Lo que NO Obtienes al Consultar tu Historial Crediticio Gratis

Lo que NO Obtienes al Consultar tu Historial Crediticio Gratis

Por: Kardmatcher / Publicado 23 de septiembre de 2016 18:00:00 CDT / Actualizado 17 de abril de 2018

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Consultar tu historial crediticio gratis no solo es posible, es tu derecho. Y aunque utilizar esta opción es una gran oportunidad para estar al tanto de tu estatus ante el banco y otros otorgantes, hay servicios que te estás perdiendo al decidir no invertir en la obtención de tu Reporte de Crédito Especial.

Por eso, el objetivo en este artículo es desglosar los beneficios a los que tendrías acceso si gastaras en una de las dos Sociedades de Información Crediticia que operan en México: Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

¿Qué SÍ obtienes al consultar tu historial crediticio gratis?

Quienes aprovechen la opción gratuita de estas empresas privadas, solo conocerán su Reporte de Crédito Especial, es decir, el documento donde se concentra el historial de una persona fìsica o moral, su comportamiento (pagos, retrasos, etc.) y las consultas a las que ha sido sometido.

Existen 5 formas de solicitarlo:

ENTREGA BURÓ DE CRÉDITO CÍRCULO DE CRÉDITO
  1er RCE al año 2º RCE al año  1er RCE al año 2º RCE al año
Mail GRATIS 35.60 pesos GRATIS 34.20 pesos
Call Center GRATIS 89 pesos GRATIS 82.20 pesos
Sucursal GRATIS 89 pesos GRATIS 82.20 pesos
Mensajería  204.90 pesos 240.50 pesos 190 pesos 217.20 pesos
Fax 53.40 pesos 89 pesos 50 pesos 82.20 pesos


El proceso más común para solicitar tu reporte es por internet (correo electrónico). Para ello, debes ingresar al sitio web de tu preferencia (Buró de Crédito o Círculo de Crédito) y dar clic en la pestaña de Reporte de Crédito Especial.

Como parte del RCE, se 'desprenden' dos alternativas (que también son gratuitas):

  • Reclamacionescuando una persona (física o moral), al no estar de acuerdo con su reporte, solicita una aclaración para que el 'supuesto error' del otorgante no perjudique su historial ni condicione sus futuros créditos.
  • Declarativas: cuando la respuesta del otorgante no es satisfactoria, tienes derecho a incluir en tu RCE una declarativa: texto de máximo 1,000 palabras con el motivo de tu inconformidad.

¿Qué NO obtienes al consultar tu historial crediticio gratis?

Por otra parte, los servicios (con costo) que ofrecen estas instituciones son:

  • Alertasservicio cuyo objetivo es informar a los usuarios, de manera inmediata (vía e-mail), por cada cambio que presente su historial. El proceso consiste en monitorear tu situación crediticia y en caso de notar un 'cambio', se te informa a través de un reporte.

El costo de esta protección es de $232 anuales (Buró) y $280 (Círculo). Al efectuar el pago quedarás inscrito al servicio de Alertas y tendrás acceso a:

  1. Cuatro Reportes de Crédito Especial
  2. Cuatro Mi Score gratis (calificación que otorgan las sociedades)
  3. Alertas ilimitadas los 365 días del año.
  • Score Crediticio: servicio que permite conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio y la posibilidad de que caigas en incumplimiento de pago en los próximos 24 meses.

El costo es de $58 en Buró y de $50 en Círculo. Al efectuar el pago quedarás inscrito y tendrás acceso a:

  1. Recibe tu comportamiento crediticio en un solo número.
  2. Conoce los factores que influyen en tus resultados.
  3. Recibe recomendaciones para mejorar tu puntuación y acceder a mejores créditos.
  4. Compárate con el resto de la población.

Entonces, ¿conviene gastar para consultar tu historial?

Aunque la decisión de gastar en estas 'herramientas extra' depende únicamente de ti; si tienes la oportunidad de invertir en ellas hazlo, ya que, por ejemplo, el servicio de Alertas es un fuerte aliado para evitar ser víctima del robo de identidad, delito que año tras año aumenta en México.

Finalmente, el Score funciona como un consejero, el cual te guiará para que mantengas un buen historial crediticio o comiences a limpiarlo en caso de que sea negativo.

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