El Universal.com.mx
18/02/09

Cifras de la Asociación de Bancos de México señalan que a la fecha más de un millón 300 mil personas ya se acercaron a las instituciones para renegociar sus deudas ante la dificultad de cubrir sus pagos

A la fecha más de un millón 300 mil personas, es decir más de 6.8% de los usuarios de tarjetas de crédito, ya se acercaron a instituciones bancarias para renegociar deudas ante las dificultades para cubrir pagos, aunque el índice de morosidad va en aumento.
La Condusef recomendó a los titulares de tarjetas de crédito que, ante el difícil escenario económico que se espera para los siguientes meses, negocien con los bancos una reestructuración de adeudos, antes de caer en morosidad.

De acuerdo con los últimos datos de la Asociación de Bancos de México, el índice de morosidad del sistema en tarjetas de crédito ascendió a 9.5% al cierre de 2008, un porcentaje mayor respecto al 6.9% del año previo.

Además, cifras del Banco de México (Banxico) indican que al cierre del tercer trimestre del año pasado sólo eran utilizadas 18 millones 993 mil 512 tarjetas de crédito, aunque las instituciones habían emitido 26 millones 139 mil 624 plásticos.

Así, para evitar mayor aumento en la morosidad, la banca se ha visto obligada a reestructurar un millón 396 mil 601 créditos, principalmente en tarjetas de crédito, lo que representaría más de 6.8% del total de tarjetas activas.

El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) , Enrique Castillo Sánchez Mejorada, reconoce que en el último año un número importante de personas renegoció su préstamo.

Bajo este escenario, es previsible que en 2009 se observe un mayor deterioro en la cartera de crédito vencida de los plásticos, alerta a su vez el director ejecutivo de Tarjetas Bancarias del Grupo Financiero Banamex, Eugenio Zubiría Maqueo.

El aumento en la morosidad responderá al entorno económico que registre el país en el curso del año, por lo que no se tiene una cifra dura como sector de cuánto podría ser este crecimiento, indicó.

Para José María Aramburu Alonso, director general de Análisis de Servicios y Productos Financieros de la Condusef, el aumento en la morosidad se debió, en parte, a que los bancos otorgaron el año pasado tarjetas de crédito “indiscriminadamente”.

Por ello, el funcionario de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) llamó a los usuarios de la banca a renegociar y reestructurar sus adeudos vencidos.

Recordó que la Condusef celebró acuerdos con diversos bancos para canalizar a los usuarios que pudieran ser susceptibles de lograr una reestructuración. Incluso, Aramburu Alonso pidió a quienes vislumbren algún contratiempo económico acudir al banco a renegociar sus adeudos, antes que llegue el problema.

De acuerdo con analistas, en el comportamiento de la cartera vencida también influirán los niveles de ingreso a la baja y la tasa de desempleo, luego que para este año se prevé la pérdida de 300 mil empleos formales.

Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), señalan que por cada 100 pesos que prestó la banca en el país, casi 10 pesos están en morosidad, lo que ha llevado a las principales instituciones bancarias nacionales a relanzar sus programas de reestructuración.

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Mié, 14/01/2009 – 13:00
Milenio.com

En el caso de clientes en mora, además de la opción de diferentes planes de reestructura existen esquemas adicionales para facilitar el pago del adeudo que se adecuan a su situación económica particular.

Ciudad de México.- HSBC lanzó un plan de solución, un programa de apoyo tanto para clientes que se encuentran al corriente en sus pagos, como para aquellos que tienen pagos vencidos.

El programa está enfocado en establecer un pago fijo mensual de acuerdo a la capacidad de pago de cada cliente a través de la mejor combinación posible entre tasa y plazo, la cual podrá incluir descuentos hasta del 60% en tasa y plazos hasta de 60 meses.

Los clientes al corriente en sus pagos que entren al programa podrán volver a utilizar su tarjeta de crédito una vez que terminen de pagar el saldo reestructurado, mientras tanto su tarjeta permanecerá bloqueada, esta reestructura no genera reporte en buró de crédito por lo que mantendrán un historial crediticio sano.

En el caso de clientes en mora, además de la opción de diferentes planes de reestructura existen esquemas adicionales para facilitar el pago del adeudo que se adecuan a su situación económica particular.

“La flexibilidad del programa permite que cada cliente obtenga la mejor combinación entre tasa y plazo de acuerdo a su historial crediticio e intención de sanear sus finanzas”, dijo la empresa en un comunicado.

Milenio.com redacción Negocios

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El Universal Online
Finanzas – Lunes 15 de diciembre (15:45 hrs.)

La Reserva Federal votará el jueves sobre las nuevas regulaciones
Busca proteger a millones de consumidores de incrementos repentinos e injustos a las tasas de interés

El Financiero en línea

Washington, 15 de diciembre.- La Reserva Federal votará este jueves sobre nuevas regulaciones para proteger a millones de consumidores de incrementos repentinos e injustos a las tasas de interés de sus tarjetas de crédito.

Las nuevas regulaciones prohíben que se apliquen penalizaciones en el incremento del interés por un pago tardío a menos que al consumidor se le haya dado un tiempo razonable para hacerlo.

Habrá consideraciones a los bancos que envían las facturas al menos 21 días antes del día de pago, según propuestas en la página electrónica de la Reserva Federal, que desde mayo analiza ese tipo de medidas.

A los bancos se les prohibirá que incrementen los intereses a menos que la tasa sea flexible, haya expirado la tarifa promocional o el pago no se haya recibido dentro de 30 días del plazo de pago.

Asimismo, según las nuevas regulaciones propuestas por la Reserva Federal, los bancos deberán dar a los consumidores con diferentes balances en la misma tarjeta de crédito el beneficio de sus tasas promocionales.

Para eso deben aplicar los pagos que se hagan en exceso del mínimo al balance con el mayor interés de una manera más equitativa.

Varias compañías aplican actualmente los pagos en exceso del mínimo a los balances con el interés más bajo con el fin de que las cuentas con las tasas más altas permanezcan por más tiempo para así incrementar sus ganancias.

Otras regulaciones prohíben a los bancos que cobren cuando el consumidor excede su límite de crédito al momento de usar una tarjeta como garantía, como por ejemplo para alquilar un auto o un cuarto de hotel.

A los bancos también se les requerirá que hagan ofertas sólidas de crédito a los consumidores al divulgar los factores en los que se basaron para ofrecer bajos interés y un mayor crédito.

Las nuevas regulaciones ocurren en momentos en que muchos consumidores tienen grandes deudas en sus tarjetas de crédito y el país enfrenta una recesión económica que ha afectado el acceso al crédito necesario para estudios, negocios o vivienda.

La medida afectará a unas 16 mil compañías, incluyendo a importantes emisores de tarjetas de crédito como Citigroup, Bank of America, J.P. Morgan Chase y Capital One Financial, según el diario The Wall Street Journal.

Indicó que las nuevas medidas pueden originar que los bancos hagan menos ofertas de tarjetas con bajas tasas promocionales y aumenten sus intereses para compensar por los 12 mil millones de dólares en potenciales ingresos perdidos.

Las nuevas regulaciones, que no requieren de aprobación del Congreso, pueden tomar efecto a mediados de 2010, de acuerdo con el diario.

Señaló que las compañías de tarjetas de crédito incrementaron las tasas de interés en los meses recientes para cubrir pérdidas en otras áreas.

Tras años de una falta de regulación, la Reserva Federal estaba bajo una gran presión de los demócratas que controlan el Congreso para ofrecer la protección de los consumidores tras la aprobación de multimillonarios rescates a entidades financieras. (Con información de Notimex/MCH)

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CNNExpansion
09 de diciembre de 2008

Para uno de los hombres más ricos del mundo, la crisis mundial tiene sus orígenes en los excesos; incrementar el empleo e invertir en infraestructura son los paliativos contra el ambiente recesivo.

Por:José Manuel Martínez
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Carlos Slim Helú, uno de los empresarios más ricos del mundo, dio a conocer su visión sobre el origen de la crisis financiera mundial, las consecuencias y los desafíos en la XIX Convención del Mercado de Valores celebrada ayer lunes.

En su primera ponencia en éste foro, al que había acudido solamente en tres ocasiones anteriores como asistente, Slim Helú no sólo criticó las acciones del Gobierno estadounidense ante la debacle originada por los créditos de alto riesgo (subprime), sino al sistema financiero mexicano por sus altas tasas de interés en crédito al consumo.

Entre las soluciones básicas para enfrentar un periodo de recesión mundial recomienda mantener el empleo y aprovechar los menores precios de materias primas para realizar obras de infraestructura.

A continuación te presentamos las frases más relevantes de la ponencia “comentarios sobre la crisis financiera y sus efectos en la economía real” que realizó Slim Helú cuyas empresas tiene un peso de 45% en el Índice de Precios y Cotizaciones, el principal indicador de la Bolsa Mexicana de Valores.

1.- “Esta es la crisis financiera más grande, no solo que yo haya vivido, sino que a mí me parece que es la de mayor magnitud, la más complicada o compleja y la más global que ha habido en años anteriores”.

2.- “Tuvimos por algún tiempo esperando o preocupados por la gripe aviar y nos llegó la pandemia financiera de Estados Unidos”.

3.- “Debajo de todo esto, en mi opinión, hay una mala regulación y una peor supervisión. Hablo a nivel mundial”.

4.- “Dinero fácil y en exceso. O sea estamos viviendo, como siempre en estas crisis, un problema de excesos en todos lados y de todo tipo”.

5.- “Salió la Sarbanes Oxley (regla normativa contable) con exceso de información, pero no revelando las informaciones más importantes”.

6.- “Todavía no sabemos bien a bien qué riesgos tienen muchas empresas y sobre todo los bancos”.

7.- “Todavía a estas alturas estamos aprendiendo nuevos nombres de operaciones (financieras) inventadas, pero la característica básica es grandes operaciones en volúmenes muy importantes, sin necesidad de garantía, que dejaban muy buenas comisiones”.

8.-“Se había especulado tanto con alimentos que iba a haber grandes problemas de alimentación en todos los países, pero especialmente en los más rezagados”.

9.- Con la crisis “surgen numerosos genios, pero también muchos ‘Rambos financieros’, ‘Rambos’, adrenalinas que no les interesa ni ganar la guerra, ni tener el poder, les interesa estar en la guerra”.

10.- También surgió “mucho neófito que también sin mucha más experiencia que la académica entra y muchas veces sin conocer tampoco lo que pasó en el pasado o tener el elemental sentido común que permita darse cuenta que es imposible, insostenible estos altos rendimientos y esos crecer y crecer, esos full markets indefinidos”.

11.- “Lo que empezó a hacer el gobierno norteamericano también fue otro error, de repente parece ser que han actuado un poco tarde y cometiendo algunos errores, ojala y sean chicos los errores, no que se cometan los grandes errores, empezó comprando activos; yo creo que es un error, no solamente hay una antiselección y tenemos ya la experiencia mala del Fobaproa, sino que se vuelve una cantidad inmanejable, serían trillones de dólares los que tendrían que estar comprando”.

12.- “Estamos viviendo una situación muy especial que, desgraciadamente no va a durar un año, va a ser más larga. No hablo del mercado de valores, hablo de la economía real, y hay que tomar medidas para evitar los efectos en esa economía real”.

13.- “Hay que tener muy presente en todo esto al deudor, que no vuelva a pasar los del Fobaproa, donde el deudor acabó perdiendo sus casas porque se vendieron las hipotecas a 11 o 12 centavos a grupos que lo que querían era cobrar, en lugar de darle al deudor”.

14.- “Esas tasas de interés son insostenibles (las de tarjeta de crédito en México), impagables en la mayoría de los casos y aunque hay un aumento en la cartera vencida muy alta, y eso puede justificar que la tasa sea mayor, sería un error tenerla tan alta porque lo que va a provocar es la falta de pago de los deudores de la tarjeta”.

15.-“Yo creo que si hay que ponerle un techo a esas tasas (de tarjeta de crédito) en contra de todo lo que piense la mayoría, no la mayoría de ustedes, sino de los bancos”.

16.- “No es importante el PIB (Producto Interno Bruto), no es importante si el PIB crece 2, 1 o menos 1, de hecho no creo que el crecimiento del PIB sea ni significativo en estas condiciones y que seguramente será muy malo (…) lo que hay que cuidar es la masa salarial y sobre todo el empleo”.

17.- “Cuidar la inflación, y para cuidar la inflación (se debe) frenar los precios de la gasolina y energía eléctrica que ya están rebasando a los de Estados Unidos. Pero si esos precios no se ajustan, seguramente no habrá presiones inflacionarias importantes”.

18.- Esta crisis nos va a permitir soluciones estructurales de a de veras, no sólo a México, sino a Estados Unidos”.

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CNNExpansión Online
08 de diciembre de 2008

El empresario dijo que la falta de crédito obedece, en parte, a los altos niveles de los intereses; el magnate destacó que no hay competencia en el mercado de tarjetas de crédito mexicano.

Por:José Manuel Martínez
CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Carlos Slim Helú, uno de los hombres más ricos del mundo, criticó este lunes las altas tasas de interés de las tarjetas bancarias y de las inversiones de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

Al participar en la XIX Convención del Mercado de Valores, el empresario destacó que los excesos han originado la crisis y advirtió que sin crédito no habrá una recuperación de la economía real.

Slim dijo que uno de los principales problemas es la falta de crédito y eso se debe en parte a las altas tasas de interés, que tan sólo en tarjetas “son impagables, son hasta 10 veces la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio)”.

El magnate mexicano destacó que no hay competencia en el mercado de tarjetas de crédito, al tiempo que la cartera vencida de este segmento de financiamiento sube a tasas más rápidas.

Las tarjetas de crédito cobraron en promedio una tasa de interés de 41.78% en octubre pasado, aunque el Costo Anual Total (CAT) de este financiamiento ascendió a 110%, según datos del Banco de México y de la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

El millonario criticó las inversiones de largo plazo de las Afores en un momento en que las tasas de interés de los bonos se encuentran en sus niveles más bajos de la historia.

El empresario recomendó adecuar los regímenes de inversión con el objetivo de obtener rendimientos en el sistema de pensiones de más de 26 millones de trabajadores.

“Las tasas fijas son delicadas (en momentos de bajos rendimiento) para comprometer el patrimonio de tanta gente”, dijo Slim al participar por primera vez como ponente en una Convención del Mercado de Valores.

Crédito

Para enfrentar la crisis, el presidente de Ideal reiteró la necesidad de reestablecer el circuito del crédito, de no esperar a que el Grupo de los 20 o la llegada de Barack Obama a la presidencia de Estados Unidos resuelvan los problemas del sistema financiero internacional.

“Que no se frene la operación interbancaria, si hay problemas de fondeo se vuelve más difícil solucionar la crisis de liquidez; hay que buscar la fortaleza de las instituciones, pero que también otorguen información y haya transparencia de sus operaciones”, dijo el empresario cuyas empresas tienen un peso de 45.4% en el principal indicador de la Bolsa Mexicana de Valores.

Destacó la necesidad de vigilar la cartera vencida y anticiparse a los costos y problemas que de ella pueden surgir

“Tener presente al deudor, que no pase lo del Fobaproa, que el deudor perdió su casa después de (que los bancos) vendieron cartera a compañías que lo que querían era recuperarlo a cualquier costo”, dijo Slim.

Crisis y excesos

La crisis financiera internacional y los efectos en la economía mundial “es un problema de de excesos”.

Carlos Slim destacó que los bancos deben pedir garantías cuando otorgan un crédito, pero tras la reducción en las tasas de interés y nuevas regulaciones en Estados Unidos se hicieron operaciones de derivados sin ninguna garantía, operaciones que hoy no se sabe incluso dónde terminan.

“En mi opinión hay una mala regulación y una peor supervisión, hablo a nivel mundial (…) estuvimos preocupados por la gripe aviar y ahora nos llegó la pandemia financiera”, dijo Slim.

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El Universal
Ciudad de México Lunes 15 de diciembre de 2008
10:45
El secretario de la Comisión de Hacienda del Senado de la República, José Eduardo Calzada Rovirosa, advirtió a los bancos que operan en el país sobre la posible intervención del Legislativo para bajar “a la mitad” el Costo Anual Total (CAT) de las tarjetas de crédito.

En entrevista televisiva, el legislador priista consideró que los bancos han abusado al cobrar comisiones que llegan hasta 120% por el uso de tarjetas de crédito.

“El Costo Anual Total (CAT), que son intereses y comisiones, van entre 60 y 120 por ciento. Lo que estamos haciendo con este paquete de medidas es bajar el costo del financiemiento a través de las tarjetas de crédito mediante buenas prácticas , como las que se llevan a cabo en muchos países y que han probado su eficiencia.

“Hay un abuso sistemático por parte de los bancos, las comisiones y los intereses llegan hasta 120% anual, en el Congreso estamos determinados en defender los intereses de los usuarios”, señaló el queretano.

Aseguró que hay “99% de coincidencia” con la Cámara de Diputados para establecer prohibiciones a los bancos para detener “este abuso que han hecho durante los últimos años”.

Calzada Rovirosa, detalló que con la propuesta actual se estaría prohibiendo que las instituciones bancarias llamen por teléfono para ofrecer servicios financieros, que se incremente el límite de crédito sin consentimiento y que se darían facultades a la Condusef para que sansione las prácticas nocivas de los bancos.

De igual manera, se plantea que el Banco de México establezca montos mínimos mensuales para tarjetas de crédito.

Aclaró que en el actual paquete de reformas no se considera fijar un techo a las tasas de interés para las tarjetas de crédito, aunque aseguró que si los bancos no las reducen, lo hará el Legislativo.

“Nosotros hemos dicho que en este paquete no estamos topando las tasas de interés ni las comisiones y esperamos una respuesta favorable de los bancos.

Si los banqueros no entienden que ellos tienen que ser corresponsables, para problemas extremos medidas extremas. (El costo anual tendría que bajar) a 30%, que bajara a la mitad”, aseveró.

Además, el legislador aseguró que la cartera vencida de tarjetas de crédito llega aproximadamente a 30 mil millones de pesos.

“Subió 10 mil millones de pesos en el último año y los banqueros tienen que ser consientes de que ellos (los banqueros) tienen que ser corresponsables”, indicó.

EL UNIVERSAL publica hoy que el alza en la cartera vencida ha propiciado más registros negativos en el Buró de Crédito, en donde existen 12.5 millones de registros con una nota negativa, lo que sepresenta 10% del total de historiales del país.

sc

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El Financiero en línea
Finanzas – Viernes 12 de diciembre (18:28 hrs.)

Insiste en que no se deben fijar topes a tasas de interés crediticio
Destacó el papel que ha cumplido la Condusef en la materia

El Financiero en línea

México, 12 de diciembre.- Un marco macroeconómico de baja inflación, así como una mayor competencia, transparencia y educación financiera ayudarían no solo a lograr menores tasas, sino tambien a reducir el uso indebido de las tarjetas de crédito y los abusos de las instituciones financieras.

Así lo expuso el presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Luis Pazos, al manifestar su preocupación por las altas tasas de interés en las tarjetas de crédito.

En un comunicado insistió en que a pesar de que las tasas actuales que cobran los bancos son muy altas, fijar un “tope” sacarían del mercado de tarjetas bancarias a personas de modestos ingresos y los orillarían a buscar créditos a mayores tasas en el mercado informal, tal como sucedió en Colombia y Chile.

Aseguró que comparte la preocupación de muchos legisladores de frenar los abusos en algunas operaciones de crédito y de reducir las tasas de interés; sin embargo, los controles de tasas, al igual que los controles de precios, no ayudan para esos objetivos.

Por ello insistió en que una adecuada educación financiera, un marco macroeconómico de baja inflación y una mayor competencia y transparencia, permitiría a los usuarios un uso inteligente de sus tarjetas de crédito, es decir, comprar y pensar antes de utilizarlas, lo que ayudaría a evitar abusos.

Destacó el papel que ha cumplido la Condusef en la materia, luego de recordar que en su momento denunció el otorgamiento de tarjetas de crédito con límites superiores a la capacidad de pago de quienes las reciben.

Recordó también que publicó los nombres de los bancos con tarjetas más caras para orientar al usuario, ante ello, detalló que más de 10 millones de ciudadanos han visitado durante este año el sitio de internet para obtener orientación. (Con información de Notimex/RSC)

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En un sondeo realizado al azar con cuentahabientes de banco, todos coinciden en que hay que saber usar el dinero de “plástico”

Lun, 08/12/2008 – 02:58
Milenio.com

León, Gto.- Según la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), hasta 70 por ciento anual se han incrementado las tasas de interés en las tarjetas de crédito, esa información la confirman usuarios que han sido notificados a través de sus bancos.

Para algunos, las deudas adquiridas se han vuelto impagables.

Roberto Flores venía arrastrando un saldo de 10 mil pesos en su tarjeta, de pagar una tasa de interés anual del 30 por ciento ésta se le incrementó al 60 por ciento, por ello hizo todo lo posible por cancelarla.

Él comenta que las tarjetas de crédito son necesarias para cualquier eventualidad o emergencia, pero que hay que saber utilizarla.

Cuando él la adquirió fue para hacer unos pagos derivados de una atención médica, en ese momento no tenía apara pagar los gastos y decidió obtener un plástico, sin embargo los intereses comenzaron a incrementarse y temió de que si seguía con ella la deuda se haría impagable.

A principios del mes pasado pagó la deuda y canceló su tarjeta.

En León el 70 por ciento de las personas que acuden a la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), lo hacen por la molestia en que se incrementaron los intereses en los últimos cuatro meses.

Felipe de Jesús Zavala Ponce, delegado de la Conducef en Guanajuato, señaló que de las 60 instituciones bancarias que hay en el país, hasta el mes de julio la mayoría tenían una tasa del 35 por ciento anual y hoy es del 45 a un 70 por ciento.

Por su parte, Arturo González, usuario de una tarjeta de Banorte, dice que le llegó un aviso de su banco, en el que le notificaron que la tasa de interés anual se incrementó al 67 por ciento. Para él, la tarjeta ha comenzado a esclavizarlo. Su saldo inicial era de 13 mil pesos y pagaba 1720 mensuales, ahora señala que su mensualidad se incrementó a dos mil pesos.

Por tan situación quiere liquidar su saldo, pero no tiene los recursos para hacerlo, Arturo asegura que esta situación es terrible para los usuarios de tarjetas y que si hubiera sabido en lo que se estaba metiendo jamás la hubiera tramitado.

Según las autoridades de la Condusef, los trece bancos que concentran 90 por ciento del mercado en tarjetas de crédito cobraron en promedio, durante octubre pasado, una tasa de interés de 69.49 por ciento anual, un nivel superior en 17 puntos porcentuales a la de 52.30 por ciento anual, reportada para el mismo mes de 2007.

Benito Peña, tiene una deuda de 100 mil pesos en Bancomer, HSBC, y Santander, a él se le incrementó su tasa anual un promedio de 50 por ciento. Su caso es complicado pues tiene que pagar cerca de 10 mil pesos mensuales, de los cuales son casi puros intereses.

Para salir de esta situación piensa adquirir otra tarjeta que le cobra 20 por ciento anual, de esta manera cancelará todas las que ya tiene. Para Benito, los intereses que están cobrando los bancos lo están ahorcando.

Para el delegado de la Condusef, Felipe Zavala, los bancos fijan sus tasas de interés en base a la tasa interbancaria de referencia que va aumentando cada mes ya que la ley les permite modificar la misma.

El señor Moisés Trujillo, recomienda no utilizar las tarjetas de crédito, señala que el interés es muy alto, derivado de la crisis financiera que se vive a nivel mundial. Lo que más le preocupa es que de su banco le notificaron que le cobrarían 279 pesos por cada día de vencimiento de su pago mensual. Moisés tiene una deuda de mil 200 pesos en su tarjeta.

La situación financiera que ha originado el aumento en las tasas, ha provocado que la cartera vencida haya cerrado en septiembre en 35 mil millones de pesos, un incremento de 40 por ciento con respecto al nivel registrado en junio de este año, indican datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), de estos 375 mil corresponden a Guanajuato.

Alfonso Pérez, es otro usuario de tarjeta de crédito en Banorte, para él siempre ha existido esta problemática, sin embargo no recuerda que los intereses se hayan incrementado tanto como en la actualidad. Alfonso calificó como adecuado la decisión del senado de no permitir a los bancos fomentar el uso de tarjetas a través de llamadas telefónicas.

Él decidió no usar más las tarjetas, y está convencido que lo único que provoca el uso de las mismas es endeudar a los cuentahabientes hasta exprimirles el mayor dinero posible.

Por su parte Martín Fuentes, adquirió un crédito en HSBC para comprar herramienta para su negocio, su saldo actual es de 33 mil pesos.

La forma en que se verá impactado es que su periodo de pago se extendió de un año y medio, a dos años con una mensualidad de mil 500 pesos.

Dice que destina el 25 por ciento de su sueldo para pagar la mensualidad, por ello pidió más flexibilidad de los bancos.

Para las autoridades de la Condusef, es importante que en esta temporada de aguinaldos, aprovechen su dinero para pagar las deudas que tienen en las tarjetas y de ser posible las cancelen ya que no es el mejor momento para hacer uso de las mismas.

“Es lo mejor que pueden hacer por el momento, porque las tasas siguen aumentando y luego es tasa sobre interés de interés y nunca van a terminar de pagar”.

De lo contrario recomendó a todas las personas a que antes de adquirí una tarjeta de crédito verifiquen que banco tiene las mejores facilidades y con tasas de interés bajas.

De acuerdo a la Conducef, Guanajuato ocupa el tercer lugar de atención a personas que sufren problemas con sus tarjetas de crédito, en primer lugar se encuentra Nuevo León y enseguida el estado de Jalisco.

“Es mejor liquidar”
Otros leoneses opinan que para enfrentar la crisis que se avecina, se deben liquidar las tarjetas de crédito y no contraer nuevas deudas.

Juan José Paniagua dijo que los bancos están esperando a que sus clientes se atrasarse con los pagos para poder cobrar más intereses.

“Yo pago el saldo completo, pero creo que lo que está sucediendo es que dejaron la puerta abierta a muchos bandoleros llamados banqueros, que hoy nos están poniendo el pie en el cuello, podemos caer en un problema muy grave como el de Estados Unidos con los préstamos hipotecarios”, dijo. Agregó que en los últimos reportes en México se tenía una cartera vencida del 27 por ciento de los cuentahabientes.

“El gobierno apenas está tomando la decisión para controlar la manera tan voraz que tienen los bancos, parece que en México abrieron la puerta que vinieran banqueros a saquearnos”.

Paniagua recomendó que las personas que tienen un compromiso de pago salden las deudas cuanto antes.

“Porque tal parece que los bancos están esperando a que se resbale uno para cobrarle los intereses, yo recomiendo que si tiene para pagar sus deudas con bancos que lo hagan, porque sino van a tener serios problema”.

Otro entrevistado, Marco Guzmán, consideró que si las personas no saben manejar las tarjetas de crédito, que ni se metan.

“Si no la sabes manejar se disparan los intereses, hay muchas promociones sin intereses, pero aún así se te va acumulando y a la larga sumando todas se te juntan los pagos que son muy difícil de pagar y más cuando pagas el mínimo, yo tenía cinco tarjetas y ahorita ya nada mas tengo 3, las otras las cancelé”.

Agregó que hay algunas tarjetas que te cobran más del 100 por ciento.

“Hay algunas que a final de cuentas estas pagando un artículo que te vale 100 pesos y vas a terminar pagando 200 pesos y así se te hace medio pesado, entonces hay que saber usarlas”, dijo Marco Guzmán.

Blanca Esther Gómez indicó que ella utiliza varias tarjetas de crédito, pero cuando realmente las necesita. “Procuro utilizarlas solamente en una emergencia, si pago intereses son de diez pesos, procuro usarlas de acuerdo con mis ingresos, porque sino se genera un gran problema”, añadió.

Para enfrentar la crisis, los leoneses deberán limitarse en el gasto, saldar las deudas pendientes y corregir hábitos de consumo, al menos durante el primer semestre de próximo año, de acuerdo con especialistas en finanzas.

Ayer Milenio publicó que María Esther Santos de Anda, especialista en finanzas y contabilidad, sugiere que las empresas o personas físicas que cuenten con deudas pendientes, deben finiquitar los créditos usando incluso algunos bienes.

Recomendó además que por ningún motivo se usen las tarjetas de crédito y si aún así existen deudas pendientes, éstas deberán de reestructurarse a plazos más extensos con posibilidades de negociar nuevas cuotas.

La especialista indicó que el próximo año viene muy complicado y se necesita estar atento para cuando llegue la crisis.

Luis Negrete / Alejandro Sandoval

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Política – Lunes 27 de octubre (12:50 hrs.)

En ningún caso los créditos se otorgarán para cubrir otros préstamos previamente contraídos por el usuario: Felipe González
Los bancos darán por terminado el contrato de crédito cuando el usuario incumpla tres pagos mensuales consecutivos

El Financiero en línea

México, 27 de octubre.- El grupo del Partido Acción Nacional (PAN) en el Senado de la República propuso reformas para prohibir a los bancos otorgar créditos a tarjetahabientes sin capacidad de pago y enviar tarjetas sin autorización previa y por escrito.

En entrevista, el legislador Felipe González dijo que “se entiende por capacidad de pago que el usuario pueda destinar hasta 30 por ciento de su ingreso para cubrir los abonos mensuales contemplados en el contrato de cuenta corriente de que se trate”.

El senador panista indicó que en ningún caso los créditos se otorgarán para cubrir otros préstamos previamente contraídos por el usuario, lo cual deberá constar en el instrumento respectivo.

Detalló que la iniciativa de reformas a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros también prohíbe a las instituciones bancarias ampliar la línea de crédito al usuario sin su consentimiento previo y por escrito.

“La ampliación se justificará en función de la capacidad crediticia del usuario, debiéndose agregar el análisis de crédito como anexo al escrito que contenga la modificación contractual”, subrayó el ex gobernador de Aguascalientes.

González González precisó que las sanciones por el incumplimiento en el pago periódico del crédito no podrán exceder de 2.5 por ciento del abono de que se trate y no generarán interés alguno.

También se propone que los cargos que haga la institución y que resulten improcedentes sean reembolsados al usuario de inmediato, con un pago a la misma tasa que venga pagando el usuario por el uso de la tarjeta.

Los organismos bancarios darán por terminado anticipadamente el contrato de crédito cuando el usuario incumpla tres pagos mensuales consecutivos, añadió el senador del PAN.

Además se obliga a los bancos a acreditar, en caso de reclamación, que entregaron al usuario, al firmar el contrato de crédito, el Manual para el Uso Adecuado de la Tarjeta de Crédito de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef).

“De lo contrario la institución no podrá cobrar sanción o penalización alguna al usuario por incumplimiento en los pagos a su cargo”, explicó el legislador por Aguascalientes. (Con inmformación de Notimex/TPC)

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Pagos de hasta 150 por ciento más realizan los clientes de tarjetas de crédito por no interesarse en lo que significa el Costo Total Anual.

Vie, 08/08/2008 – 16:49
El costo anual de una tarjeta de crédito es clave. Especial

Tampico.- Pagos de hasta 150 por ciento más realizan los clientes de tarjetas de crédito por no interesarse en lo que significa el Costo Total Anual.

Juan José Espino, delegado de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), dijo que los clientes no tienen el mínimo interés en saber que es el CAT.

Agregó que incluso los empleados que ofrecen tarjetas de crédito afuera de los bancos desconocen su significado y esto pone en riesgo la economía de los usuarios al tomar decisiones apresuradas y desinformadas.