Cuando necesitas dinero para una emergencia, puedes pedirle a un familiar, pero corres el riesgo de arruinar la relación.
También puedes pedirlo en una app de préstamos con el riesgo de caer en un fraude o que te cobren intereses muy altos.
Así que en este artículo te hablaremos de una tercera opción: solicitar un préstamo en aplicaciones que operan de manera legal y que tal vez ya conoces, pero que cobran tasas de interés menos abusivas y que pueden ayudarte en el futuro si tienes una emergencia.
¿Por qué algunas apps de préstamos cobran altos intereses?
Normalmente, cuando necesitamos dinero para una emergencia (estamos hablando de montos de hasta 5 mil pesos que te depositan en menos de 24 horas) y pensamos en solicitarlo en una app de préstamos, nos vienen a la mente las aplicaciones que, si bien resuelven la urgencia, suelen ofrecer tasas de hasta 400% anual.
Esto es porque este tipo de aplicaciones te pueden prestar sin historial crediticio o inclusive, con mal buró, y de esta forma los otorgantes se protegen del riesgo de impago que corren con este segmento.
¿Cómo elegimos las apps de préstamos con tasas de interés menores para este listado?
En este artículo te hablaremos de 5 préstamos en línea que, si bien son caros, ofrecen tasas menos abusivas (es decir, menores al 100% anual), y que están supervisadas por la CONDUSEF o la Profeco.
Considera que, algunas de ellas requieren que ya seas cliente de alguno de sus productos para que puedan aprobarte de uno de sus préstamos, pues tu historial de transacciones les sirve para darte crédito incluso si no tienes historial o si tu score es regular.
En caso de que tu tengas buen historial y requieras un préstamo de un monto mayor, existen préstamos en línea con tasas más bajas, estamos hablando desde 8.9% anual. Si quieres conocer cuáles son, da clic aquí.
Apps de préstamos con tasas de interés menos abusivas
Creditea
Préstamos en línea con montos de hasta 70 mil pesos.
Comenzaremos hablando de los préstamos de Creditea. Esta compañía se encuentra registrada en el Buró de Entidades Comerciales de la Profeco.
Sus préstamos tienen una tasa de interés promedio del 94.74% anual y no cobran comisiones adicionales.
Los montos que ofrece Creditea van desde 2 mil hasta 70 mil pesos, para pagar a plazos de 4 hasta 60 quincenas (o sea, poco más de 2 años).
Algo interesante de estos préstamos es que funcionan a través de una línea de crédito, es decir, te pueden autorizar una cantidad mayor a la que solicites.
Por ejemplo, si pides prestado 5 mil pesos, podrían autorizarte 10 mil pesos, y tú decides si utilizarás todo el préstamo o solo una parte.
Conforme vas pagando a tiempo tu préstamo cada quincena, puedes volver a usar el dinero disponible sin aplicar nuevamente, ni pagar comisiones que otros otorgantes cobran por disposición del crédito, cada vez que se solicita.
El trámite de este crédito se realiza desde su página web.
Considera que debes cumplir con algunos requisitos como tener buen historial crediticio e ingresos mensuales de al menos 10 mil pesos.
Si eres aprobado, te depositan el dinero en un lapso de 24 horas en la cuenta bancaria que hayas asignado.
Lee nuestro review completo sobre los préstamos de Creditea.
Klar Préstamo Personal
App de préstamos con tasas de interés aceptables y montos desde mil pesos.
La siguiente aplicación que otorga préstamos con una tasa de interés moderada es Klar.
Al momento de redactar este artículo, aún opera como una Sofipo aunque ya se encuentra en proceso de convertirse en banco.
Al hablar de sus costos, el préstamo personal de Klar ofrece tasas de interés que van del 60% al 120% anual, aunque la que te asignen dependerá de tu perfil crediticio.
Y no cobra comisiones adicionales por el préstamo.
Klar ofrece montos desde mil hasta 100 mil pesos, aunque la cantidad que te asignen dependerá de tu perfil.
Mientras que sus plazos de pago van desde 3 hasta 36 meses, según la cantidad de préstamo que te autoricen.
Eso sí: estos préstamos solo pueden solicitarse por invitación a través de la aplicación de Klar siempre y cuando ya seas cliente de la cuenta de débito Klar y tengas buen historial.
En caso de ser aprobado, te depositarán el préstamo en la misma cuenta Klar en menos de 24 horas.
Ualá Préstamo Personal
App de préstamos con tasa de interés aceptable y montos de hasta 24 mil pesos.
La siguiente app de préstamos de la que hablaremos es Ualá. Esta compañía opera como banco en México, por lo que se encuentra supervisada por la CNBV.
La tasa de interés promedio que Ualá cobra en su préstamo personal es del 70.50% anual y no tiene comisiones adicionales.
En cuanto a montos, puedes acceder a préstamos desde mil 500 hasta 24 mil pesos para pagar en hasta 36 meses, dependiendo de la cantidad que te hayan autorizado.
Para solicitar los préstamos de Ualá es necesario que ya tengas la tarjeta de débito Ualá y cuentes con buen historial crediticio.
Si ya eres cliente, podrás revisar si tienes un préstamo pre-aprobado en la app de Ualá.
En caso contrario, primero deberás abrir tu cuenta de débito y darle un buen uso.
Al ser aprobado, Ualá te depositará el préstamo en menos de 24 horas en la misma cuenta de débito.
DiDi Préstamos
App de préstamos que ofrece montos de hasta 46 mil 800 pesos.
La siguiente aplicación de la que te hablaremos es DiDi Préstamos.
Esta plataforma otorga préstamos en línea bajo la razón social DiDi Pay, S.A. C.V., la cual está registrada ante la Profeco.
Los DiDi Préstamos no cobran comisiones adicionales y tienen una tasa de interés que va del 48% al 300% anual.
Aunque de acuerdo con el simulador de su aplicación, su tasa promedio es del 96% anual.
Debido a que sus préstamos van dirigidos a quienes son usuarios de la plataforma, ya sea de su servicio de transporte o delivery, pueden ser solicitados incluso sin historial crediticio o con score regular.
Los préstamos de DiDi funcionan a través de una línea de crédito, así que puedes reutilizarlos sin volver a realizar la solicitud.
Los montos van desde 300 hasta 46 mil 800 pesos, para pagar a plazos de 15 a 91 días, ya sea de forma quincenal o mensual.
Estos préstamos se solicitan directo desde la app de DiDi o en DiDi Finanzas (la plataforma especializada para productos financieros de la compañía).
En caso de ser aprobado, te depositarán el préstamo en hasta 24 horas en la cuenta bancaria que hayas proporcionado.
Lee nuestro review completo sobre los DiDi Préstamos.
Préstamo Personal de Financiera Monte de Piedad
Préstamos en línea con tasas de interés menos abusivas y con montos de hasta 70 mil pesos.
Y la última opción de préstamos en línea de la que hablaremos es la que ofrece Financiera Monte de Piedad.
Esta financiera opera como una Sofipo en nuestro país y se encuentra registrada en el Sipres de la CONDUSEF.
El préstamo personal de Monte de Piedad ofrece tasas de interés del 48% al 87% anual.
Pero debes considerar que cobra una comisión por contratación del 2% sobre el monto que te aprueben.
En cuanto a montos, puedes solicitar de 5 mil hasta 70 mil pesos para pagar en plazos de 12 a 48 meses, dependiendo del monto que te aprueben.
Este préstamo se solicita desde la página web de Financiera Monte de Piedad, donde te pedirán algunos documentos como tu INE, comprobante de ingresos y de domicilio, además de la consulta a tu Buró de Crédito.
Si eres aprobado, te depositarán el dinero en menos de 24 horas en la cuenta bancaria que hayas asignado.
Lee nuestro review completo sobre los Préstamos de Monte de Piedad.
Ahora nos gustaría que nos compartas tus opiniones, ¿ya has solicitado un préstamo en alguna de las aplicaciones o plataformas que mencionamos? Si es así, cuéntanos cómo te ha ido.
Y si conoces otra app de préstamos que ofrezca préstamos en menos de 24 horas y que no cobre intereses tan altos, déjanos el nombre en los comentarios.
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