Hemos recibido preguntas de personas que han llegado a vivir a México de otros países y que quieren saber cómo pueden obtener su primera tarjeta de crédito en nuestro país.

Así que en este artículo te vamos a hablar de 4 alternativas que podrían ayudar a residentes temporales o permanentes a crear historial crediticio en México. También veremos qué bancos y fintechs mexicanas podrían darles su primera tarjeta de crédito.

¿Quiénes pueden aplicar a una tarjeta de crédito en México siendo extranjeros?

Antes de entrar de lleno a la información, es importante aclarar que este artículo no es para turistas ni para quienes vienen a México solo por un par de semanas.

Los tips y opciones que mencionaremos son para quienes tienen la residencia temporal, ya sea porque están en vías de obtener la permanente o porque están en México por un proyecto de mediana estancia.

También son para residentes permanentes que acaban de recibir su documento y su historial crediticio está en ceros en México.

Si estás en cualquiera de estas dos situaciones, sí puedes aplicar para una tarjeta de crédito en nuestro país y existen algunos factores que pueden aumentar las probabilidades de que te la aprueben:

• Tiempo residiendo en México: entre más tiempo tengas en el país tendrás más posibilidades de acceder al crédito.
• Contar con RFC y CURP. La CURP la vas a encontrar impresa en tu misma tarjeta de residente temporal o permanente. En el caso del RFC, si no lo tienes, necesitas tramitarlo ante el SAT.
• Tener la residencia permanente pesa más que la temporal. Los bancos le temen al riesgo de fuga; es decir, que un residente temporal use una línea de crédito alta, deje la deuda y regrese a su país de origen. En cambio, el tener la residencia permanente les da más certeza porque demuestra mayor arraigo en el país.
• Contar con ingresos estables provenientes de un trabajo en México y movimientos bancarios locales.
• Tener una cuenta de depósito.

Alternativa 1: abrir una cuenta de débito bancaria en México

Una vez sabiendo esto, hablemos de la primera alternativa que tienes para obtener una tarjeta de crédito en nuestro país; y es abriendo una cuenta de débito bancaria en México.

Esto no significa que el banco te ofrecerá una tarjeta de crédito de inmediato tras abrir tu cuenta, pero te ayuda a crear una relación con la institución.

Al recibir depósitos, hacer transferencias, pagar servicios y mantener movimientos constantes, el banco empezará a tener más información sobre tu capacidad de pago.

Una vez que tengas un tiempo usando tu cuenta y logres demostrar que recibes depósitos de manera estable, los bancos te podrían ofrecer una tarjeta de crédito.

Pero aquí te va un detalle importante: Aunque algunos bancos ya te permiten abrir sus cuentas de débito en línea desde su aplicación o sitio web, si tu residencia temporal o permanente te la aprobaron hace apenas unos días o semanas, lo más probable es que el sistema te marque un error o rechace tu solicitud.

Esto pasa porque las bases de datos de migración tardan un tiempo en actualizarse y sincronizarse con los sistemas de los bancos.

Si es tu caso y la aplicación te rechaza, deberás ir a una sucursal con un ejecutivo para que capturen tus documentos migratorios de manera manual.

Entre los bancos que encontramos que sí toman en cuenta tu historial de transacciones en tu cuenta de depósito para invitarte a tramitar una tarjeta de crédito, están BBVA y Banorte.

Particularmente, en BBVA puedes tener mayor probabilidad de recibir esta oferta si tu cuenta es de nómina o si tienes ingresos comprobables; esto de acuerdo con comentarios de usuarios extranjeros que encontramos en foros de opinión.

Alternativa 2: solicitar una tarjeta en una fintech o tienda departamental

Ahora, si quieres acelerar el tiempo para tener tu primera tarjeta de crédito en México, tu segunda alternativa sería solicitarla en una fintech o en una tienda departamental.

Con estas compañías puedes acceder a tu primera tarjeta de crédito, inclusive, sin necesidad de dejar un depósito en garantía, un esquema que algunos jugadores ofrecen a segmentos que consideran riesgosos, como pudieran ser quienes tienen residencia temporal.

Si bien las fintechs suelen aprobar líneas de crédito pequeñas, conforme las uses y pagues correctamente, irás construyendo historial en México para luego brincar a una tarjeta bancaria.

En nuestra investigación encontramos que muchos usuarios extranjeros han obtenido su primera tarjeta de crédito con jugadores como Vexi, Nu, Klar y Stori.

Vexi: sus usuarios mencionan que les aprobaron una línea de crédito inicial de 400 pesos que después subió a mil 500 pesos.

Nu: es similar. Iniciaron con una línea pequeña que incrementó con el tiempo. En foros se menciona una línea inicial de mil pesos que posteriormente subió a 4 mil.

Klar:  algunos usuarios extranjeros reportaron líneas iniciales más altas: desde 4 mil 800 pesos con incrementos posteriores.

Ahora, esto debes tener en cuenta si eres extranjero y decides solicitar tu primera tarjeta en México

Sus tasas de interés: Al no tener antecedentes en el Buró de Crédito de México, estas compañías te clasifican como un cliente riesgoso.

Por eso las tasas de interés de tarjetas como Klar, Stori o Vexi pueden superar el 70, inclusive el 100 por ciento anual.

Así que la regla es que nunca te financies con ellas a su tasa regular y siempre pagues el total de tu saldo cada mes.

En lo que respecta a las tarjetas departamentales, estas también pueden ser una alternativa para obtener tu primera tarjeta de crédito como extranjero.

Estas suelen aprobar líneas de crédito pequeñas y, aunque puedes usarlas solo dentro de las tiendas emisoras, también generan historial crediticio.

En este espacio, podemos mencionar la tarjeta Liverpool departamental, que puedes tramitar con tu residencia y comprobando un ingreso de al menos 4 mil pesos.

Después de demostrar durante un tiempo un buen comportamiento de uso y pago, Liverpool podría ofrecerte la tarjeta Visa que puedes usar en cualquier comercio o podrías solicitar una tarjeta de crédito bancaria. Es decir, las tarjetas departamentales pueden funcionar como un primer escalón.

Alternativa 3: solicitar una tarjeta garantizada

La tercera alternativa para obtener una tarjeta de crédito en México siendo extranjero, es mediante una tarjeta garantizada. Estas funcionan diferente a una tarjeta tradicional, porque debes dejar un depósito en garantía para que te aprueben la línea de crédito.

Esto es útil para extranjeros que todavía no tienen historial en México, porque reduce el riesgo para la institución financiera y les permite empezar a demostrar cómo es su comportamiento de pago dentro del país.

En la mayoría de los casos, la línea de crédito de una tarjeta garantizada equivale al depósito que dejas. Esto significa que tú mismo defines el monto de la línea que va a reportar a buró.

Para que te lo imagines en la práctica: si tú quieres una línea de crédito de 5 mil pesos, es muy probable que el banco te pida como garantía esos mismos 5 mil pesos.

Ese dinero se queda congelado en una cuenta como un fondo de seguridad para el banco, que no lo tocará a menos que dejes de pagar.

Aunque las tarjetas garantizadas son ofrecidas por fintechs y bancos, nuestra recomendación es que si eliges esta alternativa, te vayas por una bancaria.

¿Por qué? Porque una tarjeta garantizada emitida por un banco reporta como crédito bancario ante el Buró de Crédito.

Si la usas bien y pagas puntualmente, más adelante podrías tener mayores posibilidades de que otros bancos te aprueben una tarjeta sin garantía, o incluso de graduarte a la versión sin garantía del mismo banco.

En este espacio, podemos mencionar la tarjeta Acceso Gold de Banregio, la tarjeta BanBajío garantizada y la tarjeta de crédito Now Garantizada, del banco Now Bank.

Alternativa 4: aprovechar tu historial internacional con American Express

Ahora, hay un caso especial que puede aplicar para algunos extranjeros, si ya son clientes de American Express en otro país.

Y es que American Express tiene un programa llamado Global Card Relationship, antes Global Transfer, que funciona como una especie de historial global dentro de American Express.

¿Qué quiere decir esto?

Que si tienes una tarjeta American Express en el extranjero y tu historial de crédito es bueno, la compañía lo tomará como referencia para aprobarte una de sus tarjetas que emite en México, sin importar que tu historial en el país esté en ceros.

Pero ojo: esto no significa que te van a transferir tu misma tarjeta, tu misma cuenta o tu misma línea de crédito. Esa cuenta sigue existiendo en el país donde fue emitida, con sus propios saldos, pagos, comisiones y condiciones.

Lo que pasa en la práctica es que estarías solicitando una nueva tarjeta de crédito emitida en México, y American Express usará tu relación previa con la compañía como referencia para tomar una decisión.

Para aplicar, debes ser el titular de una tarjeta American Express activa en otro país. No funciona si eres tarjetahabiente adicional.

Y también debes tener en cuenta que:

• La tarjeta American Express que tengas en el extranjero debe haber estado vigente y sin atrasos durante al menos 3 meses, idealmente, 6 meses.
• Aunque no te pidan historial crediticio local, debes cumplir con los requisitos legales de México.

Es decir, además de tu residencia temporal o permanente, tener un comprobante de domicilio mexicano y un teléfono local. No se puede tramitar como turista.

Y la tarjeta de tu país de origen debe haber sido emitida directamente por American Express; es decir, las tarjetas de la línea regular de servicios o crédito de la compañía.

Si tú tienes en tu país un plástico cuya red de aceptación sea American Express, esta alternativa no va a funcionar.

Esto pasa porque el historial crediticio de esas tarjetas le pertenece al banco local que las emitió, no a la plataforma global de American Express.

Para realizar este trámite, debes ingresar al sitio web de American Express México y elegir la tarjeta local que deseas.

Al iniciar el formulario, tendrás que marcar la casilla específica que pregunta si ya eres titular en otro país.

El sistema te pedirá iniciar sesión con tus credenciales internacionales para verificar tu comportamiento.

Si el sistema llega a fallar por cuestiones de tu documento migratorio, puedes marcar directamente a la línea telefónica de American Express y solicitar el proceso con un ejecutivo bajo el esquema de Global Card Relationship.

Así que llegar a vivir a México desde otro país no significa que tengas que empezar amarrado de manos en tus finanzas.

Ya sea dándole información a los bancos mediante tus transacciones bancarias, a través de tarjetas de fintechs o departamentales, usando el respaldo de una tarjeta garantizada, o aprovechando tu historial internacional con American Express, ahora sabes que existe un camino para que tengas tu primera tarjeta de crédito en México siendo extranjero.