Los datos que dan a sus usuarios mejoraron al pasar de una calificación de 6.3 a 8, según Condusef; los plásticos mejor evaluados fueron los de American Express, Banorte y BanCoppel, con 9.8.

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — Las instituciones financieras aprobaron con una calificación de 8 por la claridad, cantidad y calidad de la información que ofrecen a sus usuarios de tarjetas de crédito clásicas, de acuerdo con una medición elaborada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
American Express, Banorte y BanCoppel fueron las mejor calificadas con un 9.8 en una escala del 1 al 10, mientras que Banregio obtuvo la nota más baja con 4.6, según el Calificador de Tarjetas de Crédito, que evaluó a 16 instituciones y está disponible este jueves en la página de la Comisión.

Los elementos informativos de estos plásticos calificados por la Condusef fueron el contrato de adhesión, la carátula, el folleto explicativo, la página web y el estado de cuenta.

A las tres primeras instituciones que compartieron la mejor calificación de los usuarios, les siguieron Inbursa y Scotiabank, con 9.7; y HSBC, que pasó de tener la nota más baja en el último ejercicio, a ocupar el tercer puesto con 9.6.

Los plásticos que fueron reprobados por los usuarios por la información presentada, fueron los de Afirme, Banco del Bajío, Banca Mifel y Banregio.

Actualmente existen en el mercado unos 25.2 millones de plásticos en circulación, de los cuales 69% se utilizan regularmente, según datos del Banco de México.

Además hay 145 marcas o tipos de tarjetas emitidas por 19 bancos y 3 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, de acuerdo con la institución.

Esto significa que al cierre de 2008 había 555 plásticos emitidos por cada 1,000 personas económicamente activas, detalló la Condusef.

Conoce las calificaciones

[caption id="attachment_250" align="aligncenter" width="654" caption="Fuente: CNNExpansión.com con datos de la Condusef"][/caption]

No se incluye información de Banco Walmart, GeMoney ni Banco Azteca, pues al momento de la evaluación no ofrecían el producto de tarjeta de crédito clásica.

Fuente: CNNExpansión.com con datos de la Condusef

Todo sobre Tarjetas de Crédito en México en http://www.kardmatch.com.mx

Por primera vez en cinco meses, el tipo de interés del llamado dinero plástico se redujo; sin embargo, el costo anual del crédito de 37.38% es todavía mayor al de junio de 2008.

Viernes 31 de Julio de 2009

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — La política monetaria expansiva del Banco de México (Banxico) tardó cinco meses en reflejarse en ciertos beneficios para los consumidores con una baja en la tasa de interés promedio en los créditos al consumo con las tarjetas que ofrecen los bancos.

En junio pasado, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito fue de 37.38% anual, 4.4 puntos porcentuales menos que en el promedio de febrero a mayo pasados, según publica este viernes Banxico, institución que ha advertido que la cartera vencida es uno de los puntos más débiles de estas entidades.

Incluso este beneficio se reflejó en que la morosidad bajó levemente en junio después de cinco meses de constante crecimiento, según reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

La baja en el tipo de interés va de la mano de una caída de 21.3% en el crédito al consumo tanto de bancos como se sociedades financieras de objeto múltiple (sofom) subsidiarias de banco.

Pero el problema de la cartera vencida en las tarjetas de crédito sigue vigente con un índice de morosidad de 12.45% en junio y es que el promedio de la tasa de interés del ese mes es todavía mayor al 34.24% registrado en el mismo mes de 2008.

Banxico ha recortado la tasa de interés interbancaria a un día, que es el costo de los préstamos diarios a los bancos, en 3.75 puntos porcentuales en lo que va del año, en un intento por abaratar el costo del crédito y alentar el consumo y la inversión.

Pero la demanda de financiamiento se ha reducido ante el mayor desplome, más de 500,000 despidos en los últimos 12 meses, y la baja en las ventas.

“La mayor parte del deterioro adicional derivó de los préstamos a los hogares, donde destacan los malos resultados del crédito al consumo, el cual sigue cayendo fuertemente”, dijo Eduardo González, analista de Banamex Accival, Casa de Bolsa.

A diferencia de hace unos 12 meses, los bancos se han visto más conservadores al otorgar tarjetas, incluso el número de plásticos disminuyó en un millón en lo que va del año a unos 26 millones en circulación.

En general el crédito al sector privado se redujo 3.7% en términos reales (descontando efectos de la inflación) en junio, debido a un crecimiento de 4.7% en el financiamiento hipotecario, un aumento de 6.6% a las empresas y una caída de 26.4% a intermediarios financieros no bancarios.

Todo sobre Tarjetas de Crédito en http://www.kardmatch.com.mx

La recesión económica y el desempleo, los motivos

El Financiero en línea

México, 23 de julio.- Ante la recesión económica y la abrupta pérdida de más de 600 mil plazas laborales, los hogares mexicanos se han visto obligados a complementar su ingreso por medio de la mayor utilización de crédito plástico.

De acuerdo con el Reporte sobre el Sistema Financiero que dio a conocer el Banco de México, al cierre de 2008 la población mexicana había incrementado la utilización de las tarjetas de crédito en más de 10 puntos porcentuales.

Cifra medida a través de la proporción de líneas de crédito que fueron ejercidas, toda vez que esté indicador se ubicó en el 49 por ciento del total, cuando un año antes dicha proporción ascendió al 39 por ciento.

Esta situación se generó a pesar de la contracción observada en el financiamiento al consumo, el cual en términos reales disminuyó 5.4 por ciento anual a lo largo del año anterior.

Sin embargo, el aumento en el uso de las tarjetas de crédito ha significado un aumento en el deterioro de las finanzas de los hogares, debido a que el mayor uso de los plásticos aunado al alza que refleja la desocupación, han originado el crecimiento en el número de tarjetas de crédito que presentan pagos vencidos, que hasta el primer trimestre de 2009 se había cuadruplicado.

Por tal motivo, se registró un repunte de 18.3 por ciento anual, hasta abril del presente año en el número de usuarios de tarjetas plásticas registrados ante el buró de crédito, con al menos una línea de crédito vencida, generando mayores presiones sobre el endeudamiento de la población del país. (Con información de Finsat/MCH)

Banxico informa que en el primer trimestre del año, la cifra de tarjetas de crédito diminuyó un millón debido a políticas más estrictas de la banca.

Notimex
El Universal
Ciudad de México Jueves 23 de julio de 2009
13:56
Banxico informa que en el primer trimestre del año la cifra de tarjetas de crédito disminuyó un millón debido a políticas más estrictas de la banca

El Banco de México (Banxico) informó que en el primer trimestre del año el número de tarjetas de crédito diminuyó un millón, de las 27 millones reportadas al cierre de 2008, debido a políticas más estrictas de la banca.

El director de Análisis del Sistema Financiero del banco central, Pacual O’Dogherty Madrazo, destacó que derivado de la pérdida de empleos por la contracción económica, el índice de morosidad de crédito al consumo continúa al alza, para alcanzar un nivel de 9.6% en mayo de 2009.

Todo sobre Tarjetas de Crédito en http://www.kardmatch.com.mx

© 2009 The Associated Press
July 23, 2009, 9:32PM

American Express Co. informó el jueves que sus ganancias cayeron 48% en el segundo trimestre, pero la empresa de tarjetas de crédito revirtió la tendencia reciente de pérdidas trimestrales y dio cuenta de utilidades.

La compañía, con sede en Nueva York, informó que tuvo ganancias de 337 millones de dólares o 9 centavos por acción. La cifra se compara con utilidades de 653 millones de dólares o 56 centavos por título, observada el año pasado.

Los resultados incluyeron un costo de 18 centavos por acción, relacionado con la compra de títulos selectos del Tesoro estadounidense.

Excluyendo ese costo, las ganancias fueron de 27 centavos por acción.

Los analistas entrevistados por Thomson Reuters esperaban 26 centavos por acción en ganancias, así como ingresos de 6.290 millones de dólares. Típicamente, los analistas excluyen los costos excepcionales en sus estimados.

Las acciones subieron 2,4% o 69 centavos, a 29,45 dólares. Se han cotizado a entre 9,71 y 41,80 dólares en el último año.

Todo sobre Tarjetas de Crédito en México en http://www.kardmatch.com.mx

-Prohíbe a entidades percibir recursos por varias comisiones
-Lanzarán medidas en cajeros y tarjetas de crédito: Medina
-Se busca promover la competencia en servicios, afirma

El Financiero en Línea
Miércoles 22 de Julio de 2009

México, 22 de julio.- El Banco de México (Banxico) anunció que a partir del 21 de agosto el cobro de comisiones que los bancos y otros intermediarios financieros aplican a sus clientes por diversas operaciones quedará restringido, y anticipó futuras medidas sobre cajeros automáticos y el manejo de tarjetas de crédito.

En una circular publicada en el Diario Oficial de la Federación, que envió desde el 17 de julio a las instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado (Sofol) y de objeto múltiple (Sofom) reguladas, el Banxico difundió las disposiciones de carácter general relacionadas a esos cobros.

En entrevista con EL FINANCIERO, el director de Sistemas Operativos y de Pagos del instituto central, Ricardo Medina Álvarez, subrayó que las medidas adicionales en materia del cobro de comisiones dependerán del análisis y los estudios que se están llevando a cabo.

“Ahora estamos enfocados prácticamente a todos los productos: desde cuentas de cheques, de nómina, tarjetas de débito y de crédito, y cajeros automáticos, tratando de que nuestros estudios se enfoquen completamente a todos los productos”, añadió el funcionario.

Dijo que de lo que se trata es de poner alguna regulación que contribuya a la transparencia y claridad en las comisiones y, al mismo tiempo, promueva la competencia en los servicios financieros que dan los bancos.
Nuevas reglas

Ricardo Medina destacó que tratándose de órdenes de transferencia de fondos, las instituciones de crédito no podrán diferenciar el importe de las comisiones en función del monto de la transferencia ni cobrar comisiones por la cancelación de tarjetas de crédito, de débito, de cuentas de depósito o de la domiciliación del pago de bienes y servicios.

Tampoco podrán hacerlo simultáneamente en un mismo periodo comprendido en el estado de cuenta de un depósito a la vista (cuentas de cheques y de nómina), por el manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo.

“Los bancos tendrán que elegir, y si van a cobrar alguna comisión en el manejo de cuenta, por ejemplo una cuota mensual o anual, ya no pueden cobrar por no mantener un saldo mínimo, por lo que el usuario tendrá el saldo que quiera.

“Si los bancos deciden cobrar alguna comisión por no mantener un saldo mínimo, ya no pueden aplicar una cuota mensual, y los bancos podrán optar por no cobrar ninguna de las dos, como es el caso de muchas cuentas de nómina que no cobran ninguna comisión”, agregó.

Otros conceptos por los que a partir del 21 de agosto ya no podrán aplicar el cobro de comisiones son los siguientes: apertura, manejo y por no mantener un saldo promedio mínimo en las cuentas de depósito, que los clientes a quienes les han otorgado un crédito deben abrir para realizar los cargos relativos al pago del préstamo.

Por la devolución de cheques que hayan recibido para abono en alguna cuenta de depósito bancario de dinero o como medio de pago de algún crédito del cual sean acreedoras, independientemente de la causa de la devolución, y por exceder, o intentar hacerlo, el saldo de la tarjeta de débito.

Tampoco podrán cobrar comisiones por la cancelación de cuentas de depósito, de medios de disposición ni del servicio de banca electrónica ni aquellas que no puedan incluirse en el Costo Anual Total (CAT), quedando fuera de esta limitación los cargos por concepto de pago anticipado, pago tardío e incumplimiento.

El cobro de comisiones alternativas también quedará prohibido, salvo cuando la comisión que se cobre sea la más baja.

Medina Álvarez precisó que el Banxico estará muy pendiente, supervisando que estas medidas se cumplan, y recomendó a los usuarios que detecten el incumplimiento, acudir a la Condusef. (Con información de El Financiero/APB)

Todo sobre Tarjetas de Crédito en: http://www.kardmatch.com.mx

Pese a la mala percepción de las instituciones financieras mexicanas, buena parte de la población se apoya en el crédito que dan para terminar la quincena.

Conoce cuales son las tarjetas de crédito más caras en México según la CONDUSEF.

La compañía quiere que el pago del consumo de Gas LP se realice con dinero plástico; la distribución y comercialización del combustible deja unos 93,204 mdp al año, según un estudio.

CNNExpansion.com
Martes 7 de Julio de 2009

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión.com) — La próxima vez que salgas corriendo de tu casa tras escuchar el grito de “¡el gaaaaas! ¡el gaaaaaaas” podrías pagar tu consumo con tarjeta de crédito o débito, al menos eso buscará la segunda mayor red de tarjetas de crédito del mundo, MasterCard.

La otra opción es convencer a las empresas gaseras para que acepten domiciliar el cobro de sus servicios a las tarjetas de crédito o cuentas bancarias de los consumidores, detalló el martes la firma, al presentar su estudio Oportunidad de conversión del pago del Gas LP a medios electrónicos programados.

“Hemos detectado que sólo el 4% de los usuarios residenciales en México utilizan una tarjeta de crédito o débito para pagar su consumo de gas, encontramos que esto no sólo representa una oportunidad de negocio para nosotros, sino que se traduce en beneficios tangibles tanto para las compañías surtidoras como para el consumidor final”, dijo en conferencia de prensa Luis Miguel Olivera, vicepresidente de Desarrollo del Comercio para MasterCard en México y Centro América.

Según el estudio, el valor de la distribución y comercialización del gas en México deja una derrama de 93,204 millones de pesos (mdp) al año, ya que el 80% de los hogares utilizan este energético, al consumirse 74 kilogramos per cápita anualmente.

El gas LP estacionario está presente en un 46% del consumo residencial, mientras que el gas distribuido por medio de cilindros, el más usual, abarca un 54%.

MasterCard detalló que en promedio el consumo de gas en un hogar mexicano es de 386 pesos mensuales y el 52% de los encuestados podría pagar el servicio con dinero plástico.

Sin embargo, los comercios deben de pagar al banco una comisión por el uso de servicios de pago electrónicos, que en el caso de tarjetas de crédito puede oscilar entre 3 y 5%. La comisión debiera ser absorbida por los comercios, pero generalmente se le transfiere al usuario.

De los consumidores registrados en el estudio, los de tipo residencia, 94% paga su gas en efectivo y sólo 3% usaron una tarjeta de crédito; los de tipo comercial, 57 % paga con efectivo y un 2% utiliza su tarjeta.

El precio promedio nacional del gas LP es de 8.92 pesos por kilogramo y 24.01 pesos por concepto de M3/litro.

La investigación se realizó en sectores A/B, C+ y C de las ciudades de Guadalajara, Distrito Federal y Chihuahua, incluyó entrevistas con distribuidoras de gas y datos de fuentes oficiales gubernamentales.

Ricardo Medina Hernández, director de American Express Bank México, asegura que siguen siendo rentables y una buena herramienta para avanzar en la bancarización

El Universal
Ciudad de México Viernes 26 de junio de 2009
11:51

De acuerdo con el Banco de México, al primer trimestre de este año el número de plásticos crediticios vigentes en el mercado mexicano ascendía a 24.5 millones, aunque sólo 17.2 millones fueron utilizados durante ese período.

Las últimas estadísticas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), indican que el Indice de Morosidad (IMOR) en las tarjetas de crédito se ubicó en abril en 10.92%, ligeramente arriba de 10.34% reportado en marzo.

Sin embargo, a decir del director de American Express Bank México, Ricardo Medina Hernández, dentro de las crisis siempre hay gente responsable en el manejo de sus finanzas y es ahí en donde debe centrarse el otorgamiento de los plásticos crediticios.

En entrevista con Notimex, puntualizó que México es un país relativamente joven, con importante cantidad de personas que apenas empieza a participar en la vida laboral pero que trae mejor educación financiera, y eso hace más viable la colocación de este instrumento crediticio.

“Si se sacara la proporción del crédito al consumo, respecto al Producto Interno Bruto, en México aún es muy bajo” , lo que revela también bajo índice de bancarización, así que como banco se necesita dar mayor acceso al crédito y uno de los medios es la tarjeta.

De ahí que, a pesar de las condiciones económicas y del mercado crediticio, sobre todo al consumo, el banco lance una nueva tarjeta de crédito destinada al segmento de la población con ingresos mensuales de 15 mil pesos.

“Todavía tenemos mucho espacio para seguir creciendo, pero de manera responsable en el otorgamiento de crédito, y de proveer las suficientes herramientas al consumidor para que siempre pague a tiempo”, expuso el también vicepresidente de Productos de Crédito.

De acuerdo con las cifras de la CNBV, a abril pasado American Express tenía una participación de mercado de 4.29% en tarjetas de crédito, con un IMOR de 10.62%.

Para Medina Hernández, la tarjeta de crédito puede ser un vehículo de bancarización si se otorga de manera responsable, midiendo la capacidad de pago de los clientes, como instrumento que permite sustituir el efectivo y no ampliar el nivel de ingresos.Encuentra tu Tarjeta de Crédito Ideal en http://www.kardmatch.com.mx