Quizá porque no pagaste a tiempo tu crédito ahora percibes intereses altos y cada vez tienes que pagar más, por lo que ya no sabes qué hacer o simplemente ya no te interesa lo que ofrece tu entidad bancaria, por esa razón y otras puede que quieres saber cómo cancelar una tarjeta de crédito.
Tienes que saber que hay maneras de salir de esa situación sin deberle al banco y que incluso pueden convenirte para recuperar tu anualidad.
Sin embargo, para cancelar tu tarjeta de crédito de manera segura es necesario evaluar todos los factores que rodean el proceso y así evitar cargos extras u otros inconvenientes.
Aquí en Kardmatch, te diremos en 4 pasos cómo Cancelar tu Tarjeta de Crédito, en qué consiste los préstamos de consolidación o trasferencias de adeudo a otros bancos, así como la manera de realizar el proceso sin deberle al banco y, si es tu caso, incluso lograr que te reembolsen el pago de tu anualidad.
¿Cómo cancelar una Tarjeta de Crédito en 3 pasos?
Como hemos mencionado, cancelar una tarjeta de crédito es un tema que, la mayoría de veces, las mismas entidades bancarias no quieren hablar.
Este pacto de silencio entre empresas financieras provoca que miles de usuarios quienes no se sienten satisfechos con sus productos, no tengan idea de cómo hacer el proceso, aunque este ya se encuentre en la Ley de Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros y la de Instituciones de Crédito.
Cuando nos referimos a pacto de silencio, no nos referimos a que las entidades financieras se nieguen de manera explícita a llevar a cabo el proceso, sino que la información muchas veces llega a ser escasa o, incluso, en revesada, sin embargo, este comportamiento es lógico pues no quieran que sus clientes abandonen a sus productos.
Por su puesto, hay clientes quienes debido a problemas específicos han generados deudas con sus tarjetas de crédito, por lo que es complicado dar por finalizado este proceso.
En Kardmatch hemos analizado esta situación y te compartimos lo que para nosotros puede ser una especie de guía para tener en cuenta cuando te preguntas cómo cancelar una tarjeta de crédito.
1. Deja de domiciliar pagos a tu tarjeta
Informando a los servicios o dejando de domiciliar tus pagos a la tarjeta. Si tienes tu tarjeta domiciliada para pagar la Luz, el Internet, algún tipo de entretenimiento como Netflix, te invitamos a dejar de hacerlo.
Esto debido a que no se podrá realizar el proceso de cancelación por los adeudos pendientes de cada servicio.
2. Acude a una sucursal según sea tu banco o comunícate a su número de Servicio al Cliente
Para cancelar una Tarjeta de Crédito tienes dos formas de hacerlo, y esto dependerá de tu banco, aunque en la mayoría de las ocasiones solo necesitas acudir a una sucursal para realizar la solicitud.
Este proceso, siempre y cuando no tengas adeudos, debe cumplirse un día hábil después de haber hecho los trámites.
En el proceso tendrás que llenar un formulario para recibir un acuso o número de folio de cancelación, si no te proporcionan algún tipo de carta o documento no olvides exigirlo ya que te servirá como amparo para comprobar que tu relación con el banco ya se ha concluido.
Si por otra parte no deseas acudir a una sucursal y quieres hacerlo desde la comodidad de tu hogar, entonces te sugerimos llamar a los números de Servicio al Cliente.
Ahí deberás compartir información personal para cumplir con el proceso de identificación.
Confirmar, como hemos dicho antes, que no tienes ningún saldo en contra. Luego de tener la confirmación destruye la tarjeta.
Te compartimos una tabla con algunos números telefónicos y correos electrónicos de Entidades Bancarias:
| BANCO | Contacto de Servicio al Cliente |
| BBVA |
01 55 226 2663 desde el interior de la República 5 226 2663 desde Ciudad de México o área metropolitana |
| Santander |
SuperLínea de todo el país, 55 5169 4300. |
| Banorte |
Puedes comunicarte con la UNE (Unidad especializada de Atención a Usuarios) al teléfono: 800-627-2292. Correo electrónico: une@banorte.com. |
| Banamex |
En toda la república: 55 2226 1111. |
| Banco Azteca |
En toda la república puedes llamar al número: 55 1720 7272 de lunes a viernes de 9:00 a 16:00 horas. Correo electrónico: ueau@bancoazteca.com.mx. |
| BanCoppel |
Comunícate en su Atención a clientes las 24 horas en México. al número: 80-01-22-67-73. |
3. Notifica que ya no tienes la Tarjeta de Crédito
Hay que notificar que tu plástico ha sido destruido o no cuentas con él. Además de que te ayuda si no quieren acudir a la sucursal de su banco, al colocar por escrito que tú no cuentas con el plástico bastaría para no tener que acudir.
¿Qué debo tomar en cuenta al transferir deuda si quiero cancelar una tarjeta de crédito?
Si te encuentras en una situación donde es difícil pagar las deudas considera que es posible transferir tu deuda a otra entidad bancaria con menor tasa de intereses o Costo Anual de Total.
No obstante, antes de decirte los pasos para hacerlo toma nota de los siguientes puntos:
Consolidación de deudas
Para apoyar la transferencia es necesaria la consolidación de deudas: ésta es un esquema útil para concentrar los pagos en uno solo con el fin de tener mayor control de tus finanzas.
Considera aplicarla para tener mayor claridad a la hora de saldar tus saldos rojos. No olvides que es importante concluir con el plazo de amortización para evitar entrar a buró y dañar tu historial.
Instituciones financieras ofrecen préstamos de consolidación los cuales tratan de disminuir el impacto de cobro a través de pagos a meses con una reducción de la deuda, si es el caso en que la tasa de intereses del lugar donde transfieras la deuda es menor.
Esta transferencia de deuda, junto con tu consolidación de deuda, es un paso más para cancelar tu tarjeta de crédito.
Investiga otras entidades bancarias
Evalúa tus opciones y tu contexto: existen varias entidades financieras que ofrecen préstamos de consolidación (transferencia de deudas), primero debes evaluar tu poder adquisitivo.
¿Cómo transferir mi deuda si quiero cancelar una tarjeta de crédito?
Este proceso lo ofrecen algunos bancos, siendo que solo consiste en crear una cuenta en el lugar de tu elección.
Dicho paso puedes hacerlo sea llamado por teléfono hasta yendo a una sucursal, todo depende del banco.
Posteriormente, debes registrar los datos de la tarjeta con las deudas, una vez ahí consolidas los saldos rojos, siendo que por último el instituto bancario donde realizaste la transferencia de recomendará los plazos a pagar.
Por ejemplo, HSBC.
Aunque en el caso de este artículo la transferencia de adeudos es con el fin de cancelar una tarjeta de crédito, este proceso también aplica para otros tipos de créditos:
- Créditos de Nómina
- Créditos Personales
- Tarjetas de Crédito respaldadas por Visa o MasterCard
- Tarjetas departamentales respaldadas por Visa o MasterCard.
El objetivo de esta acción consiste en mejorar tus condiciones para no seguir acumulando más la deuda, por lo que la entidad bancaria ofrecerá una tasa preferencial.
Tras haber decidido, tienes que presentarte a una sucursal o hacer el proceso desde la App, según sea tu banco.
¿Qué bancos ofrecen transferencias de adeudos para cancelar una tarjeta de crédito?
En el mercado hay varias entidades financieras que pueden ofrecerte el servicio de transferencia de adeudos, si en tu caso quieres cortar lazos con la empresa del banco a la cual debes, tienes aquí unas opciones que puedes revisar:
Te recomendamos leer sus características, sobre todo prestar atención en la tasa de interés.
| Tarjeta/s más popular/es | Características |
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Ingreso mínimo: $5,000 |
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Tarjeta de Crédito Santander Light
Ingreso mínimo: $7,500 |
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Tarjeta de Crédito Santander Free
Ingreso mínimo: $7,500 |
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Tarjeta de Crédito Banamex Clásica
Ingreso mínimo: $7,000
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Tarjeta de Crédito Banregio Más
Ingreso mínimo: $15,000
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¿Cómo recuperar mi anualidad si ya cancelé mi tarjeta de crédito?
Según el Banco de México (BANXICO), quienes paguen la anualidad y cancelen su tarjeta de crédito tiene por derecho recuperar el remanente del cobro.
Por lo que, en teoría, solo bastaría en solicitar esta devolución en el momento en que decidas cancelar tu tarjeta de crédito y si no tienes ningún tipo de adeudo.
Esto se encuentra expuesto en la Circular que compete a Devoluciones y Comisión por Prepago que fue dirigida a las instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple el 11 de abril del 2016.
En dicho documento se menciona que esta devolución se rige bajo el siguiente cálculo:
- Se debe dividir el número de días contados entre la fecha de terminación del contrato, excluyendo ese día, y la que queda corresponder a la conclusión del periodo por el cual se haya cobrado la anualidad, incluyendo ese día, entre el número total de días previsto para dicho periodo, incluyendo el primer y último día de ese periodo.
- El resultado obtenido del cálculo señalado se multiplicará por el importe de la Comisión que la Entidad Financiera haya cobrado.
Esto aplica siempre y cuando el número de días contados sean igual o menor a 30; en ese caso, dispongamos de un ejemplo, si tú por alguna razón quisieras cancelar tu tarjeta Azul de BBVA cuya anualidad es de $699 pesos sin IVA tendrás que dividir dicha cantidad entre 365 días, en ese sentido por día estarías pagando 1.91 pesos.
Suponiendo que cancelas tu tarjeta de crédito los primeros dos meses del año, entonces deberás recuperar $114.6 pesos.
¿Qué hacer si el banco se niega a cancelar mi tarjeta de crédito?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) comparte los puntos que antes te hemos recomendado.
Por lo que si llegara a suceder algún tipo de inconveniente en tu proceso, como por ejemplo que la entidad bancaria se niegue a cancelar tu tarjeta de crédito puedes comunicarte al número telefónico 55 53 -400-999 y a visitar su página www.condusef.gob.mx.
Preguntas Frecuentes sobre cómo cancelar una tarjeta de crédito
Ahora que ya sabes cómo cancelar tu tarjeta de crédito, te responderemos unas cuántas preguntas que nos parecen importantes para dejar aún más claro el tema.
¿Qué pasa con mi historial crediticio si cancelo mi tarjeta de crédito?
Al cancelar tu tarjeta de crédito debes considerar que si tienes comisiones no saldadas tu historial crediticio se verá afectado. El historial no se anula, por lo que, en tu Reporte de Crédito, se reflejará la inactividad de tu plástico.
Recuerda que tu salud financiera define en gran medida las posibilidades que tienes para solicitar créditos o cualquier tipo de financiamiento en un futuro. Lo más recomendable es no tener adeudo, por ello considera transferir este monto a otra entidad bancaria o a un préstamo de consolidación.
¿Cuánto te cobran por cancelar una tarjeta de crédito?
La CONDUSEF ha determinado que este proceso no exige montos o algún tipo de comisión/ cobro, por lo que tú puedes solicitar la cancelación de tu tarjeta cuando quieras sin perder dinero.
Sin embargo, piensa que es necesario no contar con deudas, ya que esto sí podría significar un problema.
Te invitamos a que nos digas cuales han sido tus experiencias al cancelar una tarjeta de crédito, con esto ayudas a crecer nuestra comunidad, así como ayudar a los demás si tienen dudas al respecto.
Recomendaciones
Ahora que ya sabes cómo cancelar tu tarjeta, te invitamos a leer nuestros artículos sobre Cómo Cancelar una Tarjeta BBVA Bancomer aun Debiendo y Cómo cancelar tarjeta de crédito Banamex (Aunque debas).
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