Asegura que el usuario debe informarse sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo en caso de robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

México, 23 Sep (Notimex).- En México existen más de 26 millones de tarjetas de crédito, sin embargo, sólo poco más de 700 mil tienen problemas de alta morosidad, afirmó el director de estudios de mercado de la Condusef, Marco Carrera.

En ese sentido, el directivo llamó a quienes tienen problemas de morosidad a acercarse a su banco, ya que debido a la actual situación económica mundial, es posible que se incremente en dos puntos el índice de cartera vencida.

El especialista de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) llamó por ello a la población a hacer un buen uso de sus tarjetas, pues no son una extensión de su sueldo, sino un instrumento de financiamiento.

Leer los contratos, evitar sobre endeudarse y revisar siempre el estado de cuenta son parte de los 10 mandamientos del “Decálogo del Buen Uso de la Tarjeta de Crédito”, elaborado por la Condusef, resaltó el directivo.

Sin embargo, dijo, para evitar un mayor dolor de cabeza a futuro, también es vital tener en cuenta otro punto, que es el contar con la asesoría de un experto imparcial, que guíe al consumidor a la hora de pedir un plástico.

Recordó que la Condusef ha venido alertando sobre las consecuencias de la contratación “a ciegas” de las tarjetas, pues es común ver a personas que en sus carteras guardan plásticos que no se ajustan a su nivel de ingresos.

“Las tarjetas se convierten así en una carga financiera para el consumidor, en vez de ser un medio de pago útil para su vida diaria”, apuntó durante su participación en el seminario “Consejos para un buen uso de las Tarjetas de Crédito”.

En ese sentido, el Mauricio González, vicepresidente de Operaciones de Kardmatch, la primera herramienta online especializada en proveer asesoría gratuita para elegir la tarjeta de crédito ideal, afirmó que no todos los plásticos cuestan ni ofrecen lo mismo.

Por ello, dijo, hay que informarse sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo en caso de robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

En otras palabras, agregó, hay que hacer una comparación integral de todos lo atributos que ofrecen las tarjetas de crédito, cada persona tiene sus propios intereses y necesidades, por lo que su plástico debería ajustarse a su estilo de vida, anotó.

Sin embargo, señaló que en el mercado local, al consumidor no se le facilita la entrega de los insumos necesarios para tomar una decisión informada, pues resulta prácticamente imposible comparar las alternativas existentes.

Hay más de 120 ofertas repartidas entre los diferentes bancos del país”, advirtió González.

Para el experto, ahí no acaban las dificultades, ya que llegamos a un banco sin saber si ése es el lugar donde tienen el mejor plástico para nosotros. “Nos ofrecen algo y nos perdemos en un mar de números. Casi terminamos aceptando a ciegas el producto”, afirmó.

MEXICO, Septiembre. 23.- El 65% de quienes tienen una tarjeta de crédito la han obtenido a través del ofrecimiento, sin que ellos hayan hecho una investigación previa del producto bancario. Esto de acuerdo con una encuesta de Kardmatch.

Mauricio González, vicepresidente de operaciones de Kardmatch comentó que se requiere que los posibles clientes que requieren una tarjeta de crédito lleven a cabo una investigación en donde tomen en cuenta su nivel de crédito, la definición de sus necesidades y la evaluación de las opciones disponibles en el mercado.

De esta manera Kardmatch definió tres tipos de actitudes de los clientes ante el crédito como de alta, mediana o nula apertura, donde se señala la aversión al riesgo y la percepción que tiene el usuario hacia una tarjeta de crédito.

Esta clasificación sitúa a los clientes desde los que usan el crédito para todo tipo de compras, pasando por los clientes más racionales, hasta los que prefieren usar sólo efectivo en sus compras.

Así mismo González señaló que existen 120 tipos de tarjetas de crédito en el mercado y que en los últimos seis años se han lanzado 25 productos.

El Semanario Agencia® (ESA)

Martes, 23 de Septiembre de 2008, 14:13hs
Terra México

-La falta de información clara y objetiva dificulta tener el plástico más adecuado a nuestras necesidades.

-La ayuda de un experto neutral permite elegir la alternativa más conveniente dentro de las más de 120 opciones existentes en el mercado

México DF a 23 de septiembre.- Leer los contratos, evitar sobre endeudarse y revisar siempre el estado de cuenta son parte de los 10 mandamientos del “Decálogo del Buen Uso de la Tarjeta de Crédito”, elaborado por la Condusef. Pero, para evitar un mayor dolor de cabeza a futuro, también es vital tener en cuenta otro punto: contar con la asesoría de un experto imparcial, que guíe al consumidor a la hora de pedir un plástico.La Condusef ha venido alertando sobre las consecuencias de la contratación “a ciegas” de las tarjetas. Y es que es relativamente común ver a personas que en sus carteras guardan plásticos que no se ajustan a su nivel de ingresos o que desconocen los beneficios que estos entregan. Las tarjetas se convierten así en una carga financiera para el consumidor, en vez de ser un medio de pago útil para su vida diaria.

“No todas las tarjetas cuestan ni ofrecen lo mismo. Hay que informarse sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total, respaldo en caso de robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades. En otras palabras, hay que hacer una comparación integral de todos lo atributos que ofrecen las tarjetas de crédito”, comentó Mauricio González, Vicepresidente de Operaciones de Kardmatch, la primera herramienta online especializada en proveer asesoría gratuita para elegir la tarjeta de crédito ideal. El ejecutivo participó este martes 23 del seminario Consejos para un buen uso de las Tarjetas de Crédito: Hacia un adecuado manejo del crédito en México, que contó con la participación de expertos de la Condusef y Consumo Inteligente, ofrecido por Kardmatch.

Cada persona tiene sus propios intereses y necesidades, por lo que su plástico debería ajustarse a su estilo de vida. El problema es que, en el mercado local, al consumidor no se le facilita la entrega de los insumos necesarios para tomar una decisión informada. “Resulta prácticamente imposible comparar las alternativas existentes. Hay más de 120 ofertas repartidas entre los diferentes bancos del país”, advirtió Mauricio González.

Para el experto, ahí no acaban las dificultades. “Llegamos a un banco cualquiera sin saber si ése es el lugar donde tienen el mejor plástico para nosotros. Nos ofrecen algo y nos perdemos en un mar de números. Casi terminamos aceptando a ciegas el producto”, dice.

Por tal motivo, González señaló que se debe considerar un “undécimo mandamiento” al momento de buscar la tarjeta ideal: contar la asesoría de un agente imparcial, que conozca a profundidad cuáles son las características, costos y beneficios de los plásticos y oriente la elección del usuario.

El sitio http://www.kardmatch.com.mxreúne las más de 120 opciones circulantes en México, actuando como una suerte de asesor para la elección del plástico ideal para cada persona. Sólo basta ingresar en la página datos generales sobre ingresos, preferencias y expectativas, y la herramienta realiza una recomendación gratuita, personalizada y totalmente imparcial.

“Una de las fortalezas de la recomendación es que no está sujeta a ningún interés particular. Trabajamos con el conjunto de emisores bancarios del país, lo que asegura nuestra imparcialidad”, explicó Mauricio González.

Para simplificar la elección de tarjeta, Kardmatch presenta también cinco perfiles pre-configurados de consumidores: Busca Recompensas, En Control, Personalidad, Práctico y Viajero. La recomendación no sólo considera las comisiones y tasas, ya que se basa en un patrón de uso promedio y en el grado de compatibilidad con respecto a los beneficios más valorados por cada perfil de personalidad. Acorde con datos de la empresa, los perfiles más populares por la sociedad mexicana a través de www.kardmatch.com.mx, son los de Viajero (36%) y Práctico (26%). Los usuarios de esta herramienta han recibido una recomendación en base a sus necesidades e intereses personales.

“Una buena elección puede representar ahorros anuales de miles de pesos por concepto de intereses, cuotas anuales o recompensas obtenidas por sus gastos”, concluyó Mauricio González.

Fecha: 23 de septiembre del 2008
Reportero: Gabriel Fernández
Fuente: Once Noticias

El mal uso de las tarjetas de crédito pone en riesgo el poder adquisitivo de las consumidores en México.

“Hablamos de 700 mil personas con problemas de elevado endeudamiento y es importante que la gente se cuide para que el número no se incremente, por que el ambiente económico no es el mejor. Vale la pena que la gente tenga cuidado para que estos problemas no se incrementen”, indicó Marcos Carrera, director de Estudios de Mercado de la Condusef.

Entre los principales factores que provocan el mal uso de las tarjetas y el endeudamiento es que los compradores consideran a las tarjetas como una extensión de sus ingresos, porque son de fácil acceso, y por último, la falta de información sobre su funcionamiento y para darles un manejo adecuado.

“El 65% de los encuestados aseguró que la razón por la que tienen una tarjeta de crédito es porque alguien se las ofreció o se las vendieron y solamente el 30% de ellos aseguró haber hecho un análisis previo para la toma de decisión”, comentó Mauricio González, vicepresidente de Operaciones de Kardmatch.

Los especialistas advierten que la falta de cultura financiera provoca que las familias acepten los créditos que les ofrecen, ya sea a través de plásticos o promociones cuyos pagos no podrán sostener en el futuro.

“Lo importante es que la gente haga una análisis cuando sí y cuando no y sobre todo que sea el crédito que la gente decida tomar y no el que le ofrecen. Las familias se han endeudado con mucha facilidad, muchas veces por comprar un segundo o un tercer televisor, ¿qué les aporta?, nada, pero sí traen la deuda encima”, agregó Carrera.

Por estos motivos, la Condusef, la oficina gubernamental que defiende los derechos de los usuarios de los servicios financieros de la población, recomienda acercarse a los bancos a renegociar sus deudas antes de que rebase su capacidad de pago. 

El financiero.com.mx
Finanzas – Martes 23 de septiembre (16:35 hrs.)

-700 Mil casos de alta morosidad se registran
-Se puede incrementar dos puntos la cartera vencida
 
El Financiero en línea

México, 23 de septiembre.- En México existen más de 26 millones de tarjetas de crédito, sin embargo, sólo poco más de 700 mil tienen problemas de alta morosidad, afirmó el director de estudios de mercado de la Condusef, Marco Carrera.

En ese sentido, el directivo llamó a quienes tienen problemas de morosidad a acercarse a su banco, ya que debido a la actual situación económica mundial, es posible que se incremente en dos puntos el índice de cartera vencida.

El especialista de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) llamó por ello a la población a hacer un buen uso de sus tarjetas, pues no son una extensión de su sueldo, sino un instrumento de financiamiento.

Leer los contratos, evitar sobre endeudarse y revisar siempre el estado de cuenta son parte de los 10 mandamientos del “Decálogo del Buen Uso de la Tarjeta de Crédito”, elaborado por la Condusef, resaltó el directivo.

Sin embargo, dijo, para evitar un mayor dolor de cabeza a futuro, también es vital tener en cuenta otro punto, que es el contar con la asesoría de un experto imparcial, que guíe al consumidor a la hora de pedir un plástico.

Recordó que la Condusef ha venido alertando sobre las consecuencias de la contratación “a ciegas” de las tarjetas, pues es común ver a personas que en sus carteras guardan plásticos que no se ajustan a su nivel de ingresos.

“Las tarjetas se convierten así en una carga financiera para el consumidor, en vez de ser un medio de pago útil para su vida diaria”, apuntó durante su participación en el seminario “Consejos para un buen uso de las Tarjetas de Crédito”.

En ese sentido, el Mauricio González, vicepresidente de Operaciones de Kardmatch, la primera herramienta online especializada en proveer asesoría gratuita para elegir la tarjeta de crédito ideal, afirmó que no todos los plásticos cuestan ni ofrecen lo mismo.

Por ello, dijo, hay que informarse sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo en caso de robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

En otras palabras, agregó, hay que hacer una comparación integral de todos lo atributos que ofrecen las tarjetas de crédito, cada persona tiene sus propios intereses y necesidades, por lo que su plástico debería ajustarse a su estilo de vida, anotó.

Sin embargo, señaló que en el mercado local, al consumidor no se le facilita la entrega de los insumos necesarios para tomar una decisión informada, pues resulta prácticamente imposible comparar las alternativas existentes.

Hay más de 120 ofertas repartidas entre los diferentes bancos del país”, advirtió González. Para el experto, ahí no acaban las dificultades, ya que llegamos a un banco sin saber si ése es el lugar donde tienen el mejor plástico para nosotros. “Nos ofrecen algo y nos perdemos en un mar de números. Casi terminamos aceptando a ciegas el producto”, afirmó. (Con información de Notimex/RSC)

23-Septiembre-2008

Notimex

(03:48 p.m.)

http://www.elsiglodetorreon.com.mx/noticia/373164.sin-reglas.html
20/08/2008

Señala la Condusef que estas fluctuaciones impiden al usuario planear sus gastos y lo confunden.

Los bancos suben y bajan las tasas de las tarjetas de créditos cada mes, sin criterios específicos y sin reglas claras, lo cual confunde al usuario y le impide planear sus gastos, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y estados de cuenta de tarjetahabientes.

Marco Carrera Santacruz, director de Estudios de Mercado de la Condusef, aseguró que los movimientos en las tasas pueden confundir el manejo de las finanzas del usuario.

“A lo mejor te emocionas si tienes una tasa baja y al otro mes te la pueden subir, porque no hay un criterio en específico para mover esos intervalos”, dijo.

Detalló que falta que se premie a los buenos pagadores con tasas constantes a la baja.

Pese a que en la mayoría de los contratos de tarjetas se establece que la tasa de interés se mueve conforme a la Tasa Interbancaria de Equilibrio (TIIE) a 28 días, la mayoría de los movimientos no corresponde a este criterio.

De acuerdo con estados de cuenta de diversos bancos recopilados, en algunos casos cuando la tarjeta es nueva, se otorga al deudor una baja tasa que comienza a incrementarse conforme se usa el plástico, como la tarjeta clásica Banorte. En otros casos, los movimientos ni siquiera tienen que ver con la antigüedad del acreditado, volatilidad del mercado financiero o incumplimiento, como en Banamex.

Por ejemplo, Juliana Castillo, tiene una tarjeta oro Banamex desde 2001. Desde esa fecha siempre paga el saldo total acumulado en la fecha de corte, nunca paga el pago mínimo exigido. Su saldo mensual fue en promedio de 6 mil pesos en los últimos dos años.

Sin embargo, en septiembre de 2007 el banco le anunciaba en sus estados de cuenta una tasa de 29 por ciento anual, en enero de 2008 bajó a 16 por ciento y en agosto, pese a que las tasas de referencia se han incrementado y hay nerviosismo en el mercado, el banco le está cobrando 10 por ciento anual. “Siempre he tenido el nivel de tarjetahabiente cumplido, el banco debería evaluar mi caso y el de otros que esperamos tasas más constantes como premio por el cumplimiento, porque de nada sirve una baja tasa en un mes si al siguiente la aumentan”, dijo.

El contrato de la tarjeta Banamex, solo señala que se cobrará una tasa máxima de TIIE más 38 puntos y el banco podrá reducir esta tasa a TIIE más 28 puntos si el tarjetahabiente es cumplido. O bien, TIIE más 20 puntos en algunas promociones. El resto de los movimientos nadie sabe como se aplican.

Continúan preautorizando créditos
Pese al aumento en la inflación y a los índices de cartera vencida en créditos al consumo de la banca comercial, las instituciones bancarias en México continúan enviando líneas de crédito en efectivo pre autorizadas a los usuarios, aún cuando no los han solicitado. Los ejemplos son muchos y el más reciente que se tiene es el envío por correo de una invitación de Banamex, institución que le recuerda al tarjetahabiente que cuenta con un Efectivo Banamex, por un determinado monto de dinero.

Las invitaciones para usar un monto mayor a los 30 mil pesos es tentadora para el usuario, ya que ofrecen poder pagarlo en 24 mensualidades fijas, con una tasa de interés mensual de 1.80 por ciento, sin impuestos. El Costo Anual Total es de 26 por ciento neto. Lo atractivo para muchos es que la línea de crédito es independiente a la que está autorizada en la tarjeta de crédito, por lo que es un financiamiento adicional.

Presentando una identificación, el dinero plástico y el cheque Efectivo Banamex, en un dos por tres se podrá disponer de la suma de dinero en efectivo.

Sin embargo, al hacer cuentas y considerando que dispondrá de los 32 mil 500 pesos en 24 mensualidades fijas, el monto se eleva a 40 mil 950 pesos, ya que se considera el interés aplicado más impuestos.

Las mensualidades a pagar deberían ser mil 354.16 pesos si no pagara ningún tipo de interés e impuestos, sin embargo, hay que sumar 352.08 pesos por concepto de interés e impuestos así que viene pagando mensualmente mil 706.25 pesos.

El usuario si decide hacer uso de este cheque efectivo estaría pagando por concepto de intereses e impuestos 8 mil 450 pesos, es decir el 21 por ciento del préstamo inicial solicitado. Así que es importante que toda persona haga números antes de emocionarse y pensar qué podría hacer con más de 30 mil pesos en efectivo, bajo estas condiciones claro está. (Por Virginia Hernández)

visita kardmatch y encuentra tu Tarjeta de Credito Ideal

Martes, 19 de agosto de 2008 | 06:30

http://www.cnnexpansion.com/blogs/el-buro-de-veronica/archive/2008/08/19/eres-adicto-al-crdito

¡Bendita tarjeta de crédito y malditos estados de cuenta! Sales con el plástico y compras lo que se te ocurre, o no sabes planificar tus gastos o eres adicto.
Te saliste a caminar solamente con tu tarjeta de crédito y a medio camino te topas con una tienda, ves el vestido de tus sueños y decides por qué no, total lo pago con la tarjeta, lo malo es que así te has comprado miles y miles de pesos en ropa y otros accesorios que luego ni usas.

Admítelo, eres adicto al dinero plástico y eso no es lo peor, lo peor es que también eres el cliente por el que los bancos pelean, aquel que no alcanza a pagar más que el mínimo y les da a ganar jugosos intereses.

Es momento de parar, todos los expertos financieros y económicos no hacen otra cosa que aconsejarle a uno ya no endeudarse con las tarjetas de crédito y a quienes ya están embarcados pagar lo más rápido posible.

Así que si eres adicto, empieza tu programa para dejar la adicción:

1. Evalúa tu gasto cuidadosamente.

Aunque sea muy, pero muy en el fondo sabes que te estás gastando lo que no tienes y que te está costando carísimo utilizar el dinero plástico, deja de hacerte tonto. Apunta simplemente día con día en una libreta en qué gastas y veras cómo puedes ahorrar y eliminar tus deudas.

2. Checa tu estado de cuenta

Coteja tu estado de cuenta con lo que anotaste como gastos, ¿está todo? Así no sólo evitas que te hagan cargos sin que te des cuenta, también te fijarás cuánto le estás regalando al banco en intereses.

3. Cancela las tarjetas que pagues

Si tienes varias tarjetas de crédito, cancela las que vayas pagando. Siempre es mejor cancelar los plásticos más nuevos, porque así además puedes mantener tu historial crediticio con los plásticos de mayor antigüedad.

4. Adopta una política de sólo efectivo

Si únicamente sales a la calle con el efectivo que tienes disponible para gastar, aunque quieras no podrás comprarte cosas que no necesitas y si las necesitas, seguro llevarás el dinero que se requiere.

5. Busca créditos más baratos

Si estás listo para apretarte el cinturón ve si puedes encontrar un financiamiento más económico para pagar las tarjetas, de tal forma que el costo del dinero sea menor.

¿Estás endeudado de más con tus tarjetas? ¿Ya encontraste cómo salir del agujero? ¿Te puedes controlar o está más allá de tu fuerza de voluntad?

Comparte tu experiencia y consejos directamente en el blog y participa para ganarte un ejemplar de El arte de la ejecución en los negocios, de Larry Bossidy y Ram Charan. Para participar es necesario que dejes tu comentario dentro del blog y mandes tus datos de contacto a vgalan@expansion.com.mx.

visita kardmatch y encuentra tu tarjeta de credito ideal.