El plástico facilita tus pagos, cubre urgencias y sucesos inesperados, además de que es de gran ayuda si la utilizas dentro de tu presupuesto

El Universal
Ciudad de México Lunes 06 de julio de 2009

El uso responsable de la tarjeta de crédito es fundamental para tener finanzas sanas sobre todo en tiempos de crisis donde el problema del desempleo y los costos de algunos productos se incrementan mientras tu poder adquisitivo y de pago disminuyen.

De acuerdo con información de la Asociación de Bancos de México (ABM) al cierre de 2008, se habían otorgado 17.5 millones de tarjetas de crédito y el 46% de esos tarjetahabientes cuentan con ingresos menores a 5 mil pesos mensuales, lo cual los coloca de inmediato como potenciales deudores.

La tarjeta de crédito facilita tus pagos, cubre urgencias, sucesos inesperados, es de gran ayuda si la utilizas dentro de tu presupuesto y línea de crédito autorizada pero, para no ser un moroso más en la estadística y generar un negativo historial crediticio, no la consideres dinero extra para gastar por encima de tus posibilidades.

Si la utiliza en consumos diarios puedes acumular una deuda estratosférica que te resultará difícil de pagar, superará tu quincena completa y al no poder liquidar el monto requerido, generarás el cobro de intereses sobre intereses.

Por eso la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), recomienda cubrir puntualmente los pagos, recuerda que cada vez que no lo hagas en tiempo y forma, la deuda aumenta y puede derivar en un registro negativo de tu historial crediticio.

Reduce los saldos abonando una cantidad mayor al pago mínimo mensual señalado en el estado de cuenta para adelgazar el monto y plazo de la deuda con el objetivo de mantener el control.

De ser posible, si tienes adeudos que le generen intereses liquídalos tan pronto llegue el estado de cuenta y paga la cantidad requerida de las promociones a meses sin intereses.

Puedes tener mayor control de las deudas si optas por tarjetas que ofrezcan las menores tasas de interés y si ya tienes problemas de pago, simplemente deja de usarla y cancela las tarjetas que no utilices pues la anualidad que cobran también genera intereses.

Dale un buen uso a la tarjeta

• No la considere dinero extra
• Utilízala sólo en caso de urgencias o comprar realmente necesarias
• Si la usa cotidianamente, aparta el dinero en efectivo para pagar antes del vencimiento
• Una tarjeta de crédito es de gran ayuda si la usas dentro de tu presupuesto
• En promedio, 30% de tu salario debe ser destinado a liquidar saldos crediticios
• Cuida tu historial crediticio para que puedas acceder a otros créditos
• Úsala con responsabilidad
• Pague oportunamente los créditos

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Si estás considerando realizar la solicitud de una tarjeta de crédito en México, te invitamos a visitar Kardmatch, el primer asesor online que te ayudará a seleccionar y solicitar la mejor tarjeta de crédito para ti (de entre todas las tarjetas de los principales emisores), de acuerdo a tus patrones de uso y preferencias personales.

De acuerdo a un estudio hecho por Internet World Project México, el Tec de Monterrey y la Universidad del Sur de California a 2008 un poco más de 25 millones de personas tienen acceso a internet en México y dicha  penetración creció 5.5% con respecto al 2007.

Este estudio también arrojó cifras interesantes:

•  Sólo el 12% de los usuarios compran productos por Internet.
• El usuario dedica a Internet poco más de 1 hora diaria
• El uso de Internet no disminuye el contacto social.
• Internet para los usuarios es el principal medio de comunicación (78%) para mantenerse Informado.
• Internet es para los usuarios el segundo medio de comunicación (57%) preferido para el Entretenimiento.
• En general, los mexicanos confían en la información que aparece en Internet
• El 93% usan el internet para revisar su e-mail, 83% para usar el MSN, 78% busca noticias, el 42% para leer blogs.
• El 64% de los internautas mexicanos tiene menos de 25 años de edad y han utilizado la herramienta durante cuatro años

Esto significa que más de 75 millones de mexicanos no usan Internet pero aún así Internet es el principal medio de información en México y el segundo medio de entretenimiento (después de la televisión). Sin embargo, según cifras de Kardmatch.com, el primer portal de comparación de tarjetas de crédito en México, del 100% de los usuarios que visitaron su sitio en busca de una tarjeta de crédito, sólo el 60% está dispuesto a solicitar una tarjeta de crédito en línea. En este proceso en particular existe la preocupación de la seguridad de la información personal requerida por los bancos en las solicitudes en línea.  Esto sin duda está frenando el crecimiento de este canal de adquisición para los bancos, quienes trasladan los costos de mantenimiento de sus sucursales en las tasas de interes y cuotas que pagamos los usuarios.

¿Existe un riesgo realmente al enviar información personal a través de internet?

El riesgo en realidad no es mayor que el de proporcionar la información a un ejecutivo del banco o a una persona que realiza el trámite en un centro comercial. El riesgo mayor tendría que ver con el fraude conocido como robo de identidad en el cual el defraudador toma la personalidad de la persona, sin embargo, en México el procesamiento de una solicitud de crédito todavía requiere de un proceso manual que incluye el cotejo de documentos de identificación, comprobantes de ingreso y sobre todo, de la firma autógrafa original en la solicitud.

Ventajas de realizar una solicitud de tarjeta de crédito en línea

Entre las ventajas que se obtienen al solicitar una tarjeta en línea se encuentran:

1. Posibilidad de comparar todas tus alternativas y elegir mejor
2. Eliminación de la cuota anual por el primer año en algunos bancos
3. Trámite expedito
4. Ahorro de tiempo

Seguramente en el futuro veremos numeros más alentadores en México que hagan más viable los negocios online y esto tendrá un impacto en el costo de las tarjetas de crédito en México.

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Octubre 13, 2008
http://www.ambosmedios.com/releases/2008/10/prweb1457974.htm

•Elegir aquellas que obliguen a pagar el total del saldo a fin de mes o que pueden limitar lo que se gasta es una buena decisión en un ambiente volátil
•Las tarjetas de crédito también pueden ser instrumentos útiles para obtener beneficios por los gastos en el hogar que tienen que hacerse de cualquier forma
•El sitio kardmatch.com.mx ofrece gratuitamente asesoría en línea a cada persona, para que elija mejor con base en sus necesidades, ingresos e intereses, entre otros datos.

México, DF (PRWEB) October 13, 2008 — Con los recientes cambios en la economía mundial y ante un panorama incierto, los usuarios de tarjetas de crédito en México se muestran preocupados y algunos hasta han decidido guardar sus plásticos en un cajón en espera de tiempos mejores. Sin embargo, según Mauricio González, Vicepresidente de Operaciones de Kardmatch, la primera herramienta online especializada en proveer asesoría gratuita para elegir la tarjeta de crédito ideal, las tarjetas de crédito también pueden ser un instrumento útil para sacar más provecho de nuestro dinero pues a través de ellas pueden obtener beneficios adicionales que no están disponibles para aquellos que utilizan efectivo o las tarjetas de débito.

“Si se cuenta con la tarjeta de crédito adecuada y esta se utiliza de manera responsable, es posible obtener beneficios por los gastos que uno tiene que realizar de cualquier forma como son alimentos, gasolina, medicinas, el teléfono, etc. Por ejemplo, existen tarjetas de crédito que devuelven dinero en efectivo por cada compra realizada. Esto es prácticamente un descuento sobre el precio del artículo de hasta 2% de su valor.”

El secreto según el experto es no excederse de su presupuesto mensual y liquidar el saldo completamente al final de mes. Sin embargo, un factor importante que hace que este tipo de instrumentos sea peligroso para algunos y que a otros les quite el sueño, es que son muy fáciles de utilizar y en cualquier momento una persona con un nivel de disciplina promedio puede ceder a la tentación y salirse de control. Para esto González también tiene una sugerencia que incluye el seleccionar una tarjeta de crédito que de alguna manera frene al usuario en esos momentos en que está a punto de alejarse de sus metas financieras.

“Existen tres herramientas muy útiles disponibles en México y que pueden ser utilizados por los consumidores. La primera es seleccionar una tarjeta de cargo o servicio en lugar de una tarjeta de crédito estándar. Una tarjeta de cargo, tiene que ser liquidada en su totalidad al final del mes y por tanto el usuario de alguna manera gasta sólo lo que al final del mes podrá pagar. A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de cargo ofrecen recompensas por las compras y participan en promociones de mensualidades sin intereses”.

La segunda opción según González son las tarjetas de crédito con líneas de crédito flexibles. En este tipo de tarjetas aunque una persona puede ser aprobada por una línea de crédito amplia, el usuario puede llamar al banco y solicitar que la línea sea ajustada a un nivel mas bajo sin perder el monto de crédito original.

“Digamos que una persona le fue autorizada una línea de crédito de $100,000 pesos pero esto le representa una tentación. El consumidor puede decidir que la línea de crédito que desea manejar para no salirse de control es de $20,000, sin embargo, en caso de emergencia puede contar con la línea de crédito original, afirmo Mauricio González”

Una última sugerencia es elegir una tarjeta de crédito que envíe alertas cuando se este alcanzando el monto de gasto mensual que un usuario haya establecido.

“Existen tarjetas de crédito en México que envían a tu celular un mensaje con el saldo acumulado al momento de realizar una compra. Esto es muy útil para saber que tan cerca se está de exceder su presupuesto.”

El directivo invitó a los usuarios de tarjetas de crédito a visitar http://www.kardmatch.com.mx en donde puede encontrarse información sobre los tipos de productos mencionados y pueden recibirse recomendaciones gratuitas sobre la tarjeta de crédito más adecuada para cada persona.

http://mujer.mundoejecutivo.com.mx/articulos.php?id_sec=11&id_art=645&num_page=1326

Viernes 20 de junio de 2008. Núm. 96
Salva a tu economía
Aprende a elaborar un presupuesto y plan de ahorro
por semana, quincena o por mes, todas esperamos el momento de ver el dinero, fruto de nuestro esfuerzo, llegar a nuestras manos. Sin embargo, esa euforia inicial desaparece cuando hay que hacer una gran cantidad de pagos: tarjeta de crédito, servicio del auto, gasolina, paseos escolares, agua, luz, teléfono, la ropa y los zapatos que adquiriste a plazos y la lista no parece terminar.

Montserrat Celorio

APRENDE A ELABORAR UN PLAN DE AHORRO
BBVA Bancomer en colaboración con el Museo Interactivo de Economía (MIDE) ha diseñado para el público en general el programa “Adelante con tu futuro”, que consiste en una serie de talleres de finanzas personales donde aprenderás a elaborar un plan de ahorro, conocerás el manejo de los diversos instrumentos bancarios; las ventajas de incrementar el ahorro para el retiro, así como saber las opciones que tienes para aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito sin que se conviertan en un dolor de cabeza.

También aprenderás cómo prevenir, corregir y optimizar los flujos de efectivo de cara al pago de las deudas. Los talleres son interactivos y las dinámicas de aprendizaje permiten a los usuarios tomar acertadas decisiones financieras. El método de instrucción es por medio de juegos interactivos, simuladores, calculadoras, videos y materiales de consulta confidencial basados en el análisis de situaciones individuales.

La duración de cada curso es de una hora y no tienen costo, incluyen material de apoyo y se imparten en las instalaciones del MIDE, Tacuba 17, en el Centro Histórico. El horario es de 9:00 a 18:00 hrs., de lunes a domingo. (Por Daniela Llamas)

COMO ELEGIR LA MEJOR TARJETA DE CREDITO
Para elegir la tarjeta de crédito que más se adapte a tus necesidades de forma rápida y sencilla, ingresa al sitio de Internet Kardmatch.com, el cual por medio de un formulario confidencial, considera tus ingresos individuales, patrones de consumo y estilo de vida para recomendarte el producto financiero más apto para ti.

El estudio se hace entre 120 tarjetas de crédito que se ofertan en el mercado mexicano y el resultado es totalmente confiable, ya que el sitio proporciona información imparcial y real, acorde con las necesidades, expectativas y capacidad de pago del solicitante, como lo afirma Mauricio González, vicepresidente de Kardmatch.com. (Por Daniela Llamas)

Una vez que tengas identificados todos tus gastos (sin importar si son fijos o variables) y los sumes, obtendrás el gasto real. Luego llena el siguiente recuadro:

ENTRADAS INGRESO MENSUAL TOTAL GASTO REAL
Empleo 1
Empleo 2
Otros

3. Calcula la diferencia

Resta a tu ingreso mensual el gasto real total. Si quedas en números rojos, estás gastando más de lo que percibes.

4. Analiza tu presupuesto

Éste es el punto en el que debes observar en qué estás gastando y cómo puedes recortar esas salidas de dinero. Quizá sea mejor que rentes una película en lugar de ir al cine dos veces por semana. A lo mejor es importante que pagues lo más pronto posible el saldo de tus tarjetas de crédito, para evitar que los intereses aumenten. Cuando tienes un plano general de todo lo que gastas, también puedes analizar tus hábitos de consumo y decidir qué rubros recortar.

Pon en orden tus finanzas

Si eres honesta contigo misma, ahora sabrás en qué se te va el dinero. Es posible que te enfrentes a la dura realidad de que gastas más de lo que tienes, pero la buena noticia es que puedes hacer algo al respecto. Para ello necesitas ser objetiva y realista, pensar en por qué compras ciertas cosas y qué beneficios te aporta hacerlo. Hacer un presupuesto va más allá de sumar y restar, es un análisis de tu forma de gastar, de tus deseos, necesidades, valores y la realidad que vives. Llevarlo a cabo vale la pena, ¡inténtal.

Fuente de información: www.finanzaspracticas.com.mx; www.profeco.gob.mx

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Fuente: CONDUSEF

México D. F., a 11 de Junio de 2008

De los 24.1 millones de tarjetas de crédito bancarias que existen en México, el 60% de los tarjetahabientes acostumbra pagar sólo el mínimo requerido por el banco, lo que se ha vuelto un dolor de cabeza para muchas familias, considerando que:

• Los tarjetahabientes poseen más de una tarjeta de crédito,
• El promedio de las líneas de crédito autorizadas son de $28,000 pesos,
• Las líneas de crédito en promedio representan 2.3 veces más que el salario de un tarjetahabiente.

Ante esta situación, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) presentó una nueva calculadora  mediante la cual el usuario podrá analizar el porcentaje de capital que abonaría en caso de hacer el pago mínimo requerido por su institución.

La herramienta cuenta con tres vistas principales. Para acceder a ellas es necesario que indique sólo cuatro datos, siendo éstos:

• La institución bancaria emisora de la tarjeta.
• El tipo de tarjeta.
• La cantidad adeudada, e indicada generalmente como saldo actual en el estado de cuenta.
• Tasa de interés.

Como características adicionales, es importante señalar que los cálculos obtenidos en la herramienta se determinan por un tiempo máximo de 20 años, motivo por el que llegado este tiempo nos pudieran exigir remanentes o saldos pendientes de cubrir por parte del tarjetahabiente, saldos que no son exigibles y a los cuales se les tiene que aplicar la tasa de interés y de más variables en caso de continuar con el ejercicio, y que para efectos prácticos la herramienta sólo realiza el ejercicio hasta el tiempo señalado.

Ahora bien, una vez capturados los datos iniciales, deberá dar un click en resultados, para obtener:

• El número de años que tardaría en cubrir el adeudo.
• El monto total de pagos realizados y el saldo pendiente, en donde la suma será el total pagado en el tiempo tope de 20 años.
• El desglose por concepto de los pagos realizados, es decir, el monto y porcentaje que se pago en capital, interés, comisión e impuestos.

Asimismo, y como parte del análisis que queremos brindar encontrará un apartado denominado ”Y si pago más del mínimo”,  el cual le brindará tres escenarios:

• Pagando sólo el mínimo: Muestra los resultados de la primera vista.
• Cuánto más del mínimo puedo pagar: En éste encontrará un campo que le permitirá simular escenarios de pago, a fin que usted verifique la conveniencia de pagar cantidades mayores al mínimo requerido por la institución bancaria.
• Mínimo recomendable: Es la combinación del pago mínimo exigido por el banco y el monto adicional que usted eligió en el escenario dos, en donde los resultados muestran un comportamiento adecuado en la amortización de capital en cada uno de los pagos periódicos mensuales, y por tanto las cantidades que generan de interés son menores.     

Finalmente, como parte de las vistas podrá verificar la distribución de la parte proporcional que se destina al costo de financiamiento (comisión e interés) y a la parte de capital en cada uno de lo pagos efectuados, desde una perspectiva anual y mensual.

De esa forma podemos preguntarnos: ¿Si realizo únicamente el pago mínimo al transcurso de 20 años, es posible que el saldo de la tarjeta sea mayor al importe de la compra originalmente realizada? En verdad lo invitamos a que lo descubra usted mismo, y visite la nueva herramienta de Condusef llamada “Pagos mínimos en tarjetas de crédito”.

El objetivo de esta nueva herramienta consiste en brindarle diferentes esquemas a través de lo cuales usted pueda darse cuenta del ahorro que representa hacer un esfuerzo por pagar un poco más del mínimo, que dependiendo del tipo de tarjeta con la que cuenta, si el monto del pago representa el 8% del saldo adeudado, pagaría hasta seis veces menos.

Supongamos que la tarjeta de crédito que usted maneja le requiere como pago mínimo únicamente el 3% de su adeudo y le aplica una tasa de interés del 28%, y que usted realiza una compra por un monto de $10,000.00 (Diez mil pesos 00/100 m.n.), transcurridos 20 años sus pagos superarían los 75 mil pesos y lo peor es que todavía le quedaría un adeudo mayor a los 10 mil pesos que originalmente dispuso. Ahora supongamos que sus pagos representan el 8% del adeudo, en este caso, el saldo sería liquidado en 15 meses y el financiamiento representaría el 33% del monto de la compra, es decir, el costo financiero estaría alrededor de $3,300 pesos.

El pago mínimo es un esquema que permite a los usuarios no incurrir en morosidad sin afectar sus finanzas familiares, pero es recomendable que los acreditados traten de abonar más, al menos el doble requerido, con el fin de disminuir sus deudas.

 fuente:www.consumointeligente.org

1. Trate sus tarjetas de crédito y débito como las llaves de su casa: no las deje fuera de su vista.

2. Nunca escriba su número de identificación personal (NIP) en su tarjeta.

3. Nunca arroje a la basura los recibos de la tarjeta en un lugar público.

4. Seleccione un NIP que no sea tan obvio para otras personas, y nunca lo escriba, o lo adjunte, a su tarjeta.

5. Cancele cualquier cuenta de crédito inactiva.

6. Nunca le proporcione los números de las tarjetas a las personas desconocidas que lo llamen.

7. Antes de entrar su número de cuenta en un sitio web de negocio busque los iconos de seguridad para garantizar que su transacción es segura.

8. Esté consciente de que los bancos y otros negocios legítimos nunca piden las contraseñas, números de cuentas o información actualizada a través del correo electrónico. Nunca haga clic en un enlace de un mensaje electrónico que le parezca sospechoso.

9. Mantenga la información sobre todas sus tarjetas—incluyendo todos los números de cuentas, fechas de vencimiento, y los números telefónicos de las compañías emisoras de las tarjetas—en un lugar seguro de su casa para que pueda actuar rápidamente si la tarjeta se pierde o se la roban.

10. Destruya cualquier documento que pueda tener sus números de cuenta o cualquier otra información personal.

Fuente: www.consumointeligente.org

Conviértase en un consumidor responsable!
Después de haber decidido el tipo de crédito que necesita y cuánto puede permitirse tener, siga estos pasos para mantener un buen historial de crédito.

• Explore para encontrar los mejores términos de crédito.
• Asegúrese de entender los términos del acuerdo antes de aceptar un préstamo o tarjeta de crédito.
• Ahorre dinero cada día de pago para emergencias.
• Establezca un límite mensual para cargos y adhiérase a él.
• Compre con crédito tan cuidadosamente como lo hace con dinero en efectivo.
• No asuma pagos de crédito mensuales a no ser que esté seguro de poder cumplir con ellos.
• Pague las cuentas con prontitud y por completo para mantener los cargos financieros bajos.
• Si usted carga los gastos diarios, páguelos por completo al final del mes.
• Mantenga la información de la tarjeta de crédito (incluyendo el número telefónico del emisor) en un lugar seguro en caso de que sus tarjetas se pierdan o se las roben.
• Mantenga copias de los recibos de ventas y compare los cargos cuando lleguen las cuentas. Si hay un error, llame inmediatamente a su emisor.
  

Los acreedores observan varios indicadores claves cuando usted solicita un crédito. Usted tiene bastante control sobre estos factores basado en la forma en que maneja su crédito, por eso es importante mantenerlos siempre en mente.