjeta.
  • Servicio a clientes American Express 24/7.

Lo no tan bueno:

  • Recuerda que ésta es una Tarjeta Básica, por lo cual no tienes acceso a tarjetas adicionales y tu línea de crédito estará limitada.
  • Su tasa de interés es alta (42.94%), aunque si pagas totales no tienes de que preocuparte.

¿Convencido? Llena una solicitud para la Tarjeta Básica de American Express aquí

7. Tarjeta Santander Aeroméxico (Blanca)tarjeta-santander-aeromexico-chica-3

Ingreso mínimo mensual: $7,500 /  CAT: 92.80% / más info

Lo bueno:

  • Sin cuota anual de por vida, al gastar $200 al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $150+IVA durante cada mes que no se alcance el gasto.
  • Acceso sin costo al programa Club Premier de Aeroméxico que acumula 1 Punto Premier por cada dólar (o su equivalente en pesos) en consumos y 1.5 Puntos Premier en compras con Aeroméxico y Club Premier.
  • Bono de bienvenida de 5,000 Puntos Premier al alcanzar un gasto de USD $250 durante los primeros tres meses después de la activación.
  • Bono por gasto anual de 5,000 Puntos Premier al llegar a $50,000 pesos de gasto durante un año (válido sólo un bono al año).

Lo no tan bueno:

  • Si nunca has tenido una tarjeta, por el momento no podrás tramitarla en línea y tendrás que acudir a una sucursal de Santander.
  • La tasa de interés es alta (59.20%).

6. Tarjeta HSBC Zero

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Solicitar en línea

Ingreso mínimo mensual: $7,000 /  CAT: 92.80% / más info

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual cargando al menos $1 al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $99+IVA durante cada mes que no se utilice.
  • Sin comisión por disposición de efectivo.
  • Hasta cinco tarjetas adicionales sin costo.
  • Permite hacer pagos con smartphones Samsung a través de Samsung Pay.
  • Aplicación HSBC Control Total sin costo, para activar o desactivar el plástico y definir el límite de gasto.
  • Tecnología contactless para pagar con sólo aproximar el plástico en terminales habilitadas.

Lo no tan bueno:

  • No te ofrece recompensas por tus compras.
  • La tasa de interés  es alta (65.7%).

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5. Tarjeta HSBC 2Now

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Solicitar en línea

Ingreso mínimo mensual: $15, 000 /  CAT: 82.40% / más info

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual cargando al menos $2, 500 al mes, de lo contrario, aplica una comisión por mantenimiento de $149+IVA durante cada mes que no se cumpla con el gasto mínimo.
  • Reembolso del 2% de todas las compras en Saldo HSBC 2Now con el que podrás pagar en cualquier establecimiento o disponer en efectivo en cajeros automático.
  • Beneficios especiales el último fin de semana de cada mes a través del programa Happy Weekend.
  • Permite hacer pagos con smartphones Samsung a través de Samsung Pay.
  • Condiciones preferenciales para transferencia de saldo de otras tarjetas bancarias.

Lo no tan bueno:

  • A diferencia de otras tarjetas con Cashback que no imponen requisitos para no cobrar la cuota anual, con esta tendrás que gastar sí o sí $2, 500 mensuales para evitar esta comisión.
  • El CAT del producto es alto (82.4%).

4. Tarjeta Banregio Platinum

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Ir al sitio del banco

Ingreso mínimo mensual: $15, 000 /  CAT: 82.40% / más info

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual de por vida.
  • Reembolso del 1.25% en todas tus compras.
  • Transferencia de saldos a una tasa de interés preferencial a plazos de 6 o 12 meses.
  • Posibilidad de elegir entre 3 fechas de corte.
  • Programa de pagos oportunos que te permite disminuir tu tasa hasta 2 puntos al pagar puntualmente durante 3 meses consecutivos.
  • Servicio de alertas sin costo.

Lo no tan bueno:

  • No puede ser tramitada en todo el país (aunque sí en las principales ciudades).
  • Su cobertura de promociones a meses sin intereses no es tan amplia.

3. Tarjeta Volaris INVEX 0

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Ir al sitio del banco

Ingreso mínimo mensual: $5,000 / CAT: 68.1% / más info

Lo bueno:

  • Sin cobro de cuota anual utilizándola una vez al mes (sin gasto mínimo).
  • 3, 6 y 11 Meses sin intereses siempre en Volaris.
  • Reembolso del 1% de tus compras en el Monedero Volaris (para obtener boletos de avión).
  • Bono de Bienvenida de $600 en el Monedero Volaris.
  • 10 kg extra en equipaje de mano en todos tus vuelos.

Lo no tan bueno:

  • Su tasa de interés es alta (36.9%).

¿Convencido? Llena una solicitud para la Tarjeta de Crédito Volaris 0

2. Tarjeta Santander Free

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Ingreso mínimo mensual: $7,500 / CAT: 77.1% / más info

Lo bueno:

  • Sin cuota anual de por vida, al hacer un gasto mínimo de $200 al mes.
  • Acumula puntos por las compras en Recompensas Santander y PAYBACK.
  • Sin cobro de comisiones (retiro de efectivo en cajero en México, tarjetas adicionales, pago de servicios, sobregiro, etc.)
  • Debes tener entre 20 y 69 años 11 meses de edad. 
  • Seguros Mastercard nivel oro.

Lo no tan bueno:

  • Su tasa de interés es muy alta (58.7%), sin embargo, si pagas totales no debería preocuparte.

¿Convencido? Llena una solicitud para la Tarjeta Free de Santander aquí

1. Tarjeta MÁS de Banregio

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Ingreso mínimo mensual: $15,000 / CAT: 25.5% / más info

Lo bueno:

  • Sin cuota anual de por vida. No es necesario hacer un gasto mínimo, pagar a través de la Banca en Línea o ajustarse a cualquier otra condición.
  • Devuelve el 1% en efectivo por todas las compras del titular y por cada amigo o familiar referido. Puedes disponer del efectivo acumulado en cajeros automáticos o para pagar en cualquier establecimiento.
  • Tasa de interés promedio de 22.87%, la más baja del segmento.
  • Transferencia de saldos de otras tarjetas de crédito para pagarlas a una tasa preferencial y diferirlas a 6 o 12 meses.

Lo no tan bueno:

  • No puede ser tramitada en todo el país (aunque sí en las principales ciudades).
  • Su cobertura de promociones a meses sin intereses no es tan amplia.

¿Convencido? Llena una solicitud para la Tarjeta Banregio MÁS aquí

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¿Existe alguna tarjeta de crédito sin anualidad de Citibanamex o Inbursa?

En el caso de Citibanamex puedes encontrar el producto "Citibanamex Tarjeta Base"; lamentablemente, Inbursa no cuenta con un plásticos de este tipo.

Considera que si optas por una tarjeta "Base", estarás renunciando a muchos beneficios que podrías encontrar en otros productos sin anualidad en el mercado, y lo más importante, los productos base no cobran comisiones pero no por ello son baratos, pues las tasas de interés en estos productos no están reguladas y su CAT supera el 70%.

Así que si todavía estás pagando anualidad en tu tarjeta de crédito te recomendamos hacer un alto en el camino y tomarte unos minutos para cambiar tu tarjeta por alguna de las tarjetas sin anualidad que existen en México. Te aseguramos que te sentirás muy bien de hacerlo pues los ahorros son significativos.

Fuentes: Sitio Oficial de American Express, Santander, Invex y HSBC al 02/10/19
Referencias: Condusef

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