Por primera vez en cinco meses, el tipo de interés del llamado dinero plástico se redujo; sin embargo, el costo anual del crédito de 37.38% es todavía mayor al de junio de 2008.

Viernes 31 de Julio de 2009

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — La política monetaria expansiva del Banco de México (Banxico) tardó cinco meses en reflejarse en ciertos beneficios para los consumidores con una baja en la tasa de interés promedio en los créditos al consumo con las tarjetas que ofrecen los bancos.

En junio pasado, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito fue de 37.38% anual, 4.4 puntos porcentuales menos que en el promedio de febrero a mayo pasados, según publica este viernes Banxico, institución que ha advertido que la cartera vencida es uno de los puntos más débiles de estas entidades.

Incluso este beneficio se reflejó en que la morosidad bajó levemente en junio después de cinco meses de constante crecimiento, según reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

La baja en el tipo de interés va de la mano de una caída de 21.3% en el crédito al consumo tanto de bancos como se sociedades financieras de objeto múltiple (sofom) subsidiarias de banco.

Pero el problema de la cartera vencida en las tarjetas de crédito sigue vigente con un índice de morosidad de 12.45% en junio y es que el promedio de la tasa de interés del ese mes es todavía mayor al 34.24% registrado en el mismo mes de 2008.

Banxico ha recortado la tasa de interés interbancaria a un día, que es el costo de los préstamos diarios a los bancos, en 3.75 puntos porcentuales en lo que va del año, en un intento por abaratar el costo del crédito y alentar el consumo y la inversión.

Pero la demanda de financiamiento se ha reducido ante el mayor desplome, más de 500,000 despidos en los últimos 12 meses, y la baja en las ventas.

“La mayor parte del deterioro adicional derivó de los préstamos a los hogares, donde destacan los malos resultados del crédito al consumo, el cual sigue cayendo fuertemente”, dijo Eduardo González, analista de Banamex Accival, Casa de Bolsa.

A diferencia de hace unos 12 meses, los bancos se han visto más conservadores al otorgar tarjetas, incluso el número de plásticos disminuyó en un millón en lo que va del año a unos 26 millones en circulación.

En general el crédito al sector privado se redujo 3.7% en términos reales (descontando efectos de la inflación) en junio, debido a un crecimiento de 4.7% en el financiamiento hipotecario, un aumento de 6.6% a las empresas y una caída de 26.4% a intermediarios financieros no bancarios.

Todo sobre Tarjetas de Crédito en http://www.kardmatch.com.mx

• El Banco bajó el costo del dinero para los bancos en 3.5 puntos, en tarjetas sólo baja 0.09 puntos; el crédito para vivienda es más caro y los préstamos empresariales crecen menos que hace 12 meses.

CNNExpansión.com

Lunes 22 de Junio de 2009

Por: José Manuel Martínez

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, principal componente del crédito al consumo, sólo bajó 0.09 puntos porcentuales en abril pasado, respecto al cierre de 2008, y se encuentra siete puntos porcentuales arriba de lo que en promedio cobraban los bancos hace un año.

De ahí que el crédito al consumo presentó una baja anual de 12.5% al cuarto mes del año.

Las tiendas departamentales y de autorservicio han registrado menores ventas, un crecimiento de únicamente 0.1% en mayo, pero con caídas de 7% en ropa y de 3% en mercancías generales, mientras que las ventas de automóviles se desplomaron un 38%, a mayo pasado.

Los consumidores y futuros compradores de vivienda tampoco han sido favorecidos por un menor costo del financiamiento, incluso el Costo Anual Total promedio (CAT) de los créditos hipotecarios subió a 14.77% en abril, desde el 14.69% de diciembre pasado y el 13.20% que se registró en abril de 2008.

Para las empresas la historia no es distinta y aunque los bancos mantienen los préstamos para el sector productivo su ritmo de crecimiento es mucho menor al del año pasado 16.5% a abril pasado, contra el 29.5% que crecía hace un año.

Tan sólo la inversión fija bruta de las empresas (maquinaria, equipo y construcción) cayó en marzo 4% y se encuentra en su peor nivel de los últimos 13 años.

La economía mexicana ha manifestado los peores efectos de la recesión en el primer trimestre del año con una contracción de 8.2%, pero se espera que este segundo trimestre sea peor, con una baja de entre 10 y 12% en el Producto Interno Bruto (PIB).

“En nuestra opinión, sí se presentará un mejor desempeño del crecimiento económico para esta segunda parte del año, pero no esperamos que sea muy vigoroso”, dijo el analista de BBVA Bancomer, Ociel Hernández.

México es uno de los países de América Latina con menor penetración del sistema financiero formal, por lo que los alcances de una política monetaria expansiva, como la que realiza Banxico es limitada en la economía.

Inflación

La inflación, aunque ha empezado a ceder por la baja en los precios de electricidad y congelamiento de precios de gasolinas, aún se mantiene en alrededor de 6% anual, debido a mayores cotizaciones de mercancías por el efecto de la depreciación del peso.

Banxico ve que el efecto de la depreciación del peso sobre los precios se está diluyendo, lo que para algunos analistas es una visión optimista.

“Parece un tanto aventurado considerar que el impacto de la depreciación del tipo de cambio en su mayoría probablemente ya se absorbió, y que por lo tanto se espera que la inflación de mercancías comience a reducirse. Habrá que esperar”, dijo en un reporte Francisco Gutiérrez, analista de Scotiabank.

El promedio de los analistas espera que el Índice de Precios y Cotizaciones cierre el año en alrededor de 4.4%, nivel superior al esperado por el Banco Central.

Los analistas esperan un recorte adicional de 25 puntos base a las tasa de interés de corto plazo, lo que indica una moderación de la política monetaria.

Todo sobre Tarjetas de Crédito en http://www.kardmatch.com.mx

Martes, 21 de Abril de 2009

CNNExpansion.com

El banco disminuirá las tasas para pagar entre 24 y 39%, según el comportamiento del cliente; este programa aplica para tarjetahabientes con antigüedad desde un mes y en todos los productos.

CNN Expansion online

Lunes, 09 de Marzo de 2009

Por: Tania M. Moreno
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Los tarjetahabientes de Banamex podrán negociar con la institución una disminución de tasa para pagar entre un 24 y hasta 39%, es decir entre 5 y 20% menos de lo que actualmente cubren.
Tasa Baja Banamex es un programa que aplica para todos los productos de la institución bancaria y el total de sus clientes, “lo mismo para el cumplido, que para el que está en mora o desea reestructurar”, dice en entrevista el director de Tarjetas de Crédito del banco, Luis Flores.

Para acceder a este beneficio, cada cliente debe llamar al 01 800 Banamex, donde en ese momento un ejecutivo analiza su situación y le informa cuál es la nueva tasa que deberá pagar.

Ésta aplica de forma inmediata, salvo cuando la llamada se hace un día antes o el mismo de la fecha de corte, donde tendrá que esperar al periodo subsecuente para su aplicación.

La nueva tasa, que depende de la situación y comportamiento de cada tarjetahabiente, pero que será de entre 24 y 39%, se verá reflejada en el siguiente estado de cuenta y será permanente. La tasa actual para un producto clásico de Banamex es de entre 44 y 46%.

“No es una promoción ni un plan de pagos, es la forma de apoyar a todos nuestros clientes para que usen el crédito de forma sana y se comprometan con nosotros como nosotros con ellos”, dice Flores.

El incentivo que ofrece Banamex es para todos los clientes que tengan desde un mes con el banco y a nivel nacional, el único requisito es estar al corriente por lo menos con el pago mínimo o, en su defecto, no tener más de cuatro meses de atraso.

Para mantener la tasa el cliente no está obligado a seguir utilizando el crédito de su plástico: “No es un plan para incentivar el consumo, si el tarjetahabiente por cualquier razón restringe su uso, el beneficio sigue activo porque está ligado al producto y es la que el cliente se ganó con su comportamiento”, asegura Flores.

Para no perder esta tasa preferencial, que puede tramitarse en todos los plásticos de crédito que el tarjetahabiente tenga con la institución, el cliente debe evitar incumplir con un pago una vez obtenido el beneficio.

Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en Kardmatch.

Aunque los logros del Senado al aprobar la minuta, aún “falta poner un límite a las altas comisiones que cobran los bancos a los tarjetahabientes”, aseguró el secretario de la Comisión de Hacienda, Antonio Soto Sánchez.

Notimex / La Jornada On Line
Publicado: 06/12/2008 18:07

México, DF. Diputados del PAN, PRD y PRI se pronunciaron a favor de transparentar los cobros de los bancos en las tarjetas de crédito, tal y como lo aprobó el Senado, y anticiparon que se buscarán consensos para establecer un límite a las comisiones tan altas que cobran.

El secretario de la Comisión de Hacienda, Antonio Soto Sánchez, adelantó que esta instancia legislativa propondrá modificar la minuta del Senado para que se establezca un límite a las altas comisiones que cobran los bancos a todos los tarjetahabientes.

“Falta poner un límite a las altas comisiones que cobran los bancos a los tarjetahabientes, aunque los demás logros son muy importantes, por lo que votaremos a favor en el entendido de que lo otro queda pendiente, porque el porcentaje de cobros de comisiones y de intereses son altos”, reiteró.

Soto aseguró que el próximo lunes la Comisión de Hacienda recibirá la minuta, por lo que el martes será sometida a votación, y “en lo que queda pendiente vamos a seguir insistiendo, pero de momento los avances que se tienen hay que aprovecharlos y respaldarlos”.

El legislador del Partido de la Revolución Democrática (PRD) reconoció que es un avance el establecer en las diversas leyes en materia financiera que los bancos no cobren al tarjetahabiente una comisión si éste no hace uso de su crédito.

Por lo anterior, expresó: “me parece que le ponen control y límites a los excesos de los banqueros en México, y eso es un avance importante, por lo que seguramente será ratificada la minuta por la Cámara de Diputados el martes”, señaló.

En entrevista por separado, el diputado del PRI, Israel Beltrán, comentó que continuará promoviendo la iniciativa que presentó junto con su homologo Octavio Fuentes para reformar la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Lo anterior, dijo, con la finalidad de igualar la s comisiones de los bancos que operan en nuestro país con las de naciones de donde proviene la inversión extranjera y que resultan más bajas.

Sin embargo, el legislador priista no descartó la posibilidad de analizar y debatir los cambios aprobados por el Senado en materia financiera, para regular las altas comisiones e intereses que cobran las instituciones bancarias y que ocasionan un desequilibrio económico a los ciudadanos.

Asimismo, anunció que continuará trabajando la iniciativa para otorgarle facultades al Banco de México (BdeM) con el propósito de regular las tasas de interés, comisiones y cuotas de intercambio de las instituciones bancarias.

Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en http://www.kardmatch.com.mx

Notimex
El Universal
Ciudad de México Domingo 07 de diciembre de 2008
12:58
Controlar las tasas de interés y comisiones no es la forma más prudente de proteger a los usuarios de los servicios financieros, opinó el presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) , Enrique Castillo Sánchez Mejorada, ante las reformas a diversas leyes del sistema financiero aprobadas el pasado 4 de diciembre.

Sánchez Mejorada comentó que los diputados deben incluir mecanismos que den mayor transparencia a los servicios bancarios en beneficio de los usuarios.

El líder de los bancos en México comentó que más que poner topes en las tasas de interés, las reformas deben transparentar los servicios bancarios.

En entrevista, reconoció que si bien las iniciativas recogen la inquietud de la sociedad, los plásticos crediticios, por su naturaleza de financiamiento, es el de mayor riesgo.

La tarjeta, agregó, tiene un costo operativo inicial para el banco de 9.0 por ciento a lo que se le suman diversos componentes, como la utilización en todas las terminales punto de venta, el comportamiento de la cartera, es decir, de la pérdida en que incurre el portafolio de tarjetas de crédito y que “es a lo que le llamamos el factor de riesgo”.

La gente que deja de pagar, explicó, significa un costo para la banca y este componente es el que ha venido subiendo, por lo que el índice de cartera vencida anda en alrededor de 10 por ciento.

A eso, dijo, le tenemos que agregar un componente adicional de reservas con lo cual castigamos la cartera, de ahí que todos estos factores son los que definen el precio del producto.

“Lo hemos insistido una y mil veces, el crédito es una herramienta de bienestar, es una herramienta de mejora de calidad de vida, pero sólo si se usa responsablemente” , manifestó.

“Yo recogería de esta iniciativa, no nada más el tema de cobros que se pueden llamar excesivos, sino la parte que busca darle más transparencia al consumidor, al usuario de tarjeta de crédito y también la parte darle más facultades a la Condusef.

Ahora, dijo, la Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) tendrá ” más dientes ” de cara a las disputas que puedan surgir entre las instituciones financieras, no sólo bancos, y el usuario.

En este sentido, destacó que la banca siempre ha buscado los mecanismos que permanentemente estén fomentando la transparencia, sobre todo en los instrumentos de crédito.

De ahí, manifestó que ” no nos parece que los mecanismos de control de precios sea la forma más prudente a la larga de proteger al usuario y bueno, siempre le damos la bienvenida a todo aquello que fomente la transparencia “.

Reiteró que las nuevas reformas a las leyes de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros y de Instituciones de Crédito, más que nada refuerzan la transparencia.

En este sentido, comentó, ” la banca tendremos que hacer también lo que nos toca de poder seguir siendo responsables, pero con mucho cuidado, respecto a la confianza que tienen nuestros ahorradores en depositar sus recursos y sus ahorros en nuestras instituciones”.

Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en http://www.kardmatch.com.mx

http://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/373164.sin-reglas.html
20/08/2008

Señala la Condusef que estas fluctuaciones impiden al usuario planear sus gastos y lo confunden.

Los bancos suben y bajan las tasas de las tarjetas de créditos cada mes, sin criterios específicos y sin reglas claras, lo cual confunde al usuario y le impide planear sus gastos, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y estados de cuenta de tarjetahabientes.

Marco Carrera Santacruz, director de Estudios de Mercado de la Condusef, aseguró que los movimientos en las tasas pueden confundir el manejo de las finanzas del usuario.

“A lo mejor te emocionas si tienes una tasa baja y al otro mes te la pueden subir, porque no hay un criterio en específico para mover esos intervalos”, dijo.

Detalló que falta que se premie a los buenos pagadores con tasas constantes a la baja.

Pese a que en la mayoría de los contratos de tarjetas se establece que la tasa de interés se mueve conforme a la Tasa Interbancaria de Equilibrio (TIIE) a 28 días, la mayoría de los movimientos no corresponde a este criterio.

De acuerdo con estados de cuenta de diversos bancos recopilados, en algunos casos cuando la tarjeta es nueva, se otorga al deudor una baja tasa que comienza a incrementarse conforme se usa el plástico, como la tarjeta clásica Banorte. En otros casos, los movimientos ni siquiera tienen que ver con la antigüedad del acreditado, volatilidad del mercado financiero o incumplimiento, como en Banamex.

Por ejemplo, Juliana Castillo, tiene una tarjeta oro Banamex desde 2001. Desde esa fecha siempre paga el saldo total acumulado en la fecha de corte, nunca paga el pago mínimo exigido. Su saldo mensual fue en promedio de 6 mil pesos en los últimos dos años.

Sin embargo, en septiembre de 2007 el banco le anunciaba en sus estados de cuenta una tasa de 29 por ciento anual, en enero de 2008 bajó a 16 por ciento y en agosto, pese a que las tasas de referencia se han incrementado y hay nerviosismo en el mercado, el banco le está cobrando 10 por ciento anual. “Siempre he tenido el nivel de tarjetahabiente cumplido, el banco debería evaluar mi caso y el de otros que esperamos tasas más constantes como premio por el cumplimiento, porque de nada sirve una baja tasa en un mes si al siguiente la aumentan”, dijo.

El contrato de la tarjeta Banamex, solo señala que se cobrará una tasa máxima de TIIE más 38 puntos y el banco podrá reducir esta tasa a TIIE más 28 puntos si el tarjetahabiente es cumplido. O bien, TIIE más 20 puntos en algunas promociones. El resto de los movimientos nadie sabe como se aplican.

Continúan preautorizando créditos
Pese al aumento en la inflación y a los índices de cartera vencida en créditos al consumo de la banca comercial, las instituciones bancarias en México continúan enviando líneas de crédito en efectivo pre autorizadas a los usuarios, aún cuando no los han solicitado. Los ejemplos son muchos y el más reciente que se tiene es el envío por correo de una invitación de Banamex, institución que le recuerda al tarjetahabiente que cuenta con un Efectivo Banamex, por un determinado monto de dinero.

Las invitaciones para usar un monto mayor a los 30 mil pesos es tentadora para el usuario, ya que ofrecen poder pagarlo en 24 mensualidades fijas, con una tasa de interés mensual de 1.80 por ciento, sin impuestos. El Costo Anual Total es de 26 por ciento neto. Lo atractivo para muchos es que la línea de crédito es independiente a la que está autorizada en la tarjeta de crédito, por lo que es un financiamiento adicional.

Presentando una identificación, el dinero plástico y el cheque Efectivo Banamex, en un dos por tres se podrá disponer de la suma de dinero en efectivo.

Sin embargo, al hacer cuentas y considerando que dispondrá de los 32 mil 500 pesos en 24 mensualidades fijas, el monto se eleva a 40 mil 950 pesos, ya que se considera el interés aplicado más impuestos.

Las mensualidades a pagar deberían ser mil 354.16 pesos si no pagara ningún tipo de interés e impuestos, sin embargo, hay que sumar 352.08 pesos por concepto de interés e impuestos así que viene pagando mensualmente mil 706.25 pesos.

El usuario si decide hacer uso de este cheque efectivo estaría pagando por concepto de intereses e impuestos 8 mil 450 pesos, es decir el 21 por ciento del préstamo inicial solicitado. Así que es importante que toda persona haga números antes de emocionarse y pensar qué podría hacer con más de 30 mil pesos en efectivo, bajo estas condiciones claro está. (Por Virginia Hernández)

visita kardmatch y encuentra tu Tarjeta de Credito Ideal

Tasas de interés alcanzan niveles del 2004

México, DF
21 de julio de 2008
Hechos Internet

En días recientes, el Banco de México (Banxico) informó el aumento a 8.0 por ciento de su tasa de interés diaria, como una medida para enfrentar los problemas económicos y financieros internacionales.

Aunque este es un incremento mínimo, que representa apenas un cuarto de punto porcentual, significa que México, al igual que la mayoría de naciones en el mundo, está resintiendo el efecto de los altos precios del petróleo, los alimentos básicos y las materias primas. Asimismo, la baja en la actividad económica de Estados Unidos.

Como es sabido, las tasas de interés afectan la economía personal,  sobre todo porque a partir de ellas los bancos crean las referencias para cobrar a los usuarios por instrumentos como las tarjetas de crédito.

Es evidente que ante tasas de interés más altas resulte más difícil para los usuarios de servicios financieros cumplir con sus compromisos de crédito. La Condusef estima que en México existen 24.1 millones de tarjetas, mientras que los bancos señalaron que este año la cifra llegó a 25.4 millones.

La misma Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señaló en junio pasado que el 60.0 por ciento de tarjetahabientes acostumbra cubrir sólo el mínimo requerido, lo que puede convertirse en un dolor de cabeza.

El promedio de las líneas de crédito es de 28 mil pesos y representan 2.3 veces el salario del tarjetahabiente.

De los lectores de Hechos Internet que votaron en nuestra encuesta, el 67.0 por ciento ha pensado en cancelar sus tarjetas de crédito, mientras el 13.0 no contempla esta posibilidad y 20.0 por ciento más no usa dinero financiado.