El plástico facilita tus pagos, cubre urgencias y sucesos inesperados, además de que es de gran ayuda si la utilizas dentro de tu presupuesto

El Universal
Ciudad de México Lunes 06 de julio de 2009

El uso responsable de la tarjeta de crédito es fundamental para tener finanzas sanas sobre todo en tiempos de crisis donde el problema del desempleo y los costos de algunos productos se incrementan mientras tu poder adquisitivo y de pago disminuyen.

De acuerdo con información de la Asociación de Bancos de México (ABM) al cierre de 2008, se habían otorgado 17.5 millones de tarjetas de crédito y el 46% de esos tarjetahabientes cuentan con ingresos menores a 5 mil pesos mensuales, lo cual los coloca de inmediato como potenciales deudores.

La tarjeta de crédito facilita tus pagos, cubre urgencias, sucesos inesperados, es de gran ayuda si la utilizas dentro de tu presupuesto y línea de crédito autorizada pero, para no ser un moroso más en la estadística y generar un negativo historial crediticio, no la consideres dinero extra para gastar por encima de tus posibilidades.

Si la utiliza en consumos diarios puedes acumular una deuda estratosférica que te resultará difícil de pagar, superará tu quincena completa y al no poder liquidar el monto requerido, generarás el cobro de intereses sobre intereses.

Por eso la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), recomienda cubrir puntualmente los pagos, recuerda que cada vez que no lo hagas en tiempo y forma, la deuda aumenta y puede derivar en un registro negativo de tu historial crediticio.

Reduce los saldos abonando una cantidad mayor al pago mínimo mensual señalado en el estado de cuenta para adelgazar el monto y plazo de la deuda con el objetivo de mantener el control.

De ser posible, si tienes adeudos que le generen intereses liquídalos tan pronto llegue el estado de cuenta y paga la cantidad requerida de las promociones a meses sin intereses.

Puedes tener mayor control de las deudas si optas por tarjetas que ofrezcan las menores tasas de interés y si ya tienes problemas de pago, simplemente deja de usarla y cancela las tarjetas que no utilices pues la anualidad que cobran también genera intereses.

Dale un buen uso a la tarjeta

• No la considere dinero extra
• Utilízala sólo en caso de urgencias o comprar realmente necesarias
• Si la usa cotidianamente, aparta el dinero en efectivo para pagar antes del vencimiento
• Una tarjeta de crédito es de gran ayuda si la usas dentro de tu presupuesto
• En promedio, 30% de tu salario debe ser destinado a liquidar saldos crediticios
• Cuida tu historial crediticio para que puedas acceder a otros créditos
• Úsala con responsabilidad
• Pague oportunamente los créditos

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Fuente: CONDUSEF

México D. F., a 11 de Junio de 2008

De los 24.1 millones de tarjetas de crédito bancarias que existen en México, el 60% de los tarjetahabientes acostumbra pagar sólo el mínimo requerido por el banco, lo que se ha vuelto un dolor de cabeza para muchas familias, considerando que:

• Los tarjetahabientes poseen más de una tarjeta de crédito,
• El promedio de las líneas de crédito autorizadas son de $28,000 pesos,
• Las líneas de crédito en promedio representan 2.3 veces más que el salario de un tarjetahabiente.

Ante esta situación, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) presentó una nueva calculadora  mediante la cual el usuario podrá analizar el porcentaje de capital que abonaría en caso de hacer el pago mínimo requerido por su institución.

La herramienta cuenta con tres vistas principales. Para acceder a ellas es necesario que indique sólo cuatro datos, siendo éstos:

• La institución bancaria emisora de la tarjeta.
• El tipo de tarjeta.
• La cantidad adeudada, e indicada generalmente como saldo actual en el estado de cuenta.
• Tasa de interés.

Como características adicionales, es importante señalar que los cálculos obtenidos en la herramienta se determinan por un tiempo máximo de 20 años, motivo por el que llegado este tiempo nos pudieran exigir remanentes o saldos pendientes de cubrir por parte del tarjetahabiente, saldos que no son exigibles y a los cuales se les tiene que aplicar la tasa de interés y de más variables en caso de continuar con el ejercicio, y que para efectos prácticos la herramienta sólo realiza el ejercicio hasta el tiempo señalado.

Ahora bien, una vez capturados los datos iniciales, deberá dar un click en resultados, para obtener:

• El número de años que tardaría en cubrir el adeudo.
• El monto total de pagos realizados y el saldo pendiente, en donde la suma será el total pagado en el tiempo tope de 20 años.
• El desglose por concepto de los pagos realizados, es decir, el monto y porcentaje que se pago en capital, interés, comisión e impuestos.

Asimismo, y como parte del análisis que queremos brindar encontrará un apartado denominado ”Y si pago más del mínimo”,  el cual le brindará tres escenarios:

• Pagando sólo el mínimo: Muestra los resultados de la primera vista.
• Cuánto más del mínimo puedo pagar: En éste encontrará un campo que le permitirá simular escenarios de pago, a fin que usted verifique la conveniencia de pagar cantidades mayores al mínimo requerido por la institución bancaria.
• Mínimo recomendable: Es la combinación del pago mínimo exigido por el banco y el monto adicional que usted eligió en el escenario dos, en donde los resultados muestran un comportamiento adecuado en la amortización de capital en cada uno de los pagos periódicos mensuales, y por tanto las cantidades que generan de interés son menores.     

Finalmente, como parte de las vistas podrá verificar la distribución de la parte proporcional que se destina al costo de financiamiento (comisión e interés) y a la parte de capital en cada uno de lo pagos efectuados, desde una perspectiva anual y mensual.

De esa forma podemos preguntarnos: ¿Si realizo únicamente el pago mínimo al transcurso de 20 años, es posible que el saldo de la tarjeta sea mayor al importe de la compra originalmente realizada? En verdad lo invitamos a que lo descubra usted mismo, y visite la nueva herramienta de Condusef llamada “Pagos mínimos en tarjetas de crédito”.

El objetivo de esta nueva herramienta consiste en brindarle diferentes esquemas a través de lo cuales usted pueda darse cuenta del ahorro que representa hacer un esfuerzo por pagar un poco más del mínimo, que dependiendo del tipo de tarjeta con la que cuenta, si el monto del pago representa el 8% del saldo adeudado, pagaría hasta seis veces menos.

Supongamos que la tarjeta de crédito que usted maneja le requiere como pago mínimo únicamente el 3% de su adeudo y le aplica una tasa de interés del 28%, y que usted realiza una compra por un monto de $10,000.00 (Diez mil pesos 00/100 m.n.), transcurridos 20 años sus pagos superarían los 75 mil pesos y lo peor es que todavía le quedaría un adeudo mayor a los 10 mil pesos que originalmente dispuso. Ahora supongamos que sus pagos representan el 8% del adeudo, en este caso, el saldo sería liquidado en 15 meses y el financiamiento representaría el 33% del monto de la compra, es decir, el costo financiero estaría alrededor de $3,300 pesos.

El pago mínimo es un esquema que permite a los usuarios no incurrir en morosidad sin afectar sus finanzas familiares, pero es recomendable que los acreditados traten de abonar más, al menos el doble requerido, con el fin de disminuir sus deudas.

 fuente:www.consumointeligente.org

1. Trate sus tarjetas de crédito y débito como las llaves de su casa: no las deje fuera de su vista.

2. Nunca escriba su número de identificación personal (NIP) en su tarjeta.

3. Nunca arroje a la basura los recibos de la tarjeta en un lugar público.

4. Seleccione un NIP que no sea tan obvio para otras personas, y nunca lo escriba, o lo adjunte, a su tarjeta.

5. Cancele cualquier cuenta de crédito inactiva.

6. Nunca le proporcione los números de las tarjetas a las personas desconocidas que lo llamen.

7. Antes de entrar su número de cuenta en un sitio web de negocio busque los iconos de seguridad para garantizar que su transacción es segura.

8. Esté consciente de que los bancos y otros negocios legítimos nunca piden las contraseñas, números de cuentas o información actualizada a través del correo electrónico. Nunca haga clic en un enlace de un mensaje electrónico que le parezca sospechoso.

9. Mantenga la información sobre todas sus tarjetas—incluyendo todos los números de cuentas, fechas de vencimiento, y los números telefónicos de las compañías emisoras de las tarjetas—en un lugar seguro de su casa para que pueda actuar rápidamente si la tarjeta se pierde o se la roban.

10. Destruya cualquier documento que pueda tener sus números de cuenta o cualquier otra información personal.

Fuente: www.consumointeligente.org

Conviértase en un consumidor responsable!
Después de haber decidido el tipo de crédito que necesita y cuánto puede permitirse tener, siga estos pasos para mantener un buen historial de crédito.

• Explore para encontrar los mejores términos de crédito.
• Asegúrese de entender los términos del acuerdo antes de aceptar un préstamo o tarjeta de crédito.
• Ahorre dinero cada día de pago para emergencias.
• Establezca un límite mensual para cargos y adhiérase a él.
• Compre con crédito tan cuidadosamente como lo hace con dinero en efectivo.
• No asuma pagos de crédito mensuales a no ser que esté seguro de poder cumplir con ellos.
• Pague las cuentas con prontitud y por completo para mantener los cargos financieros bajos.
• Si usted carga los gastos diarios, páguelos por completo al final del mes.
• Mantenga la información de la tarjeta de crédito (incluyendo el número telefónico del emisor) en un lugar seguro en caso de que sus tarjetas se pierdan o se las roben.
• Mantenga copias de los recibos de ventas y compare los cargos cuando lleguen las cuentas. Si hay un error, llame inmediatamente a su emisor.
  

Los acreedores observan varios indicadores claves cuando usted solicita un crédito. Usted tiene bastante control sobre estos factores basado en la forma en que maneja su crédito, por eso es importante mantenerlos siempre en mente.