• El Banco bajó el costo del dinero para los bancos en 3.5 puntos, en tarjetas sólo baja 0.09 puntos; el crédito para vivienda es más caro y los préstamos empresariales crecen menos que hace 12 meses.

CNNExpansión.com

Lunes 22 de Junio de 2009

Por: José Manuel Martínez

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, principal componente del crédito al consumo, sólo bajó 0.09 puntos porcentuales en abril pasado, respecto al cierre de 2008, y se encuentra siete puntos porcentuales arriba de lo que en promedio cobraban los bancos hace un año.

De ahí que el crédito al consumo presentó una baja anual de 12.5% al cuarto mes del año.

Las tiendas departamentales y de autorservicio han registrado menores ventas, un crecimiento de únicamente 0.1% en mayo, pero con caídas de 7% en ropa y de 3% en mercancías generales, mientras que las ventas de automóviles se desplomaron un 38%, a mayo pasado.

Los consumidores y futuros compradores de vivienda tampoco han sido favorecidos por un menor costo del financiamiento, incluso el Costo Anual Total promedio (CAT) de los créditos hipotecarios subió a 14.77% en abril, desde el 14.69% de diciembre pasado y el 13.20% que se registró en abril de 2008.

Para las empresas la historia no es distinta y aunque los bancos mantienen los préstamos para el sector productivo su ritmo de crecimiento es mucho menor al del año pasado 16.5% a abril pasado, contra el 29.5% que crecía hace un año.

Tan sólo la inversión fija bruta de las empresas (maquinaria, equipo y construcción) cayó en marzo 4% y se encuentra en su peor nivel de los últimos 13 años.

La economía mexicana ha manifestado los peores efectos de la recesión en el primer trimestre del año con una contracción de 8.2%, pero se espera que este segundo trimestre sea peor, con una baja de entre 10 y 12% en el Producto Interno Bruto (PIB).

“En nuestra opinión, sí se presentará un mejor desempeño del crecimiento económico para esta segunda parte del año, pero no esperamos que sea muy vigoroso”, dijo el analista de BBVA Bancomer, Ociel Hernández.

México es uno de los países de América Latina con menor penetración del sistema financiero formal, por lo que los alcances de una política monetaria expansiva, como la que realiza Banxico es limitada en la economía.

Inflación

La inflación, aunque ha empezado a ceder por la baja en los precios de electricidad y congelamiento de precios de gasolinas, aún se mantiene en alrededor de 6% anual, debido a mayores cotizaciones de mercancías por el efecto de la depreciación del peso.

Banxico ve que el efecto de la depreciación del peso sobre los precios se está diluyendo, lo que para algunos analistas es una visión optimista.

“Parece un tanto aventurado considerar que el impacto de la depreciación del tipo de cambio en su mayoría probablemente ya se absorbió, y que por lo tanto se espera que la inflación de mercancías comience a reducirse. Habrá que esperar”, dijo en un reporte Francisco Gutiérrez, analista de Scotiabank.

El promedio de los analistas espera que el Índice de Precios y Cotizaciones cierre el año en alrededor de 4.4%, nivel superior al esperado por el Banco Central.

Los analistas esperan un recorte adicional de 25 puntos base a las tasa de interés de corto plazo, lo que indica una moderación de la política monetaria.

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Las próximas reglas “no les van a gustar a los bancos”, advierte Pérez Motta
Exigen “inhibir” todos los productos que pidan pagos mínimos muy bajos
Insisten CNBV, Banxico y CFC en que el tope a las tasas no es opción

Por Marcela Ojeda Castilla

El Financiero en línea

México, 11 de marzo.- Las autoridades reguladoras del país propusieron nuevas medidas para frenar los altos costos de las tarjetas de crédito, las cuales, advirtieron, “no les van a gustar a los bancos”.

El Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Federal de Competencia (CFC) rechazaron que sea adecuado poner topes a las tasas, pero tanto la CNBV como la CFC propusieron “inhibir” todos aquellos productos que estén solicitando pagos mínimos muy bajos.

El titular de la CFC, Eduardo Pérez Motta, propuso prohibir la integración vertical de los bancos hacia los sistemas de pagos (switches) y los burós de crédito.

“De lo que se trata es de hacerlos independientes para que los dueños de los switches, que son los mismos bancos, tengan el incentivo de abrirle la puerta a todos los que quieran entrar a competir por ahí.

“Esto no les va a caer nada en gracia a los operadores, pero creo que aquí el común entre ustedes y nosotros es el interés público”, dijo Pérez Motta a los senadores de las comisiones unidas de Hacienda y Estudios Legislativos.

En reunión de trabajo para continuar con el análisis de las iniciativas en materia financiera presentadas el 4 de marzo, pidió a los senadores empujar la propuesta de incrementar las sanciones económicas para las prácticas que tienen que ver con el desplazamiento indebido.

“Tenemos que abrir la posibilidad de sanción penal para quienes realicen prácticas de carterización en los mercados. A la CFC no le interesa cobrar multas, lo que necesitamos es que las sanciones, penales o económicas, duelan, por eso necesitamos que sean en serio”, apuntó Pérez Motta.

En su oportunidad, el presidente de la CNBV, Guillermo Babatz, subrayó que un aspecto muy dañino es el esquema de los cobros mínimos que los bancos aplican a sus clientes.

Dijo que en la reforma recientemente aprobada por el Senado y que está en espera de ser avalada en la Cámara de Diputados, se establece la facultad del Banco de México para inhibir la venta de productos con pagos mínimos demasiado bajos.

“Esto es particularmente importante por la combinación de productos con tasas altas y pagos mínimos bajos, que le generan al cliente una falsa sensación de seguridad, al estar cumpliendo con su contrato y probablemente no darse cuenta de que está metiéndose en una dinámica de la que le va a ser difícil salir”, indicó Babatz.

Asimismo, aclaró que “no se trata de hacer escarnio de uno u otro banco, sino de insistir en que cuenten con los mecanismos para seguir el perfil de crédito de cada cliente, y que eso se refleje en los precios que les cobran”.

Destacó que debe existir congruencia entre el riesgo que los bancos asumen y la tasa de interés que cobran, por lo que no se puede permitir que los bancos graven tasas que no sean suficientes para cubrir los riesgos.

Recordó que la CNBV está por publicar -antes de que concluya marzo- las nuevas reglas de reservas para tarjeta de crédito.

Lo que se pretende son dos cosas: primero, estar ciertos de que las reservas de los bancos para las tarjetas de crédito son suficientes para prever las quitas y castigos de los siguientes 12 meses y, segundo, que los bancos empiecen a generar el crédito con mayor responsabilidad, apuntó.

Experiencia internacional

A su vez, el director general de análisis del sistema financiero del Banxico, José Quijano León, reiteró que la experiencia internacional indica que establecer límites a las tasas de interés resulta en una reducción de crédito a los consumidores de menores recursos.

Entre tanto, Pérez Motta presentó un paquete de cuatro propuestas con las que se beneficiaría el marco regulatorio y se le metería más competencia al mercado, las cuales fueron bien aceptadas por los senadores, quienes consideraron que de ahí podrían partir las reformas.

Además de prohibir la integración vertical de los bancos hacia los switches y los burós de crédito, establecer condiciones mínimas de acceso a esos servicios, promover tarifas interbancarias competitivas y transparentar la metodología y los parámetros que utiliza la ABM para fijar estas tarifas. (MCH)

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