Cuenta Bankaya: ¿De qué banco es? ¿Deberías o no confiarle tu dinero?

Si compras con frecuencia en tiendas Chedraui y estás considerando abrir una Cuenta Bankaya para sacarle más jugo a las compras que ya haces actualmente en estas tiendas departamentales, en este review te vamos a decir de qué banco es, y analizaremos sus beneficios y desventajas, para que decidas si es la mejor opción para manejar tu dinero.

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¿Qué es Bankaya y a qué banco pertenece?

Bankaya es una empresa de tecnología aplicada a los servicios que utiliza la licencia bancaria de Consubanco.

Esta es una institución financiera en la que los dueños de Chedraui tienen participación accionaria mayoritaria y que desde 2012 opera en México ofreciendo principalmente préstamos personales y de nómina a empleados del gobierno.

Y fue gracias a su licencia bancaria, que Bankaya pudo lanzar una cuenta digital que entre sus beneficios se encuentra el ofrecer crédito dentro de Chedraui.

¿Cómo funciona la Cuenta Bankaya?

Esta cuenta de ahorro no cobra comisiones y ofrece una tarjeta física Visa para hacer disposiciones de efectivo o pagar compras físicas.

Esta tarjeta cuenta con tecnología Contactless para pagar tus compras físicas menores de manera más rápida y segura.

Adicionalmente, tiene una tarjeta virtual para tus operaciones en línea.

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Además, su propuesta de valor se basa en lo siguiente:

1. El uso de las sucursales de Chedraui como medio para depositar y retirar el dinero de la cuenta.
2. La experiencia y las ventajas de tener una licencia bancaria por parte de Consubanco entres la que destacan la protección del IPAB al ahorro y el ofrecimiento de otros productos bancarios.
3. La creación de un círculo virtuoso entre el uso de la cuenta y el gasto que se realiza en las tiendas Chedraui.

Beneficios de la Cuenta Bankaya

Uno de los beneficios de la Cuenta Bankaya es que a través de ella puedes acceder a crédito para pagar a plazos tus compras de electrónica y línea blanca dentro de Chedraui, sin tener una tarjeta de crédito.

Y tú puedes elegir pagar el crédito de manera semanal o mensual.

Solo considera que si dejas de pagar, pueden bloquear tu teléfono, pues esa es la garantía de pago que dejas al solicitar un crédito con la Cuenta Bankaya.

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Adicionalmente, a través de esta cuenta puedes recargar tu celular, pagar servicios y recibir remesas desde Estados Unidos. 

Por otro lado, al realizar compras en Chedraui con tu tarjeta Bankaya, acumularás reembolsos que oscilan entre el 5 y 10%.

Estas bonificaciones se depositan en tu monedero Chedraui, por lo que podrás usarlas para pagar otras compras dentro de estas tiendas departamentales.

Aunque los reembolsos están topados a un máximo de $200 pesos por compra definitivamente es un dinerito que podrás obtener por algo que ya ibas a hacer de cualquier forma.

¿La Cuenta Bankaya tiene rendimientos?

Con esta cuenta puedes obtener hasta 7% de rendimiento anual con liquidez inmediata, dependiendo del saldo promedio que mantengas en tu cuenta:

Como ves, son los porcentajes de rendimiento que ofrece esta cuenta se quedan muy por debajo de los que niveles que podemos encontrar actualmente en cuentas de ahorro como Nu, Klar, Ualá, que también ofrecen este beneficio con liquidez inmediata.

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Cuenta Bankaya: Límite de depósitos

Esta es una cuenta nivel 2, por lo que el monto máximo de depósitos al mes no debe exceder los 3,000 UDIS lo que equivale aproximadamente a $24,000 MXN.

Ojo, esto no es el saldo que puedes tener en la cuenta, sino la suma de los depósitos que puedes recibir cada mes.

Lo anterior debido a que por su simplicidad de contratación este tipo de cuentas se encuentran topadas para evitar actividades relacionadas al lavado de dinero.

¿Cómo depositar dinero en la cuenta Bankaya?

Podrás depositar en tu Cuenta Bankaya desde tu banca en línea a través de una transferencia SPEI o en alguna de las más de 300 sucursales de Chedraui en la república, sin ningún costo. 

¿Cómo retirar dinero de la Cuenta Bankaya?

Quizás esta es una de las mayores desventajas de la cuenta, pues puedes hacerlo desde cualquier cajero automático.

Sin embargo, tienes que absorber la comisión por uso de cajeros que cobran los bancos dueños de la infraestructura y estas no se reembolsan como pasa con Ualá, Klar y otros competidores.

Adicionalmente, es posible retirar efectivo en Chedraui, al realizar una compra.

Requisitos para abrir la Cuenta Bankaya Chedraui

Puedes abrir tu cuenta si eres mayor de 18 años, descargando la app de Bankaya, llenando la solicitud, cargando la imagen de tu INE vigente y tomándote una selfie.

El trámite es sencillo y toma menos de 10 minutos.

Una vez que concluyas con la solicitud, se creará de inmediato la tarjeta virtual que podrás empezar a utilizar para hacer pagos en línea una vez que deposites dinero en la cuenta.

En caso de querer la tarjeta física, deberás tener un saldo en la cuenta de al menos $100 MXN y podrás decidir recibirla en tu domicilio o recogerla directamente en alguna sucursal de Chedraui.

¿La Cuenta Bankaya es buena? 

En nuestra opinión, esta cuenta puede ser una buena opción para las personas con ingresos menores a $24,000 MXN mensuales, que operan en la economía informal y que ya son usuarios frecuentes de Chedraui, pues sin duda son los que más podrían beneficiarse.

Ahora, la Cuenta Bankaya también podría utilizarse como una cuenta alterna en donde los jefes de familia depositen el dinero del super mes a mes para mantenerse en control de sus gastos mientras obtienen reembolsos.

Así que en resumen, tener una cuenta sin comisiones que permite obtener reembolsos de hasta 10% en su super, que ofrece rendimientos por los ahorros y acceso a créditos sin tener historial, es una propuesta de valor poderosa que seguramente atraerá a muchas personas del segmento meta.

Además, tendrás una cuenta bancaria que no te pide un saldo mínimo, que no te cobra comisiones por administración y no tiene tampoco penalizaciones por inactividad.

Podrás también realizar desde su app transferencias interbancarias sin costo, pago de servicios y recargas de tiempo aire.

Sin embargo, si lo que buscas es una cuenta para obtener rendimientos, esta no es la cuenta para ti, pues como vimos, es necesario que cumplas con montos específicos que posiblemente no podrás mantener si la utilizas como una cuenta para manejar tu dinero del día a día.