Kardmatch Blog | Encuentra tu tarjeta de crédito ideal
|
 |
Suscribirse al Feed del Blog |
Pese a la mala percepción de las instituciones financieras mexicanas, buena parte de la población se apoya en el crédito que dan para terminar la quincena.
Haga clic para continuar leyendo “Tarjetas de crédito, mal necesario en épocas de crisis”
El plástico facilita tus pagos, cubre urgencias y sucesos inesperados, además de que es de gran ayuda si la utilizas dentro de tu presupuesto
El Universal
Ciudad de México Lunes 06 de julio de 2009
El uso responsable de la tarjeta de crédito es fundamental para tener finanzas sanas sobre todo en tiempos de crisis donde el problema del desempleo y los costos de algunos productos se incrementan mientras tu poder adquisitivo y de pago disminuyen.
De acuerdo con información de la Asociación de Bancos de México (ABM) al cierre de 2008, se habían otorgado 17.5 millones de tarjetas de crédito y el 46% de esos tarjetahabientes cuentan con ingresos menores a 5 mil pesos mensuales, lo cual los coloca de inmediato como potenciales deudores.
La tarjeta de crédito facilita tus pagos, cubre urgencias, sucesos inesperados, es de gran ayuda si la utilizas dentro de tu presupuesto y línea de crédito autorizada pero, para no ser un moroso más en la estadística y generar un negativo historial crediticio, no la consideres dinero extra para gastar por encima de tus posibilidades.
Si la utiliza en consumos diarios puedes acumular una deuda estratosférica que te resultará difícil de pagar, superará tu quincena completa y al no poder liquidar el monto requerido, generarás el cobro de intereses sobre intereses.
Por eso la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), recomienda cubrir puntualmente los pagos, recuerda que cada vez que no lo hagas en tiempo y forma, la deuda aumenta y puede derivar en un registro negativo de tu historial crediticio.
Reduce los saldos abonando una cantidad mayor al pago mínimo mensual señalado en el estado de cuenta para adelgazar el monto y plazo de la deuda con el objetivo de mantener el control.
De ser posible, si tienes adeudos que le generen intereses liquídalos tan pronto llegue el estado de cuenta y paga la cantidad requerida de las promociones a meses sin intereses.
Puedes tener mayor control de las deudas si optas por tarjetas que ofrezcan las menores tasas de interés y si ya tienes problemas de pago, simplemente deja de usarla y cancela las tarjetas que no utilices pues la anualidad que cobran también genera intereses.
Dale un buen uso a la tarjeta
Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en http://www.kardmatch.com.mx
Las condiciones económicas actuales imposibilitan que muchos usuarios de créditos paguen sus deudas; el Gobierno mexicano podría publicar un decreto de emergencia para exhortar a las reestructuras.
CNNExpansion.com
Miércoles 24 de Junio de 2009
Por: Diana Canela Valle
No es privativo de los últimos meses que a los acreditados bancarios, y en especial a los que contrataron el útil pero peligroso producto denominado tarjeta de crédito, les sea complicado cubrir sus adeudos por las complicaciones y adversidades económicas que se vienen presentando. En este sentido, los deudores nos vemos envueltos en un estado de imposibilidad temporal y, en casos extremos, permanente de pago.
Ahora bien, del otro lado de la relación crediticia, las instituciones financieras, como todo acreedor, tienen derecho de recuperar el dinero que destinan a otorgamiento de créditos, para lo cual implementan cuantos métodos y estrategias de cobranza les permiten la normativa financiera mismos que, en tiempos de bonanza económica son exitosos, pero en momentos de crisis económicas, bien generales de la población o particulares de cada deudor, no les arrojan los resultados positivos de recuperación de cartera.
No obstante, las instituciones financieras, y en particular bancarias, por la actividad de interés público que realizan (el servicio de banca y crédito en términos del segundo párrafo del artículo 2º de la Ley de Instituciones de Crédito), ese derecho de recuperación de sus créditos no es del todo pleno como lo sería para cualquier otro acreedor, y bien puede flexibilizarse, ya que los párrafos tercero y cuarto del artículo 65 de la mencionada Ley bancaria señalan que, de llegarse a presentar o presumir circunstancias financieras adversas o diferentes de aquellas consideradas cuando se realizó el estudio crediticio que dio paso al crédito que ahora le impide al acreditado hacer frente a sus compromisos adquiridos en tiempo y forma, las instituciones de crédito podrán considerar la reestructura de los montos, términos y condiciones originales del crédito, una vez que hayan realizando un análisis cuantitativo y cualitativo de las condiciones económicas y personales actuales del deudor.
Ahora bien, esta disposición sólo menciona una posibilidad, no así una obligación, para los bancos de reestructurar los créditos con sus deudores. Sin embargo, una institución financiera que se precie de administrar inteligentemente su cartera crediticia considerará conveniente dar paso a procesos de reestructuración con sus deudores a fin de que su cartera vencida no se vea incrementada; dicho coloquialmente: de lo perdido, lo recuperado.
Este panorama bien puede reforzarse con el fundamento jurídico contenido en el último párrafo del artículo 23 de las Disposiciones de Carácter General aplicables a las Instituciones de Crédito (conocidas como la Circular Única de Bancos) expedida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que a la letra dice: “Los créditos que, como resultado del seguimiento permanente o por haber caído en cartera vencida, previsiblemente tendrán problemas de recuperación, deberán ser objeto de una evaluación detallada, con el fin de determinar oportunamente la posibilidad de establecer nuevos términos y condiciones que incrementen su probabilidad de recuperación.”
Esta cuestión va de la mano con lo dispuesto en el artículo 24 del mismo ordenamiento que indica que este tipo de acuerdos de reestructura o de renovación deberán realizarse de común acuerdo entre la institución bancaria y el deudor, no sin antes realizar el análisis cuantitativo y cualitativo mencionado en esta reflexión, es decir un nuevo estudio crediticio, pero ahora de acuerdo a las condiciones actuales de deterioro económico, iliquidez e insolvencia que presenta el deudor.
Desgraciadamente en los tiempos actuales, ante la solicitud de los deudores de una reestructura o renovación de sus adeudos, las instituciones bancarias se niegan, sin más, a acceder a estas peticiones, tal vez porque consideran que resistiéndose a transigir con sus deudores, en un breve tiempo ellos harán un esfuerzo por cubrir su deuda o, cuando menos, ponerse al corriente en sus pagos con el ánimo de evitar un aumento en su deuda por los intereses moratorios, las molestas e inoportunas llamadas telefónicas derivadas de los procedimientos de cobranza extrajudicial y el registro como deudores morosos en las sociedades de información crediticia (las conocidas como burós de crédito).
¿Por qué no considerar: si ayudo a mis deudores, ayudo a mi cartera?, ya que de seguir con mi negativa de reestructuración, en breve será calificada como cartera vencida con las implicaciones que esto conlleva como el impacto negativo en mis registros contables y el deterioro de mi imagen y reputación ante las autoridades financieras.
Ahora bien, ¿con cuáles medios de defensa cuenta un deudor ante la negativa de su institución acreedora de reestructurar o renovar su adeudo? Desafortunadamente, como ya se indicó no existe obligación para los bancos de llegar a acuerdos de reestructura con sus clientes y, por otro lado, ni la CONDUSEF ni los tribunales del Poder Judicial cuentan con competencia para conocer de este tipo de situaciones porque no se trata de una controversia.
Una posible solución, tal vez utópica, sería que el Gobierno Federal y la Asociación Mexicana de Bancos, tomando consciencia de la situación de merma económica generalizada, llegaran a un acuerdo que bien podría elevarse a nivel de decreto de emergencia, tendiente a exhortar a las instituciones financieras a reestructurar sus créditos con los clientes, antes de vernos inmersos en una triste realidad de insolvencia, pérdida de activos y, en general, deterioro del mercado crediticio.
Sin embargo, de cara a la realidad, la prudencia y conveniencia les indica a los deudores evitar a toda costa caer en un incumplimiento de pagos por más de 90 días, cuando menos haciendo un esfuerzo de pagar el doble del pago mínimo requerido, e insistir con la institución bancaria en celebrar un acuerdo de reestructura.
*La autora es directora académica de Programas de Posgrado en Derecho Financiero de la Universidad Panamericana.
Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en: http://www.kardmatch.com.mx
Si estás considerando realizar la solicitud de una tarjeta de crédito en México, te invitamos a visitar Kardmatch, el primer asesor online que te ayudará a seleccionar y solicitar la mejor tarjeta de crédito para ti (de entre todas las tarjetas de los principales emisores), de acuerdo a tus patrones de uso y preferencias personales.
Haga clic para continuar leyendo “¿Listo para hacer tu solicitud de tarjeta de crédito?”
Excelsior Online
15 de Junio de 2009
El concepto del Costo Anual Total (CAT), creado por el Banco de México para medir el costo para el consumidor de los servicios financieros, debe modificarse ya que actualmente tiene algunas imprecisiones, aseguró Luis Robles Miaja, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM).
En entrevista, explicó que la principal inexactitud del CAT es que considera las tasas más altas de los contratos.
“Cuando una persona abre un contrato para adquirir una tarjeta de crédito hay una tasa máxima que los bancos pueden cobrar, pero ninguno cobra esa tasa”, destacó Robles Miaja.
Lo que ocurre, detalló, es que por disposiciones legales los bancos deben establecer en el contrato la tasa más alta que se podría cobrar en un momento dado. “Entonces ese es el primer problema del CAT. Por ejemplo, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito en el sistema bancario es de 29 por ciento, y el CAT promedio publicado es de hasta 78 por ciento”, subrayó.
Robles Miaja dijo que el banco central ya revisa el CAT y pronto habrá noticias al respecto. “Es cuestión de semanas”, agregó.
Asimismo, señaló que será un nuevo indicador que busca dar una mayor certeza y transparencia a los usuarios de tarjetas de crédito sobre su costo real.
Robles Miaja recalcó que no es verdad que los bancos cobran tasas elevadas en sus productos.
Por ejemplo, explicó, cerca de 85 por ciento de la cartera de los bancos es crédito hipotecario, que se encuentra con una tasa de once por ciento; el empresarial también a 11 por ciento; crédito a gobiernos a una tasa de nueve y a autos con una tasa fija de 15 por ciento por cuatro años.
Reconoció que el producto con la tasa más elevada es la tarjeta de crédito, pero también es el de mayor riesgo, con un promedio de cobro de 29 por ciento.
Robles Miaja mencionó que posiblemente este mismo mes la Comisión Nacional .
Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en http://www.kardmatch.com.mx
El Financiero en Línea
Lunes 15 de junio
En menos de un mes Fonacot otorgará préstamos para pagar deudas de tarjetas de crédito. Jorge Familiar, director general del Instituto, explicó que comprarán a los bancos la cartera de tarjetas de crédito de clientes sobreendeudados con las instituciones financieras.
Dijo que no será una compra de cartera masiva, sino que se trabaja con la Asociación de Bancos de México (ABM) para que los clientes que están sobreendeudados en lo individual puedan pagar el préstamo que obtuvieron de la banca comercial con mejores tasas de interés.
Añadió que además del trabajo con la representación gremial existen negociaciones con dos bancos para instalar un acuerdo y que en el programa de pagos a través de Fonacot sea también una opción para los acreditados, al tiempo que añadió que hay cuatro instituciones más que están interesadas.
Según datos de la ABM, a marzo pasado el índice de morosidad estaba en niveles de 10.3 por ciento en las más de 17.5 millones de tarjetas que tiene la banca.(FORMATO 21).
Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en http://www.kardmatch.com.mx
El Financiero en línea
México, 10 de junio.- Las altas tasas de interés bancario y la recesión económica pueden derivar en una “bomba de tiempo social” ya que muchas familias financian su economía con base al dinero plástico, advirtieron diputados federales perredistas.
Los legisladores Camerino Márquez Madrid y Aleida Alavez Ruiz, del Partido de la Revolución Democrática (PRD), señalaron que los bancos entregan tarjetas de crédito a personas sin experiencia financiera y, en algunos casos, cobran intereses de más de 80 por ciento.
En entrevista, Márquez Madrid alertó sobre el incremento de 40 por ciento en la morosidad entre los 26.5 millones de tenedores de tarjetas de crédito, debido a las altas tasas de interés que cobran las instituciones bancarias.
En tanto, Alavez Ruiz indicó que su bancada impulsa una reforma que pretende contener el alza de los intereses y las prácticas lesivas contra deudores por los despachos especializados en recuperación de cartera.
Mencionó que la cartera vencida en tarjetas de crédito es estimada en más de 38 mil millones de pesos y las instituciones bancarias son las responsables por la emisión indiscriminada de plásticos.
“En el trámite los bancos únicamente solicitan como requisito la presentación de la credencial de elector y “con eso se proporcionan tarjetas de crédito a personas que no tienen experiencia ni antecedentes en el manejo de esos instrumentos”, expuso.
De acuerdo con Márquez Madrid, existen en el país al menos 26.5 millones de plásticos, cifra 2.4 por ciento mayor a la reportada en 2007, mientras que de junio a septiembre de 2008 se incrementó 40 por ciento la morosidad en el dinero plástico.
Ambos legisladores comentaron que hubo un incremento abrupto en las tasas de interés, que de julio a septiembre del año pasado pasaron de 34.24 a 41.78 por ciento.
Anunciaron que ante el aumento de las tasas de interés y la persecución de que son objeto los deudores de la banca, el grupo perredista presentará esta semana al pleno de la Cámara de Diputados un exhorto al Banco de México para frenar el alza de los intereses. (Con información de Notimex/AYV).
Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en Kardmatch.
El Financiero en Línea
Domingo 7 de Junio
Mérida, 7 de junio.- El presidente de la Condusef, Luis Pazos de la Torre insistió en que congelar las tasas de interés que cobran los bancos a los usuarios de tarjetas de crédito sería contraproducente para la economía mexicana.
“Este proceder lo único que haría sería limitar mucho más el acceso al crédito, sobre todo a las personas de escasos recursos y ya se ha probado en otros países en donde la medida ha resultado un gran fracaso”, expuso en entrevista en esta ciudad.
El titular de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) consideró que lo idóneo es seguir con la apuesta por una mayor transparencia en las comisiones que cobran los bancos y en promover una mejor cultura financiera.
De igual modo, insistió en que es necesario que no se postergue la reforma fiscal que requiere el país para tener un mayor dinamismo económico y dejar de perder competitividad.
“Esos factores no solo ayudarían a tener un mayor crecimiento económico, sino a contar con más y mejores ofertas de crédito para los usuarios de servicios financieros en el país”, consideró.
Por ello, dijo que es momento de dejar de pensar en los costos políticos que conllevaría aplicar las reformas que requiere el país y asumir con responsabilidad esa decisión que a la larga beneficiaría a todos.
Sobre la situación que guarda la cartera relacionada con el crédito al consumo en el sistema financiero nacional, Pazos de la Torre detalló que se ha mantenido en un promedio del 11 por ciento, lo cual es un indicador de que el sistema esta sano.
Sin embargo, reconoció que en la medida en que las personas se informen mejor de como usar sus tarjetas de crédito y conozcan que bancos e instituciones ofrecen las mejores ventajas, habrá mayores beneficios que perjuicios al usar el también llamado “dinero plástico”. (Con información de Notimex/TPC)
Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en Kardmatch
No contempla baja de intereses, pero incluye pero incluye restricciones para solicitar tarjetas a fin de garantizar solvencia de los acreditados
EL UNIVERSAL
Washington, DC Martes 19 de mayo de 2009
El Senado de Estados Unidos aprobó el martes un proyecto que prohibe a las emisoras de tarjetas de crédito elevar arbitrariamente la tasa de interés de un cliente y cobrar esas tarifas exorbitantes que han arruinado a muchos clientes faltos de fondos.
La abrumadora aprobación bipartidista por 90 votos contra cinco fue un mensaje de los legisladores a los ciudadanos comunes, de que no los han olvidado en medio de una recesión que ha dejado a miles sin trabajo o al borde de perder sus viviendas.
La cámara baja se aprestaba a aprobar el proyecto y presentarlo al presidente Barack Obama, quien podría promulgarlo durante el fin de la semana.
La ley, cuya sanción se da casi por sentada, da a las emisoras de tarjetas plazo de nueve meses para introducir modificaciones: los acuerdos con los clientes tendrán que quedar registrados en la internet y éstos podrán pagar sus cuentas por la red o por teléfono sin pagar tarifas adicionales.
Algunos de estos cambios ya estaban previstos para julio de 2010 en nuevas normas de la Reserva Federal, pero el proyecto les daría fuerza de ley e impondría nuevas restricciones a las tarifas bancarias, así como a las personas en condiciones de solicitar tarjetas.
Por ejemplo, según el proyecto, si el solicitante es menor de 21 años, debe demostrar solvencia o que un padre o un tutor está dispuesto a cancelar su deuda en caso de necesidad.
La ley no impone topes a las tasas de interés, como pidieron algunos legisladores. Tampoco les impedirá a los prestamistas agotar las cuentas bancarias de sus clientes ni a éstos gastar dinero que no poseen.
Sin embargo, les dará mayor flexibilidad y prohibirá muchos de los costos imprevistos asociados con las tarjetas de crédito en momentos que la mayoría de los hogares están escasos de fondos.
Por ejemplo, el tenedor de una tarjeta tendría que optar para que le permitan superar su límite de crédito. Si el cliente no estuviera de acuerdo y el banco autorizara un gasto que le hiciera superar el límite, el prestamista no podría cobrar una tarifa por ello.
Todo sobre Tarjetas de Crédito en México en Kardmatch!
El Economista.com.mx
27/Octubre/2008
El grupo del PAN en el Senado propuso reformas para prohibir a los bancos otorgar créditos a tarjetahabientes sin capacidad de pago y enviar tarjetas sin autorización previa y por escrito.
El grupo del Partido Acción Nacional en el Senado de la República propuso reformas para prohibir a los bancos otorgar créditos a tarjetahabientes sin capacidad de pago y enviar tarjetas sin autorización previa y por escrito.
En entrevista, el legislador Felipe González dijo que “se entiende por capacidad de pago que el usuario pueda destinar hasta 30% de su ingreso para cubrir los abonos mensuales contemplados en el contrato de cuenta corriente de que se trate”.
El senador panista indicó que en ningún caso los créditos se otorgarán para cubrir otros préstamos previamente contraídos por el usuario, lo cual deberá constar en el instrumento respectivo.
Detalló que la iniciativa de reformas a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros también prohíbe a las instituciones bancarias ampliar la línea de crédito al usuario sin su consentimiento previo y por escrito.
“La ampliación se justificará en función de la capacidad crediticia del usuario, debiéndose agregar el análisis de crédito como anexo al escrito que contenga la modificación contractual”, subrayó el ex gobernador de Aguascalientes.
González González precisó que las sanciones por el incumplimiento en el pago periódico del crédito no podrán exceder de 2.5% del abono de que se trate y no generarán interés alguno.
También se propone que los cargos que haga la institución y que resulten improcedentes sean reembolsados al usuario de inmediato, con un pago a la misma tasa que venga pagando el usuario por el uso de la tarjeta.
Los organismos bancarios darán por terminado anticipadamente el contrato de crédito cuando el usuario incumpla tres pagos mensuales consecutivos, añadió el senador del PAN.
Además se obliga a los bancos a acreditar, en caso de reclamación, que entregaron al usuario, al firmar el contrato de crédito, el Manual para el Uso Adecuado de la Tarjeta de Crédito de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef).
“De lo contrario la institución no podrá cobrar sanción o penalización alguna al usuario por incumplimiento en los pagos a su cargo”, explicó el legislador por Aguascalientes.
Fuente: Notimex
Encuentra tu tarjeta de credito ideal el Kardmatch