🧐TOP 10 Mejores Cuentas de Ahorro en México 2020

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Por Kardmatcher

Última actualización
11/03/2020
¿Qué son las cuentas de ahorro? ¿Cuál es el mejor banco para ahorrar en México en 2020? ✅ aquí te damos las respuestas y te decimos cómo elegir la mejor.
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El ahorro es una elección que mexicanos adoptan para lograr  objetivos como irse de viaje, comprar algún bien como un auto o una casa. Por esta razón te contaremos cuáles son los 10 mejores bancos para abrir una cuenta de ahorro en 2020 y puedas cumplir tus metas financieras. 


ÍNDICE
1.- ¿Qué son las Cuentas de Ahorro?
2.- 10 Cuentas de Ahorro en México

3.- ¿Cuáles son las Mejores Cuentas de Ahorro en México?

 3.1.- ¿Por qué deberías tener una cuenta de ahorro?

 

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¿Qué son las Cuentas de Ahorro?

Este tipo de cuentas son un instrumento para depositar tu dinero y obtener rendimientos que ofrecen los bancos en México, con la opción de usar tus recursos en el momento que lo necesites.

Con esta herramienta no expones tu dinero dejándolo en casa o en una tanda, opciones comunes a las que recurren los mexicanos pero que implica un riesgo, por ejemplo; que alguien entre a tu casa y lo robe, o bien, la persona que organiza la tanda se vaya con tus ahorros.

Por esta razón analizaremos 5 cuentas que pueden ayudarte a iniciar tu ahorro y lo que debes considerar para elegir el mejor banco para una cuenta de ahorro.

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10 Cuentas de Ahorro en México

A continuación, te presentamos las mejores 10 cuentas de ahorro en México, las cuales se evaluaron con 6 factores que te ayudarán a decidir cuál es la cuenta de ahorro indicada para ti. Los puntos que se evaluaron son:

  • Rendimientos
  • Comisiones
  • Monto mínimo de apertura y disponibilidad de dinero.
  • Disponibilidad de sucursales
  • Facilidad de herramientas digitales
  • Atención a usuarios 

El punto para calificar la atención a usuarios se tomó de referencia los datos que la Condusef pone a disposición del público a través del Buró de Entidades Financieras, portal donde se evalúa el desempeño de cada institución, con relación al numero de quejas y sanciones que recibe, así como los programas de educación financiera que comparte a sus clientes.

Banco Azteca Cuenta Guardadito

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Banco Azteca a lo largo de sus años de operación logró asentarse entre la población que cuenta con un perfil menor de ingresos y que ahora les brinda la oportunidad de ahorrar a través de su Cuenta Guardadito. Esta cuenta la puedes solicitar directamente en sucursal o desde la aplicación Banco Azteca Móvil. Más adelante te compartimos los detalles del producto.

  • Rendimiento: la Cuenta Guardadito de Banco Azteca ofrece un GAT nominal de 0.01%, mientras el GAT real es de  -3.48% para un rango de inversión de $1,000 pesos  a un plazo de 365 días. 
  • Comisiones: no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo promedio. 
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero: el monto mínimo de apertura para la Cuenta Guardadito es de  $1 peso y tienes la facilidad de disponer de tu dinero en el momento que quieras.
  • Disponibilidad de Sucursales: Banco Azteca logró posicionarse como el banco con mayor número de sucursales en el país con 1,843 unidades que abren en un horario de 9 a.m a 9 p.m. los 365 dias del año. Para localizar la sucursal mas cercana a tu domicilio ingresa a www.bancoazteca.com.mx/ayuda.
  • Facilidad de herramientas digitales: Banco Azteca se enfocó en los últimos años en mejorar su aplicación móvil. Ahora puedes hacer cualquier transacción con comandos de voz o con tu huella dactilar.

Scotiabank Cuenta de Ahorro

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Scotiabank ofrece al público una cuenta llamada Ahorro Scotiabank, misma que puedes solicitar si acudes a una sucursal o llamas por teléfono para que un asesor te apoye en el proceso.  Estas son las características de Ahorro Scotiabank.

  • Rendimiento: la cuenta de Ahorro Scotiabank  ofrece un GAT nominal de 0.34%, mientras el GAT real es de -3.03% para un rango de inversión de $1,000 a $9,000 pesos.  Si mantienes un saldo mínimo promedio de $5 mil pesos, recibes un seguro de vida sin costo por muerte accidental por $50,000 pesos.
  • Comisiones: no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo promedio. 
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero: para iniciar tu ahorro se pide un monto mínimo de apertura de $100 pesos, posteriormente puedes abonar a tu cuenta de Ahorro Scotiabank desde $1 peso. Tienes acceso para disponer de tu dinero en caso de algún imprevisto, incluso si es en fin de semana.
  • Disponibilidad de Sucursales: Scotiabank cuenta con 562 sucursales distribuidas a lo largo del país, por lo tanto no será complicado encontrar una sucursal. A través de su mapa interactivo puedes localiza a qué sucursal puedes acudir, sólo más ingresa a www.scotiabank.com.mx para ver los resultados. 
  • Facilidad de herramientas digitales: Scotiabank tiene su aplicación móvil llamada Scotiabank MX  disponible para Android y IOS. 

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Santander Cuenta de Ahorro Dinero Creciente

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En el caso de  Santander, esta institución maneja la cuenta de ahorro Dinero Creciente, dicho producto lo puedes adquirir desde su banca electrónica Supernet o desde su aplicación móvil. 

  • Rendimiento: Dinero Creciente de Santander ofrece un GAT nominal de 0.50%, mientras el GAT real es de -3.00% calculado a un saldo promedio máximo de $120,000 pesos.
  • Comisiones: no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo promedio. 
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero: para iniciar tu ahorro en Dinero Creciente de Santander sólo necesitas abonar desde $1 peso de tu cuenta de depósito a la vista. Ademas dispones de tu dinero en el momento que lo necesites desde tu app o banca en línea Supernet.
  • Disponibilidad de Sucursales: Santander se posiciona entra los bancos con mayor número de sucursales con 1,268 unidades distribuidas en todo el país. 
  • Facilidad de herramientas digitales: Santander tiene su aplicación móvil llamada Santander Móvil disponible para Android y IOS. A continuación te compartimos la calificación que obtuvo de sus usuarios.

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HSBC Cuenta Ahorro Flexible

 

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La cuenta Ahorro Flexible HSBC no pide un monto mínimo de apertura y tienes acceso a tu dinero. Tampoco exige mantener un saldo promedio para disfrutar de tu rentabilidad. Además, para mantener seguro tu dinero el saldo de tu cuenta de ahorro no se muestra en cajeros automáticos, ni está ligado a una cuenta de débito HSBC.

  • Rendimiento:  da desde $1 peso. La ganancia anual total nominal es 1.51% antes de impuestos y Ganancia Anual Total Real -2.22% antes de impuestos.
  • Comisiones: No tiene comisiones no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo promedio. Aunque es necesario mantenerla con $1 peso para que este abierta.
  • Monto mínimo de apertura y disponibilidad de dinero: HSBC no pide un monto mínimo de apertura y tienes acceso a tu dinero.
  • Disponibilidad de sucursales: es uno de los bancos con mayor presencia en el país, por ello, contarás con cobertura a nivel nacional.
  • Facilidad de herramientas digitales: Puedes ahorrar y disponer de tus recursos en el momento que lo decidas a través de la Banca por Internet, por HSBC Móvil y de la banca telefónica.

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Cuenta de Ahorro Banco Multiva

 

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Multiva ofrece tres opciones de cuentas bancaria que te brindará rendimientos por tu dinero guardado: Pagaré Multiva, MultiCD, Multiva Integra. En general, te piden un monto de apertura de $10,000 pesos y tienen un plaso mínimo de 14 días antes de poder hacer un retiro. También requiere tener contratado el servicio de MultivaNET y fondos disponibles en tu cuenta de cheques con el banco.

  • Rendimiento: el GAT Nominal puede ser desde 0.85 % hasta 3.63% y el GAT real es el rendimiento que obtendría después de descontar la inflación estimada es de 3.62%.
  • Comisiones: se requiere que el saldo promedio de la cuenta se mantenga en $10,000 pesos, en caso de no ser así, se cobrará una multa de $200 pesos.
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero: tienes liquidez diaria lo que significa que puedes acceder a tus ingresos todos los días. Cualquier cuenta tiene un monto mínimo de apertura de $10,000 pesos.
  • Disponibilidad de Sucursales: el banco cuenta con cobertura nacional. Aunque en cuestión de sucursales y cajeros 
  • Facilidad de herramientas digitales: la banca en Línea y la app móvil puedes administrar tu cuenta, conocer el saldo de tus ahorros e inversiones.

BBVA Cuenta Meta Ahorro

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BBVA se ha posicionado como uno de los bancos con mayor captación de clientes en México. Para todos aquellos que quieren ahorrar, BBVA ofrece al público la Cuenta Meta Ahorro, dicha cuenta esta disponible únicamente para usuarios que ya tienen una cuenta de depósito con este banco.

Para solicitarlo acude a una sucursal con tu identificación oficial, numero telefónico y cuenta BBVA. A continuación te mostramos lo que te ofrece esta cuenta.

  • Rendimiento: ofrece un GAT nominal hasta 3.00%, mientras el GAT real es de hasta  -2.37% para un rango de inversión de $50,000 pesos. En caso de retirar tu dinero antes de cumplir la meta establecida, se aplicará una tasa de rendimiento anual de 0.20%
  • Comisiones: no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo promedio. 
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero: BBVA Cuenta Meta Ahorro pide monto mínimo de apertura de $4,000 pesos, posteriormente puedes abonar a tu cuenta de desde $100 pesos al mes. Tienes acceso para disponer de tu dinero en el momento que lo desees.
  • Disponibilidad de Sucursales: BBVA se posiciona como el segundo banco con mayor número de sucursales en México con un total de 1,832 unidades bancarias. Ingresa a portal.bbva.mx para localizar la sucursal más cercana.
  • Facilidad de herramientas digitales: BBVA fue de los primeros bancos en México que apostó por el desarrollo de sus herraminetas digital, este es el caso de BBVA Móvil que se encuentra disponible para Android y IOS, a continuación te mostramos la calificación de sus usuarios.

ABC Capital cuenta de Ahorro

abc-capital-ahorroCuenta de depósito bancario de dinero a la vista en moneda nacional con pago de intereses y disposición de recursos mediante una tarjeta de débito asociada. 

Tu dinero se encuentra protegido por el IPAB hasta por 400,000 UDIS.
Liquidez a la vista.

  • Rendimiento: Tasa de rendimientos cada 28 días en base al Cetes 28 días más una sobretasa GAT nominal 4.55%y GAT real 0.94%.
  • Comisiones: No se requiere monto mínimo de apertura
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero:Sin monto mínimo de apertura.
  • Disponibilidad de Sucursales: el banco cuenta con sucursales y cajeros automáticos propios en algunos puntos de la ciudad, desafortunadamente, son muy pocos. Para encontrar la más cercana a tu ubicación puedes comunicarte al 01 800 28 88 222.
  • Facilidad de herramientas digitales: ofrece sus servicios a través de Banca en Línea y por el centro de atención telefónica de manera gratuita.

Banregio Cuenta de Ahorro Naranja

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Banregio pone a disposición del público la cuenta de Ahorro Naranja, producto que puedes solicitar desde su banca en línea y te ofrece lo siguiente: 

  • Rendimiento: la Cuenta de Ahorro Naranja de Banregio ofrece una Ganancia Anual Total (GAT) nominal de 5.13% mientras el GAT real es de 1.45% para un rango de inversión de $250 a $300 mil pesos.
  • Comisiones: no cobra comisiones por apertura, manejo de cuenta o saldo mínimo promedio.  
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero: para iniciar tu ahorro se pide un monto mínimo de $250 pesos y un máximo de $300 mil pesos. Mismos recursos que puedes disponer siempre y cuando sea en días hábiles y en horario de oficina. 
  • Disponibilidad de Sucursales: Banregio no se caracteriza por ser un banco con amplia cobertura en el país,  pues cuenta únicamente con 154 sucursales distribuidas en 21 de las 32 entidades que conforman la república mexicana.
  • Por lo tanto, verifica si en tu localidad existe una sucursal cercana, ingresa a www.banregio.com/oficinas. donde encontrarás todas las sucursales de Banregio. 
  • Facilidad de herramientas digitales: Banregio no sólo cuenta con su banca en línea, también tiene su aplicación móvil disponible para Android y IOS, misma donde puedes solicitar tu cuenta de Ahorro Naranja. 

Cuenta CEDES de CI Banco

 

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La cuenta de ahorro de CI Banco te permite obtener rendimientos por créditos por inversiones en proyectos en energías renovables y construcciones sustentables y empresas. Para tener una cuenta es necesario tener un monto mínimo de $10,000 pesos a un plazo de 12 meses.

  • Rendimiento: Ci Banco te ofrece GAT nominal de 5.7% antes de impuestos y uno real de 1.58%.
  • Comisiones:
  • Monto mínimo de apertura y disposición de dinero: la cuenta tiene un monto mínimo de apertura de $10,000 pesos.
  • Disponibilidad de Sucursales: el banco cuenta con cobertura nacional.
  • Facilidad de herramientas digitales: puedes acceder a la banca en línea y su app CiMóvil para gestionar tu dinero. Incluso, con tu usuario en línea puedes transferir montos en dólares a cuentas de terceros.

Plan Crece Banco Autofin México

 

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La cuenta de ahorro Plan Crece del Banco Autofin México (BAM) ofrece la posibilidad de registrarte con un monto mínimo de 20 mil pesos bajo un plazo un año. Con la cuenta de ahorro puedes disponer de tus recursos con previo aviso 24 horas antes,

  • Rendimiento: la cuenta tiene una tasa de interés anual hasta de 13% antes de impuestos. GAT Nominal 6.69% y GAT Real de 3%.
  • Comisiones: La contratación de este producto no genera comisiones.
  • Monto mínimo de apertura y disponibilidad de dinero: no tiene un monto mínimo de apertura. Puedes acceder a tus recursos siempre y cuando avises 24 horas antes de querer hacer el retiro.
  • Disponibilidad de sucursales: los cajeros y sucursales diposnibles de BAM en la Cuidad de México, Estado de México, Morelos, Jalisco y Guerrero.
  • Facilidad de herramientas digitales: con la banca en línea y la app móvil puedes gestionar tu cuenta, consultar saldos, movimientos e inversiones así como tranferencias de dinero entre cuentas propias o de terceros. Además, con la app Mi Banco Móvil BAM todos los datos y movimientos son encriptados y en cualquier transferencia se realiza con Clave Dinámica para mayor seguridad.

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¿Cuál es el mejor banco para ahorrar en México en 2020?

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Las mejores cuentas de ahorro en el país se caracterizan por ofrecer seguridad a los ahorradores, brindar buenos rendimientos y bajas comisiones. Además, se considera la facilidad para encontrar una sucursal, así como sus herramientas digitales que te ayudarán a mantener el control sobre tu cuenta. 

Tomando en cuenta las 10 cuentas de ahorro que te presentamos, debes evaluar que banco es bueno para abrir una cuenta de ahorro según lo que estés dispuesto a aceptar:

La Cuenta de Ahorro Naranja ofertada por Banregio brinda una tasa de rendimiento más alta comparada con los demás bancos, sin embargo, una desventaja notable es el número de sucursales que tiene en el país es la institución que menos unidades tiene.

Además, la calificación que presenta ante el Buró de Entidades Financieras no la coloca entre los bancos mejor calificados. Por lo tanto considera que, tu dinero crecerá más, pero la disponibilidad y sitios para presentar una aclaración de forma física son limitadas. 

Para el caso de BBVA y Banco Azteca, se destacan como los bancos que concentran el mayor número de sucursales en México, un punto a favor ya que tienes fácil acceso para presentar una aclaración.

Mismo punto en el que ambos bancos sobresalen es la calificación obtenida por el Buró de Entidades Financieras, que los colocan como los bancos con mejor indice de atención a usuarios.

Sin embargo, en el tema de rendimientos, ambas instituciones presentan una tasa de rendimiento menor comparado con Banregio.

En el caso de las cuentas de ahorro ofrecida por Scotiabank y Santander, estas se mantienen en un nivel medio, pues, ambos bancos te brindan una GAT real menor a BBVA pero superior a Banco Azteca.

En cuestión de sus herramientas digitales, sus usuarios los colocan con una aprobación regular.Para el caso de sucursales, Scotiabank y Santander superar la disponibilidad de unidades que tiene Banregio.

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¿Por qué deberías tener una cuenta de ahorro?

El ahorro se enfoca en cumplir metas a largo plazo para afrontar gastos que probablemente no puedes afrontar con tu salario regular, por ejemplo; gastos por el cuidado de la salud, eventos como una boda o comenzar una nueva empresa.

La decisión de ahorrar requiere dedicación y constancia pero si visualizas los beneficios que te traerá te darás cuenta de que vale la pena evaluar qué banco conviene más para una cuenta de ahorro y gozar de los siguientes beneficios:

  1. Protección del IPAB: el dinero que deposites en tu cuenta de ahorro se encuentra protegido por hasta 400 mil UDIs, aproximadamente $2.5 millones de pesos.
  2. Disponibilidad de dinero: las cuentas son flexibles porque te permiten disponer del dinero en cualquier momento e ingresar tus recursos cuando se desees.
  3. Fácil contratación y manejo: no requieres experiencia para manejar una cuenta de ahorro, pues simplemente depositas dinero según la meta que te propongas
  4. Monto mínimo de apertura: no requiere un monto de apertura alto, ya que algunos bancos permiten iniciar tu ahorro desde $100 pesos.
  5. Cuenta individual o colectiva: las cuentas de ahorro pueden ser individuales, conjuntas o colectivas. Esto quiere decir que puedes iniciar un grupo de amigos o familiares que busquen el mismo objetivo de ahorro, por ejemplo, para un viaje.

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En caso de que estés interesado en una cuenta de ahorro ofrecida por otro banco, considera los puntos que evaluamos e ingresa al Buró de Entidades Financieras para conocer la calificación emitida por la Condusef y determinar que banco conviene más para una cuenta de ahorro. 

No olvides compartirnos tu experiencia y si tienes más dudas sobre este o algún otro producto para ahorro e inversión. 

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