Desde hace años, las tarjetas de crédito tienen una pequeña antena que te permite pagar tus compras con solo acercarlas a la terminal, incluso sin tener que ingresar el NIP.
Aunque esta tecnología tiene ventajas, pues hace más sencillas y rápidas las compras porque no tienes que usar efectivo ni insertar el plástico en la terminal, también ha dado lugar a muchos mitos.
¿De verdad alguien puede acercar una terminal a tu bolsa y cobrarte sin que te des cuenta? ¿O copiar los datos de tu tarjeta con una antena mientras caminas por un centro comercial?
En este artículo te explicaremos de qué tienes que cuidarte realmente y qué cosas son solo mitos, para que te quites algunas preocupaciones y protejas tu tarjeta de los riesgos que sí podrían afectarte.
¿Cómo funciona el pago contactless?
El pago contactless o sin contacto permite realizar una compra acercando una tarjeta compatible a una terminal punto de venta.
Esta tecnología utiliza comunicación de corto alcance para intercambiar la información necesaria entre la tarjeta y la terminal. Dependiendo del monto de la compra, el banco, el comercio y la configuración de la terminal, la operación puede autorizarse inclusive sin que tengas que insertar el plástico o ingresar el NIP.
Su principal ventaja es que agiliza los pagos y reduce la necesidad de entregar la tarjeta al personal del establecimiento.
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Sin embargo, precisamente porque algunas operaciones pueden realizarse sin ingresar el NIP, han surgido diferentes preocupaciones relacionadas con cobros no autorizados, robo de información y cargos duplicados.
¿Pueden cobrarte acercando una terminal a tu bolsa?
Uno de los miedos más comunes sobre el pago sin contacto es que alguien pueda acercar una terminal a tu cartera o a tu bolsa y hacer un cobro sin que te des cuenta.
Sin embargo, no es tan sencillo como acercar cualquier terminal y quedarse con tu dinero.
La terminal punto de venta con la que se realice la transacción debe estar vinculada a un comercio y a una cuenta bancaria. Por lo tanto, al hacer esta operación, quedaría un registro de:
- La terminal utilizada.
- El comercio que recibió el dinero.
- La cuenta bancaria en la que se depositó.
Es decir, existiría una forma de rastrear el dinero y podrías levantar una aclaración por un cargo no reconocido.
Eso sí: tendrías que demostrar que no fuiste tú quien hizo la compra en ese comercio. Por esta razón, aunque se trata de un escenario poco práctico para un delincuente, siempre es importante revisar las notificaciones y los movimientos de tus tarjetas.
¿Pueden copiar los datos de tu tarjeta con un lector NFC?
Otra preocupación relacionada con los pagos contactless es pensar que un delincuente puede caminar por un centro comercial con una antena o un lector NFC, escanear las tarjetas de las personas, copiar toda su información y utilizarla después para hacer compras por Internet.
Sin embargo, la tecnología contactless es más compleja. No es como si alguien pudiera apuntar una antena hacia tu cartera, identificar automáticamente tu tarjeta y descargar el número, la fecha de vencimiento y el código de seguridad.
En cada pago contactless, la tarjeta y la terminal generan un código criptográfico único para autorizar esa compra. Podríamos compararlo con una contraseña temporal: solo sirve para esa transacción y no puede reutilizarse para realizar otra.
Además, una lectura NFC, que forma parte de la tecnología utilizada en los pagos contactless, no proporciona automáticamente toda la información necesaria para realizar compras por Internet, como el CVV de la tarjeta.
Por lo tanto, la idea de que alguien puede copiar fácilmente todos los datos de tu tarjeta con una antena mientras caminas por un centro comercial es otro de los mitos relacionados con esta tecnología.
¿Qué hacer si tienes un cobro doble con contactless?
Un caso que sí puede ocurrir es que, al pagar en un comercio, te hagan un cobro doble al acercar dos veces tu tarjeta al lector y generar dos transacciones distintas.
Esto podría suceder de manera intencional, por un descuido del personal o por un error de comunicación entre la terminal y el banco.
Para saber cómo actuar, primero debes revisar la notificación de tu aplicación bancaria, ya que pueden presentarse dos escenarios diferentes.
Escenario 1: se procesaron dos transacciones exitosas
Si el cajero acercó tu tarjeta dos veces, ya sea intencionalmente, por descuido o por impaciencia, podrían procesarse dos transacciones exitosas.
En este caso, debes solicitar inmediatamente al comercio que cancele o reembolse una de las operaciones desde la misma terminal. Ten a la mano:
- La fecha de la compra.
- El monto de la operación.
- El nombre del comercio.
- El comprobante de la compra.
Asegúrate también de guardar el comprobante de la cancelación o devolución. Si el establecimiento no resuelve el problema, comunícate con tu banco para iniciar una aclaración por cargo duplicado o no reconocido.
Para presentar la aclaración, es recomendable tener:
- Tu estado de cuenta con la transacción señalada.
- El ticket de la compra real, que demuestre que solo adquiriste un producto.
- Evidencia de que intentaste resolverlo con el comercio.
- Capturas de pantalla, correos o cualquier documento relacionado con la solicitud de cancelación.
Si el banco tampoco te ofrece una solución, puedes presentar una queja ante la Condusef.
Escenario 2: la terminal marcó error, pero el cargo aparece en tu cuenta
También puede ocurrir que la terminal del comercio pierda la conexión a Internet justo en el momento en que recibe la aprobación de tu banco.
Para el comercio, la compra no se completó y la terminal podría imprimir un comprobante con mensajes como “Transacción rechazada” o “Error de lectura”. Debido a esto, el personal podría pasar nuevamente tu tarjeta.
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Sin embargo, en tu aplicación bancaria podría aparecer el dinero retenido o descontado desde el primer intento. Si esto sucede, pide que te entreguen el comprobante de error. Este documento servirá como evidencia de que el primer intento no quedó registrado como una venta exitosa para el negocio, aunque sí tuvo un impacto en tu cuenta.
En este caso, la aclaración debe realizarse directamente con tu banco, ya que el establecimiento no puede reembolsar el dinero de una venta que su sistema no registró como cobrada.
El riesgo real: perder o que te roben la tarjeta
Si hablamos de los riesgos reales del contactless, el más importante no es que alguien copie los datos de tu tarjeta a distancia, sino que pierdas el plástico o te lo roben.
Mientras no notes que perdiste tu tarjeta, esta seguirá activa. Por lo tanto, la persona que la encuentre o la haya robado podría intentar hacer compras sin contacto hasta por determinada cantidad.
Es cierto que alguien que tenga físicamente tu tarjeta podría intentar hacer operaciones contactless sin ingresar el NIP, pero eso no significa que todas las compras vayan a aprobarse.
Los bancos aplican diferentes mecanismos de seguridad. Dependiendo del emisor, el comercio, la terminal y el monto de la compra, es posible que se solicite insertar la tarjeta e ingresar el NIP.
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Además, los sistemas analizan los patrones de uso. Si detectan varias compras consecutivas o un comportamiento que consideran inusual, pueden exigir una autenticación adicional antes de autorizar nuevas transacciones.
Aun así, existe la posibilidad de que se realicen algunos cargos antes de que estos controles entren en funcionamiento o antes de que notes que no tienes tu tarjeta.
Por eso, en cuanto te des cuenta de que perdiste el plástico, debes bloquearlo inmediatamente desde la aplicación de tu banco o reportarlo para solicitar su cancelación.
Mientras más rápido actúes, menor será la posibilidad de que alguien pueda utilizarlo.
También es importante revisar los movimientos de tu cuenta. Si identificas algún cargo que no reconoces, repórtalo de inmediato para que el banco inicie el proceso de aclaración y determine si procede la devolución de los montos.
La rapidez con la que apagues o bloquees tu tarjeta desde la aplicación será clave para evitar más operaciones.
¿Alguna vez te ha pasado que la terminal marque error, pasen tu tarjeta nuevamente y después recibas un cobro doble? Cuéntanos en los comentarios si el banco o el comercio resolvieron el problema.
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